Preskočte alebo znížte splátky s hypotékou

Znášanlivosť vám môže pomôcť udržať si domov.

Marlene Bertrand

Mandát COVID-19 Shelter-in-Place spôsobil krízu medzi mnohými ľuďmi, ktorí sú závislí od príjmu na zaplatenie hypotéky. Kvôli mandátu, že majú zostať otvorené iba „zásadné“ podniky, a kvôli strate výnosov je veľa spoločností nútených zavrieť svoje brány a ukončiť pracovný pomer, čo zamestnancom spôsobí stratu príjmu. Ak má zamestnanec šťastie, bude mu spoločnosť naďalej pravidelne zasielať výplaty, pokiaľ to bude v jeho silách. Ak zamestnanec nemá šťastie, spoločnosť môže zamestnanca dočasne alebo neurčito prepustiť a zamestnanec nedostane výplatu.

Môže existovať možnosť získať náhradu v nezamestnanosti, ale táto kompenzácia často nestačí na zaplatenie všetkých účtov zamestnanca mimo práce.

Ak ste vlastníkom domu mimo práce, čelíte bremenu, že nemáte dostatočný príjem na zaplatenie hypotekárneho účtu. Ak vlastníci domu neplatia hypotekárny účet, vystavujú sa riziku straty domova a nepriaznivých poznámok uvedených v ich úverovej správe.

Únos môže byť riešením, ktoré pomôže majiteľom domov zvládnuť ich finančnú stabilitu počas súčasnej krízy.

Čo je to tolerancia?

Na zmiernenie stresu, ktorý súvisí s tým, že majitelia domov nie sú schopní splácať hypotéku, môžu veritelia ponúknuť riešenie nazývané tolerancia. Znášanlivosť umožňuje majiteľovi domu preskočiť alebo znížiť platby spojené s hypotékou. Veriteľ a vlastník domu uzavrú dohodu a podmienky sa stanovia pred uzavretím tolerancie. Môže sa stať, že majiteľ domu bude môcť po stanovenú dobu vykonať nulové platby alebo minimálne platby. Táto doba môže byť krátka ako tri mesiace alebo až šesť mesiacov.

Počas obdobia tolerancie nebude veriteľ účtovať poplatky z omeškania a nebude zasielať úradom pre vykazovanie úverov hanlivé poznámky o oneskorených platbách , čím sa zachová úverové hodnotenie majiteľa domu týkajúce sa splátok hypotéky.

Zhovievavosť neznamená odpustenie

Je dôležité, aby majitelia domov neuzavreli dohodu o tolerancii príliš rýchlo. Ak ste schopní splácať hypotekárne splátky, platte ich stále. Na druhej strane, ak nemôžete ďalej splácať hypotéku, najlepšie urobíte, ak sa ihneď obrátite na svojho hypotekárneho veriteľa, aby vám pomohol určiť najlepší krok, ktorý môžete v súvislosti so splácaním hypotéky podniknúť.

Zatiaľ čo tolerancia umožňuje majiteľovi domu preskočiť alebo vykonať znížené splátky, na konci obdobia tolerancie je potrebné vyplatené sumy a nesplatenú časť sumy hypotéky vrátiť veriteľovi. Na vrátenie dlžnej sumy môže veriteľ ponúknuť jednu z niekoľkých možností, pri ktorých sa majiteľ domu môže rozhodnúť splatiť nezaplatené hypotekárne splátky:

1. Zaplatiť paušálnu čiastku jednorazovou platbou, príp
2. K pravidelným platbám každý mesiac pripočítajte konkrétnu sumu, kým nebude splatená celková suma, príp
3. Refinancovanie na pripočítanie splátok ku koncu pôžičky, alebo
4. Vymáhajte dlžnú sumu pomocou úpravy pôžičky. Pri úprave pôžičky sa podmienky pôvodnej pôžičky upravia na splátku, ktorá je dostupnejšia.

Bez ohľadu na to, ktorá možnosť je k dispozícii, musí majiteľ domu pred výberom možnosti zvážiť svoju súčasnú finančnú situáciu a to, ako môže jeho rozhodnutie ovplyvniť celkové finančné zdravie.

Keď čelíte kríze a nemôžete splácať hypotéku

Keď vlastníci domu čelia kríze, ktorá ovplyvňuje ich schopnosť splácať hypotéku, mali by sa ihneď porozprávať so svojím hypotekárnym veriteľom a vysvetliť mu podstatu krízy.

Únos sa automaticky nevzťahuje na majiteľov domov v kríze. Predtým, ako sa majiteľ domu ponúkne ako riešenie, musí byť oň požiadané a schválené.

Pred ponúknutím riešenia bude musieť veriteľ skontrolovať vašu situáciu a zistiť, či ste alebo nie ste dobrým kandidátom na riešenie splácania. Pripravte sa na poskytnutie nasledujúcich informácií, ktoré veriteľom pomôžu presne skontrolovať váš prípad a nakoniec určia, či by vám boli ochotní pomôcť.

1. Podeľte sa o špecifiká svojej krízovej situácie. Poskytnite veriteľovi informácie o tom, ako kríza vznikla a ako dlho očakávate, že sa v kríze vyskytne.
2. Ukážte veriteľovi svoju súčasnú finančnú situáciu. Veriteľ bude chcieť vidieť:
   • Informácie o vašom výpise z hypotéky.
   • Vaše mesačné splátky dlhu, ako sú pôžičky na auto alebo študent, splátkové dlhy a výpisy z kreditných kariet.
   • Informácie o vašom príjme. Ukážte veriteľovi výplaty a daňové priznania k dani z príjmu.

Požiadať o pomoc

Nehanbite sa požiadať o pomoc. Existuje veľa ľudí, ktorí bojujú v ťažkých časoch. Ak sa počas krízy snažíte splácať hypotéku, obráťte sa čo najskôr na svojho hypotekárneho veriteľa, aby ste nadviazali dialóg o tom, čo vám môže pomôcť.

Okrem straty zamestnania existujú ďalšie prípady, keď sa majiteľ domu môže domáhať tolerancie. Napríklad náhle ochorenie, zdravotné postihnutie, rozvod, smrť pracovníka alebo iné nepredvídané udalosti môžu vyvolať potrebu požiadať o toleranciu.

Poskytovatelia hypotekárnych úverov, najmä počas súčasnej krízy COVID-19, prejavujú dychtivosť pomôcť poskytnúť riešenia majiteľom domov, ktorí potrebujú pomoc so splácaním hypotéky.

© 2020 Marlene Bertrand