Problém s úverovými správami zadarmo

Pred veľkým nákupom, napríklad autom alebo domom, je dobré skontrolovať si kreditné skóre. Prečítajte si, aby ste sa naučili najchytrejší spôsob kontroly skóre.

Stephen Dawson

Úverové referenčné agentúry

Úverové referenčné agentúry majú rôzne spôsoby výpočtu úverového skóre na základe vašej úverovej histórie, toho, aké informácie o vás majú požičiavatelia a ďalších osobných údajov (napríklad ak ste v zozname voličov), takže môžete získať odlišné skóre v závislosti od toho, ktoré agentúra, ktorú kontaktujete. V úverovom skóre sú nezrovnalosti, pretože nie všetci veritelia poskytnú informácie všetkým úverovým referenčným agentúram. V USA existujú tri úverové spravodajské agentúry: Experian, Equifax a TransUnion. Tieto agentúry sú zo zákona povinné poskytovať jednu kópiu vašej kreditnej správy ročne podľa zákona o spravodlivých úverových správach. Táto skutočnosť nemusí byť všeobecne známa, pretože agentúry poskytujúce úverové správy majú tendenciu inzerovať väčšinou svoje mesačné poplatky. Ak chcete získať kreditnú správu zadarmo, musíte podať žiadosť prostredníctvom Výročnej kreditnej správy (avšaktáto stránka neposkytne vaše kreditné skóre).

Vo Veľkej Británii existujú aj tri úverové referenčné agentúry: Experian, Equifax a CallCredit. Ak chcete získať zákonnú úverovú správu od ktorejkoľvek z týchto agentúr, budete musieť zaplatiť 2 libry.

Ak platíte za to, že získate prístup k svojmu kreditnému skóre a úverovej správe prostredníctvom tretej strany, ako je veriteľ, bude sa to zobrazovať ako tvrdý dopyt na vašu kreditnú správu, čo môže mať negatívny vplyv na vaše úverové skóre. Niektoré webové stránky ponúkajúce bezplatné kreditné správy tiež požiadajú o informácie o vašej kreditnej karte na vytvorenie profilu. Fungujú na začiatku bezplatnej skúšobnej verzie, potom musíte platiť mesačný poplatok, aby ste mali naďalej prístup k svojim úverovým správam.

Udržiavajte svoje financie pod kontrolou

Aká je najlepšia stránka na získanie správy o kredite zadarmo?

Ak máte sídlo v USA, ktorákoľvek z troch úverových referenčných agentúr vám dá jednu bezplatnú kreditnú správu ročne. Vo Veľkej Británii je lepšie platiť malý poplatok vo výške 2 GBP, aby ste sa vyhli problémom s registráciou na webových stránkach s kreditnými správami. Na zodpovedanie tejto otázky neexistuje žiadna konkrétna webová stránka, ktorá by bola lepšia ako ostatné.

Každý web s úverovými správami zadarmo má problémy

Vaše kreditné skóre sa môže líšiť od agentúry k agentúre, pretože každá spoločnosť počíta skóre inak pomocou vlastných algoritmov a prístupu k rôznym údajom. Agentúra niekedy nemusí dostať rovnaké údaje ako iná agentúra alebo môže dôjsť k oneskoreniu.

Výpočty kreditného skóre sa môžu tiež časom meniť: napríklad spoločnosti Equifax, Experian a TransUnion vylepšili svoje prehľady, aby zabezpečili, že sa zobrazia, keď ste vyplatili, a vylúčili staré dlhy, ktoré už nie sú relevantné.

Kľúčom je pochopenie vašej súčasnej úverovej pozície a v prípade potreby urobte všetko pre jej zlepšenie. Je takmer nemožné mať perfektné úverové skóre a vaša minulá história nemusí v budúcnosti zaručovať prístup k úverom. Vždy opravte všetky chyby vo svojom hlásení, aby ste zvýšili svoje šance na zvýšenie kreditného skóre.

Experian

Spoločnosť Experian ponúka bezplatný kreditný prehľad v USA, ktorý sa každý mesiac obnovuje. Nie je potrebné uvádzať údaje o vašej kreditnej karte. Táto služba nezahŕňa prístup k vášmu kreditnému skóre.

Spoločnosť Experian vám poskytuje bezplatný prístup k vášmu kreditnému skóre, nie však k vašej kreditnej správe vo Veľkej Británii (za svoju kreditnú správu zaplatíte 2 GBP). Služba CreditExpert spoločnosti Experian vám poskytuje prístup k vášmu kreditnému skóre a kreditnej správe za 14,99 GBP mesačne po úvodnej 30-dennej bezplatnej skúšobnej verzii.

Kreditný sezam

Ľudia, ktorí vyskúšali Credit Sesame, neboli podľa online recenzií úplne spokojní. Hlavnou sťažnosťou je množstvo marketingových e-mailov, ktoré dostávajú od spoločnosti, a finančné produkty, ktoré spoločnosť odporúča. Medzi ďalšie sťažnosti patrí nemožnosť prístupu k vášmu profilu alebo problémy s zrušením členstva. Spoločnosť ponúka rady, ako vylepšiť vaše kreditné skóre, niektorí zákazníci však uviedli, že s touto službou nie sú spokojní. Spoločnosť Credit Sesame získava poplatok za odporúčanie zakaždým, keď sa zaregistrujete pre novú kreditnú kartu alebo iný finančný produkt.

Cieľom účtu Premium je poskytovať konkrétne rady týkajúce sa zlepšenia vášho kreditného skóre a nákladov 19,95 dolárov.

Kreditná karma

Credit Karma je bezplatná služba poskytujúca prístup k vašim úverovým správam (a skóre) u dvoch referenčných agentúr spotrebiteľských úverov, TransUnion a Equifax. Na rozdiel od iných webov neexistujú žiadne počiatočné bezplatné skúšky, ale služba je na celý život bezplatná bez registrácie údajov o vašej kreditnej karte. Online recenzie sú v priemere lepšie ako iné weby s bezplatnými úverovými správami. Bežnými sťažnosťami sú však počet reklamných e-mailov, ktoré zákazníci dostanú, skutočnosť, že kreditné skóre môžu byť niekedy nepresné a že prémiové služby, ako napríklad to, čo si veritelia prezerali vašu správu, a upozornenia na webe môžu byť byť drahý. Medzi ponúkané prémiové služby patrí registrácia daní a opätovné prerokovanie hypotéky. Spoločnosť zarába na generovaní potenciálnych zákazníkov porovnávaním spotrebiteľov s poskytovateľmi pôžičiek.

Správa peňazí

Čisté skóre

Clearscore nie je úverová referenčná agentúra, ale môže vám bezplatne sprístupniť vaše kreditné skóre a úverové správy Equifax. Clearscore zarába peniaze odporúčaním finančných produktov spotrebiteľom.

Equifax

Spoločnosť Equifax ponúka bezplatné úverové správy (v USA a Veľkej Británii). V USA si spoločnosť Equifax účtuje 15,95 dolárov za prístup k vášmu kreditnému skóre a kreditnej správe. Vo Veľkej Británii si spoločnosť Equifax účtuje za úvodné správy a skóre 7,95 GBP mesačne po úvodnej 30-dennej bezplatnej skúšobnej verzii.

Výročná úverová správa

Už v roku 2008 spoločnosť Forbes odporúčala výročnú správu o úveroch, aby získala prístup k správe o úveroch od troch amerických agentúr poskytujúcich úverové správy. Bezplatná služba z výročnej správy o kredite nezahŕňa získanie vášho kreditného skóre. Jednou z nevýhod používania služby, ako je napríklad Výročná správa o úvere, je to, že vaše údaje sú poskytované tretím stranám ponúkajúcim úver a poistenie, takže je potrebné požiadať spoločnosti, ktoré poskytujú záznam o spotrebiteľskom úvere, o odstránenie týchto údajov z ich adresára. Online recenzie nie sú príliš pozitívne, veľa používateľov sa sťažuje, že spôsob, akým stránka získava informácie, je zastaraný (musíte zaslať doklady totožnosti poštou, a preto je pravdepodobnejšie, že sa stanete terčom krádeže identity).

Prikývnite

Noddle je spoločnosť CallCredit, ktorá ponúka zariadenie na bezplatné úverové správy. Správa je pomerne jednoduchá, poskytuje skóre a porovnáva ho s celoštátnym priemerom. Uvádza tiež zoznam vašich veriteľov a informácie o tom, či s nimi máte nedoplatky. Nemusí však obsahovať celý váš dlh. Táto webová stránka zarába peniaze z provízií odporúčajúcich finančné produkty a z poskytovania rád, ako zlepšiť svoje kreditné skóre. Najmä tá druhá je poskytovaná prostredníctvom troch ponúk prémiových služieb s názvom Noddle Improve (30 GBP ročne), Web Watch (20 GBP ročne) a Noddle Alerts (20 GBP ročne). Tieto prémiové služby môžete získať zadarmo, ak ste zákazníkom kreditnej karty Aqua (kreditné karty Aqua však majú vysoké úrokové sadzby pri 34,9% APR). Aqua karty sú špeciálne zamerané na ľudí so zlým kreditným skóre s cieľom pomôcť im vybudovať / vylepšiť si kredit.

Ak máte problémy so získaním úveru, je lákavé nechať sa zlákať na ponuky spoločnosti Noddle zobrazené na prominentnom webe, aby ste si otvorili nové úverové linky. Tieto úverové produkty bývajú veľmi drahé a nakoniec môžete znížiť svoje kreditné skóre.

Hlavnou výhodou používania webových stránok, ako je Noddle, je schopnosť skontrolovať, či sa vo vašej kreditnej histórii nenachádzajú nejaké chyby, ktoré musíte opraviť. Môžete to urobiť zadarmo a celkom ľahko.

Ďalším faktorom, ktorý môžete zvážiť, je to, že web býva často nefunkčný, takže sa nemôžete prihlásiť a získať prístup k svojmu profilu.

Freecreditreport.com

Stačí jeden rýchly pohľad na recenzie webu Freecreditreport.com a zistíte, že je lepšie vyhnúť sa prehľadu z tohto webu. Hlavné sťažnosti sa týkajú ich služby monitorovania úverov, ktorých cena v priebehu času neustále rastie, a skrytých poplatkov, ktoré sú spojené s členstvom. Ak sa chcete zaregistrovať na bezplatné hlásenie, musíte uviesť údaje o svojej kreditnej karte a ak nezrušíte svoje členstvo, bude vám účtovaný mesačný poplatok. Používatelia, ktorí zanechali negatívne recenzie spoločnosti, uviedli, že je veľmi ťažké zrušiť členstvo a je im účtovaný poplatok. Ak chcete získať prístup k jednej kreditnej správe, budete musieť zaplatiť sedem dolárov za sedemdňovú skúšobnú verziu, takže technicky služba nie je zadarmo. Pre prístup k trom úverovým správam a kreditnému skóre musíte zaplatiť 39,95 dolárov.

TransUnion

TranSunion je americká úverová spravodajská agentúra. Ponúka jednu kreditnú správu zadarmo ročne. Ak chcete získať svoje kreditné skóre, musíte zaplatiť 9,95 dolárov. Cena úverovej správy je variabilná a závisí od toho, v ktorom štáte USA žijete.

Závery

Oplatí sa zaregistrovať na získanie kreditnej správy a kreditného skóre zadarmo? Po prečítaní recenzií a komentárov na online fórach je hlavným problémom, ktorý ľudia zdôraznili v súvislosti s bezplatnými webmi o úverových správach, množstvo problémov, ktoré zahŕňajú. Od spamových e-mailov až po skryté poplatky sa zdá, že väčšina z týchto webov nestojí za váš čas.

Ak žijete v USA, môžete získať jednu kreditnú správu ročne zadarmo, zatiaľ čo vo Veľkej Británii budete musieť zaplatiť malý poplatok. Väčšina ľudí nebude každý rok nakupovať veľké lístky, takže trvalý prístup k úverovej správe by nebol potrebný. Stačí, aby ste raz ročne skontrolovali svoju úverovú históriu, aby ste našli nepresné informácie a opravili chyby. Najdôležitejšou vecou, ​​ktorú musíte urobiť, je splácať svoje dlhy v priebehu času a uzavrieť všetky nadbytočné úverové linky, pretože môžu mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre (ak ide o relatívne úverové účty, do vášho kreditného skóre sa počítajú aj dobre spravované staré účty)..

Otázky a odpovede

Otázka: Prečo pôžičkové spoločnosti získavajú skóre od FICO? Čím sa líši od TransUnion? Moje skóre TransUnion je dosť vysoké na to, aby som si požičal, ale s FICO je to nižšie.

Odpoveď: Pokiaľ dobre rozumiem, každá agentúra používa inú metódu na výpočet kreditného skóre. Ak plánujete dôležitý nákup, oplatí sa porozprávať sa s nezávislým finančným poradcom.