Vysvetlenie mikroinvestovania

Mikroinvestovanie môže byť skvelým spôsobom, ako zarobiť peniaze. Čítajte ďalej a dozviete sa tipy a triky.

Canva.com

Nárast mikroinvestovania

Mikroinvestovanie sa v posledných rokoch zvyšuje na popularite. Mikroinvestovanie znamená pravidelné investovanie malého množstva peňazí, ktoré sa niekedy označuje ako investovanie vašej voľnej zmeny. Niekoľko investičných spoločností ponúka telefónne aplikácie, vďaka ktorým bude investovanie a sledovanie vašich investícií efektívnejšie.

Investície fungujú prepojením vášho nominovaného bankového účtu a „zaokrúhlením“ všetkých bežných bankových transakcií na najbližší dolár. „Zaokrúhlenie nahor“ sa potom investuje do vášho zvoleného mikro fondu. Napríklad, ak vo Walmarte miniete 84,59 USD, do vášho fondu sa preinvestuje „zaokrúhlená“ suma 0,41 USD.

Ak vaša banková transakcia skončí s celou dolárovou sumou, do vášho fondu sa preinvestuje čiastka 1 $. Táto metóda zaokrúhľovania nahor zahŕňa všetky bankové transakcie, nielen nákupy debetnými kartami, napr. Online bankové prevody a platby. Napríklad ak platíte svoj účet AT&T mesačne 30 dolárov prostredníctvom online bankovníctva, čiastka 1 dolár sa použije ako „zaokrúhlenie“ na váš mikrofón.

Myšlienkou tohto mikroinvestovania je, že sumy, ktoré šetríte, sú také malé, že si nevšimnete žiadny vplyv na váš každodenný hotovostný tok. Väčšina mikroinvestičných fondov počká, kým vaše „zaokrúhlenia“ nedosiahnu 5 dolárov, potom odpočíta sumu z vášho nominovaného bankového účtu a použije tieto prostriedky do svojej mikroinvestície.

Mikroinvestičné fondy tiež umožňujú investovanie opakujúcich sa úspor, napríklad inkaso vo výške 10 USD mesačne navyše k vašim „zaokrúhleným“ sumám. Opakovanú investíciu je možné nastaviť na dennej, týždennej alebo mesačnej báze a je možné ju kedykoľvek upraviť prostredníctvom vybratej mikro aplikácie. Jednorazové investície je možné vykonať aj na váš mikroinvestičný účet, ktorý je možné dokončiť prostredníctvom aplikácie iba pomocou malého počtu kliknutí.

Investujte svoju voľnú zmenu

Oplatí sa mikroinvestovať?

Priemerný človek uskutoční 30 bankových transakcií týždenne, takže priemerná investovaná suma za týždeň je okolo 7 - 8 dolárov. Za celý rok by to bolo viac ako 364 dolárov. Aj keď to nemusí znieť ako veľa, sú to peniaze, ktoré by ste inak v podstate „neminuli“. Dividendy a úroky dostanete aj z vybranej investície, ktorá sa automaticky reinvestuje do vášho mikroinvestičného účtu.

Aplikácie pre mikroinvestovanie si účtujú mesačný poplatok, ktorý je v USA 1 $ mesačne (1,25 $ v Austrálii) za zostatky pod 5 000 $ so spoločnosťou Acorns (lídrami na trhu v USA a Austrálii pre mikroinvestičné aplikácie). Vo Veľkej Británii sú poplatky vyššie o 1,00 GBP mesačne + 0,57% mesačne na poplatkoch u služby Moneybox (to sa rovná 0,57 GBP za investovaných 1 000 GBP). Žaludy v súčasnosti vo Veľkej Británii nepôsobia. Spoločnosť Moneybox prvé tri mesiace odpúšťa poplatok vo výške 1,00 GBP, aby mohla vaša investícia začať rásť.

Poplatky sú dosť malé; avšak v prvých pár mesiacoch investovania sú poplatky citeľnejšie. Akonáhle začnete dostávať výnosy z vašej investície vo forme dividend a úrokov, v podstate vyrovnajú účtované poplatky. Pri priemernej investícii by ste mali vidieť návratnosť investície pokrývajúcu mesačný poplatok počas prvých šiestich mesiacov (v závislosti od zvolenej možnosti investície).

Koľko ušetriť?

Mikroinvestičné možnosti

Žaludy USA a Austrália ponúkajú päť rôznych investičných možností: konzervatívne, mierne konzervatívne, mierne, mierne agresívne a agresívne. Každá ponúka inú úroveň rizika, ktorá zodpovedá možnosti návratu. Napríklad Aggressive ponúka najvyššiu úroveň rizika, ale ponúka aj možnosť vyššieho výnosu ako ostatné štyri možnosti. Päť diverzifikovaných portfólií žaludov bolo skonštruovaných za pomoci doktora Harryho Markowitza, ekonóma, ktorý získal Nobelovu cenu.

Moneybox UK ponúka tri rôzne investičné možnosti; Opatrný, vyrovnaný a dobrodružný.

Pretože mikroinvestície sú finančným produktom, je nevyhnutné si prečítať príručky k produktom, ktoré sú k dispozícii na webových stránkach poskytovateľa finančných služieb. Akákoľvek mikroinvestícia (alebo iná investícia), o ktorej uvažujete, musí byť zaregistrovaná u príslušného finančného orgánu vo vašej krajine bydliska.

Riziko

Západné trhy boli od GFC vystavené zvýšenej volatilite. Aj keď niektorí môžu namietať, že ide o povahu akciových a majetkových trhov, mnoho investorov je stále veľmi opatrných a nedôveruje investičným trhom.

Iní majú pocit, že pri nízkych úrokových sadzbách hotovosti sa oplatí podstúpiť určité riziko. Vzhľadom na malé sumy, ktoré sa investujú, sú niektorí investori ochotní akceptovať riziko mikroinvestovania. Je dôležité vziať do úvahy vaše osobné okolnosti a v prípade potreby získať finančné poradenstvo.

Šetrí sa za cieľ

Ak sa v budúcnosti budete chcieť kúpiť konkrétny predmet (napr. Nový počítač, dovolenka), možno bude vhodné preskúmať mikroinvestovanie. Ak si poskytnete časový rámec (napr. Päť rokov) a vypočítate minimálne prostriedky, ktoré budete potrebovať pre svoj budúci nákup (napr. 3 000 dolárov), môžete si spočítať, koľko potrebujete na mikroinvestíciu mesačne. V tomto príklade by ste museli investovať 50 dolárov mesačne, aby ste dosiahli svoj cieľ (v závislosti od výkyvov trhu).

Ak máte minimálny cieľ, môžete každý mesiac investovať svoje „zaokrúhlenia“ a potom sumu „doplniť“, aby ste dosiahli svojich 50 dolárov. Napríklad ak máte v konkrétnom mesiaci 23,40 USD v „zaokrúhlení“, potom môžete vykonať jednorazový vklad prostredníctvom aplikácie pre mikroinvestovanie vo výške 26,60 USD, aby ste dosiahli svoj mesačný cieľ.

Lídri na mikroinvestičnom trhu

Ďalšie informácie

Aplikácie s mikroinvestovaním tiež umožňujú prepojiť kreditnú a debetnú kartu. Prepojenie kreditnej karty by sa neodporúčalo, pretože úroky, ktoré zaplatíte za svoju kreditnú kartu, budú takmer určite vyššie ako akýkoľvek výnos, ktorý získate z mikroinvestície.

Žaludy aj pokladnička majú vo svojich aplikáciách tiež jednoduchú možnosť „potiahnutia“, pomocou ktorej môžete zrušiť jednotlivé „zaokrúhlenia“ skôr, ako k nim dôjde. Zvyčajne poskytnú 48 hodín pred uplatnením postupu zaokrúhlenia na váš účet. Napríklad ak bolo použité „zaokrúhlenie“ na 1 $, pretože ste dokončili online bankový prevod za 100 $, môžete jednoducho prejsť prstom po aplikácii, aby sa tento $ 1 neuplatnil.

Spoločnosť Acorns USA ponúka vysokoškolským študentom s platnou adresou.edu až štyri roky od dátumu registrácie nulové poplatky, čím ušetrí 1 dolár mesačne pri investíciách do 5 000 dolárov. Účty s hodnotou vyššou ako 5 000 dolárov sú v USA spoplatnené 0,25% ročne a v Austrálii 0,275% ročne. Acorns Australia sa nevzdáva poplatku za študentov univerzity.

Acorns USA tiež predstavili Found Money ™, ktorá ponúka cashback na váš mikroinvestičný účet za nákupy uskutočnené s beta partnermi.

Dlhodobý výhľad

Mikroinvestícia môže chvíľu trvať, kým sa „nahromadí“ na značné množstvo, avšak s trpezlivosťou uvidíte, ako sa z vašich finančných prostriedkov stane hodnotná suma. Ak vezmete do úvahy, že investované sumy sú sumy, ktoré by ste inak minuli na jednorazový tovar, môžete svoju mikroinvestíciu považovať za druh „bonusu“ v budúcnosti. Vďaka minimálnemu dopadu na denný hotovostný tok a rozpočty popularita mikro investícií stále rastie.