Ako odstrániť lekárske vymáhanie dlhov z úverových správ

Ako odstránite tieto otravné dlhy?

Foto: DeMorris Byrd, Unsplash

Lekársky dlh môže byť veľkým problémom pre tých, ktorí sa snažia vybudovať si kreditné skóre na kúpu domu, získanie pôžičky na auto alebo dokonca podanie žiadosti o prenájom. Akonáhle dostanete účet v e-maile (stav nabitia, že vaše poistenie sa nevzťahuje), je dôležité, aby to, čo si môžete zaplatiť ju pred ide do zbierok. Ak ste získali kredit a vo svojej správe ste našli negatívny výber, najmä taký, o ktorom viete, že mu nedlhujete, môže sa zdať skľučujúca nádej na jeho odstránenie. Čítajte ďalej do

Cesta mojich lekárskych zbierok

Mám veľa osobných skúseností, pokiaľ ide o odstránenie vymáhania dlhov. V jednom okamihu som mal po autonehode v zbierkach lekársky dlh v hodnote viac ako 80 000 dolárov. Tieto účty boli odoslané agentúram a firmám na vymáhanie dlhov pred dokončením súdneho sporu. Aj keď všetky moje lekárske dlhy boli vyplatené v mojom vyrovnaní, výzvy na vymáhanie lekárskych dlhov a listy sa neustále valili dovnútra. Bolo to po zaplatení účtov a toto bol len jeden z mnohých nesprávnych tvrdení. Za tie roky, s usilovnosťou a malým prieskumom, sa mi podarilo odstrániť všetky nároky. Ako som to urobil? Trochu šťastia a veľa bádania. Dúfam, že vám pomôžem aj s odstránením vašich dlhov.

V tomto článku rozoberám:

• Čo je to zbierková agentúra
• Ako skontrolovať vašu kreditnú správu
• Ako získať lekárske zbierky z kreditnej správy
• Časté otázky o vyvracaní lekárskych zbierok

Čo je to inkasná agentúra?

Foto Adeolu Eletu na serveri Unsplash

Čo je to inkasná agentúra?

Inkasné agentúry sú spoločnosti tretích strán, ktoré za zlomok sumy dlhu kupujú dlh od usadeného podniku (napríklad v nemocnici alebo v banke). Tieto agentúry vás prenasledujú za celú dlžnú sumu, aj keď váš dlh kúpili iba za zlomok.

Prečo sú platené účty v inkasných agentúrach?

Mnoho ľudí nevie, že nemocnice často predajú lekárske dlhy inkasným agentúram - aj keď sú tieto dlhy čiastočne splatené! Vymáhanie dlhu za lekárske účely prináša zisk nemocnici, ktorá dlh predá za nízku cenu, a zberateľovi, ktorý vás potom zaplatí. Ďalej je možné, že historicky viackrát vložili do vašej úverovej správy rovnaký dlh. Toto sa nazýva dvojité ponorenie.

Čo je to dvojité ponorenie?

Agentúry pre lekársky zber, známe tiež ako dvojité nebezpečenstvo, robia to, čo sa nazýva „double-dip“, a sporadicky zasiahnu vašu kreditnú správu starými dlhmi, ktoré už boli zaplatené. To znamená, že ak dlh nebol zaplatený včas (čo je v niektorých prípadoch dosť svojvoľné), mohla by inkasná agentúra dlh predať inej inkasnej agentúre. To vedie k niekoľkým negatívnym zásahom do vášho úverového prehľadu. Rozhodnutie súdu z roku 2015 to, našťastie, zmenilo; teraz, legálne, musí inkasná agentúra, ktorá predáva svoj dlh inému, odstrániť jeho nesplatený dlh z vašej úverovej správy.

Pretože moje návštevy v nemocnici sa uskutočnili pred rokom 2015, nebol som týmto rozhodnutím chránený. Nehovoriac o tom, že som nemocnici aj tak nedlhoval kvôli môjmu krytiu Medicaid a poistnému vyrovnaniu. Našťastie som nakoniec našiel jednoduchý spôsob odstránenia lekárskeho dlhu, o ktorom hovorím nižšie v časti „Ako dostanem lekárske zbierky z mojej kreditnej správy?“. Po jednaní s agentúrami pre vymáhanie dlhov, ktoré majú dosť peňazí, sa dozviete niekoľko vecí.

Skontrolujte si kredit!

Foto Bruce Mars na serveri Unsplash

Ako skontrolovať vašu kreditnú správu

Spúšťam svoje úverové správy každý rok a vy by ste mali tiež. Kópiu od všetkých troch úverových kancelárií môžete získať raz ročne - zaobstarajte si ju - zadarmo! Keď dostanete svoje úverové správy, môžete si tu všimnúť všetky vymáhanie pohľadávok, kto ich vlastní, a ich kontaktné údaje.

Ako spustiť vašu úverovú správu

• Navštívte stránku annualcreditreport.com a získate svoje úverové správy online. Existujú spôsoby, ako zavolať alebo prijať kreditnú správu poštou; pre tých navštívte webovú stránku Federálnej obchodnej komisie. Neplaťte ani sa nepokúšajte získať kreditné správy prostredníctvom akejkoľvek inej webovej stránky; existuje veľa falošných webových stránok, ktorých jediným cieľom je ukradnúť vaše informácie! To je správne; sledujú vaše rodné číslo a ďalšie súvisiace informácie.
• Tri spoločnosti, cez ktoré môžete získať svoje úverové správy, sú TransUnion, Experian a Equifax.
• Po získaní všetkých troch úverových správ sa ubezpečte, že informácie v každom prehľade zodpovedajú tomu, čo o sebe viete. Vzali ste si študentskú pôžičku v roku 2005? Požiadali ste o pôžičku na auto v roku 2015? Je uvedených niekoľko vašich presných adries (presne)? Ak sa niektorá z týchto informácií nezhoduje s tým, o čom v osobnom živote viete, že je pravdivá, zvážte písomné kontaktovanie úverovej spoločnosti a informovanie o chybe. Je možné, že sa niekto pokúsil vziať si pôžičku na vaše meno.

Identifikácia nepravdivých informácií

Ak sa na vašej úverovej správe objaví niečo, čo nespoznávate, okamžite napíšte spoločnosť, ktorá vašu kreditnú správu vytvorila. Podľa Federálnej obchodnej komisie (FTC) je úverová spravodajská spoločnosť a spoločnosť poskytujúca informácie zodpovedná za odstránenie nesprávnych informácií z vašej úverovej správy.

Keď budete mať všetky tri kópie svojej kreditnej správy, skontrolujte chyby v každej z nich, ako som už uviedol vyššie. Červenou zástavou pre mňa v mojej kreditnej správe bolo veľké vymáhanie dlhu z lekárskeho hľadiska od narodenia môjho syna. V tom čase som bol vďaka práci krytý Blue Cross Blue Shield a kvalifikoval som sa na tehotenstvo Medicaid, ktorý po poistení vyzdvihol zostávajúci zostatok. Neexistoval spôsob, ako by zákon, a teda zbierka, boli legitímne; Nezadlžil som ten dlh.

Keď som sa zaoberal týmto konkrétnym dlhom, našiel som jednoduchý spôsob, ako odstrániť lekárske dlhy v zbierkach z mojej úverovej správy, o ktorej pojednávam nižšie v časti „Ako som vyvrátil svoju zbierku“.

Ako odstránim lekárske zbierky?

Foto Owen Beard na Unsplash

Ako získam lekárske zbierky z mojej kreditnej správy?

Prvý krok, ktorý urobíte, je napísanie listu na overenie dlhu. Je dôležité predložiť list do 30 dní od kontaktu s vymáhačom dlhov. Nevolajte vymáhača dlhov, pretože je dôležité mať všetko písomne.

Zberateľ musí zastaviť inkasné úsilie, kým nenájde dôkaz, že dlh stále existuje. V mojom prípade neexistoval dôkaz, že som dlžil peniaze; nemocnica predala dlh inkasnej agentúre predtým, ako náklady uhradila spoločnosť Medicaid.

Písanie listu o overení dlhu na lekárskej báze

Pri odosielaní listu o spore o lekársku službu musíte mať na pamäti niekoľko vecí. Tu je niekoľko fráz, ktoré môžete zahrnúť do svojho listu:

• Žiadam o poskytnutie overenia dlhu pre doménu.
• Ak (názov firmy na lekársky zber) nemôže v lehote 30 dní poskytnúť adekvátnu validáciu, všetky dlhy by mali byť okamžite odstránené zo všetkých troch hlavných úverových správ.
• Žiadam všetku ďalšiu korešpondenciu týkajúcu sa tohto vymáhania dlhov zaslať poštou. Nekontaktujte ma telefonicky.

Tipy na vypracovanie listu na overenie dlhu na lekárskom základe

Tu je niekoľko ďalších užitočných tipov na vyvrátenie tvrdení.

• Vedzte, čo potrebujete. Na zadržanie pohľadávky je pre inkasnú agentúru potrebná validácia dlhu vo forme originálneho účtu a podrobného výkazu postupov.
• Dajte im 30 dní. Overenie dlhu by ste mali dostať najneskôr do 30 dní od prijatia tejto žiadosti. Dať firme 30 dní je len zdvorilé; musíte im dať dva týždne, aby vyhoveli vašim požiadavkám.
• Použite svoje spôsoby. Pri akomkoľvek kontakte s lekárskou agentúrou na vymáhanie dlhov buďte vždy zdvorilí.
• Držte sa faktov. Pri písaní listu sa držte faktov a poskytnite dostatok potrebných dôkazov, ktoré umožnia určiť falošnú povahu dlhu.
• Nekopírujte a neprilepujte sporný list z internetu. Majte na pamäti, že pri zasielaní akýchkoľvek listov sporov úverovej kancelárii nie je kopírovanie a prilepovanie nikdy dobrý nápad. Svoje spory napíšte vlastnými slovami. Často dostávam e-maily od ľudí, v ktorých sa uvádza, že spor bol zamietnutý. Vďaka korešpondencii s nimi zisťujem, že použili vzorový sporný list, ktorý našli na internete. Toto sa neodporúča; úverové kancelárie používajú softvér na kontrolu duplikácií.
• Posielajte listy doporučenou poštou. Väčšina webových stránok odporúča poslať list doporučenou poštou s požadovaným podpisom. V mojom prípade som odoslal e-mailom dlžníkovi môj list o overení dlhu, ktorý tiež fungoval dobre. Môže byť lákavé iba zaslať štandardný list lekárskej agentúre na vymáhanie dlhov, ale ak neodošlete overený list, neexistuje žiadny záznam o tom, že ste odoslali overovací list, čo znemožňuje preukázať, že ho vymáhač dostal. Hneď ako adresát prijme poštu, pošle vám overená pošta potvrdenie. Tu môžete poslať certifikovanú poštu prostredníctvom USPS.
• Počas procesu vyvracania buďte organizovaní. Vediem si zošit na plánovanie rozpočtu. Vypisovanie každého jednotlivého lekárskeho dlhu a všetkých informácií v hlavnej knihe vám skutočne pomôže usporiadať informácie, ktoré nájdete vo svojej kreditnej správe. Umožňuje mi oddeliť menšie zbierky od väčších a tiež mi umožňuje oddeliť ich podľa dátumu a spoločnosti. Ak máte viac dlhov voči rovnakej lekárskej zbierke, môžete poslať viac listov naraz. Keď dostanete odpoveď, zbierky budete môcť ľahko označiť.

Po zaslaní vašich listov poštou sa stane jedna z dvoch vecí: Buď dostanete list s oznámením, že dlh bol vymazaný, alebo váš dlh potvrdia. Ak je váš dlh medicínskym dlhom, starostlivo zvážte, ako ho potvrdí zberateľ. Môže to byť v rozpore so zákonom HIPAA (zákon o prenosnosti a zodpovednosti v zdravotnom poistení;