Novomanželia a termínované životné poistenie

Čítajte ďalej a dozviete sa, prečo je pre novomanželov nevyhnutné termínové životné poistenie.

Drew Coffman, CC0, cez Unsplash

Novomanželia a dlhodobé životné poistenie

Zdá sa, že životné poistenie nie je na prvom mieste v zozname vecí, o ktorých sa má diskutovať, skôr ako sa väčšina ľudí vydá. Spoločná finančná zodpovednosť a príprava na neočakávané veci nie sú najľahšími témami, ale plánovanie na celý život s partnerom siaha ďaleko za svadobné plány a kam ísť na svadobnú cestu. Existujú zásadné finančné rozhodnutia, ktoré musia novomanželia prediskutovať (hovor „dospelí“), keď idú z „ja“ do „nás“. To zahŕňa rozhodnutie, či je životné poistenie potrebné pre vás, vášho partnera a vašu potenciálne rastúcu rodinu.

Výber termínu alebo celého životného poistenia

Keď je dnes na poistnom trhu toľko druhov poistných zmlúv, je ťažké určiť, ktorá z nich je pre vás a vášho partnera najvhodnejšia. Poistenie celého životného poistenia sa rozširuje na celý váš život a akumuluje peňažnú hodnotu, ktorá časom rastie a je možné si ju požičať. Tieto politiky majú tendenciu byť podstatne komplikovanejšie ako možnosti dlhodobého života a poistné je oveľa vyššie (85 - 95% vyššie, podľa finančného guru Davea Ramseyho). Na druhej strane, termínové životné poistenie je praktický a cenovo dostupný spôsob ochrany vášho nového partnera a rastúcej finančnej budúcnosti rodiny. Termínované životné poistenie, za cenu nízkeho mesačného poistného, ​​vyplatí vášmu manželovi alebo inej oprávnenej osobe dávku v prípade úmrtia, ak by sa vám niečo stalo v rámci obdobia platnosti vašej poistnej zmluvy.

Čo zahŕňa termínovaný život? Koľko potrebujem?

Aj keď pri začatí podnikania v oblasti nákupu životného poistenia môžu vzniknúť nepríjemné rozhovory, v porovnaní s rokovaniami s vašimi právnymi predpismi by to mala byť prechádzka v parku. Spolu s partnerom musíte určiť, aké veľké krytie každý z vás vyžaduje, aby ste boli finančne zabezpečený, ak by sa niečo stalo druhému manželovi. Podľa mnohých odborníkov sa navrhuje zakúpiť si poistku, ktorá pokryje 5 až 10-násobok vášho ročného platu. To znamená, že ak prinášate ročne 45 000 dolárov, mali by ste mať krytie prinajmenšom od 225 000 do 450,00 dolárov. Aj keď je to dobré základné pravidlo pre určenie výšky krytia, ktoré môžete potrebovať, existuje veľa faktorov, ktoré musia novomanželia vziať do úvahy pri plánovaní svojich budúcich rokov:

Pre mladých novomanželov:

• Koľko z vášho príjmu je potrebných na to, aby ste udržali svoju manželku vo finančnej stabilite, ak ste preč
• Vaše splátky automobilov, hypotéka, osobné pôžičky a ďalšie dlhy a finančné záväzky
• Denné náklady na život, ako sú verejné služby, nájom, účty za telefón, poistenie, dane atď.

A ak máte deti:

• Výdavky na deti a starostlivosť o deti
• Výdavky na vzdelávanie a inú mimoškolskú činnosť
• Výdavky na školné, izbu a stravu na vysokej škole
• Náklady na zdravie, zubné lekárstvo, zrak a ďalšie poistenie

Ale prečo?

Podľa štúdie z roku 2015 uskutočnenej neziskovou organizáciou Life Happens a obchodnou skupinou s názvom LIMRA nemá viac ako 40% všetkých Američanov a 48% 25 až 44-ročných vôbec žiadne životné poistenie! Navyše, 19% má pokrytie iba prácou, ktorá však často nestačí na pokrytie potrieb novomanželov.

Tu je len niekoľko dôvodov, prečo by ste vy a váš nový manžel mali zvážiť kúpu termínovaného životného poistenia:

1. Teraz máte viac výdavkov

Teraz, keď ste vydatá, pribúdajú vám finančné povinnosti. Môžete si prenajímať väčší byt, kupovať nové auto alebo dokonca dom a možno rozšíriť svoju rodinu tým, že budete mať deti. Mnoho ľudí by nedokázalo pokryť tieto novozískané náklady iba jedným príjmom. Najväčším dôvodom na zakúpenie termínovaného životného poistenia je „náhrada príjmu“. S týmto pokrytím môže váš manžel alebo manželka a ďalší blízki pokračovať v životnom štýle a dlhodobých cieľoch bez obáv, ak by ste boli preč.

2. Vaše dlhy by mohli padnúť na vášho manžela

Ak zomriete, všetky zostávajúce dlhy budú vyplatené z vášho majetku alebo majetku. To znamená, že od partnera budete mať menej peňazí alebo dokonca do diery, ak máte vysoké sumy dlhu. Ďalej budú zodpovední za všetky dlhy na spoločnom účte a môžu byť zodpovední za všetky dlhy, ktoré ste získali počas manželstva (tj zostatky na osobných kreditných kartách). Strata milovaného človeka je dosť ťažká bez obáv o finančné zabezpečenie.

3. Pokrytie sa s pribúdajúcimi rokmi zvyšuje

V tejto situácii určite platí fráza „Ranné vtáča dostane červa“. S pribúdajúcimi rokmi vás budú ponúkať vyššie ceny poistného. Takže začnite skôr! Navyše nikdy neviete, kedy sa u vás môže vyvinúť zdravotný stav, ktorý by mohol spôsobiť exponenciálne zvýšenie vašich sadzieb.

© 2017 Janey Smith