Postarajte sa o svoj ekonomický život: spravujte svoje osobné financie ako šéf

Ponúkam tipy na osobné financie, aby ste bez väčších bolestí rozšírili svoje bohatstvo.

Meniaca sa kultúra osobných financií a ciele

Kedysi som bol finančným poradcom, videl som, že sa veľa vecí, ktoré si vyžadovali finančnú múdrosť na osobnej úrovni, za tie roky dramaticky zmenilo, aj keď to, čo malo zmysel v pomerne nedávnej minulosti, dnes nemá zmysel pre rastúci počet z ľudí.

V tomto článku sa chystám v mnohých prípadoch napadnúť to, čo zodpovedá finančnej múdrosti a očakávaniam v oblasti plánovania kariéry, a preskúmať alternatívy, ktoré môžu ľuďom nielen ušetriť veľa dlhov a peňazí, ale časom výrazne prekročia ekonomický výstup tradičná kariérna cesta, ktorú si veľa ľudí zvolilo v minulosti.

Životný dlh zadarmo

V tejto prvej časti by som chcel pokryť niečo, čo sa týka všetkých ľudí, a to žiť bez dlhov alebo s čo najmenším dlhom. Neexistuje nič, čo vám poskytuje väčšiu slobodu, a dáva vám veľa možností a zároveň vás chráni pred nepredvídateľnými udalosťami, ktoré môžu spôsobiť, že sa váš finančný dom zrúti na vás.

Pre mňa som žil bez dlhov dlhšie ako dve desaťročia, s výnimkou karty malého obchodu používanej na účely udržania vysokého úverového ratingu. Môžete sa opýtať, prečo si chcem udržať vysoký úverový rating, ak neplánujem vziať si pôžičku akéhokoľvek druhu.

Odpoveďou je, že niekedy môžete požiadať o určité typy nákupných opcií, aby ste sa dohodli, pretože máte kredit, aj keď ho neplánujete využiť.

Pracujem napríklad na svojom počítači na živobytie a keďže počítače nie sú lacné, použil som svoj úverový rating na zabezpečenie úverového limitu v maloobchode pre prípad, že by mi spadol počítač a okamžite som ho potreboval.

Kvalifikoval som sa na získanie dostatočného kreditu na kúpu nového počítača. V skutočnosti to havarovalo totálne viackrát a musel som si zaobstarať nový počítač. Dobrou správou je, že som si vybral obchod s platobným programom, ktorý zahŕňal aj neplatenie úrokov, ak som náklady na počítač zaplatil pred uplynutím obdobia šiestich mesiacov.

V každom prípade som pôžičku rýchlo splatil a nemusel som platiť úroky. I keď to bol technicky dlh, bol to dlh bez úrokov. Lacnejšie už nemôžete dostať.

Ďalšia vec, ktorú som pre seba v tomto a ďalších prípadoch šiel, je, že som si nasporil dosť peňazí na to, aby som ich splatil naraz, ak som sa rozhodol, takže ak by to bolo potrebné urobiť, mohol som ich vyplatiť, kedykoľvek som chcel. To pomohlo zlepšiť môj kredit a zlacniť zabezpečenie pôžičky, ak nastal typ závažnej núdzovej situácie, ktorá si vyžadovala viac, ako som mohol zaplatiť naraz.

Skvelé na tom je, že to môže človek alebo pár urobiť v ktorejkoľvek fáze svojho života a môže sa zapojiť do najrôznejších kreatívnych vecí, aby udržal nízke náklady bez výrazného zásahu do vášho životného štýlu.

Niektorí ľudia, o ktorých viem, že žijú vo väčších mestských oblastiach, sa rozhodnú vzdať sa nákupu vozidla a namiesto toho používajú dopravné služby na vycestovanie, keď to potrebujú. Bicykle tiež používajú, keď idú do práce, aby si mohli zacvičiť a ušetriť peniaze.

Zmyslom toho všetkého je založiť finančný základ, ktorý vydrží takmer každý život, ktorý nám dá život, a prežiť bez úplnej finančnej devastácie.

Život bez dlhov alebo s nízkym dlhom je zďaleka najlepší spôsob, ako to dosiahnuť. Stále môžete robiť veľa vecí, ktoré si prajete, bez toho, aby ste boli takí šetrní, že si život vôbec neužívate.

Kľúčom je žiť podľa svojich možností a zvyšok investovať. K tomu sa ešte trochu dostaneme.

Mnoho typov prežitia a prepperov sa zameriava na prežitie vo svete, ktorý sa môže rozpadnúť, a napriek tomu v mnohých ohľadoch ignoruje jednu oblasť, ktorá bude mať s najväčšou pravdepodobnosťou negatívny dopad na väčšinu ľudí a ktorá je vo väčšine prípadov finančne zdravá., ak nie všetky, situácie.

Míňajte menej a zvyšok investujte

Malý alebo žiadny dlh príliš nepomáha, ak sa nevenujete ďalším dvom finančným aktivitám. Prvá vec, ktorú chcete urobiť, je minúť menej a investovať zvyšok. Chcete začať odčerpávať nejaké peniaze do investícií, aby ste časom vybudovali svoje bohatstvo a nakoniec z toho získali príjem, ktorý nahradí to, čo ste zarábali zo zamestnania alebo podnikania.

Najlepšia stratégia, ktorá sa má použiť, sa nazýva priemerovanie nákladov na doláre. Tam sa rozhodnete vziať konkrétnu sumu peňazí týždenne alebo mesačne a vložiť ich do konkrétneho investičného nástroja. Týmto sa odstráni nestálosť a emócie z vášho rozhodovacieho procesu a časom to pre vás vytvorí prekvapivé množstvo bohatstva. Našou jedinou úlohou, keď sa rozhodne, je disciplinovanosť v investovaní. Druhou je nikdy nenaraziť na peniaze, ak nastanú okolnosti, za ktorých si myslíte, že musíte.

Pokiaľ ide o to, kam by ste mali investovať, vrelo vám odporúčam indexový fond. Vaše peniaze sa tak umiestnia do skupiny akcií, ktoré majú v priebehu času pomerne dobrý výkon. S&P 500 je jedným z tých, aj keď ste mladší a chcete rýchlejšie zarobiť peniaze, môžete si zvoliť NASDAQ. To je nestálejšie a ak máte sklon k strachu a obavám, najlepšie je ísť s S&P.

Poslednou na základnej úrovni je začať dôsledne odkladať akékoľvek peniaze, ktoré môžete, aby ste získali dostatok kapitálu alebo hotovosti, aby ste sa ochránili, ak stratíte prácu alebo sa stane niečo veľké s vašim autom alebo s niečím iným, čo si vyžaduje značné množstvo peňazí. Mali by ste strieľať kdekoľvek od 3 do 6 mesiacov náhradného príjmu.

Nie je nič finančne silnejšie ako mať malý alebo žiadny dlh, odkladať peniaze na núdzové situácie (nie dovolenky - to je niečo iné) a investovať do bezpečného indexového fondu, ktorý po dlhú dobu pekne rastie.

Osobné financie a úspech

Kúpa domu verzus prenájom

Ak ste Američan, jednou z hlavných vecí, ktoré nás v živote učia, je to, že môžeme žiť americký sen. Z väčšej časti to znamená nákup a život v našom vlastnom dome.

Za svoj život som získal a žil v niekoľkých domoch a za posledných 22 rokov som sa namiesto kúpy rozhodol pre prenájom. Hlavnou výhodou prenájmu je, že sa nachádzate v pozícii, že nebudete zasiahnutí žiadnymi významnými prekvapeniami z vecí, ktoré sa pokazia, a za opravu alebo výmenu musíte zaplatiť veľa. Na niektoré z nich sa dá vzťahovať poistenie domácnosti alebo poistenie pokrývajúce špičkové spotrebiče, ale existuje veľa vecí, ktoré sa môžu pokaziť, na čo nebudete myslieť, a pokiaľ nebudete veľmi zruční v opravách rôznych typov, skončíte až z času na čas platiť veľa.

Videl som, že ľudia musia platiť tisíce za odvoz stromov po búrke, pretože obrovský strom bol vyvrátený a opretý o ďalší. Videl som veľké búrky, ktoré buď poškodili elektrickú energiu v dome, alebo zaplavili suterén alebo pivnicu, čo si vyžadovalo kúpu nových ohrievačov vody, pretože boli zničené z vody, ktorá v suteréne vystúpila až na štyri stopy.

Tiež, ak sa vyskytne niektorá z tých drobností, ktoré sa v dome pokazia, napríklad inštalatérske práce, stačí zavolať prenajímateľovi, aby to napravil na ich náklady. Samozrejme, musíte komunikovať s prenajímateľmi a písomne ​​dostať, čo sa od vás vyžaduje, ak sa situácia pokazí. Väčšinou, kde som býval ako nájomca, ak sa niečo pokazí, musí to zaplatiť môj prenajímateľ. Som zodpovedný za prípadné škody, iba ak zabudnem urobiť niečo z vonkajšieho hrdla, ktoré by mohlo viesť k prasknutiu vodovodného potrubia.

Je to dôležité preto, že dokážeme presne naplánovať naše mesačné náklady a môžeme sa rozhodovať na základe predvídateľných faktúr, ktoré musíme zaplatiť.

Jedna posledná vec, ktorú treba pri domácnosti zvážiť, je, že mnohým ľuďom sa hovorí, že ide o investíciu. Ale pravdou je, že je to váš domov. Keď sa ľudia začali správať k svojim domovom ako k prasiatkam s úverovou linkou na vybavenie domácnosti (HELOC) ešte predtým, ako zasiahla veľká recesia, mnohí z nich boli pod vodou, čo znamená, že dlžia