Ako získať dobré skóre fico po bankrote

Tu je päť vecí, ktoré som urobil, aby som získal dobré skóre FICO po bankrote.

carolynkaye

Nedávno som dosiahol hranicu dvoch rokov od ukončenia bankrotu, a preto som sa rozhodol skontrolovať svoje skóre FICO. Bol som prekvapený, že to bolo 730, čo je dosť v „dobrom“ rozmedzí.

Rovnako ako mnoho ďalších ľudí, ktorí prechádzajú bankrotom, aj ja som sa obával, že môj kredit bude dlho poškodený, a veril som, že získanie dobrej úrokovej sadzby z pôžičky alebo schválenie akéhokoľvek druhu úveru by bolo nepravdepodobné.

Ak prechádzate bankrotom alebo poznáte niekoho, kto je, tu je päť jednoduchých krokov, ktoré som urobil, aby som dosiahol svoje skóre FICO v dobrom rozmedzí od môjho bankrotu.

1. Dva mesiace po ukončení môjho bankrotu som požiadal o jednu zabezpečenú kreditnú kartu

Počul som o tom, že ľudia majú schválené bežné (nezabezpečené) karty hneď po bankrote, ale rozhodol som sa ísť so zabezpečenou kartou, pretože som cítil, že moje šance na schválenie sú väčšie.

Po mojom bankrote som začal poštou dostávať množstvo žiadostí o kreditné karty, pričom všetky obsahovali nehorázne ročné poplatky, obrovské zábezpeky a šialené úrokové sadzby.

Skartoval som ich a išiel som online, aby som preskúmal najlepšie zabezpečené kreditné karty pre ľudí, ktorí si znova vytvorili kredit. Rovnakých pár mien sa objavovalo stále znova, a tak som požiadal o kartu Master One Secured Mastercard. (Od apríla 2018 nemá žiadny ročný poplatok a variabilnú sadzbu nákupu 24,99%.)

Karta je dodnes bezproblémová a veľmi dobre pomohla vylepšiť moje kreditné skóre. Každý mesiac urobím na karte niekoľko nákupov a vyplatím ich v plnej výške a včas, keď príde účet, takže nikdy neplatím žiadne úroky. Karta sa hlási všetkým trom úverovým inštitúciám a ponúka šancu „postúpiť“ na bežnú kartu, akonáhle sa váš kredit zlepší.

Ďalej uvádzam niekoľko ďalších zabezpečených kreditných kariet, ktoré je potrebné zvážiť po bankrote. Niektoré nemajú ročný poplatok a minimálna výška vratnej bezpečnostnej zálohy sa líši pre každú kartu. Všetci sa podriaďujú trom úverovým inštitúciám, ktoré vám môžu pomôcť vylepšiť skóre FICO, pokiaľ budete platiť každý mesiac včas.

Ak uvažujete o zabezpečenej kreditnej karte, navrhujem vám, aby ste ich dôkladne preskúmali a najaktuálnejšie informácie vyhľadali na webových stránkach spoločnosti vydávajúcej kreditné karty.

• Objavte ju Zabezpečená kreditná karta
• Zabezpečená karta USAA Platinové vízum alebo USAA Secured American Express (iba pre aktívnych a bývalých členov armády a ich rodiny)
• Citi Secured Mastercard
• Zabezpečená vízová karta banky USA

Zabezpečená kreditná karta môže byť cenným nástrojom na zlepšenie skóre FICO po bankrote.

carolynkaye-Canva

Predplatené kreditné karty vs. zabezpečené kreditné karty

Predplatené kreditné karty (také, aké si môžete kúpiť v obchodoch) nie sú to isté ako zabezpečené kreditné karty. Predplatené karty sa úverovým kanceláriám nehlásia, takže vám nepomôžu pri prestavovaní vášho kreditu ani pri zlepšovaní skóre FICO.

2. Nepožiadal som o veľa nových úverov

Viem, že nie je vždy možné vyhnúť sa žiadosti o nový úver, ale obmedzenie počtu nových dotazov na kredit vo vašej kreditnej správe funguje vo váš prospech, pokiaľ ide o vaše kreditné skóre. Patria sem žiadosti o akýkoľvek typ pôžičky, hypotéky alebo kreditnej karty, aby sme vymenovali aspoň niektoré.

Ďalším dôvodom, ako sa vyhnúť tomu, aby ste sa pri zotavovaní z bankrotu uchádzali o príliš veľa nových úverov, je zabrániť preťaženiu dlhom a riziku, že sa nedostanete späť do rovnakej situácie, ktorá vás viedla k bankrotu.

To znamená, že ak požiadate o nový úver a uskutočníte každú platbu včas každý mesiac, môže sa to pozitívne prejaviť na vašej kreditnej správe.

Tipy na zvýšenie šancí na schválenie kreditnej karty po bankrote

1. Nepodávajte žiadosť o spoločnosť vydávajúcu kreditné karty, ktorá bola zahrnutá do vášho bankrotu.

2. Ak zamietnete žiadosť o kreditnú kartu, počkajte niekoľko mesiacov, kým znova podáte žiadosť, alebo vyskúšajte inú kartovú spoločnosť.

3. Zostal som mimo dlhov

Okrem toho, že sa vyhnem novému dlhu, som našiel spôsoby, ako znížiť náklady. Ak sa pozriete pozorne na všetko, za čo utrácate peniaze, môžete zvyčajne nájsť kreatívne spôsoby, ako znížiť množstvo peňazí, ktoré utrácate za každodenné veci.

Pomáha zaznamenávať vaše výdavky do notebooku určeného na tento účel alebo použiť jednu z mnohých aplikácií na sledovanie výdavkov.

Aj malé nákupy, ako je káva a občerstvenie, sa sčítajú, takže na chvíľu sledujte svoje výdavky a zistite, kde máte tendenciu míňať najviac peňazí.

Vyhnite sa novému dlhu hľadaním spôsobov, ako znížiť náklady. Napríklad nakupujte výpredaj v zadnej časti svojich obľúbených obchodov s odevmi alebo mimo sezónu nakupujte oblečenie, aby ste dosiahli veľké úspory, a to dokonca aj na značkách.

carolynkaye

Niektoré spôsoby, ako znížiť náklady:

• Použite program predplateného mobilného telefónu na obmedzenie nákladov na mesačný účet za mobilný telefón.
• Zrušte svoju káblovú alebo satelitnú TV službu alebo zmeňte predplatné na plán najnižších nákladov.
• Namiesto platenia večerných cien si pozrite filmy počas hodín matiné.
• Prenajmite si z knižnice DVD a knihy, aby ste ušetrili peniaze.
• Nakupujte v diskontných predajniach, kedykoľvek je to možné.
• Ak kupujete výrobky online, vždy vyhľadajte web, ktorý predáva tovar za najnižšiu cenu, a použite kupón alebo promo kódy z webu, ako je RetailMeNot.com.
• Ak cestujete, zaregistrujte sa na zasielanie e-mailových upozornení na sledovanie cestovných lístkov a pri poklese cien si kúpte letenky. Airfarewatchdog.com je na to dobrá stránka. Druhý deň som dostal upozornenie na lístok vo výške 150 dolárov za RT na trase, ktorá je zvyčajne 400 dolárov.
• Nakupujte v dolárových obchodoch potreby ako papierové výrobky, čistiace prostriedky alebo výrobky osobnej starostlivosti. Úspory sa časom zvyšujú.
• Použite kupóny na základné predmety, ako sú zubné pasty, deodoranty, toaletný papier a prací prášok.
• Obmedzte, koľko toho zjete, alebo si kúpte kávu v kaviarni.
• Zásobte sa oblečením za vynikajúce ceny vo výbavách na konci každej sezóny.

4. Postavil som pohotovostný fond

Bez ohľadu na to, ako veľmi sa snažíte vyhnúť novému dlhu, ak nemáte vankúš vyčlenený na neočakávané výdavky, ako sú napríklad opravy domu alebo auta, účty veterinára alebo náklady na lekársku starostlivosť, tieto veci zvyčajne skončia na vašej kreditnej karte. To je obzvlášť dôležité pre niekoho, kto má nízky príjem alebo žije od výplaty k výplate.

Snažte sa vložiť na sporiaci účet najmenej 500 až 1 000 dolárov, aby ste ich mohli použiť iba v núdzových situáciách. Zarobíte si malý úrok a ak potrebujete prostriedky použiť, nezabudnite ich zhromaždiť späť.

Tento fond mi dáva pokoj, keď viem, že ak sa náhle objaví nejaký výdavok, budem ho môcť zaplatiť bez použitia kreditnej karty.

Ako môžete, pokračujte v budovaní tohto účtu čo najviac. Ak máte zamestnanie alebo iný pravidelný zdroj príjmu, nastavte si prostredníctvom svojej banky automatický mesačný vklad, aby ste na to nemuseli myslieť.

Dve dobré možnosti pre sporiace účty bez poplatkov sú sporenie Ally Bank a sporiaci účet Capital One 360. Družstevné záložne sú ďalším miestom, kde hľadať sporiaci účet s nižšími nákladmi ako priemerná banka.

Vytvorte pohotovostný fond na sporiacom účte bez poplatkov, aby vás nečakané výdavky nezadĺžili.

carolynkaye-Canva

Skóre FICO

Pre každú otázku vyberte najlepšiu odpoveď. Kľúč odpovede je uvedený nižšie.

1. Ktoré z nich majú najväčší vplyv na vaše skóre FICO?
   • Otvára sa nový kredit
   • Mix úverov (s rôznymi typmi úverov)
   • História platieb
   • Dlžné sumy
   • Dĺžka úverovej histórie

Kľúč odpovede

1. História platieb

5. Každý mesiac platím každú faktúru včas

Pretože história platieb predstavuje 35% vášho skóre FICO, chýbajúca čo i len jedna platba môže mať negatívny vplyv na vaše skóre, nehovoriac o vysokých poplatkoch za oneskorenie, ktoré si väčšina spoločností účtuje.

Aby sa zabránilo oneskoreniu alebo strate platby šekom poštou, väčšina spoločností ponúka online platby za faktúry. Je to pohodlné a šetrí to poštovné.

Ak ste niekto, kto veľmi dobre sleduje váš bežný účet, zvážte prihlásenie sa k automatickým platbám u svojich veriteľov, aby ste nikdy neskoro prišli.

Nezabudnite tiež na menšie účty, ako sú predplatné časopisov, produkty, ktoré ste si objednali poštou, alebo účty za lekárske / zubné lekárstvo. Takéto účty je niekedy ľahké prehliadnuť a nakoniec sa dostanú k inkasným agentúram pomerne rýchlo. Väčšinou vyplatenie inkasného účtu neodstráni z vášho úverového prehľadu. Podľa NOLO by to tam mohlo uviaznuť sedem a viac rokov.

Vyhnite sa tomu tak, že otvoríte všetku svoju poštu a platíte účty tak, ako prichádzajú.

Oneskorené platby môžu mať na vašom kreditnom skóre značnú daň, takže sa každý mesiac snažte zaplatiť všetky svoje účty včas.

carolynkaye-Canva

Referencie

Experian - Aké sú rôzne rozsahy kreditného bodovania

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 faktorov, ktoré určujú skóre FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Ako dlho zostanú negatívne informácie o úverovej správe?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Užitočné stránky pre získanie informácií o kredite

• CreditKarma.com - bezplatné kreditné skóre a údaje z kreditných správ. Nie je potrebná žiadna kreditná karta

  Okamžite dostanete svoje bezplatné kreditné skóre a údaje o kreditných správach online. Bezplatné úverové nástroje na sledovanie a optimalizáciu vášho kreditného skóre. Nie je potrebná žiadna kreditná karta a žiadne skryté poplatky.

• myFICO - kreditné skóre FICO zadarmo + skontrolujte svoju kreditnú správu online

  Získajte skóre, ktoré veritelia používajú najčastejšie od spoločnosti, ktorá ho vynašla.

• BankRate.com

  Porovnajte sadzby hypotéky, refinancovania, poistenia, CD, sporenia a kreditnej karty.

• SuzeOrman.com

  Zdroj pre finančné a úverové vzdelávanie.

© 2012 carolynkaye