Ako začať investovať na akciovom trhu iba s 20 dolárov

Akciový trh sa môže nováčikom zdať zastrašujúci, ale existuje niekoľko spôsobov, ako investovať bez rozbitia banky.

Foto Alexander Schimmeck na serveri Unsplash

Môžete investovať s malými peniazmi? Šesť jednoduchých krokov

Je dobre inzerovaný a chápe, že zarobenie peňazí si vyžaduje peniaze. Časté a včasné investovanie je jedným z najchytrejších finančných rozhodnutí, ktoré môžete urobiť.

Nedostatok finančných prostriedkov, bohužiaľ, často jednotlivcov odrádza od začatia investičného portfólia. Našťastie pomocou online nástrojov môžete začať s veľmi malými peniazmi a obmedzeným výskumom alebo skúsenosťami.

Skôr ako začneme, poďme sa zaoberať najväčším strachom väčšiny ľudí: stratou obrovského množstva peňazí - alebo dokonca malou stratou.

Všetci sme už počuli tieto hororové príbehy a v skutočnosti je investovanie na akciovom trhu spojené s rizikom. Ale ak sa rozhodnete disciplinovane a nebudete investovať všetko do vysoko rizikových akcií, máte šancu rokmi si svoju čistú hodnotu vybudovať.

Tu je krátka ukážka toho, čo bude predmetom tohto článku:

• Ako nastaviť online profil
• Ako si vybrať podielový fond bez poplatkov
• Prečo by ste mali vykonávať pravidelné prevody na svoj účet
• Dôležitosť trpezlivosti a dôslednosti
• Ako investovať so žaluďmi alebo iným robotickým poradcom
• Výhody plynúce z využívania bezplatnej platformy, ako je Robinhood alebo Public
• Prehľad investovania do dôchodkového sporenia
• Čo je potrebné zvážiť pred investovaním

Pozrime sa bližšie.

1. Založte si online profil

Porozhliadnite sa a nájdite online investičnú spoločnosť, ktorá sa vám páči najviac. Je ich veľa na výber (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade atď.). Všetci sú profesionálni a ponúkajú v zásade rovnaké služby. Nemôžete pokaziť žiadne zo známych mien.

Vytvorenie sprostredkovateľských účtov online je rýchle a ľahké. Na nastavenie väčšiny účtov sú potrebné nasledujúce informácie:

• Adresa trvalého pobytu v USA
• Dátum narodenia
• Číslo sociálneho poistenia alebo daňové identifikačné číslo
• Meno a adresa zamestnávateľa

Spracovanie niekedy trvá niekoľko dní, ale je to celkom bez bolesti.

Pro Tip

Predtým, ako začnete investovať, zamyslite sa nad svojimi cieľmi a prípadnými prekážkami. Budete svoju hotovosť potrebovať späť za šesť mesiacov, rok, päť rokov alebo dlhšie?

2. Vyberte podielový fond bez poplatkov

Väčšina investičných spoločností vám za nákup akcií naúčtuje približne 7,99 USD a potom ďalších 7,99 USD za ich predaj. Ak máte do činenia iba s výmenou vrecka, spotrebuje to všetky vaše ziskové marže.

Našťastie existuje veľa podielových fondov, ktoré je možné kúpiť a predať bez akýchkoľvek poplatkov. Jediným úlovkom je, že tieto investície musíte držať najmenej 90 dní.

K dispozícii je tiež možnosť vybrať si fondy, ktoré majú požiadavku na počiatočnú a následnú investíciu 0 USD. To znamená, že do fondu môžete začať investovať už od 0,01 USD a každý ďalší nákup fondu môže mať ľubovoľnú hodnotu. Je dôležité skontrolovať tieto prostriedky, pretože sa nechcete pozerať na fondy, ktoré si na registráciu vyžadujú 2 500 dolárov a potom 1 000 dolárov za každý nákup.

• Prikláňajte sa k fondom, ktoré majú štvor alebo päťhviezdičkové hodnotenie, alebo k kategórii hviezdnych fondov.
• Hľadajte silné minulé výsledky alebo časté dividendy.
• Prezrite si držbu fondu a nájdite taký, v ktorom sa cítite dobre.
• Pamätajte, že s každou investíciou je spojené malé riziko, ale vyvážené podielové fondy môžu pomôcť toto riziko zmierniť.

Pomocou triediča podielových fondov vyberte vysoko výkonné fondy bez poplatkov a bez počiatočných investičných požiadaviek.

3. Nastavte pravidelné prevody na svoj účet

Každá online investičná spoločnosť vám umožňuje naplánovať opakované prevody na váš účet. Toto je rozhodujúci prvok vašej investičnej stratégie.

Napríklad, ak prevádzate do svojho portfólia 3 doláre týždenne, môžete každý týždeň investovať pár dolárov. Ak je trh vynikajúci, vaše 3 doláre nepôjdu tak ďaleko, ale keď sa na trhu darí zle, vaše 3 doláre kúpia viac z tohto podielového fondu. Vďaka tomu budú vaše investície konzistentné, neustále a inteligentné.

Keď nastavíte automatický výber z bankového účtu, peniaze vám nikdy neprídu. Môžete dokonca začať vkladať dolár alebo dva do iného fondu bez transakcií. Takto máte každý týždeň možnosti, ako investovať svoje ďalšie 3 doláre.

Tento krok je skutočne zásadný. Pokiaľ neexistuje automatizovaný systém, ktorý za vás vytiahne peniaze, je pochybné, že to urobíte svojpomocne.

Online investičné spoločnosti vám umožňujú nastaviť opakujúce sa prevody.

4. Buďte trpezliví a dôslední

Pokračujte v pravidelnom vkladaní peňazí na svoj účet a nezabudnite ich skutočne investovať, keď už sú tam. Je tiež dôležité byť trpezlivý. Vkladanie peňazí na trh cenných papierov je dlhodobá investícia. Nerobte šťastnú spúšť a vytiahnite svoje investície pred 90-dňovým limitom a nepredajte ich, ak sa náhodou trochu prepadnú.

Pokračujte v vkladaní peňazí. Ak trh klesá, v skutočnosti zvážte zvýšenie týždennej sumy. Finančné prostriedky a akcie môžete získať lacno. Držte sa ich a sledujte, ako ich hodnota opäť rastie.

Tu uvádzame rozpis „umierneného“ portfólia.

5. Investujte so žaluďmi alebo iným robotickým poradcom

Po prvé, čo je robo-poradca? Všeobecne sa jedná o digitálnu platformu, ktorá poskytuje služby automatizovaného finančného plánovania s minimálnym alebo žiadnym dohľadom človeka. Mnohé z odporúčaní vychádzajú z algoritmov.

Niektoré aplikácie, napríklad Žaludy a vylepšenia, používajú šikovný model pasívneho investovania. Zakaždým, keď uskutočňujete nákup z prepojeného zdroja peňazí, žaluď vloží malú čiastku na váš investičný účet. Napríklad, ak si kúpite obed za 8,65 dolárov, Acorns si automaticky vezme ďalších 0,35 dolárov (na „zaokrúhlenie hore“) a túto zmenu investuje do vášho účtu. Môžete sa rozhodnúť zdvojnásobiť alebo strojnásobiť tieto zaokrúhlenia a pridať ďalšiu, opakujúcu sa investíciu.

Existuje päť rôznych investičných portfólií, od konzervatívnych po agresívne. Tieto portfóliá tvoria elitné fondy, ktoré sú aktívne spravované. Každý vklad do Žaluďov bude pridelený tak, aby vyhovoval vašim nastaveniam portfólia.

Za svoje služby si Acorns účtuje malý mesačný poplatok (pre študentov sa však tohto poplatku vzdáva). Je dôležité skontrolovať si poplatky za robo-poradcu, o ktorého máte najväčší záujem. Nechcete sa nechať prekvapiť veľkým poplatkom!

Žalude sú skvelý spôsob, ako vkladať po troškách a začať budovať portfólio. Tieto prostriedky je možné vybrať kedykoľvek, spracovanie transakcie však trvá niekoľko dní. Toto je jednoduchý spôsob, ako získať vyvážené a diverzifikované portfólio a nakupovať po kúskoch. Ak hľadáte investíciu z dlhodobého hľadiska, je to pre vás pravdepodobne najlepšia voľba.

Alternatívne možnosti Robo-poradcu

Investičná spoločnosť	Poplatky	Minimum potrebné na založenie účtu	Poznámky
Bohatstvo	0,25% (prvých 5 000 dolárov je spravovaných zadarmo)	500 dolárov	Dobré pre nových investorov
Financie M1	Žiadne	100 dolárov	Môže si vybrať vopred pripravené portfóliá alebo si vytvoriť svoje vlastné; užívateľské rozhranie je ľahko použiteľné
Vylepšenie	0,25%	1 $	Môže investovať s veľmi malými peniazmi; viac možností investovania
Ellevest	1 - 9 dolárov mesačne	1 $	Samotné trhy pre ženy, ale otvorené pre všetky pohlavia; Investičný prístup zameraný na cieľ

Robinhood vám umožňuje nakupovať akcie bez provízie.

6. Používajte obchodnú platformu bez provízií, ako je Robinhood

Robinhood je revolučná platforma na obchodovanie s mobilnými aplikáciami, ktorá vám umožňuje nakupovať akcie akcií a ETF bez provízie. Zatiaľ čo veľa maklérskych spoločností účtuje od 6,99 do 9,99 dolárov za obchod, tieto obchody sú s Robinhood úplne zadarmo. Sú schopní eliminovať províziu tým, že nemajú drahé kamenné obchody a majú mierne oneskorené vybavenie objednávky.

Ak chcete kúpiť podiel na akcii, musíte mať celú sumu naraz. Napríklad ak chcete kúpiť podiel na Amazone, symbolom akcie je AMZN. Ak sa akcia predáva za 1 000 dolárov (pre pohodlie… v súčasnosti je to omnoho viac), potom by ste potrebovali naraz celých 1 000 dolárov. Existuje však veľa akcií a ETF, ktoré sa obchodujú za menej ako 20 dolárov za akciu, a môžete ich kúpiť bez provízie prostredníctvom Robinhood.

Robinhood vám tiež umožňuje vybrať si zo širokej ponuky ETF bez platenia provízie. Umožňujú vám získať indexové fondy, ktoré zodpovedajú trhu iba za zlomok ceny. Je to skvelá voľba pre začiatočníkov, ktorí nechcú riskovať.

Ak máte záujem investovať prostredníctvom Robinhood, tu je odkaz na sprostredkovanie. Robinhood veľkoryso poskytuje obom stranám bezplatný podiel na akcii, ak sa zaregistrujete pomocou tohto odkazu.

Verejné

Public je ďalšia investičná aplikácia, ktorá sa podobá na Robinhood. Jednou z úhľadných funkcií služby Public je, že ponúka sociálny aspekt investovania tým, že vám umožňuje sledovať, čo iní ľudia robia s ich investíciami. Je to skvelý spôsob, ako sa naučiť a získať nové nápady, kam investovať svoje peniaze.

Táto aplikácia je tiež skvelá, ak chcete investovať do spoločností, v ktoré veríte. Máte možnosť prehliadania podľa odvetvia, spoločností vedených ženami, ekologických firiem atď.

Investujte do dôchodkového sporenia

Ak ešte nie ste pripravení investovať na akciovom trhu, zriadenie dôchodkového účtu môže byť vynikajúcim východiskovým bodom pre nových investorov. Na dôchodkovom sporení je skvelé to, že sú chránené daňou a výsledky vidíte takmer okamžite. Je to tiež skvelá dlhodobá investícia. Vaše budúce ja vám poďakuje.

Ďalším skvelým aspektom dôchodkového účtu je, že môžete pokračovať v zhromažďovaní peňazí bez toho, aby ste skutočne investovali, kým na to nebudete pripravení, pretože sa to zvyčajne dá robiť pomocou zrážok zo mzdy.

Existuje veľa účtov dôchodkových investícií, ale nemusíte mať prístup ku všetkým z nich. Tu uvádzam niekoľko najbežnejších dôchodkových účtov, s ktorými sa môžete stretnúť:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• Tradičná IRA
• SEP IRA

Čo je potrebné zvážiť pred investovaním

• Zamestnanie: Máte bezpečné zamestnanie alebo ste na voľnej nohe s variabilným príjmom? Ako to ovplyvní vaše investičné príležitosti?
• Dlh: Máte nesplatený dlh? Asi nie je rozumné investovať peniaze, o ktoré nemôžete prísť.
• Rodinná situácia: Hľadáte založenie rodiny, presťahovanie sa alebo nejaké veľké nákupy? Vaša rodinná situácia by mala byť stabilná skôr, ako začnete investovať.
• Rozpočet vašej domácnosti: Skontrolujte svoj hotovostný tok a zistite, či máte trochu peňazí nazvyš. Žijete z výplaty na výplatu?
• Plány do budúcnosti: Ako blízko ste k dôchodku? Plánujete v blízkej budúcnosti potrebu ďalších peňazí?

To sú všetko dobré otázky, ktoré si musíte položiť pred investovaním, aj keď ide o veľmi malú sumu.

Vedel si?

Priemerný výnos na trhu s akciami je okolo 10% ročne, ale veľa ľudí nezostane investovaných dosť dlho na to, aby dosiahli túto mieru návratnosti.

Záver

Investícia iba 20 dolárov vás nezbohatne, ale môže vám pomôcť dostať nohu do dverí a cítiť sa pohodlne. Ako sa menia vaše podmienky, zvyšujte objem svojich pravidelných prevodov. Diverzifikujte svoje portfólio a buďte naďalej trpezliví a dôslední. Nakoniec uvidíte, ako sa vaše podiely pomaly zvyšujú. Vyplatia dividendy, ktoré vám umožnia investovať čoraz viac.

Nakoniec budete pravdepodobne mať dostatok peňazí na to, aby ste si mohli kúpiť niektoré z fondov, ktoré si vyžadujú vyššie počiatočné investície (100 dolárov, 250 dolárov atď.). Viac ako čokoľvek iné, ak máte na trhu peniaze, ktoré vám zarábajú viac ako mizerných 0,01% APY, dostali by sa na váš sporiaci účet. Nastavujete konzistentné vzorce bohatstva.