Nová investičná stratégia na nový rok

Úvod

Spravovanie vlastných financií nie je ťažké. Väčšina ľudí má na to zručnosti, ale chýba im disciplína. Tu je niekoľko jednoduchých krokov, ktoré vám pomôžu v novom roku.

Moje skúsenosti

Na základe 10 rokov osobných skúseností som úspešne diverzifikoval svoje vlastné dôchodkové portfólio a počas tohto obdobia dôsledne generoval príjem. Rada, ktorú mám, je založená na mojom čítaní o tejto téme a na skúsenostiach s investovaním na trhu z prvej ruky. Najdôležitejšou lekciou, ktorú som sa naučil, je, že v tejto aréne nie sú žiadni „odborníci“. Neverte nikomu, kto vám hovorí, že vie, čo bude trh robiť zajtra. Hádajú rovnako ako vy alebo ja. Dôležité je poznať svoju vlastnú situáciu. Dodržujte niekoľko základných pravidiel a budete mať úspech.

Pozadie

Koniec roka je vhodný čas na prehodnotenie vášho finančného stavu. Je tiež vhodný čas na vyváženie vašich investícií. Je potrebné vziať do úvahy aj určité daňové dôsledky. Je čas dávania. Je to tiež čas, keď sú vaše finančné výkazy doručené do vašej poštovej schránky. Aký lepší čas to riešiť ako teraz?

Tieto rady sú dobré pre dôchodcu alebo niekoho, kto sa chystá do dôchodku. Platí to aj pre mileniálov, ktorí práve začínajú svoju kariéru alebo menia zamestnanie alebo zamestnanie. Finančné plánovanie je niečo, čo by sme všetci mali robiť neustále. Väčšina ľudí nemá problém so zárobkom, ale s výdavkami a úsporami. Čo mám na mysli? Na odchod do dôchodku nemusíte mať vysoký plat. To, koľko zarobíte, v skutočnosti nemá žiadny vzťah k tomu, ako dobre ste pripravení na dôchodok. Existuje veľa príkladov vysoko platených ateistov, ktorí nakoniec zlomili alebo dlhujú dane, ktoré si nemôžu dovoliť, a podajú návrh na vyhlásenie bankrotu. Ako sa to stalo? Po zdanení minuli viac, ako prijali.

Jednoduché kroky

Vytvorte tabuľku so všetkými svojimi súčasnými aktívami vrátane hotovosti, úspor na bankových účtoch, akcií, dlhopisov, hlavných vecí (napríklad automobilov, domov, zbierkových predmetov, šperkov) a účtov 401K a IRA.
Na tej istej tabuľke uveďte všetky svoje súčasné záväzky, ako sú zostatky úverov, zostatky na kreditných kartách, dane, nájomné, verejné služby a poistenie.
V dolnej časti tabuľky vytvorte bunku „čisté imanie“, ktorá predstavuje iba jednoduchý výpočet celkových aktív mínus pasíva. Je dobré robiť tento výpočet každý mesiac. Pri niektorých položkách možno budete musieť vydeliť ročný účet číslom 12, aby ste dostali mesačný oddiel, napríklad daňový doklad. Väčšina ostatných položiek je mesačná. Toto jedno číslo, ktoré sa volá vaše čisté imanie, je snímkou času, ako sa vám darí.
Vytvorte druhú tabuľku so zoznamom všetkých vašich súčasných osobných investícií do akcií a podielových fondov. Ak ho nemáte, môžete si otvoriť účet vo finančnej inštitúcii, ako je eTrade.
V tejto tabuľke navrhujem rozdeliť investície do rôznych sekcií. Budú obsahovať rôzne triedy typov investícií. Oddiel o podielových fondoch, indexovaných fondoch, akciách s výplatami dividend, rastových akciách a špekulatívnych akciách a komoditách…
Preveďte všetky svoje hotovostné vklady na tento účet. V skutočnosti by v tejto finančnej inštitúcii mali byť pre väčšinu ľudí dva účty. Jeden sa nazýva hotovostný účet a druhý sa nazýva účet IRA. Peňažný účet bude obsahovať všetky vaše príjmy a aktíva po zdanení. Účet IRA bude obsahovať všetky prostriedky na obnovenie účtu a všetky prostriedky pred zdanením.
Tieto dva účty sú spravované podobne, líšia sa však iba v spôsobe uplatňovania dane. Peňažný účet slúži na finančné prostriedky, ktoré máte k dispozícii teraz, a akékoľvek investície v danom roku vygenerujú buď kapitálové zisky alebo straty. Na konci roka dostanete 1099 sumarizujúcich zisky alebo straty a prípadné dividendy.
Kedykoľvek opustíte jednu spoločnosť, nezabudnite na tento účet so samostatnou správou presunúť všetky účty 401K alebo 403B.
Vyberte si diverzifikovanú investičnú stratégiu, ako je táto.
Ste na dobrej ceste k bezproblémovému dôchodku. Veľa štastia.

Prečo to funguje?

Táto jednoduchá technika je spoľahlivá. Z rovnakého dôvodu chodíme k lekárovi. na ročnú kontrolu. Každý z nás je jedinečný; preto musíte pravidelne sledovať svoj vlastný konkrétny prípad. Len čo zistíte, aké je vaše telo, váš normálny srdcový rytmus, krvný tlak a hmotnosť, v prípade náhlej zmeny bude lekár upozornený na nejaký problém.

Rovnaká myšlienka je aj s vašim finančným zdravím. Akonáhle získate snímku svojej základnej čiary, budete lepšie pripravení na zvládnutie akýchkoľvek prekvapení. Ak napríklad váš účet za poistenie vystrelí náhle, budete upozornení a budete pravdepodobne podniknúť nejaké kroky, napríklad získať ďalšiu ponuku.

To je tiež spôsob, akým bol náš mozog navrhnutý tak, aby pracoval. Na základe štúdií Jeffa Hawkinsa je jeho teória o ľudskej inteligencii nasledovná. Náš mozog má prediktívnu povahu, ktorá nám pomáha vyrovnať sa s komplexitou nášho každodenného života. Očakáva všetko, čo robíme každý deň, napríklad chodenie po ceste alebo jazda do práce. Náš mozog je akoby autopilotom, keď robí opakujúce sa úlohy. Keď sa však stane niečo nové alebo neočakávané, napríklad blikajúce žlté svetlo, budeme prekážke venovať ľahšiu pozornosť, spomalíme, analyzujeme ju a manuálne ju odstránime.

Zhrnutie z konca roku 2016

Tento rok som mal koniec prekvapenia pre rok 2016. Svoje výnosy som vypočítal so všetkou diverzifikáciou a rok som zakončil so ziskom 10%.

Ukázalo sa, že keby som investoval do SPY, bez práce by som získal 10% zisk.

SPY začal rok asi na 200 a skončil na 223. WOW…

Dej SPY 2016

Zhrnutie

Investovanie z dlhodobého hľadiska nie je ťažké. Chce to len trochu disciplíny a trocha zdravého rozumu.