Ušetrite na zloženie zálohy pri splácaní študentských pôžičiek

Vyplatiť študentskú pôžičku alebo ušetriť na hypotéku?

Mnoho mladých Američanov končí školu so študentskými pôžičkami, ktorých splatenie trvá roky.

Častá otázka znie: Vyplatím svoju výplatu na vyplatenie študentských pôžičiek alebo nazhromaždím úspory na zloženie zálohy na dom?

S dostatkom dôvtipných finančných zručností je skutočne možné robiť oboje!

Postupujte podľa týchto troch krokov, aby ste sa dostali na správnu cestu k šetreniu zálohy pri splácaní študentských pôžičiek. Je to vyvažovací akt, ktorý vyžaduje, aby ste dôkladne pochopili svoju finančnú situáciu, možnosti a priority.

Váš vysnívaný domov môže byť na dosah aj pri splácaní študentských pôžičiek.

Foto Valentina Locatelli na serveri Unsplash

Krok 1: Zmeňte svoje pôžičky

Prvým krokom k ušetreniu domu pri splácaní dlhu je získanie pôžičiek pod kontrolu. Tento krok zmierni neistotu a obavy spojené s dlhmi. Po dokončení tohto kroku budete vedieť, čo treba pre svoje pôžičky urobiť, a nebudete mať pocit, že vás brzdia v plnení vašich finančných cieľov.

Získať informácie

Porozprávajte sa so svojím veriteľom alebo sa prihláste na webovej stránke účtu, kde získate všetky nasledujúce informácie:

Celková istina zostávajúca zo všetkých vašich pôžičiek
Úroková sadzba a istina každej jednotlivej pôžičky
Vaše možnosti splácania (pravidelné, založené na príjmoch atď.)

Všetky tieto informácie je najlepšie uchovať v notebooku alebo v súbore vo vašom počítači, kde máte uložené dôležité finančné informácie. Po celú dobu svojej cesty k riadeniu svojho dlhu a kúpe domu budete odkazovať späť.

Najskôr zaplaťte smerom k pôžičke s najvyšším úrokom

V ďalších krokoch sa rozhodnete, koľko peňazí chcete pridať k úsporám zálohy oproti splácaniu úveru. Ale bez ohľadu na sumu určenú na študentské pôžičky, vložte všetko do pôžičky s najvyššou úrokovou sadzbou. Dôvod je jednoduchý: splácanie pôžičky s najvyšším úrokom vám z dlhodobého hľadiska ušetrí úrok.

Krok 2: Vyhodnoťte vlastníctvo domu oproti splácaniu študentských pôžičiek

Popremýšľajte, čo z finančného a emocionálneho hľadiska získate vlastníctvom domu. Zvážte tiež, ako vám splácanie študentských pôžičiek skôr pomôže, a to finančne aj emocionálne. Zvážte svoju konkrétnu situáciu a začnite vážiť obe možnosti.

Výhody vlastníctva domu

Vlastníctvo domu s hypotékou namiesto prenájmu môže za správnych okolností niekedy znamenať nižšie náklady na bývanie. Tiež peniaze, ktoré platíte za bývanie, idú do majetku namiesto do prenajímateľa.

Ale pravdepodobne najväčšou výhodou vlastníctva domu je emocionálna stránka. Umožňuje vám robiť to, čo chcete, s miestom, kde žijete. To môže mať pre niektorých ľudí obrovský filozofický prínos.

Popremýšľajte, čo obetujete dlhším čakaním na kúpu domu. Budete sa musieť presťahovať na nové miesto, aby ste sa vyhli zvýšeniu nájomného? Rastú ceny bývania drasticky? Nakoľko to ovplyvní vaše dlhodobé šťastie a finančnú pohodu, keď budete čakať niekoľko rokov? Úprimné odpovede na tieto otázky vám pomôžu posúdiť, kam by mali smerovať vaše úspory.

Výhody splácania študentských pôžičiek

Po splatení vašich pôžičiek sa požadované platby zastavia a prestanete z nich platiť úroky. Tento dlh tiež máte vymazaný z kreditnej správy.

Pomalší prístup k splácaniu pôžičiek (tj. Menšie splátky) znamená, že nakoniec zaplatíte viac na úrokoch. V opačnom prípade nebude mať pôžička na študentskú pôžičku na pôžičke zvyčajne negatívny dojem zo strany poskytovateľov kreditných kariet alebo bánk, ktoré vás hodnotia ako pôžičku na auto. Je to relatívne „neškodný“ typ dlhu pre veriteľov, pokiaľ máte aktuálne informácie o platbách.

Dôležitá je aj psychologická stránka toho, ako byť bez dlhov. Ak máte študentské pôžičky, ktoré ste pravdepodobne mali v nejakej forme dlhu po celý svoj dospelý život, predstavte si, aké skvelé to bude, byť zadarmo!

Dlhodobá finančná stratégia

Pamätajte, že keď hodnotíte svoje možnosti, jedná sa o dlhodobý záväzok. Splatenie pôžičky aj zloženie zálohy sú veci, ktoré zvyčajne trvajú roky.

Druhou stránkou je, že je úplne v poriadku, ak neskôr zmeníte smer. Nastávajú osobné núdzové situácie alebo zmeny finančných priorít. Zamerajte sa na to, aby ste práve teraz urobili to najlepšie rozhodnutie a pracovali na jeho dosiahnutí. Neskôr si nastavíte lepšiu pozíciu, ak si to rozmyslíte.

Skitterphoto

Krok 3: Ušetrite na zloženie zálohy pri splácaní pôžičky

Keď budú pôžičky pre študentov dobre pochopené a pochopíte svoje finančné priority, môžete začať uvažovať o tom, koľko môžete na dom ušetriť. Ak uvažujete o tejto voľbe, máte nadbytočný príjem, ktorý momentálne smeruje na študentské pôžičky, ktoré teraz chcete presunúť na sporiaci účet so zálohou.

Kedy prepnúť vaše úspory zo splátok študentskej pôžičky na zálohu

Najlepší čas na prechod od splácania pôžičiek k šetreniu zálohy je, keď vám každý dolár, ktorý ušetríte smerom k zálohe, pomôže viac ako ten istý dolár smerujúci k pôžičkám. Pre väčšinu ľudí to je iba prípad, keď sa splácajú pôžičky s vysokým úrokom (pôžičky s úrokovou sadzbou nad 5%) a istina je dostatočne nízka, takže úrok už nie je záťažou.

Udržujte študentské pôžičky minimálne na automatické platby

Bez ohľadu na to, čo sa rozhodnete pre úsporu zálohy, pokračujte v platení aspoň minimálnej sumy za automatické platby. Od väčšiny hlavných poskytovateľov pôžičiek existujú zľavy za nastavenie mesačného automatického platenia.

Tiež vás bude držať na ceste k splácaniu študentských pôžičiek v primeranom čase aj po zakúpení domu.

Vložte extra do úspory zálohy

Čokoľvek navyše, čo ste predtým dávali na svoje pôžičky nad minimálnu požadovanú splátku, môžete to začať odkladať na sporiaci účet pre dom.

Foto Vladislav Reshetnyak zo spoločnosti Pexels

Ako študentské pôžičky ovplyvňujú váš kredit pri získaní hypotéky

Toto nie je výslovný krok, ktorý je potrebné podniknúť pri presune vašich financií na sporenie na dom, ale je dôležité porozumieť pri krátkodobom a strednodobom rozhodovaní o splátkach študentských pôžičiek. Otvorený účet študentskej pôžičky ovplyvní kreditné skóre a úverovú históriu, na ktoré sa banky pozerajú pri rozhodovaní o tom, na aké hypotekárne úroky máte nárok. Ak chcete získať viac informácií o kreditných skóre presahujúcich dlh študentov, prečítajte si