Obsah:
- Má Dave Ramsey pravdu o pohotovostnom fonde?
- Sedem detských krokov
- o detských krokoch
- Núdzové situácie môžu byť skutočne drahé!
- Čo vás môže stáť pohotovosť?
- Je nezamestnanosť urgentná?
- Koľko by ste namiesto toho mali ušetriť?
- Co si myslis?
Má Dave Ramsey pravdu o pohotovostnom fonde?
David Ramsey je populárny guru pre osobné financie, ktorý napísal niekoľko úspešných kníh a má rozhlasovú šou, kde odpovedá na otázky týkajúce sa osobných financií ľudí. Je známy predovšetkým svojou metódou „Baby Steps“, ktorá pomáha ľuďom dostať sa z dlhov a na ceste k budovaniu bohatstva a dosiahnutiu finančného úspechu.
Jedným z prvých krokov dieťaťa vo svojich knihách je vyčlenenie pohotovostného fondu vo výške 1 000 dolárov, než dá všetok príjem navyše na splácanie dlhu.
Je však 1 000 dolárov dostatok peňazí na pohotovostný fond?
Odpoveď je, nie!
Pre väčšinu ľudí nie je 1 000 dolárov dostatok peňazí na pokrytie závažných mimoriadnych udalostí. Ďalej uvádzame niekoľko dôvodov, prečo to nestačí, a niekoľko rád, ako pre vás nájsť správny cieľ núdzového sporenia.
Sedem detských krokov
Sedem detských krokov Davea Ramseyho je zverejnených na jeho webových stránkach a sú podrobnejšie popísané v jeho prvej a najpopulárnejšej knihe Total Makeover. Toto je kniha, s ktorou by väčšina ľudí mala začať, ak sa chcete dozvedieť viac o nápadoch Davea Ramseyho. Aj keď verím, že jeho myšlienka núdzového fondu je chybná, mnoho ďalších krokov vám môže pomôcť pri ceste za finančným rastom.
Baby Steps sú 7-dielny plán, ktorý vás vedie k splateniu vašich dlhov a budovaniu bohatstva. Druhým krokom je ten, pre ktorý sa Dave javí ako najvášnivejší: Splácanie dlhov! Dave Ramsey je presvedčený, že by ste mali splatiť všetok dlh skôr, ako ušetríte viac peňazí alebo investujete na akciovom trhu. O tom debatujú aj finanční poradcovia a blogeri.
Čokoľvek si myslíte o detailoch 7 detských krokov, nie je pochýb o tom, že zbavenie sa dlhov je dôležitým krokom k získaniu finančnej nezávislosti.
Ale jednou z najkontroverznejších častí Baby Steps je Krok 1: Vytvorenie núdzového fondu vo výške 1 000 dolárov. Účelom tohto pohotovostného fondu je byť schopný platiť za niečo ako lekársku pohotovosť alebo opravu auta bez toho, aby sa ďalej zadĺžil. Po uložení 1 000 dolárov by ste podľa Ramseyho mali dať všetok príjem navyše, ktorý môžete, na splácanie dlhu.
Ale veľa údajov naznačuje, že 1 000 dolárov nie je dosť.
o detských krokoch
Núdzové situácie môžu byť skutočne drahé!
Núdzový fond je tu, aby vám prinajmenšom pomohol zaplatiť za niečo neobvyklé nad rámec vašich každodenných výdavkov: neočakávaný účet za opravu automobilu alebo náklady na lekársku starostlivosť. Je však dosť 1 000 dolárov na pokrytie týchto druhov mimoriadnych udalostí? Nie pre väčšinu ľudí.
Cesta na pohotovosť, v závislosti od vášho poistenia, môže stáť kdekoľvek od 500 do 3 000 dolárov.
Oprava automobilu, najmä v prípade veľkej havárie, môže ľahko stáť viac ako 1 000 dolárov, aj keď máte dobré poistenie auta.
Nehovoriac o tom, že tieto náklady sa môžu veľmi líšiť v závislosti od toho, kde žijete. Podľa AAA sa priemerné hodinové náklady na prácu pri opravách automobilov môžu líšiť v závislosti na tom, kde v Spojených štátoch žijete: Hodinové náklady na prácu sa môžu pohybovať medzi 40 až 200 dolárov!
Čo ak máte účet za pohotovosť a účet za opravu auta po nehode? Možno budete musieť zaplatiť niekoľko tisíc dolárov! Núdzový fond vo výške 1 000 dolárov nebude stačiť.
Čo vás môže stáť pohotovosť?
Je nezamestnanosť urgentná?
Čo ak prídete o prácu? Potrebujete pohotovostný fond, ktorý by vám pomohol prekonať obdobie nezamestnanosti?
Podľa Baby Steps by si ľudia mali počkať až po splatení svojich dlhov, aby si našetrili viac na pomoc v prípade nezamestnanosti. Po zaplatení dlhu sa v 3. kroku buduje pohotovostný fond, ktorý by vám v prípade nezamestnanosti mohol vydržať 3 - 6 mesiacov?
Čo sa však stane, ak stratíte prácu skôr, ako splatíte dlh? Splácanie dlhu môže trvať niekoľko rokov. Ste si istí, že je vaša práca zabezpečená na 1 - 10 rokov?
Ak prídete o prácu, budete môcť veľmi dlho platiť nájom alebo hypotéku s sumou 1 000 dolárov? Pravdepodobne nie! Ani v niektorých najlacnejších častiach krajiny sa to nedostane veľmi ďaleko.
Popremýšľajte o tom: Povedzte, že strávite rok splácaním dlhov a nešetrite väčším pohotovostným fondom. Vaše nájomné pre vás a vášho manžela je 500 dolárov mesačne. Ak na konci roka stratíte prácu, budete môcť platiť nájom len za dva mesiace! Nehovoriac o ďalších výdavkoch ako je strava. Samozrejme, môže existovať nejaká iná pomoc, ktorú môžete dostať - kontroly nezamestnanosti, práca s minimálnou mzdou, ale to stále pravdepodobne nebude stačiť, ak ste nezamestnaní dlhšie ako mesiac alebo dva. Na kreditnej karte môžete mať nejaký priestor, ktorý budete môcť použiť ako poslednú možnosť, budete si však môcť kúpiť iba potraviny a spotrebný materiál, zvyčajne nemôžete platiť kreditnou kartou.
Koľko by ste namiesto toho mali ušetriť?
Je zrejmé, že chcete splatiť svoje dlhy, ale je skutočne dôležité mať najskôr k dispozícii dostatočný pohotovostný fond, aby ste prežili v prípade niečoho ako autonehoda alebo nezamestnanosť.
Ak teda 1 000 dolárov nestačí - koľko by ste mali namiesto toho ušetriť?
Správne číslo bude závisieť od viacerých faktorov: Aké sú vaše výdavky? Aké záložné opatrenia by ste mohli prijať, ak máte veľkú núdzovú situáciu (nasťahujete sa k rodine?)? V čom ti je dobre? Tu je však niekoľko rád, ako sa tam dostať:
- Prečítajte si podrobnosti o svojom vozidle, zdravotných, domových alebo iných poistkách, aby ste vedeli, koľko budete možno musieť zaplatiť v prípade núdze.
- Osobne odporúčam, aby ľudia mali dosť významný núdzový fond pred tým, ako sa vážne pustia do riešenia dlhov. Možno najskôr zameraním na 2 alebo 3 mesiace životných nákladov, a potom ich po troškách postupne zvyšovať a zároveň riešiť problém dlhov.
- Ak chcete získať toto číslo, pozrite sa na svoj rozpočet a spočítajte všetky veci, ktoré nevyhnutne musíte platiť, ak ste nezamestnaní: jedlo, nájom, doprava za prácou, minimálne platby za dlhy. Vynásobte toto číslo o 2 alebo 3 (mesiace): to je váš cieľ.
- Kým nebudete mať zriadený pohotovostný fond, platte nevyhnutné minimum zo svojich dlhov a znižujte svoje výdavky čo najviac a tieto peniaze ukladajte na sporiaci účet, ku ktorému máte v prípade núdze ľahký prístup.
- Keď dosiahnete svoj cieľ úspor, vložte 80 - 90% svojho extra príjmu do splácania dlhu, ale stále investujte o 10 - 20% viac do svojho pohotovostného fondu: Neviete, čo by mohla budúcnosť priniesť, takže vaše núdzové potreby môžu byť ísť hore v budúcnosti. Mali by ste sa začať pripravovať na budúcnosť skôr, ako to príde!
Vďaka dostatočnému núdzovému fondu môžete teraz bezpečne prejsť na splácanie dlhov a budovanie bohatstva!