10 jednoduchých pravidiel pre investovanie, ktoré pozná každý, ale nikto si ich nepamätá

Investovanie môže byť zastrašujúce, ale nemusí to tak byť.

Foto Olu Eletu na Unsplash

Ako môžem investovať? Kde mám začať?

Investovanie môže byť strašidelné. Ako investujete a kde začínate? Toto sú dve najbežnejšie otázky pre neskúsených investorov. Čítajte ďalej a poviem vám všetko, čo potrebujete vedieť. Budete v pohode, pokiaľ si zmapujete svoje ciele a budete sa držať plánu.

Akciový trh je váš najlepší priateľ na dlhé trate. Zabudnite na pretiahnutie všetkých svojich hrdzavých harabúrd do záložní. Zabudnite na starožitnosti a nevybrúsené diamanty a mince alebo na čokoľvek iné. Nie je absolútne žiadny problém mať záľuby alebo zbierky, ale budovanie bohatstva sa časom začína na trhoch s akciami.

Na to, aby ste dosiahli silnú návratnosť, nepotrebujete veľa kníh ani predplatné časopisov či bulletinov. Všetko, čo sa dá získať zo všetkých týchto zdrojov, je obsiahnuté v tom, čo vám teraz poviem. Všetko ostatné vám bude stáť v ceste. Je to vlastne všetok ten šum a humbuk, ktorý potenciálnych investorov rachotí a rozčuľuje. Vtedy začnú investori so svojimi ťažko zarobenými peniazmi robiť chyby.

Ak máte nejaké skúsenosti s investovaním, možno budete vedieť väčšinu toho, čo vám teraz poviem. Je to také základné, že vyletí z okna, keď je tu nenásytnosť a panika. Tu je niekoľko jednoduchých pravidiel, ktoré všetci poznajú, ale nikto si ich nepamätá…

Poznámka: Najprv mi poviem, že nie som odborník. Nemám formálne školenie ani osvedčenie. Všetko, čo mám, sú moje skúsenosti. Investujem na akciovom trhu už viac ako 20 rokov. Ale vďaka mojim investíciám, ako aj konkrétnemu životnému štýlu už nemusím pracovať na plný úväzok. Potkanie závod som navždy nechal za sebou a žil som ako expat.

10. Investujte do seba každý deň akýmkoľvek spôsobom

Našťastie nie je problém, ak máte nedostatok hotovosti. Ak ste nešetrili žiadnymi peniazmi na investovanie, začnite investovaním do seba. Túto radu nenájdete v mnohých knihách o investovaní, ale je to najjednoduchšia a najzákladnejšia investícia, ktorá zaručuje, že vždy uvidíte návratnosť. Teraz viem, že to nie je investícia na akciovom trhu, ale je to najlepšia vec, ktorú môžete urobiť, ak nemáte peniaze na investovanie. Nebude vás to stáť ani cent a môžete začať v každom veku.

Možno sa pýtate, čo to presne znamená? Investovanie do seba súvisí viac s vašimi návykmi ako s peniazmi. Ide o investovanie času a úsilia, aby ste zo seba urobili lepšieho človeka. Existujú malé veci, ktoré môžeme robiť každý deň a ktoré nám budú prospešné z dlhodobého hľadiska. Ak napríklad fajčíte, tak prečo prestať? Asi preto, že je to ťažké, však? Ak ale žijete v New Yorku a môžete sa na jeden deň zastaviť, potom by ste mohli ušetriť až 30 dolárov týždenne (ak fajčíte dve balenia denne). Vaše telo sa vám tiež poďakuje.

Som si istý, že vás napadne veľa ďalších spôsobov, ako ušetriť peniaze, ale investovanie do seba spočíva aj v učení sa novým veciam. Zachovávate si navždy mozog, tak prečo neinvestovať nejaký čas učeniu sa niečoho užitočného? Môžete skúsiť vyzdvihnúť napríklad iný jazyk. Žijem v Japonsku, takže sa snažím naučiť po japonsky. Viem aj trochu po kórejsky, pretože sa mi zdal dobrý nápad učiť sa, keď som bol v armáde. Knihy a kurzy stoja peniaze, ale Duolingo je užitočný a bezplatný zdroj, ktorý vám pomôže skontrolovať, či máte čas nazvyš.

Možností je neúrekom. Ktokoľvek môže mať viac pohybu, jesť viac ovocia a zeleniny, nájsť si viac priateľov alebo dokonca začať písať články online. Niekoľko užitočných vecí, ktoré by ste sa mali naučiť, by bola základná prvá pomoc (vrátane KPR), riadenie manuálnej prevodovky alebo verejné rozprávanie.

Viete, ako založiť oheň? Skvelé! Teraz sa naučte, ako jednu hasiť.

Niečo sa naučte!

Geralt

9. Neinvestujte na trhoch s akciami, kým nedostanete svoj dom do poriadku

Je dobré, ak máte nejaké peniaze nazvyš. Je čas sa pozrieť na celkový obraz; to zahŕňa všetko, čo vlastníte, ako aj celý váš dlh. Tento krok sa zdá byť taký jednoduchý, ale nikto to nerobí. Ľudia peniaze často rozdeľujú. Investovanie je oddelené od osobných financií. Myšlienka je, že investovanie je vzrušujúce a osobné financie nudné.

Jednoducho povedané, nemá zmysel investovať 3 000 dolárov do akcií, keď máte 10 000 dolárov na dlhu na kreditnej karte. Môžete mať šťastný beh a dosiahnuť 10% návratnosť, ale je to bledé v porovnaní s 27%, ktoré platíte na úrokoch. Výnosy akcií tiež môžu kolísať. Tento 10% zisk môže byť v budúcom roku iba 5%. Nezahŕňa to žiadne kapitálové zisky, dane ani poplatky za obchodovanie. Dlh na kreditnej karte vás bude budúci rok stáť rovnakých 27%.

Pred zvážením investovania urobte krok späť a preskúmajte všetky svoje účty. Existuje veľa webových stránok, ktoré vám pomôžu efektívne a bezplatne usporiadať svoje financie. Pôžičky Quicken používam už viac ako desať rokov, ale je to drahé. Moja sestra prisahá na Mint.com, aj keď som to nikdy nepoužil. Ak chcete mať všetko jednoduché, stačí si všetko zapísať na list papiera. Nezabudnite zahrnúť úrokové sadzby a ročné poplatky.

Keď už máte všetko uvedené, dobre si prehliadnite akýkoľvek dlh, ktorý vám účtuje viac ako 10%. To bude zahŕňať všetky kreditné karty a pôžičky na auto. Použite akúkoľvek voľnú hotovosť, ktorú ste plánovali na investovanie, aby ste odklepli čo najviac tohto dlhu. Nedotýkajte sa peňazí, ktoré ste si vyhradili na upršaný deň. Tiež je v poriadku, ak ste si už v práci založili účet so 401 000.

8. Pamätajte na svoje ciele a držte sa ich

Takže váš najdrahší dlh je preč a máte nejaké peniaze na investovanie. Aké sú vaše ciele? Zarobiť tony peňazí, však? Skvelé! Čo by ste robili s hromadou peňazí? Tieto otázky sa zdajú byť zrejmé, a preto ich ľudia ignorujú. Tí, ktorí si stanovujú ciele, si ich často nepamätajú.

Trvať pár minút na denné snívanie. Čo chcete za svoje peniaze kúpiť? Odchod do dôchodku je populárnou odpoveďou. Použime to ako príklad. Ak je odchod do dôchodku viac ako 20 rokov, potom je v poriadku byť agresívny pri investovaní do akcií. Príležitostne môžete prísť o peniaze, ale podľa toho, koľko investujete, mali by ste mať pekné hniezdo, keď je čas ísť do dôchodku. Ak je dôchodok oveľa skôr, zaraďte do svojho portfólia nejaké dlhopisy. Dlhopisy sú oveľa bezpečnejšie, pretože sa zameriavajú na príjem.

Pomyslite na plán, ktorého sa môžete držať, akonáhle budete mať na mysli cieľ. Nerobte si starosti s tým, koľko peňazí zarobil Warren Buffet alebo ktokoľvek. Nerobte si starosti s návratnosťou zvyšku trhu v minulom roku. Na to všetko zabudnite a len sa držte svojho plánu.

Je v poriadku, keď sa ciele menia. Rozhodnete sa, že chcete ísť do dôchodku aj o 20 rokov, ale chcete dom za 5. Väčšina ľudí si nemôže dovoliť dom, a tak si idú hypotéku. Banka bude očakávať vysoké zloženie zálohy. Čím bližšie je váš cieľ, tým bezpečnejšie by ste ho mali hrať.

Snažte sa, aby vaše ciele boli realistické. Akciový trh urobil občas divoké veci, ale na dlhé trate (viac ako 10 rokov) neočakávam viac ako 4% ročný výnos po zdanení a inflácii. Pri dlhopisoch neočakávam viac ako 1%.

7. Dozviete sa viac o indexových fondoch a prečo by ste mali začať s jedným

Indexový fond je podielový fond, ktorý sa snaží napodobniť výnosy indexu akciových trhov. Najznámejším indexom akciových trhov je Dow Jones Industrial. Ďalším slávnym je S&P 500. Indexový fond kúpi iba všetky akcie indexu. Znie to nudne, pretože je.

Nuda je najväčšou nevýhodou indexového fondu. Výhod je však veľa. Indexový fond ponúka okamžitú rozmanitosť, pretože drží toľko akcií. Pretože je to tak jednoduché, nepotrebujete veľa MBA Ivy League v silových väzbách, ktoré si účtujú vysoké ročné poplatky. Nemusíte sa báť, že by sa nejaký správca fondu, ktorý sa stal celebritou, dostal do inej spoločnosti.

Ďalším pozitívom indexových fondov je nízka fluktuácia. To znamená, že indexový fond nakupuje akcie, aby ich vlastnil. Cieľom je napodobniť výnosy z indexu akciových trhov a nie ich neskôr predať za účelom rýchleho zisku. Menej mätúce znamená menej daní z kapitálových výnosov. A nakoniec, pretože indexové fondy sú také jednoduché, na dlhú trať neustále prekonávajú výnosy najaktívnejšie spravovaných podielových fondov.

Indexové fondy sa uchytili, takže ich ponúka veľa spoločností podielových fondov.

Video nižšie najlepšie popisuje indexový fond bez toho, aby ste sa snažili niečo predať.

6. Vyhýbajte sa hypote

Ak sú vaše podiely v indexových fondoch, pravdepodobne ste si uvedomili, že nie ste prilepení k svojej televízii kvôli najnovším finančným správam. Tiež si všimnete, že nie ste nalepení na monitore počítača a hľadáte najteplejšie zásoby dňa, s ktorými obchodníci žonglujú. Vaše investície vás našťastie nedržia v noci.

Každý deň môžete dostať ponuku (skontrolovať ceny), ale nebudete ju potrebovať. Neskôr skontrolujete ponuky raz týždenne alebo dokonca raz mesačne. To je vlastne dobrá vec. Investovanie nemusí byť prácou na plný úväzok.

Knihy, časopisy a informačné vestníky sú pripravené na jednu vec: predaj. Spisovatelia a vydavatelia chcú vaše peniaze. Televízne programy požadujú iba hodnotenie. Webové stránky chcú iba prenos. Sakra, aj ja chcem dopravu (ale nepotrebujem ju). Nikoho z týchto ľudí nezaujíma, ak zarábate peniaze.

Je tam toľko informácií, že vynikajúce veci budú vždy tie najšialenejšie a najsmrteľnejšie triky. Nikto neutratí dvadsať niečo dolárov za to, aby si kúpil tristostranovú knihu s tvrdým obalom s názvom Indexové fondy z dlhodobého hľadiska.

Každý vie, že je to iba humbuk, ale stále sú hypnotizovaní. Stále kupujú a sledujú. Prestanú premýšľať a začnú veriť. Investície sa vtedy stávajú špekuláciami (tiež známymi ako hazard). Hazard nie je investovanie. Jedna vec, ktorú si na hráčoch všímam, je, že sa nezastavujú, keď sú vpredu. Zastavia sa, až keď sú úplne vyčistené.

Ignorujte humbuk. Zabudnite na titán z umierajúceho priemyslu, ktorý zrazu urobí obrat len preto, že ste kúpili jeho akcie. Zabudnite na tú malú farmaceutickú spoločnosť, ktorá bude liečiť rakovinu a zarobí vám veľa peňazí. Zabudnite na túto technologickú spoločnosť, ktorá bude vyplatená, pretože robí niečo, čo nemôžete vysvetliť, tým menej rozumieť.

Určite budete mať niekoľko skvelých príbehov, ale to je tak všetko. Pamätajte: držte sa svojich cieľov.

5. Vedieť, kedy kúpiť svoje investície (je to jednoduché)

Vedieť, kedy kúpiť, je ľahké. Pokiaľ ide o indexové fondy, nakupujte, keď máte peniaze na investovanie. Nečakaj. Veľa ľudí sedí bokom. Ak sú ceny nízke, môžu sa zľaknúť, najmä ak sledujú správy o ekonomike súdneho dňa.

Povedia „Nechaj ma dlhšie čakať, či cena neklesne nižšie“. Potom, keď budú ceny vysoké, povedia: „Ceny sú príliš vysoké, počkajte, kým poklesnú.“ Mohli by sa nakoniec nakopnúť, že prišli o zisk, a úplne by odísť.

Pamätajte, začnite, keď môžete. Väčšina indexových fondov má „minimálnu investíciu“. Pre niektoré fondy je to len 1 000 dolárov. U ostatných to môže byť až päť miliónov! Začnite od minimálnej výšky investície a nakupujte mesačne.

Určite investujte každý mesiac rovnakú sumu, bez ohľadu na to, ako veľmi bude cena kolísať. Nebojte sa, keď budú ceny vysoké, automaticky kúpite menej. Rovnako tak, keď ceny klesnú, automaticky kúpite viac. Vyhráte, pokiaľ je to každý mesiac rovnaká suma.

Väčšina spoločností podielových fondov vám môže pomôcť pripraviť mesačný investičný plán. Môžete to urobiť aj sami, pokiaľ si môžete nasadiť autopilota. Bude sa to zdať čudné, ale ak ide o indexový fond, v skutočnosti sa budete tešiť na dni, keď ceny klesnú. Budete sa báť dní, keď budú ceny vysoké - viem, že áno!

To, čo nechcete robiť, je rozprúdiť veci. Nekomplikuj veci. Ľahšie sa to povie, ako urobí, pretože je to také jednoduché. Akciový trh v dlhom horizonte prekonáva všetky ostatné druhy investícií, ktoré existujú. Pamätajte na svoje ciele a držte sa svojho plánu.

4. Vedieť, kedy predať svoje investície (je to ťažšie)

Možno vlastníte fond alebo dokonca nejaké akcie. Kedy predáte investíciu? Nakoniec všetci predáme - to je celá podstata. Poznať správny čas na predaj je ale asi najťažšia časť investovania. Niektorí odborníci môžu povedať niečo nezmyselné ako: „Nemôžem ublížiť, ak chcem mať zisk.“ Ok! Dobrá práca, vysoká rýchlosť, tu je vaša vlastná televízna show!

Pred predajom je potrebné položiť niekoľko otázok:

Aký je dôvod, prečo ste si ho kúpili? Je to tam este? Povedzme napríklad, že máte niekoľko akcií spoločnosti s ginormnou sódou. Budovanie svojej značky a jej distribučného reťazca sa strávilo takmer storočie. Jeho zisky sú obrovské a každý produkt miluje. Ak sa jedného dňa rozhodne navždy opustiť nápojový priemysel a ísť na privatizovaný prieskum vesmíru, potom je čas na predaj. Mimochodom, s indexovým fondom to nie je pravdepodobné.
Splnili ste svoje ciele alebo sa zmenili? Väčšina ľudí investuje na dôchodok. Čas plynie a s blížiacim sa odchodom do dôchodku je čas pre prechod z akcií na dlhopisy kvôli ich stabilite. Áno, existujú aj indexové fondy pre dlhopisy. Kolísanie trhu vás nebude trápiť a vaše portfólio bude mať väčšie príjmy. Keď konečne dosiahnete dôchodok, môžete začať predávať svoje dlhopisové fondy. Inými slovami, budete môcť inkasovať a užívať si dôchodok!
Vyvažujete znova? Vyváženie vášho portfólia znamená nákup a predaj, aby sa opravilo rozdelenie aktív. Napríklad ste investovali 50% do akcií a 50% do dlhopisov. Vaše dlhopisy priniesli príjem, ale pokiaľ ide o hodnotu, víťazom sa stali akcie. Hodnota vášho portfólia ako celku sa zvýšila, ale aktíva majú 60% akcií a 40% dlhopisov. Teraz je čas predať nejaké akcie a kúpiť nejaké dlhopisy. Koľko z každého? Až kým sa nevrátite k pôvodnému cieľovému pomeru 50/50.

Kedy kúpiť a kedy predať

AhmadArdity

3. Zahrňte všetky svoje investície - nestrácajte prehľad o ničom

Hovorili sme o tom skôr pri pohľade na dlh. Ak ste sa touto radou riadili, pravdepodobne ste si uvedomili, že už máte investície. Možno ste založili 401 tis. U spoločnosti, v ktorej ste pracovali niekoľko rokov. (Mimochodom, bez ohľadu na vašu finančnú situáciu je investícia do 401 tis. Dolárov vždy dobrý nápad.) Alebo ste možno zdedili nejaké dlhopisy po babičke. Toto sú všetky vaše peniaze, takže na ne nezabudnite!

Keď som bol v armáde, založil som si účet TSP. Plán šetrenia je 401 000 zamestnancov federálnej vlády. Úplne som na to donedávna zabudol. Nie je to veľa peňazí, ale prinútilo ma to prehodnotiť alokáciu majetku.

Mnoho ľudí to nerobí preto, lebo zabudli na tieto investície, alebo si myslia, že peniaze neurobia žiadny rozdiel. To nie je pravda. Aj keď si ich pamätajú na začiatku, nezabudnú ich zahrnúť do vyváženia… nie je v pohode.

Raz ročne teda prehľadajte svoj mozog, zapamätajte si všetky svoje účty a zahrňte ich všetky do svojho plánu.

2. Čo treba pamätať pri investovaní do jednotlivých akcií

Možno budete chcieť investovať do jednotlivých akcií po investovaní do indexových fondov a po uvedomení si, že máte ďalšie peniaze na investovanie. Tu je niekoľko otázok, ktoré si musíte položiť.

Prečo vás zaujímajú jednotlivé akcie? Chcete „zabiť“ ako denný obchodník alebo máte skutočný záujem investovať do podnikania?
Čo by vás prinútilo zvoliť jednu akciu pred druhou? Je to humbuk? Tip od vášho priateľa alebo fóra?
Viete, čo je 10-K (výročná správa)? Viete, čo je 10-Q (štvrťročná správa)? Viete, ako získať jednu od spoločnosti, o ktorú sa zaujímate?
Dokážete sedieť hodiny a čítať kopu nudných informácií a pozerať sa na finančné údaje niekoľkokrát za mesiac? Máš čas?
Aký je rozdiel medzi cenou a hodnotou? Ste v hľadaní hodnoty lepší ako tisíce počítačových programov, skúsených analytikov a manažérov hedgeových fondov z celého sveta? Dokážete to každý deň, kým nedosiahnete svoj cieľ?
Povedzme, že ste si kúpili akciu. Keby sa jeho cena za týždeň prepadla o 30%, čo by ste robili? Kúpiť? Predať? Hold?

1. Naučte sa pokore skôr ako neskôr

Nesnažím sa vás vystrašiť, ale môže to byť veľmi lákavé kúpiť si humbuk. Je ľahké získať nadmernú sebadôveru, najmä pri pohľade na minulosť. Váš priateľ si to tiež myslel, až kým sa o pár mesiacov nevyčistil. Keď uvidíte padať niekoho iného, je ľahké povedať: „To by sa mi nikdy nestalo“ alebo „Som na to príliš chytrý.“

Takéto premýšľanie ľudí núti snívať. Často si hovoria: „Áno, dokážem to. Ak sa budem dosť snažiť. Môžem skákať dovnútra a von a zarobiť nejaké vážne peniaze. Potom môžem ísť do predčasného dôchodku alebo dostať svoje deti na univerzitu alebo kúpiť nové auto. Poviem to. “

Tieto hlasy sú hlasnejšie, pretože počujeme iba o víťazoch. A kto nám hovorí o víťazoch? Experti sediaci bokom. Áno, veľa z nich tiež zarába svoje peniaze, ale neponáhľajú sa nám povedať o svojich minulých chybách.

Predtým, ako začnete pracovať na svojich fantáziách, zhlboka sa nadýchnite a vyrazte z nich. Pokora je najsilnejšia lekcia, ktorú sa tu môžete naučiť. Málokto vám o tom povie, pretože nič nepredáva. Je lepšie prijať svoje limity už teraz, ako potom, čo ste stratili tisíce dolárov, ktoré ste si nemohli dovoliť.

Hraj to bezpečne. Pamätajte na svoje ciele. Držte sa svojho plánu.

Ďalšie informácie nájdete v týchto zdrojoch

Multpl.com S&P 500 Historické ceny

To ukáže, že v priebehu času budú vašou najlepšou stávkou akcie
Spravodlivá trhová hodnota spoločnosti Morningstar

Je trh lacný alebo drahý? Páči sa mi tento graf, ale je nemožné ho nájsť bez tohto odkazu.

Co si myslis? - Chýbalo mi niečo?

Joanie Ruppel z mesta Keller v Texase 7. augusta 2014:

Ďakujem za túto praktickú radu napísanú štýlom pre môj neinvestujúci mozog. Všetko to malo dokonalý zmysel!

Denise McGill z Fresno CA 6. augusta 2014:

O investovaní nič neviem. Väčšina z nich je pre mňa grécka, takže sa jej zvyčajne vyhýbam, ale bolo to užitočné. Vďaka.

Eugene Samuel Monaco z Lakewood v New Yorku 6. augusta 2014:

Páči sa mi, že hovoríte zo skúseností a súhlasím s vami, aby ste si vytvorili plán a držali sa ho. Vďaka:)

RinchenChodron 6. augusta 2014:

Skvelá rada. Dobre napísané.