Obsah:
- 50 finančných chýb, z ktorých sa môžu stať veľké úniky peňazí
- Všeobecné chyby v správe peňazí
- Kreditné karty
- Nezodpovedné výdavky
50 finančných chýb, z ktorých sa môžu stať veľké úniky peňazí
Na konci mesiaca alebo medzi výplatami vám vždy chýbajú peniaze? Beriete na svoje kreditné karty peňažné zálohy na pokrytie denných životných nákladov, ako sú potraviny, benzín alebo lekárske výplaty? Platíte poplatky za oneskorené splatenie hypotéky, energií alebo daní?
Ak ste na ktorúkoľvek z týchto otázok odpovedali kladne, mohli by ste byť uprostred finančnej krízy. Problémy s hotovostnými tokmi sa často vyskytujú, pretože ste chtiac či nechtiac nesprávne spravovali svoje finančné portfólio. Tu je 50 finančných chýb, z ktorých sa môžu stať veľké úniky peňazí.
Všeobecné chyby v správe peňazí
- Robíte finančné rozhodnutia, keď ste nahnevaní, osamelí, unavení alebo depresívni.
- Čakanie na daň z príjmu, nákupy z dovolenky atď. Na poslednú chvíľu
- Odmietnutie platiť za ďalšie vzdelávanie a odbornú prípravu dnes pre vyššiu výplatu zajtra.
- Nechcem vylepšiť svoje kreditné skóre. Dobré kreditné skóre vám môže ušetriť tisíce dolárov na všetkom, od hypotéky po pôžičku na auto.
- Mať 401 (k) a nedostatočne prispievať na to, aby ste dostali zodpovedajúci príspevok zamestnávateľa (alias bezplatné peniaze). Priemerná zhoda je 50 centov za dolár a až 6% z vášho platu.
- Začíname príliš skoro zbierať dávky sociálneho zabezpečenia. Podľa správy sociálneho zabezpečenia sa dávka znižuje o 5/9 jedného percenta za každý mesiac pred obvyklým dôchodkovým vekom 67 rokov, a to až o 36 mesiacov. Napríklad ak odídete do dôchodku v 62 rokoch, budete dostávať iba 75% svojej plnej mesačnej dávky. Ak odídete do dôchodku v 65 rokoch, získate 93% z celej výšky dávky. Ak odídete do dôchodku v 67 rokoch, získate celú sumu dávok.
- Neučiť svoje deti o finančnej zodpovednosti. Ak nechcete, aby ste nakoniec podporili svoje dospelé deti finančne, venujte im chvíľu času a naučte ich, ako múdro, konštruktívne a uvážlivo míňať peniaze.
Kreditné karty
8. Uskutočňovanie iba minimálnych mesačných platieb na vašich kreditných kartách.
Predpokladajme, že máte dlh vo výške 25 000 dolárov na kreditnej karte s 21% RPSN. Za predpokladu, že s kartou (kartami) neuskutočníte žiadne ďalšie nákupy ani zálohy v hotovosti, bude trvať 120 mesiacov (to je desať rokov), kým sa bez dlhov stane minimálna mesačná splátka 500 dolárov. Na úrokoch zaplatíte 34 931 dolárov a celkovo 59 931 dolárov (istina + úroky). Zhrňme si to:
Jednoduchým zvýšením mesačnej splátky z 500 na 600 dolárov sa o 44 mesiacov skôr zbavíte dlhov a ušetríte na úrokoch 14 753,00 dolárov. Zhrnutie:
Tu je ďalší príklad:
Predpokladajme, že máte dlh na kreditnej karte 15 000 dolárov s ročnou percentuálnou mierou výdavkov 24%. Za predpokladu, že s kartou (kartami) neuskutočníte žiadne ďalšie nákupy alebo zálohy v hotovosti, bude trvať 99 mesiacov, kým sa zbavíte dlhov, ak vykonáte minimálnu mesačnú splátku 350 dolárov. Na úrokoch zaplatíte 19 394 dolárov a spolu 34 394 dolárov (istina + úroky). Zhrňme si to:
Jednoduchým zvýšením mesačnej splátky z 350 na 500 dolárov sa o 52 mesiacov skôr zbavíte dlhov a na úrokoch ušetríte 11 257,00 dolárov. Zhrnutie:
9. Nákupy na svojich kartách iba za účelom získania bodov za odmenu.
10. Realizácia oneskorených alebo chýbajúcich platieb úplne. Medzi následky oneskorených platieb patria poplatky za omeškanie, poplatky za prekročenie limitu, vyššie úrokové sadzby a nižšie kreditné skóre.
Ak chcete zabezpečiť včasné spracovanie platieb kreditnou kartou, zaplatte účet za kreditnú kartu online alebo telefonicky, a nie slimačou poštou. Okamžite tiež dostanete potvrdenie o svojej platbe, či už sa uskutočňuje online alebo telefonicky.
11. Umožnenie niekomu inému použiť vašu kreditnú kartu. Kartu nikdy nepožičiavajte tretej strane, pokiaľ nie ste ochotní zaplatiť za všetky uskutočnené nákupy a peňažné zálohy. Z rovnakého dôvodu nikdy nepodpisujte kreditnú kartu, pokiaľ nemáte stratené peniaze.
12. Ignorovanie mesačných výpisov. Pamätajte, že neznáme poplatky vo výpise z kreditnej karty môžu znamenať krádež identity. Preto si každý mesiac urobte pár minút a prezrite si každý z výpisov z kreditnej karty. Unca prevencie má vždy cenu pol kúry na vyliečenie.
13. Nepýtajte si od svojej banky nižšiu RPSN. Business.HighBeam.com nám hovorí, že rastúca kriminalita a predvolené sadzby spôsobili, že vydavatelia kreditných kariet majú väčšiu tendenciu uzatvárať obchody so svojimi držiteľmi. Možno budete môcť znížiť úrokovú sadzbu alebo mesačnú splátku, dostať odpustené pokuty alebo dokonca dosiahnuť vyrovnanie za podstatne nižšiu sumu, ako ste teraz dlžní.
14. S kreditnými kartami nezaobchádzať rovnako ako s hotovosťou.
15. Používanie kreditnej karty na úhradu domácich vylepšení, školného, dovolenky, lekárskych poplatkov, výdavkov na svadbu, kozmetických chirurgických zákrokov, výletov do kasína alebo daní.
16. Používanie kreditných kariet na úhradu každodenných výdavkov, ako sú potraviny, benzín a ranné latte. Rovnako aj hotovostná záloha na jednej kreditnej karte na uskutočnenie minimálnej mesačnej platby na druhej.
17. Pri zvažovaní prevodu zostatku sa nezobrazuje drobná tlač. Kiplinger.com radí:
18. Zanedbanie vašich kreditných skóre. Vedeli ste, že päť hlavných faktorov ovplyvňuje skóre FICO súčasne?
- História platieb (35%) - Toto je pravdepodobne najdôležitejší faktor zo všetkých.
- Dlžné sumy (30%)
- Dĺžka úverovej histórie (15%)
- Nový kredit (10%)
- Typy použitého úveru (10%)
Stačí, ak sa v niektorej z týchto kategórií nevyskytne dobre, a vaše skóre môže klesnúť.
19. Používanie kreditných kariet na doplnenie vášho príjmu.
Nezodpovedné výdavky
20. Nákup vecí na okamžité uspokojenie alebo na zapôsobenie na ostatných. Potrebujete napríklad misku na moriaky za 69,95 dolárov, espresso za 299 dolárov alebo smartfón za 699 dolárov?
21. Umožnenie reklamy alebo infomercials ovplyvniť vaše výdavkové návyky.
22. Fajčenie cigariet. Napríklad ak každý deň utratíte 7,50 dolárov za cigaretu, ročne to predstavuje až 2 737,50 dolárov.
23. Výdavky 5,00 dolárov každý deň na žrebovacie lístky. To predstavuje ročne až 1 825,00 dolárov.
24. Nákup kníh, ktoré nikdy neprečítate.
25. Predplatné novín a časopisov, ktoré nikdy nemáte čas čítať.
26. Každý deň utratenie 3,50 dolárov za latte. To predstavuje ročne až 1 242,50 dolárov.
27. Každý týždeň utratenie 8,99 dolárov za zväzok čerstvých kvetov. To predstavuje ročne až 467,48 dolárov.
28. Neprihlasujete sa s každým programom odmien pre zákazníkov, ktorý vám príde do cesty.
29. Platba za 100 káblových kanálov, ktoré nikdy nepozeráte.
30. Vyplatenie šeku namiesto kamennej alebo online banky.
31. Zaplatenie poplatku za prečerpanie účtu vo výške 35 USD na bežný účet.
32. Platba mesačného poplatku za údržbu z vášho bežného účtu. Ak zaplatíte mesačný poplatok za službu vo výške 9,95 USD, ročne to predstavuje až 119,40 USD.
33. Získanie hotovosti v bankomate mimo sieť a zaplatenie poplatkov za kombinovanú službu 7,00 USD banke a banke mimo sieť. Ak urobíte túto finančnú chybu 50-krát ročne, nakoniec zaplatíte bankové poplatky vo výške 350 dolárov.
34. Výdavky na halloweenske DVD vo výške 6,99 dolárov a iba jedno pozeranie.
35. Výdavky 299 dolárov na prémiové členstvo v telocvični a iba zriedka alebo nikdy ich nepoužívanie. Prečo namiesto toho nevyskúšať matku prírodu?
36. Každý deň prať polovicu bielizne a premýšľať, prečo sú vaše účty tak vysoké.
37. Výdavky 199,99 dolárov za pár značkových slnečných okuliarov.
38. Majte v garáži elektrické náradie, ktoré nepoužívate zriedka alebo vôbec.
39. Výdavky 2,50 dolárov každý deň za čučoriedkový muffin. To predstavuje ročne až 912,50 dolárov.
40. Ak si chlap, koľko platíš za účes? Ak žijete v Pittsburghu, môžete zaplatiť iba 20 dolárov za úpravu v Enrico's alebo až 50 dolárov (plus prepitné) v náročnom salóne v centre mesta.
41. Každý týždeň výdavky na pedikúru 35 dolárov. To predstavuje ročne až 1 820 dolárov.
42. Výdavky 29,99 dolárov na fľašu vlasového kondicionéra, pretože váš stylista tvrdí, že vlasy budú vyzerať päťkrát hustejšie.
43. Nákup určitej značky parfumov alebo kolínskej vody, pretože inzerent tvrdí, že priláka opačné pohlavie.
44. Výdavky 89 dolárov na najnovšiu zázračnú diétu. Ak posledná diéta nefungovala, prečo by mala práve táto?
45. Nákup najnovšieho zázračného očného krému, pretože inzerent tvrdí, že vďaka nemu budete vyzerať o 10 rokov mladší.
46. Príliš veľa času trávením času na nákupnom kanáli namiesto upratovania, prania alebo kosenia trávnika.
47. Nekontroluje sa, či sa váš meter a účet za elektrinu zhodujú.
48. Nepoužívanie plánov rozpočtových platieb so svojimi faktúrami za plyn a elektrinu. Rozpočtové plány vám umožňujú prevziať kontrolu nad vašimi výdavkami a vyhnúť sa prekvapeniu zo sezónne vysokých účtov.
49. Úhrada poplatkov z omeškania za účty za plyn, elektrinu, vodu, mobilný telefón, kábel a ISP. Ak stále platíte účty slimačou poštou, počkajte, kým platby dorazia na miesto určenia.
50. Ak ste sa stravovali viac ako dvakrát týždenne, zvážte stravovanie len raz týždenne, raz za dva týždne alebo dokonca raz za mesiac. Oceníte, že sa budete viac stravovať a budete ohromení, koľko peňazí môžete ušetriť.
© 2017 Gregory DeVictor