Ako nastaviť inteligentné osobné finančné ciele

Sprievodca tým, ako stanoviť a dosiahnuť SMART finančné ciele a sledovať váš pokrok. Čo vám bráni v zbohatnutí?

Robie Benve

Zmena spôsobu trávenia výdavkov vás môže obohatiť

Všetky ciele, ktoré prídete, dlhodobé, strednodobé a krátkodobé, musia mať určité vlastnosti, ktoré umožňujú efektívne osobné finančné plánovanie. Tieto základné charakteristiky je možné zhrnúť do skratky SMART.

SMART

S = špecifické

M = merateľný

A = dosiahnuteľné

R = Realistické

T = včasné

Charakteristika cieľov SMART

SMART cieľom musí byť:

Konkrétne - uveďte presne, čo chcete dosiahnuť, prečo je to dôležité a ako to urobíte. Príklad príliš všeobecného cieľa: „Chcem znížiť svoj dlh“. Konkrétny cieľ by povedal: „Chcem eliminovať svoj dlh na kreditnej karte vyjednaním plánu splátok s veriteľmi a použitím peňazí z môjho druhého zamestnania do neho“.

Merateľné - priraďte svojmu cieľu konkrétnu hodnotu a stanovte jasné kritériá na meranie svojho pokroku. Musí byť zrejmé, kedy ste to dosiahli a o koľko. Príliš všeobecné: „Väčšinu svojho dlhu splatím čo najskôr.“ Merateľné: „Budem splácať 1 000 dolárov zo svojho dlhu na kreditnej karte v nasledujúcich 4 mesiacoch“.

Dosiahnuteľné - dosiahnite svoje ciele primerane pomocou schopností a zdrojov, ktoré máte k dispozícii. Dobrý cieľ bude vyžadovať, aby ste sa mierne natiahli, ale musíte mať pocit, že to dokážete, alebo sa k tomu nezaviažete. Neodôvodnené: „Za 2 roky budem milionárom“. Dosiahnuteľné: „Za rok ušetrím 2 000 dolárov a denne ušetrím 6 dolárov“.

Realistické - stanovte si ciele, ktoré sú dosiahnuteľné a ktoré môžete primerane dosiahnuť. Neignorujte svoje obmedzenia, výber príliš ťažko dosiahnuteľných cieľov vás pripraví na neúspech. Nenastavujte však latku príliš nízko; uistite sa, že si vyžadujú určité úsilie, ale na dosah. Aby ste boli realisti, musíte mať zručnosti a čas na zhromaždenie potrebných zdrojov a zručností. Nereálne: „Vďaka správnemu hospodáreniu s financiami budem budúci rok bez dlhov a našetril som dosť na pokrytie vysokej školy svojich detí.“ Realistické: „Vďaka lepšej správe svojich peňazí za tri roky budem bez dlhov a budem mať pohotovostný fond vo výške 7 500 dolárov, čo je trojnásobok mojich mesačných výdavkov“.

Včasné - nastavte časový rámec. Časový limit vás bude nútiť, aby ste začali šetriť hneď a boli dôslední. Čas musí byť merateľný, dosiahnuteľný a realistický.

Stanovenie finančných cieľov začína brainstormingom so zoznamom vašich želaní.

Robie Benve

Ako nastaviť SMART finančné ciele

Prejdite si nižšie uvedený zoznam brainstormingu a upravte jednotlivé ciele tak, aby vyhovovali požiadavkám uvedeným nižšie. Toto je tiež okamih, kedy musíte rozhodnúť o načasovaní každého cieľa a vymazať zo zoznamu všetky nadbytočné ciele alebo spôsoby, ako prekonať svoje ciele.

4-krokové usmernenie pre brainstorming o finančných cieľoch

Zapisujte si nápady na veci, ktoré by ste vy a vaša rodina chceli urobiť alebo kúpiť vo svojej blízkej i ďalekej budúcnosti - príliš sa nestarajte o uskutočniteľnosť. Krása brainstormingu je, že každý nápad je dobrý nápad. Zapíšte si všetko, čo by ste chceli robiť. Odstránenie buriny a stanovenie priorít príde neskôr.

1. Dlhodobé

Najskôr premyslite veci, ktoré by ste chceli robiť o 10-20 rokov odteraz. Čo by vám spôsobilo dlhodobý dobrý pocit a úspech? Vyplatiť svoj domov? Odísť do predčasného dôchodku? Kúpiť si dovolenkový dom? Cestovanie?

2. V polovici obdobia

Ďalej myslite na kratší čas (približne tri až päť rokov) podľa toho, kde ste teraz. Čo by ste chceli robiť v strednodobom rozmedzí niekoľkých nasledujúcich rokov? Šetrenie na vysokú školu? Pohotovostný fond? Eliminovať dlh? Kúpiť dom? Kúpiť vozidlo?

3. Krátkodobé

Teraz začnite uvažovať o bližšom časovom rámci - napríklad o rok. Uveďte zoznam všetkých plánov, ktoré už môžete mať, a vecí, s ktorými by ste chceli začať do jedného roka. Zobrať si dovolenku? Kúpiť spotrebič? Vyplatiť svoju kreditnú kartu? Kúpiť nástroj? Chodiť na hodiny?

4. Okamžitá budúcnosť

Teraz ste pripravení myslieť 90 dní dopredu alebo bližšie. Aké sú vaše krátkodobé ciele? Začnite šetriť na 401 000 alebo Roth-IRA alebo zvyšujete svoje percento príspevku? Využívate obchodnú príležitosť? Dary? Nová televízia? Ozdobná obuv?

Majte kontrolu nad svojimi peniazmi. Vytvorte plán a toho sa držte.

Steve Buissinne cez Pixabay

Ako dosiahnuť svoje finančné ciele

Pre každý finančný cieľ musíte napísať plán sporenia.

Napríklad, ak sú vaše ciele podobné ako v tabuľke nižšie, musíte začať šetriť celkovo 443 USD mesačne a musíte začať hneď.

Tabuľka: Koľko by ste mali mesačne ušetriť na každý cieľ?

PRÍKLAD. Vďaka tomu, že sú vaše ciele merateľné a poskytuje sa časový rámec ich dosiahnutia, je ľahké vypočítať mesačnú sumu, ktorú musíte ušetriť.

Ciele	Hodnota	Načasovanie	Požadované mesačné úspory
Kúpte si nové topánky	100 dolárov	3 mesiace	33 dolárov
Dovolenka	2 500 dolárov	1 rok	210 dolárov
Pohotovostný fond	7 500 dolárov	3 roky	200 dolárov
CELKOM			443 dolárov

Aby ste mohli každý mesiac ušetriť 443 dolárov a v príklade sa uvažuje iba o troch cieľoch, možno budete musieť urobiť zásadné zmeny vo svojich výdavkových návykoch a v spôsobe rozdeľovania peňazí.

Ak je suma, ktorú musíte mesačne ušetriť na splnenie svojich cieľov, mimo vášho dosahu, musíte začať odznova a znova stanovovať priority svojich cieľov, prehodnocovať, koľko na každý z nich plánujete, a načasovať ich dosiahnutie. Napríklad vaša dovolenka môže byť lacnejšia alebo môže čakať dlhšie.

Zapisujte si nápady na veci, ktoré by ste chceli vy a vaša rodina urobiť, a kúpte si ich v blízkej i ďalekej budúcnosti. Nerobte si starosti s uskutočniteľnosťou. Vyberte si tie najpravdepodobnejšie, vytvorte inteligentný plán a potom podniknite správne kroky na dosiahnutie svojich cieľov.

Geralt cez Pixabay Creative Commons

Účel stanovenia finančných cieľov

Rozdiel medzi úspešným a neefektívnym spravovaním peňazí spočíva v tom, že viete, čo chcete dosiahnuť, a nájdete ten správny spôsob, ako to dosiahnuť.

Iba keď si budete nastavovať veľké finančné ciele a inteligentne plánovať svoje financie, budete mať šancu využiť svoje peniaze naplno a splniť svoje ambície.

Predtým, ako si budete môcť stanoviť svoje finančné ciele, musíte mať osobný rozpočet. Rozpočet vám poskytne jasný obraz o tom, kam každý mesiac idete peniaze, koľko ušetríte a koľko miniete. Poskytuje vedomosti potrebné na rozhodovanie o tom, čo je potrebné rezať a čo sa dá vylepšiť.

Keď už máte osobný rozpočet, ste pripravení si sadnúť a naplánovať stratégiu svojich výdavkov a úspor, aby ste sa úspešne dostali tam, kam chcete, a to je bohatšie miesto. Ak si nie ste istí, ako zostaviť rozpočet, pozrite si tento článok, ktorý hovorí o tom, ako začať s rozpočtovaním pomocou jednoduchého prístupu, a poskytuje na úvod vzorovú tabuľku.

Ako stanoviť finančné ciele: SMART systém

Tajomstvo stanovovania osobných finančných cieľov je predvídanie vašich budúcich potrieb a ambícií.

Všetci máme sny a priania. Aby ste mohli naplánovať svoje aktíva, musíte si uvedomiť, čo chcete, aj to, čo musíte v budúcnosti dosiahnuť.

Podľa systému SMART na stanovenie cieľov môžete dosiahnuť, aby boli vaše ciele jasné a ľahko sledovateľné. S inteligentným cieľom sú spojené niektoré charakteristiky: hodnota dolára, časový rámec a musí byť merateľný.

Pomysli na svoje najdrahšie túžby a želania a daj ich na papier. Brainstorming môže byť veľa zábavy. Výsledný zoznam ukáže, čo by ste chceli v živote dosiahnuť. Pre stanovenie úspešných cieľov je dôležité, aby ste predvídali svoje možnosti, zapisovali si ich a robili ich inteligentnými .

S najväčšou pravdepodobnosťou nebudete schopní splniť všetky ciele zo svojho zoznamu alebo nie všetky okamžite, takže si musíte svoj zoznam prezrieť a určiť jeho prioritu. Najdôležitejšie sú najdôležitejšie ciele, ktoré musíte splniť. začni konať hneď.

Ako môžete ušetriť dnes?

Nájdite spôsoby, ako ušetriť peniaze na každodenných nákupoch, a ušetriť na dosiahnutí svojich cieľov.

quenntheislander cez Pixabay

Zaplaťte si najskôr sami - ste vašou najvyššou prioritou

Peniaze schovajte na začiatku každého mesiaca, hneď po výplatnom dni. Nečakajte s úsporami do konca mesiaca, niekedy môže byť dodržiavanie rozpočtu na každodenné výdavky skutočne náročné a nakoniec nebudete mať k dispozícii dostatok peňazí na financovanie svojich cieľov.

Preneste si svoje úspory z bežného účtu na sporiaci alebo na účet peňažného trhu.
Zaviažte sa, že tieto peniaze nepoužijete z iného dôvodu, ako na aký sú určené. Môže byť dobrý nápad vytvoriť pre každý cieľ rôzne sporiace účty a podľa toho ich označiť. Mnoho bánk vám umožňuje prezývať vaše účty.

Núdzové situácie sa stávajú

Život má zaujímavé spôsoby, ako byť nepredvídateľný, a vyskytujú sa mimoriadne situácie. Auto, ktoré sa pokazí, niekto ochorie, alebo zlyhá prístroj.

Núdzové situácie, ktoré by nevyriešené, mohli by znamenať ohrozenie bezpečnosti alebo zdravia vašej rodiny, by mali byť jedinými prípadmi, v ktorých môžete minúť svoje úspory určené na konkrétne ciele.

Keď plánujete ďalšie výdavky, postarajte sa o nevyhnutné veci, potom skontrolujte a upravte plán.

Pozrite sa na svetlú stránku: na opravu auta ste použili svoj dovolenkový fond. Áno, je to poľutovaniahodné, ale ak by ste nemali dovolenkový fond, požičali by ste si tieto peniaze a platili z nich veľké úroky a stále by ste nemali žiadny dovolenkový fond.

Mimochodom, medzi vašimi cieľmi by mal mať najvyššiu prioritu pohotovostný fond.

Najprv si zaplaťte. Na začiatku každého mesiaca uzamknite nejaké peniaze, ktoré sa majú použiť na núdzové situácie alebo konkrétne ciele.

Goumbik cez Pixabay

Sledujte svoj pokrok: Dosahujete svoje ciele?

Keď máte plán, koľko utratiť a koľko každý mesiac ušetriť, musíte sledovať, ako sa váš plán vyvíja.

Môže byť ťažké byť motivovaný vzdialenými cieľmi. Môže byť dokonca ťažké si ich predstaviť. Čo chcem robiť o 20 rokov? Ani neviem, čo budem robiť zajtra! Rozdelenie procesu na 3-mesačné obdobia vám uľahčí predstavu, kde chcete byť a čo chcete dosiahnuť.

Vytvorte správu o pokroku a každých 90 dní uvidíte, ako sa vám darí. Sledovanie vášho pokroku je skvelým motivátorom, ktorý vás drží ďalej. Nemusí to byť vymyslené. Bude to stačiť graf, ako je uvedená v nasledujúcej tabuľke.

Každé tri mesiace sa pozrite na každý finančný cieľ a uvidíte, ako ste na tom, pokiaľ ide o prácu na jeho dosiahnutí. Ste na dobrej ceste? Dokázali ste ešte viac, ako ste čakali? Ste pozadu? Niektoré ciele bude potrebné zrevidovať a upraviť.

Skontrolujte svoj pokrok každých 90 dní

Pre každý cieľ ste určili sumu, ktorú chcete ušetriť. Koľko ste doteraz ušetrili? Kontrolu vykonávajte pravidelne, zhruba každé tri mesiace.

Cieľ	Množstvo	Doteraz uložené	Cieľový dátum
Kúpte si nové topánky	100 dolárov	66 dolárov	Novembra 2019
Dovolenka	2 500 dolárov	420 dolárov	Júla 2020
Pohotovostný fond	7 500 dolárov	400 dolárov	Júna 2022

Udržujte to flexibilné

Skontrolujte svoj plán z hľadiska dlhodobých cieľov a myslite na to, že má byť flexibilný a že ho budete revidovať každých 90 dní. Nie je dôvod, aby vás zastrašovalo dlhodobé plánovanie. Rozdelenie procesu na 3-mesačné obdobia uľahčuje zvládnutie záväzku dlhodobého sporenia a poskytuje určitú flexibilitu.

Sporenie je rodinná firma

Nezabudnite zapojiť každého člena rodiny do procesu stanovovania finančných cieľov.

Ak sa stanete súčasťou cieľa a rozhodovania, uľahčí to každému držať sa plánu a prijať obete, ktoré môžu vyplynúť ako dôsledky.

Napríklad ak sporenie na pohotovostný fond znamená, že cez víkendy už nebudete mať filmy a pukance, je pre deti oveľa jednoduchšie akceptovať to, ak vysvetlíte, prečo je váš cieľ taký dôležitý, a dôvody týchto zmien. Budete prekvapení, aké chápavé a ochotné pomôcť väčšine detí bude.

Žijete vo veľmi drahej oblasti?

Niektoré mestá majú oveľa nižšie životné náklady ako iné. Ak uvažujete o zmene zamestnania, možno budete myslieť mimo krabicu a hľadať miesta, kde je život lacnejší.

Najdostupnejšie veľké mestá v USA

Ak zlyhajú všetky ostatné… zvážte presun do jedného z týchto miest.

Zdroj: Kiplinger.com 2017

Mesto	Obyvateľstvo metra	Medián príjmu domácnosti	Priemerná cena domu
McAllen, Texas	140 269	44 254 dolárov	115 400 dolárov
Harlingen, Texas	65 774	34 466 dolárov	80 600 dolárov
Kalamazoo, Mich.	76 041	33 009 dolárov	96 600 dolárov
Memphis, TN	655 770	36 445 dolárov	94 000 dolárov
Knoxville, TN	185 291	34 226 dolárov	118 300 dolárov