Iba poistenie zodpovednosti za škodu na vašom aute

Moje milované auto. Nosím na ňom iba poistenie zodpovednosti, ale prijal som opatrenia, aby som ho v prípade potreby mohol napraviť.

C. Calhoun

Kedysi som mal plné poistenie

Nie vždy som mal na svojom aute iba poistenie zodpovednosti za škodu. Raz som mala úplné pokrytie.

Všetko sa to začalo tým, že som začal čítať knihu Davida Ramseyho Finančný mier . Poukázal na to, ako toľko ľudí, ktorí majú finančné problémy, často stojí na príjazdových cestách dve nové (alebo novšie) autá.

Ľudia často škrípu, bez úspor a majú dlh na kreditnej karte. Mnoho z tých istých ľudí má tiež nové autá s pôžičkami na auto. Ak máte akýkoľvek typ pôžičky na auto, je všeobecne povinné poistenie úplného krytia.

Potom som čítal ďalšiu knihu o tom, ako prežiť bez platu . Autor hovorí o smiešnosti mať úplné pokrytie auta, ktoré za veľa nestojí.

Začal som premýšľať nad hodnotou môjho manuálneho dvojdverového hatchbacku. Platil som úplné komplexné a kolízne poistenie a platby som už dávno dokončil.

Nákladné auto môjho manžela. Máme na ňom tiež iba poistenie zodpovednosti - je to takmer 20 rokov. MILUJEM, ako to bolo postavené, aby to vydržalo.

C. Calhoun

Nové vozidlá vyžadujú poistenie úplného krytia

Kúpil som svoje auto nové. Spravidla v mojej tendencii šetriť peniaze a byť ekologický nebol nákup nového auta niečo, čo som považoval za ľahkovážne. Ale mal som malé auto značky Volkswagen, ktoré sa stalo pri piatich nehodách (neboli mojou vinou). Vymenil som to za Subaru, z ktorého neskôr unikol olej, a musel som vymeniť 5 ložísk zadných kolies. Tie opravy neboli lacné.

Nakoniec som sa rozhodol zaobstarať si nové auto, o ktorom som vedel, že sa nestalo nehody a bolo v záruke na opravy. Dostal som malý, plynovo efektívny odizolovaný Focus. Aj love moje auto.

Pretože som na ňom platil, mal som uzatvorené poistenie plného krytia. Hodnota auta vysoko prevyšovala akúkoľvek hotovosť, ktorú som mal ležať.

Pri platbách veritelia požadujú úplné pokrytie. V prípade nehody, požiaru alebo krádeže budú poisťovacie spoločnosti stále schopné vymôcť z akejkoľvek dlžnej sumy. Poistenie úplného pokrytia pokrýva náklady na opravu vášho automobilu a tiež vám poskytne kontrolu nad hodnotou vášho automobilu, ak ju celkom sčítate.

Čo sa však stane, keď dokončíte všetky tieto platby?

Chvíľu som si nechával úplné pokrytie. V skutočnosti som ho nechával zapnutý, kým hodnota môjho auta neodpisovala približne 5 000 dolárov. To bolo koncom roku 2010.

Potom som zavolal svojej automobilovej poisťovni a zrušil svoje komplexné a kolízne poistenie.

Prečo by som to robil, keď by mi poisťovňa zaplatila opravu auta, keby došlo k nehode?

Prečo som zrušil svoje úplné pokrytie

Mal som dva dôvody. Najprv som chcel nižšie poistné. Zrušenie môjho úplného pokrytia mi ušetrilo 600 dolárov ročne.

Po druhé, teraz som si mohol dovoliť opravy automobilov. Teraz som bol ochotný opraviť svoje auto až do výšky jeho hodnoty a našetril som si hotovosť.

Ak by teda vypadol kondenzátor klimatizácie, mohol by som to napraviť. Ak by motor prestal bežať, mohol som si dovoliť jeho opravu. Ak však opravy prekročili hodnotu automobilu, vedel som, že by bolo načase zaobstarať si ďalšie auto.

Ide o to, že si v budúcnosti možno zaobstarám nové auto. Pozerám sa na elektromobily na trhu, pretože za tieto nákupy môžete získať daňové úľavy.

Naše „náhradné“ auto. Toto je skvelé vozidlo, ale väčšinou sedí. Nemáme ho licencovaný ani poistený, ale ak by sme potrebovali opraviť jedno z ďalších automobilov, mohli by sme ho ľahko pridať k našej poistnej zmluve.

C. Calhoun

Nové auto a nevýhody

Nevýhody nového automobilu sú však vážne. Pre väčšinu z nás znamená kúpa nového auta platby za auto. Za tieto platby autom platíte úroky.

Automobil, ktorý stojí 20 000 dolárov, vás teda bude stáť 5 000 dolárov po jeho 5-ročnom splatení pri úrokovej sadzbe 7%. 20 000 x (0,07/12) x 60 = 7 000. To je veľa peňazí navyše, s ktorými by ste mohli urobiť veľa vecí: dovolenku navyše, prestavbu domu alebo dokonca zálohu za nové auto.

Navyše existuje skutočnosť, že budete musieť platiť poistenie celej zodpovednosti počas celej doby pôžičky. 60 dolárov mesačne navyše za 5 rokov (čo som mal, keď som ho mal vo svojom Volkswagene) = 3600 dolárov. To je veľa peňazí na poistných nákladoch. Teraz máte ďalších 7 000 dolárov, ktoré platíte na úrokoch, plus náklady na úplné pokrytie vo výške 3 600 dolárov. To sú ďalšie náklady na auto v priebehu 13 rokov v hodnote 13 600 dolárov!

Musíte myslieť aj na to, ako sa auto odpisuje. Je pravdepodobné, že hneď ako to z pozemku odídete, dlžíte viac, ako stojí za to. Toto sa mi stalo. Asi po treťom raze, keď niekto narazil do môjho Volkswagenu, som si začal myslieť, že potrebujem ďalšie auto. Viezol som zubný magnet. Hodnota auta bola, bohužiaľ, nižšia ako to, čo som dlžil. Musel som počkať ďalší rok a pol (a ďalšie dve nehody), kým som to konečne mohol vymeniť a vyjsť vpred.

Ja som sa takmer všetko presvedčil, že si vždy kúpim auto, kde budem potrebovať iba poistenie zodpovednosti. Poistenie zodpovednosti za škodu v zásade pokryje náklady na opravy vozidla druhej osoby, ak dôjde k nehode a je to moja chyba.

Moja politika môže dokonca pomôcť pokryť náklady na zdravotnú starostlivosť, je to však na jednotlivom poistníkovi. Poisťovacie spoločnosti a poistné zmluvy sa líšia - vždy je dobré skontrolovať si u svojho poskytovateľa poistenia podrobnosti vašej situácie.

Mať auto s poistením zodpovednosti znamená, že mám v prvom rade lacnejšie auto a nemusím platiť zďaleka toľko nákladov na poistenie.

Možno budem musieť rozdvojiť peniaze za náklady na opravu. Táto časť je hazardná hra. Je však veľká šanca, že nebudem musieť platiť náklady na opravy alebo že nebudú také nákladné.

Kedy by ste mali zrušiť poistenie úplného krytia?

Určite je na vás ako jednotlivcovi, aby ste určili, či máte poistenie zodpovednosti za škodu uzavreté iba na svojom automobile. Boli by ste spokojní s postavením účtu za náklady na opravu? Radšej by ste zaplatili svojej poisťovni, aby sa o to postarala za vás?

Dobrým pravidlom je určiť hodnotu vášho automobilu. Prestal som nosiť úplné pokrytie, keď jeho hodnota bola 5 000 dolárov, pretože mi vyhovuje platiť za opravy do tejto hodnoty. Nestojí mi to za ďalších 600 dolárov ročne.

Pomáha tiež to, že môj manžel je skvelý v automobiloch - prestavuje ich. Ak sa mi teda stane nehoda, mám ako zálohu jeho nákladné auto a tretie auto, na ktorom pracuje. Zostane zaparkované, ale keby som musel, mohol by som na to položiť taniere a ľahko pridať poistenie zodpovednosti za škodu.

Nie, nie je také okúzľujúce obiehať staršie auto. Sme naprogramovaní tak, aby sa nám páčili nové a inovatívne veci v našej spoločnosti. Nehovorím, či je to dobré alebo zlé, ale ak ste šetrič peňazí ako ja, nie vždy vyhráte „ooohs“ a „aaahs“ so svojimi priateľmi a rodinou, keď jazdíte nenáročne. staršie auto.

Musíte premýšľať o tom, čo je pre vás dôležitejšie: zbaviť sa dlhov a ušetriť viac peňazí alebo riadiť elegantné nové auto. Tak či tak platíte, iba iným spôsobom.

Znížte svoje poistné

Je skutočne na vás, jednotlivcovi, aby ste určili, či budete mať pokrytie v plnom rozsahu alebo krytie zodpovednosti.

Zvážte cenu poistného s hodnotou vášho automobilu. Ak má auto hodnotu 3 000 dolárov a vaše komplexné poistenie proti kolízii je približne 200 dolárov ročne, zaplatili ste za jeden rok 1/2 hodnoty svojho auta ako poistné. Ak to však celkom spočítate, poisťovňa vám dá v danom okamihu kontrolu nad hodnotou vozidla (ktorá je často nižšia, ako by ste si mysleli), odčítaná od odpočítateľnej položky. To auto v hodnote 3 000 dolárov by mohlo mať hodnotu 1 500 dolárov, ak by ste to spočítali spolu s odpočítateľnou položkou. To môže predstavovať celkovo 2 000 dolárov.

Ak chcete ušetriť na poistnom, môžete tiež zvýšiť náklady na svoju odpočítateľnú položku. Ak sa zvýšite z 500 na 1 000 dolárov, vaše sadzby môžu dramaticky poklesnúť. Len si uvedomte, že zvládnete výšku odpočítateľnej položky, ak by ste ju niekedy potrebovali zaplatiť.

Je potrebné vziať do úvahy aj skutočnosť, že ak máte uzatvorené iba poistenie zodpovednosti za škodu, musíte si ďalšie poistenie kúpiť, ak si niekedy požičiate auto. Poistenie sa na vás všeobecne nevzťahuje, ak ste v prenajatom aute. Každá politika je však iná. Pre istotu sa obráťte na svojho poisťovateľa.

Záverečné myšlienky

Keď som kupoval svoj Focus, zámerne som hľadal vyzlečenú verziu. Sú oveľa ľahšiu prácu na tejto ceste. Sú tiež všade, takže je ľahké nájsť pre ne diely.

Je tiež pekné, ak máte v rodine niekoho, kto je dobrý v práci na autách. Môj manžel je moja poistná zmluva. Všetky vtipy stranou, môžeme nájsť diely, ktoré potrebujeme, a môj manžel ich môže nainštalovať a / alebo doladiť.

Ak máte priestor, kúpte si veľmi lacné alternatívne auto. Moja sestra má dve ojazdené staršie autá. Ak sa jedna pokazí, môže stále používať druhú. Takto nebude musieť závisieť od poisťovne, ktorá vykoná opravy a odpočítateľné položky.

Priznávam, že je skvelé mať elegantné nové auto so všetkými zvonmi a píšťalkami. Pre mňa je však dôležitejšie ušetriť si na cestu do Španielska alebo na lyžovačku do Patagónie, ako mať nové auto.

© 2012 Cynthia Calhoun