Obsah:
Čo nie je chyba?
Najbežnejšie nedorozumenie, na ktoré som narazil pri rozhovore s vodičmi, ktorí sa nedávno stali účastníkmi nehody, sa týkalo „nezavinenia“. Mnoho ľudí bolo presvedčených, že ak sa nachádzate v bezporuchovom stave, znamená to, že nikto nezavinil nehodu. To však nemohlo byť ďalej od pravdy.
Ak sa nachádzate v bezporuchovom stave ako ja, stále môžete viniť nehodu. Žiadna chyba sa jednoducho vzťahuje na typ krytia spojený s úrazmi osôb. Váš štát v podstate vyžaduje, aby ste mali uzavreté toto poistenie bezporuchovosti, aby ste v prípade úrazu mohli vaše automobilové poistné zmluvy začať platiť za vaše zdravotné poistenie hneď, ako bude možné, pretože prípadný nárok na ublíženie na zdraví bude trvať oveľa dlhšie, kým to bude možné byť vyrovnaný. Toto krytie vás finančne chráni pred bremenom platenia lekárskych nákladov spojených s vašou nehodou.
Nie všetky štáty toto krytie požadujú, a to sa nazýva rôznymi názvami, vrátane ochrany pred zranením (PIP) a pokrytia lekárskych platieb (MedPay). Často sa o ňom hovorí ako o nezavinení jednoducho preto, lebo nezáleží na tom, kto zavinil nehodu, primárnym platiteľom akýchkoľvek lekárskych výdavkov spojených s nehodami bude vaša vlastná poistná zmluva.
Kto je na vine?
Ak ste boli jedným z mnohých ľudí, ktorí sa domnievali, že žijete v štáte, ktorý nepripisuje chyby, možno by vás zaujímalo, kto je nakoniec vinníkom nehody. Môže to byť zložité, ale existuje niekoľko základných nástrojov, ktoré môže váš rozhodca o zodpovednosti použiť pri rozhodovaní.
- Pravidlá cestnej premávky: Pamätáte si na malú brožúrku, ktorú ste dostali od DMV, keď ste sa pripravovali na to, aby ste povolenie svojho študenta naplnili pravidlami cestnej premávky? Vaša poisťovňa ich stále používa! Možno túto knihu nepoužívajú fyzicky, ale väčšinou je v platnosti pri vašom nastavení zodpovednosti za porušenie pravidiel cestnej premávky k vašej nehode. Tieto pravidlá sú často spojené s aktuálnym štatútom štátu a sú sprievodcom toho, čo môžete alebo nemôžete robiť. Niektoré štáty vám napríklad umožňujú za veľmi zvláštnych okolností odovzdať vpravo, zatiaľ čo iné nie. Úlohou rozhodcu o zodpovednosti je poznať tieto stanovy a pravidlá a rozhodnúť sa, či ste ich porušili alebo nie. Ak ste nedodržali jedno z týchto pravidiel, môžete mať na sebe časť alebo celú zodpovednosť za nehodu.
- Teória obozretného muža: Túto teóriu naučia všetci noví nastavovatelia zodpovednosti, aby im pomohli určiť chybu. V zásade núti nastavovateľa, aby premýšľal, čo by rozvážny a rozumný človek urobil za okolností nehody. Aj keď to nemusí nevyhnutne určovať, kto je zodpovedný, pomáha nastavovateľom pochopiť, čo mohol vodič urobiť a neurobil, aby sa nehode vyhnul. Napríklad, ak by sa mal niekto na poslednú chvíľu pred vami vytiahnuť, zabrzdili by ste a zatrúbili ste? Nerob nič? Zrýchliť? Odbočiť? Rozvážny človek zjavne podnikne kroky, aby sa tomu druhému vyhýbal, aj keď už bolo neskoro.
- Polícia: Polícia často príde na miesto nehody a urobí oznámenie. Môžu dokonca vydávať citácie vodičom. Aj keď tieto správy a citácie môžu pomôcť vášmu rozhodcovi o zodpovednosti určiť, kto je na vine, nie je to jediný faktor pri určovaní zodpovednosti. Pamätajte, že policajt väčšinou nehodu nevidel. Píše iba správu o tom, čo našiel po príchode na miesto, čo povedali vodiči a prípadní svedkovia, a možno aj dôvod, prečo citoval vodiča. Posledné slovo pri určovaní zodpovednosti bude mať váš nastavovač, bez ohľadu na to, čo vám mohol povedať dôstojník na mieste.
- Svedkovia / videozáznamy: Svedkovia sú dôležitými faktormi pri určovaní zodpovednosti. Často mali dobré hľadisko a boli schopní vidieť, čo každý vodič urobil v okamihoch pred zrážkou. Ideálnym svedkom bude neznáma strana zúčastnených vodičov. Cestujúci, priatelia a členovia rodiny sa nepovažujú za spoľahlivých svedkov. Ideálny svedok bude skutočne svedkom zrážky, nielen že ju počul, alebo narazil na miesto bezprostredne po nehode. Ak vodič povie, že videl, čo sa stalo, a je ochotný poskytnúť svoje informácie, určite ich získate. Svedecké výpovede môžu byť rozhodujúcim faktorom v spore o zodpovednosť. Videozáznamy sú tiež neuveriteľne užitočné. Aj keď je ťažké získať záznam z podnikania alebo z dopravných kamier, čoraz viac vodičov používa palubné kamery.Nemôžem vám povedať, koľkokrát som dostal zábery z palubnej kamery, ktoré úplne zmenili rozhodnutie o zodpovednosti. Ak si nejaký môžete dovoliť, vždy by som odporúčal nejaký zohnať.
Stanovenie zodpovednosti môže byť zložitý proces a často môžete zistiť, že váš poisťovací dopravca a druhý poisťovací dopravca sa nezhodnú na zodpovednosti. Budeme o tom diskutovať ďalej. Zatiaľ však vedzte, že pri rozhodovaní existuje veľa faktorov, ktoré musí váš nastavovač vziať do úvahy, a obaja vodiči môžu nakoniec držať určité percento chyby.
Spory o zodpovednosť
Ak vám nastavovateľ povie, že existuje spor o zodpovednosť, znamená to zvyčajne jednu z dvoch vecí. Buď druhá strana poskytuje protichodnú verziu udalostí tej, ktorú ste poskytli, alebo sa samotní dopravcovia nemôžu dohodnúť, koľko zavinenia majú ich poistení.
Slovo verzus slovo: Toto je miesto, kde je možné vytvoriť scenár, ktorý by sa dal nazvať „bezporuchový“. Obaja nesú môžu súhlasiť s tým, že kvôli nedostatku dôkazov na podporu ktorejkoľvek verzie udalostí je nehoda slovo proti slovu. To znamená, že obaja poisťovatelia prevezmú 0% zodpovednosti na svojho vodiča a že ich vodič bude musieť prihlásiť prostredníctvom svojho vlastného krytia, pričom nebude možné uhradiť ich prostredníctvom inej poisťovne. To neznamená, že nikto nie je na vine, ale skôr to, že neexistuje dostatok dôkazov na podporu určitej verzie udalostí nad inou. Preto je vždy dobré mať prístrojovú dosku!
Spory týkajúce sa nosičov: Poistenci sa niekedy nedokážu dohodnúť na zodpovednosti. Nie všetky nehody majú za následok 100% chybu vodiča. Niekedy sa zodpovednosť delí medzi oboch vodičov. Ako teda nastavovatelia určujú toto percento? Je to trochu objektívne, ale zvyčajne je to založené na tom, čo človek urobil alebo neurobil, čo viedlo k strate. Napríklad ak niekto pred vami zahne doľava a vy ste ho udreli do štvrtinového panela, pretože ste sa mu nesnažili vyhnúť, nesiete určitú zodpovednosť za to, že ste neurobili nič, aby ste sa vyhli druhej strane. Najviac je na vine samozrejme osoba, ktorá sa obracia, ale k strate ste prispeli tým, že ste nič neurobili. Na vyriešenie týchto sporov sa poisťovatelia často pokúsia rokovať medzi sebou. Ak nemôžu,za normálnych okolností vyzvú svojich poistených, aby podali prihlášku v rámci svojej vlastnej poistnej zmluvy, a potom podajú žiadosť o rozhodcovské konanie, aby ich neskôr vypočula neutrálna tretia strana (zvyčajne iný dopravca poistenia).
Ako môžem pomôcť môjmu nastavovateľovi?
Vyšetrovanie zodpovednosti a priradenie chyby strane je zložitý proces. Každá pohľadávka sa vybavuje na základe jej vlastných predností, takže o tom, kto je na vine, bude rozhodnuté na základe každej jedinečnej skutočnosti. Ako poistenec môžete svojmu nastavovačovi pomôcť niekoľkými jednoduchými vecami.
- Čo najskôr vám zavolajte poisťovateľa a poskytnite podrobný popis toho, čo sa stalo. Váš nastavovateľ vás môže požiadať, aby ste poskytli zaznamenané vyhlásenie, v ktorom vám položia ďalšie otázky. Pri popise straty svojmu nastavovateľovi buďte čo najpodrobnejšie.
- Ak je to možné, môžete dostať policajnú správu a čo najskôr ju poslať svojmu nastaviteľovi. Väčšina poisťovacích spoločností musí dostávať správy od predajcu tretej strany. Ak bude musieť čakať, môže to vašu žiadosť oddialiť.
- Poskytnite presné informácie o druhej strane a všetkých svedkoch. Pomôže to vášmu nastavovateľovi kontaktovať druhú stranu a jej poisťovňu a získať svedecké výpovede.
- Buď úprimný. Aj keď viete, že ste na vine pravdepodobne vy, prevezmite zodpovednosť za svoje činy. Možno si myslíte, že neúprimnosť môže pomôcť udržať vaše sadzby nižšie, ale klamaním svojho nastavovateľa ubližujete niekomu inému. Ak by sa úlohy zmenili, ako by ste chceli, aby ten druhý situáciu zvládol? Okrem toho nie je nič trápnejšie, ako zavolať nastavovačovi, ktorý vám hovorí, že existujú zábery z palubnej kamery, a ukazuje, že verzia udalostí, ktoré ste poskytli, bola nepresná.
Celkovo treba chápať, že výsledok vyšetrovania nemusí zodpovedať vašim očakávaniam. Pochopte, že osoby, ktoré rozhodujú o zodpovednosti, môžu rozhodovať iba o tom, čo im bolo poskytnuté, a sú vyškolení na vykonávanie tejto práce každý deň. Urobia to, čo je pre vás, poistenca najlepšie, aj keď sa vám nemusí zdať, že je to váš prípad. Ak máte skutočne pocit, že k vybaveniu žiadosti došlo v zlej viere, môžete podať formálnu sťažnosť komisárovi pre poistenie vášho štátu.