Šesť vecí, ktoré potrebujete vedieť o svojich investíciách

Jedna vec, ktorej moderný investor nikdy nechýba, sú informácie. Sme bombardovaní údajmi z každej strany: ceny akcií, správy o príjmoch, ekonomické prognózy, národné štatistiky.

Veľa z toho môže byť užitočných. A niektorí obchodníci so špecializovanými obchodníkmi môžu zarobiť peniaze surfovaním po tejto tsunami informácií. Ale pre mnohých z nás je to ohromujúce. Máme toľko údajov, že nedokážeme pochopiť, o čo ide. Racionálne investovanie je dosť ťažké bez toho, aby sme si to sťažili.

Jediný spôsob, ako sa vyrovná bežnému neprofesionálnemu investorovi, je zameranie sa na kľúčové veci, ktorým musíte porozumieť pri akomkoľvek investičnom majetku. Tu je môj zoznam otázok, ktoré si musíte položiť ohľadne aktív vo vašom portfóliu.

Pri investovaní znamená jednoduché často lepšie.

Images_of_Money (cez Flickr)

1. Ako investícia zarába?

Myslím to v najjednoduchšom možnom zmysle. Čo ste zaplatili a za čo očakávate návratnosť?

Kúpili ste časť podniku, aby ste v budúcnosti dostali nejaké zisky? (Čo sa stane, keď si kúpite akciu.)

Požičali ste peniaze obchodnej alebo finančnej spoločnosti, ktorá ich investuje, aby zarobila peniaze a vyplatila vám úroky? (To sa stane, keď kupujete podnikové alebo štátne dlhopisy alebo vkladáte peniaze.)

Nakúpili ste niečo v očakávaní, že to stúpne na hodnote, aby ste to mohli predať so ziskom? (To sa stane, ak investujete do zlata alebo iných komodít.)

Mali by ste to pochopiť aj o svojich konkrétnych investíciách. Napríklad ak kupujete akcie spoločnosti, ako táto spoločnosť zarába peniaze? Alebo ak kupujete fond, ktorý investuje do širokého indexu akcií, aké trhy a ekonomiky sú tieto spoločnosti kolektívne investované a ovplyvnené.

Pochopenie tohto princípu vám umožní rozumne analyzovať vaše investície, druhy rizík, ktoré majú, a to, ako by ich mohli ovplyvniť zmeny v širšej ekonomike.

Možno budete tiež chcieť pochopiť rôzne faktory, ktoré vysvetľujú návratnosť vašich investícií.

Pochopte, aké sú nevýhody vašich investícií.

Haydnseek (cez Flickr)

2. Čo by si mohol stratiť?

Nikto nemá rád premýšľanie o nevýhodách svojich investícií, ale presné pochopenie toho, o čo sa jedná, je skutočne dôležitým nástrojom pri správe vášho portfólia a zaistení, že neskončíte úplne zlomený.

Pri niektorých investíciách je váš kapitál ohrozený - ak kúpite akcie spoločnosti, ktorá sa potom rozpadne, získate späť len málo alebo nič. Podobne ako v prípade podnikových dlhopisov, ak je emitent v omeškaní, nemusíte dostať späť toľko, koľko ste vložili.

Vkladové účty na druhej strane zvyčajne chránia váš kapitál - hlavným rizikom je, že prichádzate o väčšie výnosy z viac „vzrušujúcich“ aktív. Aj vtedy existuje riziko, že banka alebo iná inštitúcia dôjde k bankrotu a nebude vám môcť dať peniaze späť, keď o ne požiadate. V mnohých krajinách však existujú systémy kompenzácií riadené vládou alebo finančným priemyslom, ktoré by platili všetky alebo niektoré zo svojich peňazí späť.

Stojí za to pochopiť, ako tieto systémy náhrad fungujú. Môže existovať napríklad limit na kompenzáciu pre jednu banku, čo by mohlo znamenať, že sa pre istotu oplatí peniaze rozdeliť medzi niekoľko rôznych bánk.

A nezabudnite na dopady inflácie. Aj keď dostanete späť rovnaké množstvo hotovosti, aké ste čakali, pokiaľ to v týždennom obchode nepôjde tak ďaleko, ako ste čakali, stále prehráte.

3. Ako sa vypláca investícia?

Všeobecne povedané, existujú dva spôsoby, ako dosiahnuť návratnosť investičného aktíva - výnos a kapitálové zisky (tiež známe ako rast). Rozdiel medzi týmito dvoma rozdielmi nie je vždy zrejmý, ale možno si to možno ľahko predstaviť takto: príjem sú peniaze vyplatené ľuďmi, do ktorých ste investovali, kapitálové zisky sú to, čo získate, keď predáte časť alebo všetky investované prostriedky v.

Napríklad ak vlastníte podiel v spoločnosti, dividendy, ktoré vám vyplácajú, sú príjmom. Akýkoľvek zisk (alebo strata), ktorý dosiahnete predajom akcie, je rast kapitálu. Obidve súvisia s výkonnosťou spoločnosti, hoci dividendy sú pod kontrolou spoločností (za predpokladu, že na ich vyplatenie majú hotovosť), zatiaľ čo kapitálový zisk určuje trh.

Niektoré investície vyplácajú iba príjmy a nemajú žiadny kapitálový rast, napríklad sporiaci účet v banke, a iné majú iba kapitálové zisky (alebo straty) a žiadne príjmy, napríklad nákup zlata alebo iných drahých kovov. Ostatné investície, napríklad obchodné nehnuteľnosti, môžu získať obidva druhy návratnosti.

Rôzne druhy návratnosti môžu vyhovovať rôznym druhom investorov alebo investorom v rôznych životných etapách. Ak hľadáte postaviť banku, ktorej sa chvíľu nedotknete, môžete uprednostniť rast kapitálu. Na druhej strane, ak potrebujete žiť z investícií, môžete uprednostniť príjem.

Keby ste prišli o svoje peniaze, bolo by ľahké sa k nim vrátiť?

Paul Falardeau (cez Flickr)

4. Aké ľahké je získať späť svoje peniaze?

Investícia veľmi dobre zarába veľa peňazí, ale čo keď tieto peniaze potrebujete a nemôžete ich získať? Niektoré investície sa dajú ľahšie premeniť na hotové peniaze ako iné - v odbornom žargóne sa to nazýva „likvidita“.

Niektoré investície je potrebné predať, aby sa zmenili na hotovosť. Aké ľahké to je, závisí od toho, či je dostatok pripravených kupujúcich. Niekedy, ak potrebujete predať v zhone alebo máte veľa na predaj naraz, možno budete musieť akceptovať nižšiu cenu (a teda nižšiu návratnosť).

Pre ostatné, napríklad pre niektoré vkladové účty, platia výslovné poplatky alebo časové limity, než budete môcť získať späť svoje peniaze.

Spravidla získate vyšší výnos, ak ste ochotní prijať menšiu likviditu, ale možno sa budete chcieť ubezpečiť, že máte dostatok úspor v ľahko prístupnej forme, aby ste sa vyhli strate peňazí pri príliš rýchlom inkasovaní vecí alebo pred ich splatnosťou.

5. Je návratnosť, od ktorej očakávate, že stojí za to, rizikom, ktoré musíte podstúpiť, aby ste ju dosiahli?

Všeobecne povedané, pri investovaní platí, že ak chcete dosiahnuť vyššiu návratnosť, musíte viac riskovať svoje peniaze a ak chcete znížiť svoje riziká, musíte akceptovať nižšiu návratnosť.

Inými slovami, neexistuje nič také ako obed zadarmo. Uistite sa teda, že obed, ktorý kupujete, je to, čo ste šťastní - a že za to, čo strávite, získate dobrú hodnotu. Pri pohľade na svoje aktíva musíte byť dôslední, aby ste sa uistili, že za riziká, ktoré podstupujete, dostanete úplnú odmenu. A uistite sa, že ste spokojní s rizikami, ktoré podstupujete (pozri napríklad otázku 2. vyššie).

6. Vyhovuje to vašim potrebám?

Toto je zásadná otázka. Ostatné otázky sú užitočné, pretože vám pomôžu odpovedať na tieto otázky. Keď dostatočne pochopíte, ako fungujú vaše investície, a možných scenárov pre ne, môžete ich použiť na rozhodnutie, či v tejto fáze vášho života pracujú pre vás a vaše požiadavky.

Existuje niekoľko fáz, kedy budete potrebovať stabilitu a zabezpečenie. Inokedy si môžete dovoliť urobiť niekoľko zásahov výmenou za lepší dlhodobý rast. Niektorí uprednostňujú riskovanie a veľké výhry (alebo prehry). Iní dávajú prednosť pomalému a stabilnému postupu, aj keď to znamená, že premeškáte niekoľko šancí.

Odpovede na tieto otázky závisia od vás a vašich okolností, ale ak pochopíte, ako fungujú vaše investície, budete mať oveľa väčšiu šancu vedieť, ako budú pracovať pre vás.