Kolaps wongy dostal do palebnej čiary ďalších poskytovateľov pôžičiek

V auguste 2018 spoločnosti Wonga, poprednému poskytovateľovi pôžičiek v deň výplaty vo Veľkej Británii, doslova došlo „wonga“. V každej oblasti podnikania spôsobí zrútenie vedúceho hráča veľké narušenie a vlnenie. A potom, čo Wonga vstúpil do správy, sa stali predmetom sťažností ďalší poskytovatelia pôžičiek v deň výplaty a krátkodobých úverov.

Vysoko nákladný krátkodobý úver: Trhovisko

V roku 2006 bol počet ľudí čerpajúcich pôžičky v deň výplaty vo Veľkej Británii malý. Boli k dispozícii iba v špecializovaných predajniach na vysokej ulici a v zástavníkoch. V tom čase boli známi ako „šekovníci“.

Fungovalo to tak, že ste si sami napísali šek na sumu, ktorú ste potrebovali - peniaze by ste dostali okamžite v hotovosti. Potom by šek pokladník napísal šek na sumu, ktorú ste si požičali, plus poplatok a tento šek by bol potom preplatený v nasledujúci výplatný deň.

Vytočte sa niekoľko rokov dopredu a milióny Britov mali malé minipočítače, ktoré nosili so sebou a nazývali ich „smartphony“. Wonga bol medzi prvými, kto sa oženil s výpočtovým výkonom vo vrecku a veľmi zložitým algoritmom určeným na meranie pravdepodobnosti, že by niekto splatil požičanú pôžičku až na 30 dní. Rozhodnúť by sa dalo takmer okamžite a do hodiny by sa peniaze zobrazili na vašom účte.

Pre generácie, ktoré vyrástli pred smartphonom, to bola revolúcia. Pre všetkých ostatných sa to stalo novým a ľahkým spôsobom, ako si požičať peniaze. Pôžičky boli drahé, ale výhodné pre dlžníkov, ktorí krátkodobo potrebovali hotovosť na pokrytie núdzovej situácie.

Noviny a spravodajské weby boli celé roky plné príbehov o miere úroku účtovaných veriteľmi v deň výplaty spolu s príbehmi o tom, ako sa správali k dlžníkom, ktorí sa dostali do omeškania.

Vláda cítila, že je čas na zmenu.

Veľké zmeny na trhu v roku 2016

Aj keď predtým museli všetci veritelia dostať licenciu od Financial Conduct Authority, od roku 2016 boli zavedené tvrdé nové kvalifikačné testy pre spoločnosti, ktoré chcú naďalej ponúkať pôžičky v deň výplaty.

Veritelia v deň výplaty by teraz museli dodržiavať päť zlatých pravidiel:

Úrok musí byť obmedzený na 0,8% za deň (to je 80 percent za každých požičaných 100 libier).
Ak je dlžník v omeškaní, nemôže mu byť účtovaných viac ako 15 GBP.
Ak sa veriteľ v deň výplaty pokúsi dvakrát bez úspechu inkasovať peniaze z bankového účtu dlžníka, nemôže bez súhlasu dlžníka podniknúť ďalšie pokusy.
Ak je pôžička dlžníka nedostupná, veriteľ v deň výplaty ich musí nasmerovať na charitu, ktorá môže ustanoviť niekoho, kto dlžníka zastupuje pri rokovaniach o splatení pôžičky.
Celková suma, ktorú dlžník zaplatí za svoju pôžičku na úrokoch a poplatkoch, nesmie byť vyššia ako suma peňazí, ktoré si požičal.

V porovnaní s tým, čo bolo predtým, bolo pre väčšinu úverových spoločností v deň výplaty ťažké dodržať ich. Výsledkom bolo, že veľa z nich z trhu vypadlo.

Dlžníci sa sťažujú proti Wongovi vo veľkých počtoch

Do tejto doby začali spoločnosti zaoberajúce sa správou pohľadávok a postupy právnych zástupcov povzbudzovať dlžníkov pôžičiek v deň výplaty, aby sa sťažovali na Wongu a ďalšie firmy. Sťažnosti boli podané, ak sa dlžník domnieval, že pri podaní žiadosti o prvý úver alebo pri ďalších úveroch sa nevykonali náležité kontroly cenovej dostupnosti.

Dlžníci by najskôr napísali Wongovi správu a ak by Wongova odpoveď bola neuspokojivá, potom by sa sťažovali u služby finančného ombudsmana.

To, čo vlastne spôsobilo kolaps Wongy, je to, že toľko ľudí sa sťažovalo ombudsmanovi. Za každú sťažnosť musel Wonga zaplatiť poplatok za správu prípadu vo výške 550 GBP. Táto suma 550 GBP bola poplatkom ešte predtým, ako sa dlžníkovi vypočítala a zaplatila akákoľvek kompenzácia. Počet poplatkov vo výške 550 GBP sa im nakoniec ukázal príliš vysoký, a to aj napriek núdzovej injekcii v hotovosti vo výške 10 miliónov GBP začiatkom augusta, ktorá im mala pomôcť finančne sa vyrovnať s poplatkami.

Sťažnosti proti veriteľom v deň výplaty stúpajú

Napriek novým pravidlám, ktoré sa od roku 2016 uplatňujú na veriteľov v deň výplaty, sťažnosti týkajúce sa veriteľov v deň výplaty naďalej stúpali - za prvých šesť mesiacov roka o 80%.

Aj keď sa odvetvie chová oveľa lepšie ako kedykoľvek predtým, dlžníci sa teraz cítia oveľa oprávnenejší podávať sťažnosti, keď majú pocit, že s nimi bolo nespravodlivo zaobchádzané.

Využitie makléra na nájdenie správneho riešenia pôžičky v deň výplaty

Čím viac sa zákazníci sťažujú, tým lepšie budú pôžičkové spoločnosti v deň výplaty chápať, čo robia dobre a čo zle. Nech už je oblasť podnikania akákoľvek, veci fungujú lepšie, keď sa zákazníci a spoločnosti navzájom rešpektujú a pochopia, čo je dôležité.

Skúste vyhľadať sprostredkovateľa pôžičiek, ktorý je autorizovaný úradom Financial Conduct Authority (FCA), pretože to zaisťuje transparentnosť obchodu. Preskúmajte rôzne možnosti dostupné pre vašu pôžičku online a porovnajte ponuky. Zmapujte si štruktúru splátok a potom sa uspokojte s pôžičkou, ktorá je pre vás najvhodnejšia.

FCA je regulátorom pre viac ako 58 000 firiem vo Veľkej Británii. Chráni spotrebiteľov tým, že udržuje finančné odvetvie stabilné a podporuje zdravú konkurenciu medzi spoločnosťami poskytujúcimi finančné služby. Zohráva ústrednú úlohu vo finančnom blahobyte väčšiny ľudí vo Veľkej Británii.