Podielové fondy: alokácia aktív, plánovanie odchodu do dôchodku, výber sprostredkovateľa a ďalšie čítanie

Aloha!

Ďakujeme, že ste si vyskúšali štvrtú (a poslednú) časť tohto tutoriálu! Predtým sme v Investičnom fonde pre začiatočníkov v podielovom fonde definovali a kategorizovali podielové fondy v jednoduchej angličtine, pričom sme zostali ďaleko od derivátu starogréčtiny, v ktorom sa zdá, že zasvätenci z Wall Street tak často konverzujú. Potom sme v rôznych odrodách podielových fondov diskutovali bežné typy fondov, ktoré sú k dispozícii osobným investorom. Nakoniec sme sa pri výbere najlepších podielových fondov dozvedeli niekoľko ľahko merateľných kritérií na posúdenie, či má podielový fond hodnotu pre váš ťažko zarobený investičný kapitál. Zmienil som sa tiež o zozname najlepších podielových fondov v krajine, ktoré sa majú použiť ako porovnávacie porovnávacie hodnoty pre všetky ostatné fondy spadajúce pod Slnko.

V tomto článku

• Zložený úrok je vysvetlený
• Vzorec na pridelenie majetku. Jednoduchý vzorec alokácie aktív podielových fondov založený na vašom veku a tolerancii rizika.
• Investovanie do dôchodku. Zníženie minima na jednotlivých dôchodkových účtoch (IRA) a výhody investovania do týchto nezdaniteľných škrupín.
• Výber podielového fondu a / alebo sprostredkovateľa. Zoznam niektorých z najuznávanejších spoločností podielových fondov a vynikajúcich podielových fondov, ktoré stojí za to vyskúšať.
• Zdroje. Odkazy na zdroje investičného vzdelávania a populárne finančné vestníky.

Zložený úrok

Pripravený, nastavený… Zatiaľ nie!

Predtým, ako sa ponoríme do alokácie aktív, venujme chvíľu kontrole zloženého úroku:

K zloženému úroku dochádza, keď sa získaný úrok skombinuje s istinou investície, takže nový súčet nahradí pôvodnú istinu a následne začne úročiť. Napríklad, ak je istina vo výške 10 000 dolárov investovaná do cenného papiera, ktorého výnos predstavuje desať percent v zloženom úroku ročne, potom sa nová istina stane: 10 000 dolárov + 1 000 dolárov = 11 000 dolárov. (Teraz 11 000 dolárov, tj. „Nová“ istina), bude v priebehu druhého roka zarábať desaťpercentný úrok a na konci tohto roka sa zarobený úrok skombinuje s 11 000 dolármi, čím sa vytvorí ešte jedna nová istina, ktorá v r. zarobte desaťpercentný úrok v priebehu tretieho roka atď.))

Vzorec použitý na výpočet zloženého úroku v tabuľke 1 je:

A = P ^nt, kde: A = odpoveď; P = príkazca; r = úroková sadzba; n = časy zložené za rok; at = počet rokov.

… Uf!

Prideľovanie majetku

Vzorec na rozdelenie majetku v podielovom fonde (podľa veku a tolerancie rizika)

Je čas rozdeliť koláč - vaše investičné portfólio!

(Fotografické kredity sa nachádzajú v dolnej časti tejto stránky.)

Dobre, takže teraz viete, do akých fondov by ste chceli investovať, ale musíte sa rozhodnúť, koľko investovať do každého typu! Toto rozhodnutie bude založené na faktoroch vrátane vašich finančných cieľov a časovej osi, ktorú máte na mysli pri ich plnení, ako aj na vašej celkovej tolerancii k riziku. S väčším rizikom prichádza aj potenciál na získanie väčších odmien - ako sa hovorí -, ale ako to vyžaduje každý prospekt podielového fondu: Minulá výkonnosť nie je zárukou budúcich výsledkov. Napríklad napriek tomu, že akciový trh historicky dosahoval priemernú mieru návratnosti asi desať percent ročne, ¹nie je zaručené, že to tak bude aj naďalej… Koniec koncov, meteor by sa mohol rútiť zemskou atmosférou a naraziť na newyorskú burzu skôr, ako Bruce Willis a Ben Affleck dokážu sformulovať primeranú odpoveď! (Ak sa to však stane, vaše portfólio podielových fondov bude pravdepodobne najmenším z vašich problémov.)

Ako už bolo spomenuté v rôznych odrodách podielových fondov , jedným zo spôsobov, ako sa chrániť pred divokými výkyvmi trhu, je adekvátna diverzifikácia portfólia akcií. Ďalšou metódou diverzifikácie, ktorú používajú investori, je ďalej rozloženie investičných dolárov na nepriamo súvisiace trhové sektory. Týmto spôsobom, ak by mal jeden sektor zaujať klesajúcu hodnotu, straty budú pri raste kompenzované iným. Akciové a dlhopisové trhy majú tendenciu sa takýmto spôsobom pohybovať a v dôsledku toho mnoho investorov kompenzuje svoje držby akcií držaním dlhopisov a naopak v snahe zaistiť svoje stávky.

Akcie sa považujú za rizikovejšie ako väčšina dlhopisov - a rovnako aj v prípade podielových fondov zodpovedajúcich týmto trhovým odvetviam - avšak potenciál návratnosti investícií do akcií je oveľa vyšší, ako sa zvyčajne od dlhopisov dá očakávať. Pred prijatím akýchkoľvek rozhodnutí o tom, ako rozdeliť investičný koláč, by sa preto mala brať do úvahy tolerancia osoby k riziku, finančným cieľom a očakávanému časovému rámcu investícií. Napríklad, čím dlhšie má človek v úmysle držať akcie, tým dlhšie musí tieto akcie vydržať na trhoch a využívať výhody rastúcich trhov, čím zarobia slušný výnos. Takže ak má človek v úmysle zostať na trhu povedzme desať rokov alebo dlhšie, chcel by viac investovať do akcií ako do dlhopisov. Naopak, ak niekto bude potrebovať investičné doláre za menej ako päť rokov,potom má zmysel viac investovať do dlhopisov, aby sa chránili pred nepriaznivými výkyvmi trhu.

Tabuľka 4

Vzorec pre (dôchodkové plánovanie) prideľovania aktív

Tolerancia rizika	% držby dlhopisov	% zásob
Konzervatívny	Rovná sa vášmu veku	100 - Váš vek
Niekde medzi	Rovná sa vášmu veku - 10	110 - Váš vek
Agresívny	Rovná sa vášmu veku - 20 rokov	120 - Váš vek

Investovanie do dôchodku

Edwin Booth, ako bol citovaný pri výrobe menej známeho - hoci pravdepodobne rovnako dôležitého - shakespearovského majstrovského diela: Hamlet… na Wall Street!

Z dôvodu nedôvery v našu vládu (USA), neistoty týkajúcej sa budúcnosti sociálneho zabezpečenia a rekordného nárastu životných nákladov má zmysel začať skôr odložiť trochu na dôchodok. Investovanie peňazí, ktoré ste si odkladali na súmrak rokov (na úrovni rizika, ktorá vám vyhovuje, ako je uvedené vyššie) je skvelý spôsob, ako nechať svoje peniaze rásť, aby ste mohli plniť svoje finančné ciele. Koniec koncov, chcete byť schopní tráviť toľko času, koľko chcete, zdriemnutím si v záhradnej hojdacej sieti, než pozdravením ľudí vo Wal-Mart.

Mnoho ľudí má mylné predstavy o tom, čo presne sú dôchodkové vozidlá, ako sú IRA a plány 401 (k), takže sa to pokúsim objasniť čo najstručnejšie:

Dôchodkové účty (ako IRA a 401 (k) s) nie sú investičnými cennými papiermi! Ide skôr o škrupiny, ktoré chránia cenné papiere, do ktorých sa rozhodnete investovať (napríklad do podielových fondov popísaných v tomto článku), pred zdanením. V zásade budú všetky peniaze, ktoré investujete - do akýchkoľvek cenných papierov, ktoré si vyberiete - klasifikované ako spadajúce do rámca vášho dôchodkového portfólia, nezdanené, kým sa nerozhodnete inkasovať.

Tabuľka 5

(Abecedný) zoznam niektorých rešpektovaných spoločností podielových fondov

Spoločnosť	Webová stránka
Americké storočie	www.americancentury.com
Remeselné fondy	www.artisanfunds.com
Cohen and Steers Realty	www.cohenandsteers.com
Dodge & Cox	www.dodgeandcox.com
Verné fondy	www.fidelity.com
Prístavné fondy	www.harborfunds.com
Masters 'Select Funds	www.mastersselect.com
Neubergerove a Bermanove fondy	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
Cenové fondy T. Rowe	www.troweprice.com
Fondy Tweedy Browne	www.tweedybrowne.com
Fondy USAA	www.usaa.com
Skupina Vanguard	www.vanguard.com

Je však nepríjemné, že ak sa pokúsite vybrať peniaze zarobené z investícií, ktoré boli takto označené, pred dosiahnutím určitého (dôchodkového) veku, dostanete okrem bežných daní, ktoré ste potom, vyfackané aj mastné poplatky. očakáva sa, že zaplatí. Z týchto pravidiel existuje niekoľko výnimiek. Rôzne druhy dôchodkových plánov tiež spracúvajú dane rôznymi spôsobmi. Napríklad: Roth IRA je škrupina pre investície, pri ktorých sa dane platia vopred a potom sa odložia v čase výberu. To dáva zmysel ľuďom, ktorí v čase dôchodku plánujú byť vo vyššej daňovej kategórii.

Ak váš zamestnávateľ ponúka plán 401 (k), v ktorom sa zhoduje určité percento vašich príspevkov, potom sa ho chopte! Na doplnenie svojho portfólia môžete mať aj iné - samostatné dôchodkové plány. Ešte lepšie je, že ak zmeníte prácu, môžete previesť svoju existujúcu 401 (k) na 401 (k), ktorú ponúka váš nový zamestnávateľ!

Úprimne povedané, ak si radi nechávate viac svojich peňazí - a neradi platíte dane -, potom naozaj nie je veľa argumentov, aby ste nevyužili výhody dôchodkovo chránených účtov chránených daňou! Okrem plánov 401 (k), ktoré ponúka veľa zamestnávateľov, môžete požiadať ktoréhokoľvek poskytovateľa podielových fondov a / alebo sprostredkovanie, s ktorým sa rozhodnete ísť, aby ste označili (aspoň jeden z) svojich účtov ako IRA účet. (Poskytovatelia podielových fondov a sprostredkovateľské služby sú diskutovaní v nasledujúcej časti.)

Výber podielového fondu alebo sprostredkovateľskej firmy

svoje investície na dlhé vzdialenosti, aby ste znížili náklady na obchodovanie a maximalizovali zisky. Nekupujte akcie v akciových podielových fondoch, ktoré plánujete mať minimálne na dobu kratšiu ako päť rokov. Pokiaľ možno, mali by ste si svoje pozície udržiavať desať rokov alebo dlhšie.

Buďte disciplinovaní a počas prepadov trhu neprepadajte panike. Ak niečo, zvážte nákup ďalších akcií, keď na klesajúcom trhu poklesne jedna alebo viac cien akcií vášho podielového fondu!

Tento článok bol napísaný s ohľadom na publikum, ktoré nemá takmer žiadny záujem dozvedieť sa o podielových fondoch viac, ako je nevyhnutne potrebné, aby bolo možné do nich začať investovať. Ak to tak stále je, potom odporúčam úplne sa vzdať sprostredkovania a kúpiť svoje podielové fondy priamo od materskej spoločnosti. V tabuľke 5 uvádzam kontaktné informácie na najuznávanejšie spoločnosti.

Tabuľka 6

(Abecedne) Zoznam niektorých populárnych online sprostredkovateľov

Charles Schwab	www.schwab.com
E * Obchod	www.etrade.com
Vernosť	www.fidelity.com
Interaktívni makléri	www.interactivebrokers.com
Muriel Siebert	www.siebertnet.com
Scottrade	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
TradeKing	www.tradeking.com
T. Rowe Price	troweprice.com
Predvoj	www.vanguard.com

Zoznam najlepších vzájomných fondov v krajine (podľa kategórie)

V tejto časti uvediem zoznam najuznávanejších podielových fondov v krajine podľa kategórií, aby ste mali základ pre porovnanie všetkých fondov, ktoré by vás mohli zaujímať. V rámci príslušných kategórií sú poskytovatelia fondov oddelení bodkočiarkami. a rôzne fondy ponúkané tými istými poskytovateľmi sú oddelené čiarkami.

Americké akciové fondy: Príjem, rast amerického storočia ; Dodge & Cox Stock; Verný disciplinovaný kapitál, príjem z kapitálu a vernosť za nízke ceny; Kapitánske výberové imanie, menšie spoločnosti a hodnota; Neuberger a Berman Focus; Rast cenového spektra T. Rowe (má niektoré zahraničné podiely); Celkový trhový index Vanguard , Primecap, index S&P 500, zhodnotenie kapitálu spravovaného daňou a malá kapitalizácia riadená daňami

Medzinárodné akciové fondy: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbour International; Majstrovské Select International Equity; Oakmark International and Global (má podiely v USA); TIAA-CREF International Equity; Globálna hodnota Tweedy Browne (má americké podiely); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Total International Stock Index

Dlhopisové fondy:

1) Krátkodobé: portfólio krátkodobých investičných stupňov Vanguard, krátkodobé oslobodenie od dane a obmedzené oslobodenie od dane;

2) Strednodobé: Dodge and Cox Income, Harbour Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate a Total Bond Market Index; 3) Dlhodobé: Vanguard Dlhodobý dlhopisový fond investičného stupňa

Hybridné fondy: Dodge a Cox Balanced; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds a Fidelity Puritan; Spravované pridelenie TIAA-CREF ; T. Rowe Price Balanced; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income a Wellington.

Fondy peňažného trhu: Vanguard's Prime Money Market; Fidelity hotovostné rezervy a trh Spartan Money (vyššie výnosy po 20 000 USD); Hotovostné rezervy na summite T. Rowe (vyššie výnosy po 25 000 USD)

Nezabudnite diverzifikovať svoje portfólio podielových fondov investovaním do rôznych sektorov, aby ste sa chránili pred výkyvmi na trhu. Ako mama vždy hovorí: „Nedávaj všetky svoje vajcia do jedného košíka!“

Napríklad akciové a dlhopisové trhy majú tendenciu pohybovať sa opačným smerom. Zaistite svoje stávky vyrovnaním svojich podielov medzi týmito dvoma antagonistickými sektormi.

Zdroje

Webové stránky pre investorov a finančné vestníky

Nuž priatelia, blížime sa k záveru. Už v časti 1 tejto série som tvrdil, že táto príručka bude vaším jednotným kontaktným miestom pre kompletný rýchlokurz v podielových fondoch. Dúfam, že som tento sľub pre vás splnil! Ak však chcete svoje investičné vzdelávanie posunúť na vyššiu úroveň, neváhajte vyskúšať odkazy uvedené nižšie.

• Barron. Barron's, ktorá bola založená v roku 1921, je týždenný americký finančný denník. Každé vydanie ponúka analýzu trhových aktivít minulého týždňa, ako aj prediktívne správy a komentáre k budúcemu týždňu.
• Prieskum špeciálnej situácie Forbes. Nepochybne ste už počuli o zozname najbohatších Američanov spoločnosti Forbes, ale vedeli ste, že prieskum zvláštnej situácie spoločnosti existuje už od roku 1954? Táto publikácia je jedným z najstarších nepretržite vydávaných investičných spravodajcov na trhu. Predplatitelia dostávajú mesačne 10-stranovú správu o výskume, ktorá na základe dôkladnej základnej analýzy odporúča iba jednu podhodnotenú akciu, o ktorej sa Forbes domnieva, že v priebehu jedného až dvoch rokov stúpne.
• „Americký herec Edwin Booth ako Hamlet Williama Shakespeara.“ Zdroj: Originálna fotografia od J. Gurneyho & amp; Son, NY, verejná doména (tj. Táto fotografia bola urobená v USA pred rokom 1923: viac informácií. ), Prostredníctvom Wikimedia Commons. Okolo 1870. Derivátová fotografia ENB Originálna fotografia je k dispozícii na:
• „Značka označujúca priechod 1 - 22 Wall St. a Broadway, v pozadí má žiarivo modrú oblohu.“ Zdroj: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, prostredníctvom Wikimedia Commons. 5. marca 2011, dostupné z:

© 2013 Earl Noah Bernsby