Investovanie do podielových fondov pre začiatočníkov

Na záver - jednoduchý návod pre podielové fondy pre zaneprázdnených pracujúcich Joe / Jane! (Fotografické kredity sa nachádzajú na konci tohto článku.)

Znie to ako vy?

Tvrdo pracujete za svoje peniaze! Aspoň osem hodín denne (päť dní v týždni) ste vonku, platíte poplatky a prispievate do spoločnosti - len sa snažíte vydeliť ten zaslúžený plátok. Ešte viac: ste zodpovední. Neutopíte sa v dlhoch a každý deň výplaty vyvrhnete percento zo svojich zárobkov. Výsledkom je, že máte okolo seba upratanú čiastku, ktorá zhromažďuje prach - možno na samostatnom sporiacom účte v banke (zarábajúci priepastné výnosy), alebo dokonca dokonca naplnená vo svojom matraci (zarábajúca nulové výnosy).

Okrem toho ste už počuli dobré veci o investovaní do podielových fondov, ale krivka učenia sa prelomenia tejto sladkej rakety sa zdá byť dosť strmá. A kto si môže dovoliť stráviť potrebný čas hľadaním v nekonečnom prúde webov, kníh a videí, len aby sa dozvedel to najnutnejšie, aby mohol rýchlo začať pracovať s podielovými fondmi - to znamená bez toho, aby musel neúmyselne získať CFA (Certifed Prihlasovacie údaje popri tom?

Ale nebojte sa, dobrý pane / pani, pretože práve tam prichádzam:

Dovoľte mi predstaviť sa… uhh… sám sebou . Volám sa Earl (rád vás spoznávam) a som rovnako ako vy pracovne strnulý. Iba som si dovolil vykonať prácu pri výskume podielových fondov pre vás. Prehľadal som každý centimeter sveta (Re: internet, verejná knižnica, miestne kníhkupectvá) pri hľadaní informácií o témach, o ktorých sa dozviete v tomto článku, a rád sa s vami bezplatne podelím o svoje poznatky.

Nenechajte sa zastrašiť podielovými fondmi - sú to jednoduché!

V tomto návode Investovanie do podielových fondov pre začiatočníkov sa dozviete všetko, čo potrebujete vedieť o investovaní do podielových fondov. Považujte za svoje jednotné kontaktné miesto pre to, aby ste sa (rýchlo) aklimatizovali na úžasný svet týchto vznešených cenných papierov a aby ste mohli začať pracovať na tom, aby všetky vaše ťažko zarobené peniaze pracovali pre vás!

Čo sú to podielové fondy (a prečo by ma to malo zaujímať)?

V tomto článku v jednoduchej angličtine vysvetlím podielové fondy - čo to vlastne je a prečo sú takou skvelou investíciou pre zaneprázdnených ľudí s obmedzeným časom (a obmedzenou toleranciou) pre všetky tie mumbo-jumbo z Wall Street, ktoré máte počul som o finančnom kanáli.

Napísal som tiež ďalšie užitočné informácie o podielových fondoch. Najlepšie sa čítajú v tomto poradí:

Rôzne odrody podielových fondov: V tomto článku sa budeme zaoberať rôznymi kategóriami podielových fondov a tiež výhodami investovania do konkrétnych druhov fondov v rámci týchto kategórií, a nie inými (nákladnejšími) alternatívami.

Výber najlepších vzájomných fondov: Tu vám ukážem, ako sa dostať do nitky a ukážem vám, ako určiť dobré fondy od zlých (a škaredých); výhodné akcie z odtrhov; to najlepšie zo zvyšku!

V podielových fondoch sa venujem aj nasledujúcemu : alokácia majetku, plánovanie dôchodku, výber sprostredkovateľa a ďalšie čítanie.

• Vzorec na pridelenie majetku v podielovom fonde (podľa veku a tolerancie rizika): V tomto bode sa dozviete jednoduchú metódu výpočtu vašej osobnej investičnej stratégie pre podielové fondy na základe vášho veku a tolerancie rizika.
• Investovanie do dôchodku: Dôchodok pre vás môže byť hneď za rohom, alebo to môže byť roky. Ale nech už je vaša situácia akákoľvek, čím skôr začnete plánovať svoje zlaté roky, tým lepšie! V tomto článku sa dostávam k výhodám investovania do podielových fondov prostredníctvom dôchodkovo chráneného účtu chráneného daňou - napríklad IRA alebo 401 (k) - aby ste sa mohli rozhodnúť, či by bolo dobré postupovať v tomto smere alebo nie. voľba pre vás. (Upozornenie na spoiler: Pravdepodobne je!)
• Výber spoločnosti s podielovými fondmi a / alebo sprostredkovateľská firma: Je čas nechať gumu vyraziť na cestu! Tu si povieme, či by pre vás bola lepšia možnosť nákupu podielových fondov priamo od ich materských spoločností alebo prostredníctvom online sprostredkovateľskej firmy, a potom vám ukážem správnym smerom a ihneď začnite investovať!
• Zoznam niektorých z najlepších podielových fondov v krajine (podľa kategórie) a zdrojov na vzdelávanie investorov: Aký návod na vedenie podielového fondu, ktorý stojí za to, aby obsahoval soľ, by nemal obsahovať niektoré hviezdne fondy, ktoré by ste mohli skontrolovať? V tomto článku vám ponúknem zoznam niektorých z najuznávanejších fondov v okolí, rozdelený podľa kategórií. Ďalej uvediem zoznam renomovaných webových stránok pre investičné vzdelávanie a finančné informačné vestníky, s ktorými sa oboznámite. Zdroje uvedené v tejto časti vám poskytnú dostatok ďalšieho obsahu na prelievanie a učenie sa, ak sa rozhodnete posunúť svoju investičnú hru na vyššiu úroveň. (Ak by ste sa však radšej neponárali do prívalu trhových podrobností, ktoré pohltili rovnako mocných, ako aj krotkých, buďte si istí, že tento kúsok je striktne voliteľný!)

Trh s obrubníkmi na Broad Street v New Yorku. Neskôr sa z nej stala americká burza. V pozadí vidno rozostavanú budovu newyorskej burzy.

Čo sú to podielové fondy (a prečo by ma to malo zaujímať)?

Čo sú to vlastne podielové fondy? Ako fungujú? A potom - prečo by ťa to malo zaujímať? Vysvetlím to takto:

Povedzte, že vaša rodina prevádzkuje malú pizzeriu. Všetci v rodine majú čo robiť, aby zabezpečili plynulý chod reštaurácie. Zodpovedáte za vyzdvihnutie všetkých potrebných ingrediencií použitých pri príprave pizze a za zabezpečenie toho, aby bola reštaurácia vždy dobre zásobená. Nana udržuje miesto spic-n-span a odpovedá aj na telefón. Pappy vyrába koláče, Junior dodávky, a tak ďalej

a tak ďalej.

Potom je tu Poindexter…

To, čo Poindexterovi chýba v spoločenských milostiach, vynahrádza vo finančnej prezieravosti. Má bystrý obchodný zmysel, je absolútnym svižníkom v oblasti marketingu a má bystré manažérske inštinkty. Poindexter narába s financiami. Všetky

peniaze, ktoré prichádzajú a idú z pizzerie, prechádzajú ním. Jeho úlohou je zabezpečiť, aby podnik uskutočňoval spoľahlivé finančné rozhodnutia -

samozrejme, aby dosiahol zisk! Toto usporiadanie funguje dobre pre neho aj pre zvyšok rodiny, pretože každý sa musí sústrediť na to, v čom je dobrý, bez

toho, aby bol nútený vybavovať záležitosti, ktoré mu nepatria do kormidlovne.

Re: „Poindexter“

Teraz si predstavte, že namiesto vašej (hypotetickej) rodiny, ktorá vlastní pizzeriu, sa v príklade vyššie skupina úplne cudzích ľudí rozhodne spojiť. Namiesto spolupráce v reštaurácii sa tiež rozhodli zhromaždiť svoje peniaze dohromady do jedného veľkého hrnca. Na záver si predstavte rolu „Poindexteru“, ktorú zohráva odborník špecializujúci sa na získavanie veľkých finančných prostriedkov na účely ich investovania do nespočetného množstva finančných cenných papierov s cieľom vrátiť - no - ešte väčší finančný balík (zdieľať všetci, ktorí prispeli na prvom mieste)!

Podielový fond je jednoducho skupina ľudí, ktorí sa rozhodli spojiť svoje peniaze takým spôsobom, ktorí potom odovzdajú všetky rozhodnutia o investovaní týchto peňazí expertom (nazývaným správcovia fondov). Týmto spôsobom sú ľudia, ktorí absolútne nemajú záujem sledovať trh cenných papierov, schopní zbierať značné výhody získané investovaním (tj využitím znalostí a skúseností profesionálnych investorov). Títo ľudia potom môžu slobodne pokračovať vo svojom živote, zatiaľ čo všetku tvrdú prácu súvisiacu s rastom ich peňazí riešia ďalšie, viac zainteresované strany.

Možno si teraz myslíte: To je všetko v poriadku, dobrý hrabě, ale - prečo by ma to malo zaujímať?

Je to rozumná otázka. Koniec koncov, naozaj sa oplatí investovať svoje ťažko zarobené peniaze do cudzej spoločnosti, keď ste ich mohli len tak schovať na sporiaci účet, ako to robí veľa ľudí? Nebola by to bezpečnejšia voľba vzhľadom na známu volatilitu akciového trhu?

Aj keď je pravda, že existuje riziko spojené s investovaním do akcií, dlhopisov a iných finančných cenných papierov, podstatou je, že pri priemerovaní výkonnosti trhu v priebehu času uvidíte, že investori dosiahli priemerný ročný výnos približne 10%. ¹ Ide o priemerný výnos, ktorý pretrváva

napriek občasnej trhovej katastrofe, o ktorej je známe, že otriasla našou ekonomikou (napríklad slávny krach na trhoch s akciami z roku 1929).

To je dosť pôsobivý záznam! Na druhej strane, ani sporiace účty s najvyšším výnosom sa nemôžu dotknúť priemerných trhových výnosov, ako to ukazuje tabuľka 1 . Ako môžete vidieť, trvalo by desať rokov, kým by sa istina investovaná na sporiaci účet - ponúkajúca mizerných 0,87% návratnosť svojich peňazí - priblížila k porovnateľným výnosom ako rovnaká suma peňazí investovaná do podielového fondu (zisk historického trhu) priemerne 10%) na jeden rok.

TABUĽKA 1: Porovnanie príkazcu vo výške 10 000 dolárov zamestnaného tromi rôznymi spôsobmi počas obdobia desiatich rokov

* Pre zjednodušenie tento graf nezohľadňuje poplatky, provízie z predaja a ďalšie pokročilé témy, ktorým sa

podrobnejšie venujeme v nasledujúcich častiach. ** Vzorec použitý na

výpočet zloženého úroku bude uvedený v časti IV.

Čas	POD MATRACOU	ÚSPORNÝ ÚČET NA VÝNOSU (ROČNÝ ÚROK 0,87%)	VZÁJOMNÝ FOND (10% ROČNÝ ÚROK)
1 rok	10 000 dolárov	10 087 dolárov	11 000 dolárov
5 rokov	10 000 dolárov	10 442,64 dolárov	16 105,10 dolárov
10 rokov	10 000 dolárov	10 904,86 dolárov	25 937,42 dolárov

Aby sme teda odpovedali na otázku, či sa investovanie do podielových fondov oplatí alebo nie:

Áno, áno a ešte raz áno !

Avšak predtým, ako sa rozhodnete, ktoré podielové fondy chcete kúpiť, musíte sa naučiť, ako rozlišovať medzi rôznymi typmi fondov, ktoré sú k dispozícii. Musíte tiež vedieť, ako rozoznať dobrý fond od zlého. V nasledujúcich častiach sa budeme podrobne venovať týmto - a mnohým ďalším - témam.

Kliknite sem a prečítajte si môj článok o rôznych odrodách podielových fondov.

Súvisiace práce od Earla

Zdroje

1. prispievatelia na Wikipédii. Akciový trh. Wikipedia, Slobodná encyklopédia; 2013 18. septembra, 13:23 UTC. Dostupné z:

Fotoúvery

1. „Zvárač pre spoločnosť Combustion Engineering Co. vyrába kotly pre lode v Chattanooge v štáte TN.“ (Nakoniec - ľahký návod pre podielové fondy pre rušnú prácu joe / jane!). Zdroj: Originálna fotografia od Alfreda T. Palmera, Public Domain (tj. Toto je práca vlády USA a podľa

právnych predpisov USA na ňu nevzťahujú autorské práva: viac informácií), prostredníctvom Wikimedia Commons. Okolo 1942 (citované 20. septembra 2013). Derivátová fotografia spoločnosti ENB

Originálna fotografia je k dispozícii na: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. „L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III confemment confus.“ Zdroj: Olivier Perrault, CC0 1,0, prostredníctvom Wikimedia Commons. 23. novembra 2012 (citované 2013 20. septembra). Dostupné z:

3. „Trh s obrubníkmi na Broad Street v New Yorku.“ Zdroj: Falk, verejná doména (tj. Táto fotografia bola urobená pred rokom 1923: viac informácií.), Prostredníctvom Wikimedia Commons. 15. júla 1902 (citované 2013 20. septembra). Dostupné z:

4. „Sedavý životný štýl: Obezita a počítače“. Zdroj: FBellon, CC-BY 2.0, cez Flickr. 2011 6. novembra. Pôvodne prevzaté z:

5. „Značka na Wall Street, ktorá bola zachytená počas odvetrávania susedného parného komína.“ Zdroj: Paul Sparkes, verejná doména (tj zverejnené autorom), prostredníctvom Wikimedia Commons. 2007 4. marca (citované 2013 20. septembra). Dostupné z: