Prečo sú pôžičky Sallie Mae a Navient hrozné pre študentov

Sallie Mae / Navient a ďalším súkromným veriteľom záleží len na jednej veci: zarábaní peňazí.

Pixabay (grafika od shaymarie na Hubpages)

Problém so Sallie Mae alebo Navient Loans

1. Študentské pôžičky pochádzajúce od Sallie Mae alebo Navient nie sú federálnymi pôžičkami. Sú to súkromné ​​pôžičky. Sallie Mae a Navient neponúkajú žiadne alebo žiadne možnosti splácania a neponúkajú žiadne splátkové plány založené na príjmoch.
2. Navient je Sallie Mae „rebranded“: nenechajte sa oklamať týmto kaskadérskym kúskom.
3. Žiadna študentská pôžička nie je chránená pred bankrotom - ani súkromné ​​pôžičky, ani federálne pôžičky, žiadna z nich. Ak sa pokúsite splácať svoje pôžičky v úpadku, je veľmi pravdepodobné, že vaše úsilie bude neúspešné.

Bežné mylné predstavy o študentských pôžičkách

Stavil by som sa, že väčšina našej populácie predpokladá, že Sallie Mae je vládou kontrolovaná finančná inštitúcia. Z tejto logiky vyplýva, že väčšina ľudí musí tiež predpokladať, že Sallie Mae poskytuje federálne študentské pôžičky, ktoré prichádzajú s primeranými úrokovými sadzbami, splátkovými plánmi založenými na príjmoch a programami splácania študentských pôžičiek vo verejnej službe. Nie je prekvapujúce, že väčšina ľudí je z toho zmätená.

Zatiaľ čo Sallie Mae bola založená vládou na začiatku 70. rokov, v roku 2004 bola úplne sprivatizovaná. Sallie ešte urobila dve veci:

1. Sallie Mae poskytuje niektoré federálne pôžičky, takže môžete mať federálnu pôžičku, ale platiť účty Sallie Mae.
2. V roku 2014 sa Sallie Mae rozdelila na dve spoločnosti a vytvorila novú spoločnosť s názvom „Navient“. Toto bol vypočítaný PR krok - pokus Sallie Mae dištancovať sa od ich poškvrneného mena. Názov je prakticky jediným rozdielom medzi Navientom a Sallie Mae.

Ak vaša pôžička pochádza od spoločnosti Sallie Mae / Navient a nie je zaručená federálne, je táto pôžička súkromná. Sallie Mae / Navient neponúka splátkové plány založené na príjmoch ani programy verejnej služby pre žiadnu zo svojich pôžičiek. Okrem toho Sallie Mae stála v čele (úspešnej) kampane s cieľom zabrániť v roku 2005 bankrotu súkromných študentských pôžičiek.

Ak sa chcete niekomu poďakovať za problém so súkromnou študentskou pôžičkou v USA, poďakujte Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient a súkromné ​​študentské pôžičky sú pre študentov hrozné

Pixabay

Prečo je študentský výpožičný systém nefunkčný

Nedostatočná ochrana spotrebiteľa pre študentov, ktorí si požičiavajú, je otrasná. Zakaždým, keď napíšem niečo o študentských pôžičkách alebo výskumných informáciách online, ohromia ma všetky príbehy o študentoch, ktoré sa im prehnali cez hlavu. Celkový dlh študentských pôžičiek prekročil v USA dlh na kreditnej karte. Študenti predvolene neplatia na rekordných úrovniach, pretože im došli možnosti.

Čím to je, že človek so závislosťou od hazardných hier môže vyrovnať dlh v päť- alebo šesťcifernom rozmedzí, vyhlásiť bankrot a svoj dlh vymazať, ale študent to nedokáže? Čím to je, že niekto, kto roky žije nad svoje možnosti s kreditnou kartou v ruke, je chránený zákonom o bankrote, ale niekto, kto sa snaží polepšiť si vysokoškolským vzdelaním, nie je chránený? Prečo nemôže Heidi Fleiss, zločinec odsúdený za vedenie ilegálneho krúžku prostitúcie, použiť bankrot, aby začal odznova čistým štítom, zatiaľ čo študentka, ktorej jedinou chybou bolo požičiavanie peňazí na vysokú školu, nemôže?

To, čo sme vytvorili pre študentských veriteľov, je súčasný ekvivalent dlžníckeho väzenia. Bez náhleho prílevu veľkého množstva peňazí alebo VEĽMI dobre plateného zamestnania bude veľa študentov pripútaných k dlhu študentskej pôžičky, budú prenasledovaní zberateľmi, budú mať mzdu (a neskôr aj svoje sociálne zabezpečenie) skrášlenú a budú mať priepastný kredit po zvyšok ich života.

Už som to povedal a zopakujem to znova: Študentské pôžičky sa dajú zohnať príliš ťažko a príliš ťažko sa vyplatia. Obrovský kus ľudí, ktorí si berú študentské pôžičky, sú mladí ľudia. Títo mladí ľudia majú veľké sny a získanie vysokoškolského vzdelania je prvým krokom k uskutočňovaniu toho, čo im bolo povedané celý život: Môžete byť čímkoľvek, čím chcete byť, ak sa budete dostatočne snažiť. Robte to, čo máte radi, a peniaze budú nasledovať. Ako to funguje, keď si myslíme, že študenti, ktorí zápasia s dlhom, by to mali iba vysať a získať prácu, ktorá skutočne dobre platí? Môžete teda robiť to, čo máte radi, a nasledovať svoj talent, ale iba ak nemáte dlh študentskej pôžičky? Hmm… možno sa tí študenti mali najskôr rozhodnúť inteligentnejšie, než si požičali peniaze.

Mnoho ľudí má, bohužiaľ, obmedzené finančné znalosti alebo predvídavosť, aby pochopili, čo to znamená splatiť študentskú pôžičku. Prečo by Sallie Mae naďalej požičiavala týmto ľuďom také veľké množstvo peňazí? Majú skutočnú vášeň pomáhať študentom s nižšími príjmami? Nenechajte sa oklamať. Ich šialené úrokové sadzby, neschopnosť vyjednávať a koristnícke pôžičkové praktiky robia z tohto ďalšieho bodu samozrejmé:

Neverte mi? Pozrite sa, čo musí povedať Suze Orman

Najlepšie možnosti pre študentov, ktorí potrebujú pôžičku alebo finančnú pomoc

Ak sa snažíte zistiť, ako budete platiť za štúdium, zvážte nasledujúce možnosti:

1. Otázka, či je štvorročná vysoká škola pre vás skutočne tou správnou voľbou. Ak sa môžete venovať kariére bez toho, aby ste chodili na vysokú školu, urobte to vo všetkých ohľadoch.
2. Zvážte obchodnú školu. Ak uvažujete o kariére, ktorá nevyžaduje vysokoškolské vzdelanie, ale vyžaduje nejaký druh vzdelania, zvážte odbornú školu. Sú oveľa lacnejšie a majú tendenciu byť lepšími v tom, ako vás umiestniť do zamestnania, akonáhle je vzdelávanie ukončené.
3. Zvážte komunitnú školu. To je dobrá voľba pre každého, kto chce ísť na vysokú školu, ale obzvlášť vhodná pre tých, ktorí nemajú jasnú predstavu o tom, aké sú ich kariérne túžby. Na komunitnú vysokú školu môžete ísť dva roky, udržovať nízke náklady a potom prestúpiť na univerzitu. Mnoho štátov (napríklad Kalifornia) má zavedené programy, ktoré uľahčujú študentom komunitných univerzít dostať sa na lepšiu školu, ako by mali, keby sa uchádzali priamo zo strednej školy.
4. Porovnajte súkromné ​​a verejné školy. Pokiaľ nemáte zaplatené vzdelanie rodičom alebo príbuzným, je často finančne nezodpovedné ísť na súkromnú a nie na verejnú vysokú školu. Výučba súkromnej školy môže byť 2-4-krát drahšia ako ich verejné náprotivky. Ziskové súkromné ​​vysoké školy sú na tom ešte horšie.
5. Podajte žiadosť o každý grant a štipendium, na ktoré máte nárok. Tieto peniaze slúžia na vaše vzdelanie a nikdy sa nemusia vracať. Je to skvelé miesto, kde môžete začať hľadať štipendiá. O granty a federálnu pomoc sa žiada spolu s FAFSA (pozri nasledujúci bod).
6. Požiadajte o federálne študentské pôžičky - Po grantoch / štipendiách sú to najlepšie možnosti pre študentov, pretože majú najviac možností splácania. Proces začína vyplnením FAFSA.
7. Za každú cenu sa vyhýbajte pôžičkám Sallie Mae, Navient a iným súkromným pôžičkám. Lepšie je požičať si peniaze od príbuzného, ​​ako si vziať súkromnú študentskú pôžičku. Ak nemáte absolútne žiadne iné možnosti, snažte sa udržiavať svoj súkromný študentský úver na čo najnižšej úrovni tým, že maturujete čo najrýchlejšie a popri škole budete pracovať na minimalizácii sumy, ktorú je potrebné vziať.
8. Zvážte riziká pre spolupodpisujúcich. Mnoho pôžičiek si vyžaduje spolupodpisovateľov, ale ak sa pôžička stane nesplatnou, môže to byť vážny problém. Spoluzakladatelia sú za dlh rovnako zodpovední ako študent, takže pri zvažovaní akejkoľvek pôžičky na to buďte pripravení.

Poradenstvo pre študentov v dlhoch

Vaša situácia sa môže javiť ako nemožná, ale dúfam (že aspoň pre niektorých z vás) existujú možnosti. Moja najlepšia rada pre študentov v dlhoch je nasledovná:

1. Ak máte federálny dlh študentských pôžičiek, pripravte sa čo najskôr na splátkový kalendár založený na príjmoch.
2. Ak máte súkromné ​​pôžičky, ktoré si nemôžete dovoliť splácať, urobte všetko pre to, aby ste splátky vyjednali. Ak to nebude úspešné, podajte sťažnosť ombudsmanovi pre študentské pôžičky. Toto bývalo otvorené iba pre federálnych požičiavateľov študentských pôžičiek, teraz sa však otvorilo aj pre súkromných požičiavateľov študentských pôžičiek.
3. Ak je to možné, spojte svoje súkromné ​​študentské pôžičky s dlžníkom, ktorý ponúka najlepšie podmienky a úrokovú sadzbu pre vašu situáciu. NEKONSolidujte federálnu študentskú pôžičku so súkromnou bankou alebo mimofederálnou inštitúciou, pretože to odstráni možnosti splácania založené na príjmoch, na ktoré by ste mohli mať nárok.
4. Napíšte list senátorovi vášho štátu a zástupcovi vašej oblasti. Vysvetlite svoju situáciu a požiadajte o vrátenie ochrany pred bankrotom pre študentských dlžníkov a prepracovanie systému študentských pôžičiek.
5. HLASOVANIE - Hlasujte pre kandidátov, vďaka ktorým je reforma študentských pôžičiek skutočnou prioritou. Je také dôležité hlasovať vo všetkých voľbách vrátane volebných období, primárok a miestnych volieb. Zmätok v zákonoch, ktorý teraz máme, je čiastočne spôsobený tým, že mladí ľudia nehlasujú v menších voľbách. Miestni úradníci sa po rokoch môžu stať senátormi a zástupcami. Vaši senátori a zástupcovia formujú politiku, ktorá sa nás dotkne teraz i v budúcnosti. Prejdite na stránku Vote411.org, kde nájdete svoje volebné miesto a dôležité dátumy a termíny pre vašu oblasť.
6. Kedykoľvek si prečítate článok online alebo uvidíte v televízii spravodajský príbeh, ktorý nepresne zobrazuje pôžičky študentov, napíšte list redaktorovi. Podľa mojich skúseností je zapojenie sa do sekcií s komentármi viac problémov, ako by stálo za to.
7. Ak vám hrozí, že vás bude žalovať Sallie Mae, Navient alebo akýkoľvek iný súkromný veriteľ, zvážte stretnutie s právnikom. V mnohých oblastiach je pre tých, ktorí majú stredný až nízky príjem, k dispozícii bezplatné právne poradenstvo. (Poznámka: Mnoho právnici sú neinformovaní, alebo ešte horšie zle informovaní , pokiaľ ide o študentské pôžičky právom Dostanete Ak radu od právnika, ktorý nie je výslovne skúsenosti sporu študentské pôžičky, pokrytie zadok a robiť si vlastný výskum rovnako.).
8. Ak ste žalovaný, neignorujte to. Poskytovatelia pôžičiek a inkasné banky sa domáhajú, že sa nedostavíte pred súd - ak nič neurobíte, môžu a môžu zdobiť vaše mzdy. Dôrazne odporúčam vyhľadať právne zastúpenie, pretože v tejto oblasti práva existujú rôzne nuansy, ktoré sa líšia v závislosti od štátu, v ktorom žijete. Vyhľadajte právnika, ktorý je oboznámený so zákonom o pôžičkách pre študentov v domovskom štáte. Toto je skvelé miesto na začatie vyhľadávania. Mnoho právnikov - dokonca aj expertov na študentské pôžičky - ponúka úvodné bezplatné alebo lacné konzultácie.

Uvedomujem si, že veľa z vyššie uvedených možností sa môže javiť ako zbytočných, ale so systémom, ktorý máme práve teraz, sú tieto možnosti všetko, čo máme. Zacvaknime tak nahlas, aby si to ľudia začali všímať.

Anketa o študentskú pôžičku

• Kríza študentských pôžičiek

  Tento článok o študentských pôžičkách som napísal pred niekoľkými rokmi. Ak potrebujete podrobnejšie informácie o systéme študentských pôžičiek alebo potrebujete vysvetlenie konkrétnych podmienok, pozrite sa.

• „Výpredaj študentov“ (Salon.com)

  Toto je vynikajúci článok o Sallie Mae a o tom, čo je jadrom ich obchodných praktík. Tento článok vykresľuje škaredý, ale veľmi presný obraz Sallie Mae, ktorú Sallie Mae nechce, aby ste videli.

Otázky a odpovede

Otázka: Som podpísaný na súkromnej študentskej pôžičke. Zdá sa, že som túto pôžičku splácal navždy. Existujú nejaké rady týkajúce sa prípadného refinancovania alebo pomoci?

Odpoveď: Viem, aké pochmúrne to môže byť, keď si osedláte súkromnú študentskú pôžičku a budem si myslieť, že v nedohľadne je koniec. Je mi ľúto, že to musíte zažiť. Odporúčam porozprávať sa s právnikom, ktorý sa špecializuje na študentské pôžičky. To sme urobili. Konzultácia nebola bezplatná, ale získať radu konkrétnu pre našu situáciu - a vedieť, že pochádza od renomovaného zdroja - bolo neoceniteľné. Našli sme právnika, s ktorým môžeme hovoriť prostredníctvom tohto webu: https://thestudentloanlawyer.com/ - právnik, ktorý tento web prevádzkuje, má licenciu v CT & VT a môže byť schopný ponúknuť niektoré všeobecné informácie, má však aj zoznam právnikov, ktorí môžu poskytovať konzultácie v iných štátoch: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (právnik, s ktorým sme hovorili, má licenciu v CA: Jay S. Fleischman)