Nemôžete mať nárok na hypotéku? teraz čo?

Existuje veľa dôvodov, prečo viac ako polovica Američanov nemôže mať nárok na hypotéku. Môže to byť nedostatočná úverová história, nízke kreditné skóre alebo samostatná zárobková činnosť, kde je ťažké zdokumentovať príjem. Môže sa stať, že ste mali dobrý úver a použili ste ho a teraz máte príliš veľa nevyrovnaných účtov. Alebo by sa mohlo stať, že všetky tieto veci sú v poriadku, ale jednoducho nemáte zálohu.

Väčšina z týchto vecí sa dá časom objasniť. Dnes sa však nepozeráme na plány opráv a sporenia úverov. Sú v poriadku a nikoho neodradím od prekonávania týchto situácií alebo od dodržiavania plánu Davea Ramseyho na splatenie dlhu. Dnes hľadáme krátkodobé spôsoby riešenia problému.

Nákupcovia domov: aké sú vaše možnosti dnes?

Namiesto toho, aby ste sa pozreli na to, čo nemôžete urobiť, sa pozrieme na niektoré z vecí, ktoré môžete urobiť. Rád by som zvážil, čo nám povedal Winston Churchill: „Pesimista vidí ťažkosti v každej príležitosti; optimista vidí príležitosť v každej obtiažnosti. „Momentálne, ak to čítate, môže byť problémom nízke kreditné skóre alebo nedostatok zálohovej hotovosti. Alebo to môže byť oboje, čo to trochu sťažuje.

Nech už to je čokoľvek, je to príležitosť ísť inou cestou, ako tou, ktorá vedie cez vášho priateľského miestneho bankára a finančnou kolonoskopiou, ktorú vám upisovateľ dá. Možno to čítate, pretože už touto cestou šli.

Kupujúci, ktorí nemajú peniaze

Ak je záloha problémom, existuje niekoľko možností. Ak ste niekým, kto pomohol brániť našu krajinu, VA má možnosť nulového poklesu, ktorá vás môže dostať do vášho vlastného domu. Ak váš vkus nie je príliš extravagantný, pôžička s poistením FHA vám umožní prísť s 3% poklesom.

Ak sa kvalifikujete ako kupujúci s nízkymi príjmami, najmä s deťmi, môže vám pomôcť váš štát, kraj alebo obec. Tieto programy sa líšia v závislosti od lokality a podmienky sa z času na čas menia. Medzi rysy niektorých z týchto programov patrí to, že po určitom čase pobytu zostanete v objekte, napríklad päť rokov začne platiť suma, ktorú dlhujete. Niektoré programy majú pridelený určitý objem finančných prostriedkov a po ich vyčerpaní sa financovanie zastaví, kým nebudú k dispozícii ďalšie. Váš realitný agent by mal byť schopný nasmerovať vás, kam sa môžete uchádzať o tieto programy. Ak vám dajú na pohľady na tieto veci prázdny pohľad, vyhľadajte iného agenta.

Kupujúci, ktorí majú nejaké peniaze, ale nemôžu prekonať kontrolu kreditu

Úvery schvaľujú upisovatelia banky. Sú to trollovia, ktorí pracujú v suteréne honosnej budovy zvanej domáca kancelária. Možno to nie sú naozaj trollovia, ale nemôžem s istotou povedať. Nikdy som nestretol jednu tvárou v tvár, ale videl som výsledok ich práce. Podpisovatelia zvyčajne nie sú príliš nápadití ľudia. Majú svoje úverové kritériá a neradi sa od nich odkláňajú. Snažia sa chrániť záujem veriteľov. Ak nemôžete dokázať, že existuje veľká šanca, že im peniaze vrátia, budú kričať: „Nyet!“ (ak sú ruské).

Výhody plánu veľkých splátok

Môže sa vám zdať, že upisovateľ je príjemnejší, ak môžete zložiť nadpriemerné množstvo peňazí - napríklad 30, 40 alebo dokonca 50 percent. Poskytnutím vyššej zálohy výrazne klesá pôžička na hodnotu (LTV) a existuje väčšia šanca, že banka vráti svoju investíciu, ak by ste nezaplatili a ona vám musí dať boot.

Vypracovanie plánu nie príliš veľkého splácania

Tu zvyčajne vystupujeme z vyšliapanej cesty, ktorá vedie vaším priateľským miestnym bankárom. Nemôžete teda dať 50% dole? Väčšina ľudí nemôže. Ak máte nejaké zálohy, stále môžete byť schopní dohodnúť si svoj domov.

Mnoho investorov je ochotných prenechať vás vo svojich domoch so zmluvou o možnosti prenájmu. Niektorí investori aktívne vyhľadávajú ľudí, ktorí hľadajú tento druh kupujúcich. Pri tomto dojednaní obvykle poskytnete nevratnú zálohu. Kľúčové slová sú nenávratné, takže sa nečudujte, keď to uvidíte v dohode, a nečudujte sa, ak nedostanete späť svoje peniaze, ak kauciu dohodnete. Na konečný nákup sa môže, ale nemusí vzťahovať časť z mesačného nájomného. Tento termín je zvyčajne pár rokov, aby vám poskytol čas na to, aby bolo vaše kreditné skóre dostatočne vysoké na to, aby uspokojilo neúnavného upisovateľa.

Niektorí majitelia domov, ktorí na kúpu nového domu nepotrebujú finančné prostriedky z predaja svojej nehnuteľnosti, môžu byť tomuto typu dohody otvorení, najmä ak chcú vložiť peniaze na disk CD alebo na sporiaci účet s nízkou výkonnosťou. Väčšina chce vidieť iba hotovosť, ale tí inteligentní niekedy takúto ponuku pobavia. Spravidla to neuvidíte prostredníctvom agenta, pretože zvyčajne nie je priestor na províziu a jednoducho to nezodpovedá ich myšlienkovým pochodom. Pravdepodobne budete mať väčšie šťastie pri práci s programom For Sale By Owners (FSBO). Musíte sa stále pýtať..

Niektorí vlastníci skutočne vezmú hypotéku späť, takže sa nemusíte prihovárať bankárovi v priateľskom susedstve. Možno nepôjdu celých tridsať rokov. Jedna vec, na ktorú si treba dať pozor, je niekedy, že vám na konci niečoho ako päť rokov ponúkneme krátkodobé splátky balónom. Toto bolo pred niekoľkými rokmi pre bývanie obývané majiteľmi protiprávne, pánmi Dodd & Frank.

Pre investora do nehnuteľností: aké sú vaše možnosti?

Balónová hypotéka je pre investíciu do nehnuteľnosti úplne legitímna. Môžete ho použiť, ak nemáte v úmysle miesto udržať dlhodobo, alebo ho opravujete a pri zvýšení hodnoty ho môžete refinancovať. Týmto sa dostanete do sveta súkromného veriteľa.

So súkromnými poskytovateľmi pôžičiek sa zaobchádza oveľa ľahšie ako s bankami. Nepozerajú sa na všetky podrobnosti vašich daňových priznaní za posledné tri roky. Pozerajú sa na vaše záznamy a zabezpečenie pôžičky. Peniaze môžete často získať za týždeň. Len ukážte, že svoju prácu zvládnete.

Existujú priemerní ľudia, ktorí majú peniaze vo svojej IRA a sú spokojní so šiestimi až ôsmimi percentami. Dvanásť nie je v štipke nerozumné. Peniaze sa zvyčajne požičiavajú na dvanásť mesiacov, často s možnosťou krátkeho predĺženia, takže ide predovšetkým o stavebný úver na rehabilitáciu. V podnikaní sú tiež žraloky. Na raňajkách investora som sedel cez stôl od chlapíka, ktorý ponúkol peniaze na pätnástich percentách s piatimi bodmi. Povedal som, že to budem mať na pamäti - a na túto ponuku som okamžite zabudol.

Buďte flexibilní a vytrvalí

Ak ste si mysleli, že na kúpu domu môžete získať peniaze iba z banky, existuje niekoľko alternatív, ak sa pokúsite ich venovať. Ukázali sme, že existujú rôzne spôsoby nákupu nehnuteľností. Niekedy sa stačí trochu rozhliadnuť, byť flexibilný a vytrvalý. Peniaze a obchody sú vonku.