Obsah:
Keď mi lekár povedal, že sa nemôžem vrátiť do práce, bol som rád, že som sa pred niekoľkými rokmi rozhodol kúpiť prostredníctvom zamestnávateľa poistenie dlhodobej invalidity (LTD). Myslel som si, že som bol pripravený - hračka. Nebolo to však také ľahké, ako som si myslel, že to bude.
Najskôr si musíte uvedomiť, že váš LTD prepravca podniká, aby zarobil peniaze. Naozaj by chceli, aby vyberali poistné a nikdy nevyplácali dávky. Samozrejme, nedokázali by to dlho a zostať v práci. Jednak by čelili gazillionálnym súdnym sporom. Platia teda, ale väčšina z nich veľmi selektívne vyberá, v prípade ktorých dostanú zákazníci dávky v invalidite.
Chcú dôkaz. Nebudú brať iba slovo o vašom zdravotnom postihnutí. Nemôžete len tak povedať: „Už nemôžem pracovať. Ublížil som si. “ Toto to neprerezá. Chcú röntgenové snímky, MRI, CT, krvné testy - podobné veci. Žiaľ, nie každý deaktivačný stav sa dá dokázať pomocou takýchto testov. Napríklad niektoré ochorenia chrbta, bolesti kĺbov, fibromyalgia a chronické bolesti nie je možné identifikovať pomocou tradičných testov. Niektoré emočné a psychické podmienky patria do rovnakej kategórie. Tu prichádzajú na rad vaši lekári.
Použime ako príklad fibromyalgiu. Bez ohľadu na to, koľko bolesti máte, sa tento stav nedá dokázať krvným testom ani röntgenom. Väčšina praktických lekárov o tom v skutočnosti vie len málo, takže musíte navštíviť reumatológa, ktorý sa špecializuje na fibromyalgiu. Jeho slovo a zistenia budú mať pre poisťovňu oveľa väčšiu váhu ako pre lekárov. Ak je vaše postihnutie spôsobené niečím ako panická porucha alebo klinická depresia, musíte sa stretnúť s niekým, kto sa na to špecializuje. Získať obrázok?
Pravidelne navštevujte svojho lekára. Uistite sa, že všetko dokumentuje. Ak vám povie, že vaše MRI vykazuje rozsiahle poškodenie nervov, nechajte si ho zapísať. Ľudia z LTD nebudú čítať vaše MRI a podľa nich, ak to nie je zapísané, sa to nestalo. Pri každej návšteve lekárskej ordinácie, pohotovosti, chiropraktika, fyzioterapeutov, akupunkturistov, kliniky, psychológa, psychiatra, poradcu alebo maséra si vyžiadajte kópiu všetkých poznámok a testov. Vezmite ich so sebou domov a urobte si ďalšiu kópiu. Jednu sadu všetkého uchovávajte vo veľkej obálke a druhú kópiu niekde inde. Jednu zo súprav kópií si ponechajte vedľa telefónu, aby ste mali informácie ľahko prístupné, keď vám s otázkami zavolá zástupca spoločnosti LTD.
Všetko odošlite faxom spoločnosti zaoberajúcej sa dlhodobým zdravotným postihnutím A ODOSLAJTE sadu kópií doporučenou poštou. Budú vyžadovať kópie od vášho lekára, ale podľa mojich skúseností niektoré úrady lekárov s ich zasielaním pomaly. Niekedy tiež prepravca LTD povie, že nikdy neboli odoslaní, aj keď vás lekár uistí, že boli.
Ak váš lekár podporuje vaše tvrdenie, bude s najväčšou pravdepodobnosťou ochotný napísať príbeh pre vašu spoločnosť s dlhodobým postihnutím a pre sociálne zabezpečenie. Väčšina lekárov si za to účtuje extra, ale stojí to za to.
Uchovávajte si záznamy o všetkých liekoch, ktoré užívate, a o tom, koľko za ne každý mesiac miniete. Patria sem lieky na predpis a voľne predajné lieky. Nezabudnite tiež zdokumentovať všetky nežiaduce vedľajšie účinky liekov. Môžete užiť drogu, ktorá zmierňuje vaše bolesti, ale robí vás tak závratnými, že si musíte ľahnúť. Alebo vás to „vyradí“. Vaším cieľom je ukázať poistnému dopravcovi, prečo nemôžete pracovať.
Veďte si denník o svojej chorobe a buďte konkrétni. "2. marca ma bolel chrbát tak silno, že som si musel vziať 2 tablety proti bolesti (uveďte drogu) a zostať v posteli 12 hodín."
Keď vypĺňate formuláre svojej poisťovne s dlhodobým zdravotným postihnutím, buďte úprimní. Nepreháňajte so svojou chorobou alebo stavom. Nehovorte, že máte neprestajne bolesti 24/7 - neuveria vám. Buďte tiež konkrétni. Povedať: „Už nemôžem zdvihnúť galón mlieka, takže si teraz musím kúpiť mlieko v litroch“ je lepšie ako povedať: „Nemôžem veľa zdvihnúť.“ Vysvetlite, ako vaše zdravotné postihnutie zmenilo váš denný režim: „Museli sme niekoho najať, aby pridal zábradlie do našej kúpeľne, obývacej izby, spálne…“
Majte na pamäti, že poisťovacie spoločnosti LTD sa veľmi líšia a dokonca aj v rámci tej istej spoločnosti sa líšia zástupcovia. Prvý chalan, s ktorým som jednal, bol skutočný blázon. Úplne jasne uviedol, že nemali v úmysle schváliť môj nárok na dlhodobé zdravotné postihnutie. Trochu zmäkol potom, čo zistil, že sa nenechám zastrašiť. Dostal ma schválený, ale pri sledovaní postupoval pomaly. Čoskoro zmizol. Možno ho vyhodili za to, že bol taký škaredý alebo taký pomalý? Ďalší zástupca bol každopádne milý, ochotný a veľmi profesionálny. Nechala moje kontroly začať rýchlo.
Po schválení SSDI získate od vlády veľmi veľký šek, ktorý zahŕňa všetky vaše mesiace spätného vyplácania. Musíte o tom informovať svojho dopravcu LTD. Vo väčšine prípadov nemôžete získať LTD a SSDI v plnom rozsahu. Napríklad ak máte uzatvorenú skupinovú politiku LTD prostredníctvom zamestnávateľa, vaša dávka v invalidite sa zakladá na percentuálnom podiele vášho bežného platu. Povedzme, že táto suma predstavuje 2 500 dolárov mesačne. Túto sumu budete dostávať mesačne, kým nebude schválené vaše SSDI. Ak je vaša mesačná suma SSDI 2 000 dolárov, vaše platby LTD sa znížia na 500 dolárov mesačne.
Často sa stáva toto: Keď získate prvú kontrolu SSDI, ktorá obsahuje mesiace spätných platieb, suma môže byť až 35 000 - 45 000 dolárov alebo viac - v závislosti od toho, ako dlho vám trvalo schválenie. Nenechajte sa nadchnúť - musíte to vrátiť svojej spoločnosti LTD. To je zahrnuté v dohode s väčšinou poisťovacích spoločností s dlhodobým zdravotným postihnutím. Spoločnosť LTD sa s vami veľakrát pokúsi vyrovnať. Umožní vám ponechať si všetky tieto peniaze, ak súhlasíte s tým, že ich zbavíte budúcich záväzkov a platieb. Ak si ponecháte hotovosť, nebudete dostávať žiadne ďalšie platby z vášho nároku na dlhodobú invaliditu. V tomto ti neviem poradiť. Výber si budete musieť starostlivo zvážiť.
Ak máte oprávnený nárok na zdravotné postihnutie, buďte vytrvalí a iniciatívni. Nevzdávaj to. Ak zlyhajú iné možnosti, najmite si právnika, ktorý sa špecializuje na žiadosti o zdravotné postihnutie. Advokát so skúsenosťami so zdravotným postihnutím pozná všetky podrobnosti obchodovania s LTD spoločnosťami a nebudete mu musieť platiť, pokiaľ nevyhráte. Je pravda, že dostane z vašej platby kus, ale to je oveľa lepšie, ako keby nedostával vôbec nič. Vyhľadajte online najlepších právnikov so zdravotným postihnutím - nie veľmi dobrý právnik so zdravotným postihnutím si všeobecne účtuje rovnakú sumu ako veľký právnik so zdravotným postihnutím, tak prečo nevyužiť jedného z najlepších?
Dôrazne odporúčam každému, kto je zamestnaný alebo samostatne zárobkovo činný, aby si kúpil zdravotné poistenie pre prípad dlhodobého invalidity. Poistné je skromné a ak si ho platíte sami, výhody, ktoré získate, sú oslobodené od dane. Pokiaľ váš zamestnávateľ neponúka dobrú politiku, dôrazne odporúčam vykonať nejaké porovnávacie nákupy. Dobrým miestom na začiatok je získanie cenových ponúk online.
o dlhodobom zdravotnom postihnutí a sociálnom zabezpečení kliknutím na odkazy na články uvedené nižšie.
Otázky a odpovede
Otázka: Som päťdesiatjedenročná žena a bol som prepustený z práce. O dva týždne mi potom diagnostikovali rakovinu konečníka. Môj lekár povedal, že nepožiadam o kompenzáciu v nezamestnanosti, pretože moje šance boli vynikajúce, aby som získal dávky v invalidite. Odmietli ma. Môžem požiadať o dávky v nezamestnanosti aj o päť mesiacov neskôr? A = som zúfalý. Nemôžem pracovať, nemám peniaze a čoskoro nebudem mať kde bývať.
Odpoveď: Mali by ste sa odvolať proti rozhodnutiu o zdravotnom postihnutí. V prípade potreby si najmite právnika.