Ako som ušetril 3 000 dolárov za 3 mesiace, keď som bol mladý a zlomený

Foto: Sharon McCutcheon, Unsplash Public Domain

Ako som za tri mesiace ušetril 3 000 dolárov

S určitými zmenami zvyku a disciplíny sa mi podarilo za tri mesiace ušetriť 3 000 dolárov. Tu zdieľam, čo som urobil, v nádeji, že moje skúsenosti vám pomôžu ušetriť peniaze tiež. Najskôr prediskutujem, ako identifikovať vaše konkrétne ciele úspor. V tomto článku podrobne rozoberám dôležitosť nasledujúceho:

1. Ako ušetriť peniaze, aj keď nezarobíte veľa.
2. Ako urobiť rozpočet.
3. Ako identifikovať a sledovať svoje výdavkové návyky.
4. Ako znížiť skryté náklady a zbytočný luxus.
5. Ako preformulovať svoje nastavenie mysle.
6. Ako ušetriť na účtoch za potraviny.
7. Tipy, ako zostať disciplinovaní.

1. Ako efektívne šetriť peniaze

Môže byť ťažké ušetriť peniaze, keď sotva zarobíte toľko, aby ste zaplatili svoje účty tak, ako sú. V skutočnosti väčšina Američanov neprispieva na sporiaci účet. Keď prišiel čas, aby som sa rozhodol zachrániť, bol tu ťažký kopec na výstup. Rovnako ako každá hodnotná akcia, aj ukladanie je jednoduchšie, keď máte na mysli ciele a plán. Našťastie existuje veľa spôsobov, ako identifikovať oblasti vo vašom živote, kde vám malé zmeny návyku môžu pomôcť vybudovať si peňaženku a váš pokoj v duši.

Prečo je dôležité šetriť peniaze?

Uznanie toho, čo presne chcete urobiť so svojimi peniazmi v krátkodobom aj dlhodobom horizonte, môže pomôcť uskutočniť vaše ciele. Väčšina ľudí s krátkodobými úsporami prispieva do pohotovostného fondu v prípade straty zamestnania alebo neočakávaných výdavkov, ako je napríklad oprava automobilu. Ostatní ľudia môžu chcieť vylepšiť oblasť svojho života alebo si naplánovať dovolenku.

Ciele dlhodobého sporenia zahŕňajú globálnejšiu perspektívu. Zvážte sporenie napríklad na dôchodok, univerzitný fond alebo domácnosť. Na začiatku svojej cesty za úsporami musíte mať jasnú predstavu o tom, aké sú vaše priority. Tento obrázok vám pomôže udržať si úprimnosť, keď dôjde k pokušeniu.

Je čas na chvíľu zbaviť kreditnej karty… nebudete to potrebovať tam, kam ideme.

Foto: Ryan Born vo verejnej doméne Unsplash

Preskúmajte svoj príjem

Skôr ako budete môcť efektívne sledovať, čo ide von, musíte si zistiť, koľko peňazí prichádzate. Niektoré ľahké spôsoby, ako to dosiahnuť, zahŕňajú:

• Prepojte svoj bežný účet, kreditnú kartu a sporiaci účet, aby ste mali prehľad o svojich výdavkových návykoch.
• Pozerajte sa podrobnejšie na svoje príjmy kontrolou rozpisu jednotlivých transakcií.
• Nastavte si výstrahy, ktoré vás informujú o termíne splatnosti účtov, dosiahnutí minimálnej výšky výdavkov alebo o vyčerpaní nadmerného čerpania, aj keď dúfam, že nie.

V nasledujúcej časti sa budem podrobnejšie venovať rozpočtovaniu a monitorovaniu vašich výdavkov.

Neignorujte svoj kredit

Pri začatí postupu po finančnom rebríčku je dôležité zohľadniť svoje úverové záväzky. Existuje veľa bezplatných zdrojov, ktoré vám umožnia prezrieť si kreditnú správu. Úver je súčasťou vášho celkového finančného zdravia a je rozhodujúci pri získavaní pôžičiek v budúcnosti, ktoré môžu pomôcť pri nákupoch súvisiacich s vašimi cieľmi. Váš kredit môže tiež ovplyvniť vašu zamestnateľnosť v konkrétnych spoločnostiach, ako aj vašu schopnosť podnikať.

2. Usporiadajte sa s rozpočtom svojich výdavkov

Myslím si, že prvým pravidlom sporenia je organizácia prostredníctvom rozpočtu. To v podstate znamená dve veci:

1. Vedieť, aké účty máte splatné každý mesiac / týždeň.
2. Vedieť, koľko miniete mesiac mimo svojich účtov.

Otvorte tabuľku programu Excel a spustite zoznam svojich rozpočtov. Môžete si vytvoriť svoj vlastný podľa pokynov vo videu nižšie, alebo si môžete stiahnuť bezplatné šablóny rozpočtu pre program Microsoft Excel. Uistite sa, že váš rozpočet zahŕňa tieto výdavky:

• Nájomné
• Kreditné karty
• Školské pôžičky
• Platby autom
• Elektrické
• Kábel
• Zdravotné poistenie

Automatické platby

Mali by ste vytvoriť zoznam účtov, pre ktoré môžete nastaviť automatické platby, ak ste tak ešte neurobili. Mnoho z týchto spoločností a spoločností vydávajúcich kreditné karty bude mať pokuty, ak zmeškáte platby, takže pre výbery nastavte automatickú platbu priamo z vášho bežného účtu. Potom organizujte platby podľa týždňa a pokúste sa svoje platby rozložiť, kde je to možné.

Napríklad väčšina nájomné sa platí na 1 ^st alebo 15 ^th v mesiaci. V závislosti od tohto dátumu uskutočňujte príslušné platby kreditnou kartou, aby boli rovnomerne rozložené. Spravidla to môžete ľahko urobiť online na webovej stránke kartových spoločností alebo zavolaním. Potom budete mať na každej výplatnej páske peniaze navyše, než aby ste museli túto sumu pretočiť do budúceho týždňa, aby ste zaplatili veľké účty.

Po dokončení je potrebné sčítať súčet týchto účtov a zistiť, koľko ich ešte zostáva. Väčšina ľudí je prekvapená z toho, čo nájdu, a myslí si: „Kam sa všetky moje peniaze tento mesiac dostali?“

3. Zistite, ako míňate svoje peniaze

Ďalším dôležitým tipom na úsporu peňazí je vedieť, ako míňate svoje peniaze. Rovnako ako väčšina ľudí, aj ja používam svoju kreditnú kartu prakticky na každý nákup. To znamená, že dokonalá história mojich výdavkových návykov je uvedená priamo na mojich bankových výpisoch.

Vytlačte si bankové výpisy zo svojej kreditnej karty za posledných 3 až 6 mesiacov a pre každý mesiac pridajte nasledujúce kategórie:

• Plyn
• Jesť vonku
• Nákupy osobnej hygieny
• Nakupovanie luxusu

Šokovalo ma, keď som zistil, že jeden mesiac som strávil závratných 350 dolárov za to, že som jedol sám. Nechápal som, ako môj účet nebol v mínusových stovkách dolárov.

Tieto peniaze mohli byť na mojom sporiacom účte. Nastal čas na veľkú zmenu, a tak som si otvoril online sporiaci účet, kde som mohol vkladať peniaze priamo z môjho skontrolovania mojich úspor.

Aj keď to váš rozpočet umožňuje, nie je potrebné sa zbytočne márniť s položkami za celú cenu. Pri hľadaní ponúk buďte ostražití!

Foto Artem Beliaikin na serveri Unsplash

4. Vystrihnite skrytý luxus

Veľmi málo ľudí si predstaví slovo „luxus“, keď si predstaví, že je „mladý“ a „zlomený“, ale je dôležité túto kategóriu identifikovať, ak to so sporiacim účtom myslíte vážne. V skutočnosti by som dokonca zaradil stravovanie pod luxusnú kategóriu. Odporúčam kúpiť iba to, čo potrebujete na prežitie. Tu je zoznam položiek, ktoré zničia váš rozpočet, ak nehľadáte najvýhodnejšie ponuky:

• Učebnice: Využite programy požičiavania a predajcov skôr, ako pôjdete do kníhkupectva.
• Nová technológia: Potrebujete skutočne novší model s niekoľkými aktualizovanými špecifikáciami, keď váš robí to, čo potrebuje?
• Drahá káva: Značkové kaviarne majú vysoké ceny. Zvážte prípravu vlastnej kávy alebo zníženie svojich štandardov.
• Položky za úplnú cenu: Výpredaj obchodov a sezónne ponuky.
• Zábava: Okamžité streamovanie je lacnejšie ako váš 200-kanálový plán káblov!

Našťastie pre mňa som začal experiment so šetrením peňazí ^1. januára hneď po sviatočnom období. To je čas, kedy budete mať darčeky (ktoré je možné vrátiť) a darčekové karty (s ktorými sa dá obchodovať za hotovosť alebo sa dajú minúť). Väčšinu svojich darčekových kariet som predal na darčekovej karte Gift Card Granny za hotovosť alebo som ich uložil na utratenie rok. Tu opäť prichádza na rad organizácia. Vytvorte si zoznam darčekových kariet, ktoré môžete vymeniť za luxusné, a tie, ktoré môžete minúť, si nechajte.

Napríklad predajte karty do obchodov, ktoré predávajú iba odevy, ale ponechajte si karty veľkých obchodných domov, aby ste si mohli po celý rok kúpiť ponožky, spodnú bielizeň a ďalšie základné potreby. Predajte na eBay všetky položky, ktoré momentálne nepotrebujete. Peniaze môžete kedykoľvek použiť neskôr, keď rozbijete tanier, potrebujete šampón alebo narazíte na akýkoľvek iný menší výdavok.

Mesačný plánovač rozpočtu 2021 - brožovaná väzba

5. Položte si otázku: Naozaj to potrebujem?

Ďalším skvelým tipom, ktorý by som chcel ponúknuť, je sledovanie toho, ako dlho môžete vydržať bez nákupu osobných hygienických potrieb. Použite očné linky na výstupok. Používajte všetky svoje červené lícenky, až kým nevychádzajú štetiny. V zásade si nekupujte nič, čo už máte v skrini. Odolajte všetkým nutkaniam a vyčerpajte všetko!

Tiež som bol schopný ušetriť veľa peňazí, pretože daňové obdobie prichádzalo a odchádzalo. Mnoho ľudí používa svoje daňové priznanie na splatenie niektorých účtov alebo rezerváciu skvelej dovolenky. Prázdniny sú luxusom a je mi ľúto, že väčšina z vašich účtov za kreditné karty tam bude aj v nasledujúcej daňovej sezóne. Trik je v tom, že z daňového priznania vyberiete každý cent a vložíte ho na svoj sporiaci účet. Potom nastavte na svojich kreditných kartách automatické platby, aby ste ich mohli splatiť skôr. Každý výpis z kreditnej karty vám povie sumu, ktorú musíte zaplatiť, aby ste mohli splatiť zostatok do troch rokov.

Buď realistický

Hovoria, že ak nemierite príliš vysoko na cieľ, potom mierite príliš nízko. Je však dôležité ubezpečiť sa, že máte dostatočné zdroje na dosiahnutie svojich cieľov. Majte na pamäti, že brať určité aspekty svojho života ako samozrejmosť a ušetriť peniaze nie je vždy praktické.

6. Ušetrite peniaze na účtoch za potraviny

Ako som už povedal predtým, stravovanie sa v reštaurácii je luxus, takže sa jej za každú cenu vyhnite stravovaním doma. Preto je potrebné, aby bol váš nákup potravín organizovaný a dôsledný. Vôbec nenavrhujem orezávanie kupónov. Kupóny sú zvyčajne určené iba na drahé značkové predmety, kde je generická verzia alebo verzia pre značku ešte lacnejšia ako zlacnená suma značkovej položky.

Mojím obrovským tipom na nakupovanie potravín s obmedzeným rozpočtom je nerobiť zoznam položiek, ale radšej vytvoriť zoznam potravín s dňami v týždni.

Takto môžete optimálne nakupovať, aby ste znížili množstvo expirovaných potravín v domácnosti a vedeli, že ich budete mať dostatok až do ďalšej nákupnej cesty. Staňte sa tiež členom miestneho obchodu s potravinami a využite všetky kupóny, ktoré vám dajú v registri (opäť bez orezávania).

Povedzme, že chodíte nakupovať jedlo každý pondelok večer, do svojho zoznamu napíšete:

Vzorový nákupný zoznam
4 všedné večere
4 obedy v práci
7 raňajok
1 občerstvenie do práce
2 občerstvenie pre domácnosť

7. Zostaňte disciplinovaní

Sebadisciplína je jediný rozdiel medzi niekým, kto je finančne úspešný, a niekým, kto nie je. Chcem vám nechať tieto povzbudivé návrhy na udržanie disciplíny:

• Prestaňte sa ospravedlňovať: Ospravedlňovanie je jednoduchšie, ako sa riadiť. Uznajte svoje straty ako životné skúsenosti a pokračujte v štiepaní svojho cieľa.
• Držte sa plánu: Máme svoj cieľ a identifikovali sme potrebné obete. Oslávte úspechy mini cieľov a nikdy sa nevzdávajte. Buďte silní prvých pár týždňov a zistíte, že dodržiavanie plánu je jednoduchšie.
• Získať podporu: Nájdite niekoho blízkeho, kto vám dá zodpovednosť. Vy dvaja sa môžete navzájom niečo naučiť alebo sa nakoniec môže stať, že sa zo šetrenia peňazí stane priateľská súťaž.

Asi si hovoríte, koľko peňazí som bol počas celej cesty hore. Na konci februára som už bol na 2 000 dolárov. To všetko tým, že som zostal na vrchole svojej tabuľky programu Excel a vyhýbal sa luxusným výdavkom - dokonca som sa vyhol šiškám v hodnote 1 dolára zo zmrzlinového vozíka!

Úspory sa sčítajú. Keď pocítite nutkanie ísť nakupovať, nahliadnite do svojej špajze, šatníka a kúpeľňových skriniek a položte si otázku: koľko peňazí môžem dnes vložiť na svoj sporiaci účet?

Ďalšie články tohto autora:

Proces prvého zákazníka pri nákupe od rozpočtu po konečnú tabuľku

Program odmien v Las Vegas a ako som reálne uplatnil odmeny MyVegas zadarmo v hoteloch MGM

Infografický sprievodca osobnými financiami - brožovaná kniha

Otázky a odpovede

Otázka: Koľko ste týždenne ušetrili ako mladý a zlomený?

Odpoveď: Líšilo sa to, pretože keď som bol blízko 1. mesiaca, suma, ktorú som mohla ušetriť, bola podstatne nižšia, pretože som potrebovala platiť svoje mesačné účty. Okrem toho to bolo neustále od 200 do 400 týždenne.