Obsah:
Pri kúpe domu je veľa ľudí zmätených, ktorý platobný plán je potrebné zvážiť: Záloha (DP) alebo Stavebné prepojenie (CLP). Plán zálohových platieb určite vyzerá lacnejšie, pretože väčšina staviteľov ponúka zľavu na BSP (základná predajná cena); cena DP je zvyčajne o 5% až 15% nižšia ako cena ponúkaná v CLP. Tieto plány sú k dispozícii iba pre byty, ktoré sú vo výstavbe a sú pripravené na nasťahovanie do bytov. K dispozícii je iba plán záloh, pretože výstavba je už hotová. Ľudia dávajú prednosť nákupu rozostavaných bytov, pretože sú dostupné za lacnejšie ceny v porovnaní s bytmi pripravenými na presun (RTM).
Predpokladajme, že v oblasti, kde byt RTM stojí lacných 50 Rs (100 000 dolárov), nájdete byt vo výstavbe za približne 35 Rs (70 000 dolárov). Takže tí, ktorí si nemôžu dovoliť kúpiť RTM byty, sa rozhodnú pre rozostavané byty, pretože sa ľahko zmestia do rozpočtu. Jediným problémom týchto bytov je, že získanie domu do vlastníctva trvá asi tri roky, ak nedôjde k oneskoreniu od konca stavby.
Po dokončení rozostavaného bytu nastáva zmätok, pre ktorý platobný plán sa rozhodnúť. Stavitelia chcú, aby kupujúci využili plán splátok, pretože dostanú takmer celú platbu vopred a za to zvyčajne ponúkajú zľavu, ktorá znižuje náklady na nehnuteľnosť približne o 10%. Takto sa náklady na nehnuteľnosť zvýšia iba na 45 Rs (90 000 dolárov).
Ľudia, ktorí sa rozhodnú pre rozostavané byty, si zvyčajne vezmú úver na bývanie, pretože si nemôžu dovoliť zaplatiť celú cenu sami. V opačnom prípade si mohli kúpiť byty RTM, aby znížili nájomné, ktoré mohli platiť. Ak si však môžete dovoliť celý plán EMI DP a chystáte sa vziať si pôžičku na bývanie pre svoj vysnívaný domov, musíte urobiť nejaké výpočty. Nerobte si starosti, ak nie ste príliš dobrí vo výpočtoch; v nasledujúcom príklade získate predstavu, ktorý plán bude pre vás lepší.
CLP alebo záloha: Ktorý plán je lepší?
Ak sa rozhodnete využiť plán zálohových platieb, váš úverový EMI začne plynúť od „prvého dňa“, zatiaľ čo ak sa vyberiete cestou CLP, váš úverový EMI začne plynúť odo dňa, keď dostanete osvedčenie o držbe. A do tej doby budete musieť zaplatiť úrok z výšky úveru, ktorý staviteľovi vyplatila banka. Takže ak dokončenie stavby trvá tri roky, zaplatíte banke úroky za tieto roky a potom začnú vaše skutočné EMI. Ak sa teda rozhodnete pre CLP, nakoniec zaplatíte banke túto sumu úroku navyše.
Neprepadajte panike, prichádza pre vás úľava; pred prijatím akéhokoľvek rozhodnutia si jednoducho skontrolujte tieto výpočty.
| Platobný plán | Náklady na dom | Výška pôžičky |
|---|---|---|
|
CLP |
5 000 000 INR (100 000 USD) |
4 000 000 INR (80 000 USD) |
|
DP |
4 500 000 INR (90 000 USD) |
3 600 000 INR (72 000 USD) |
V tomto príklade je úroková sadzba z úveru 10% a doba splatnosti úveru je 20 rokov.
Plán EMI - DP
EMI za pôžičku vo výške 3 600 000 Rs by predstavovala Rs. 34 741 (700 dolárov) na 20 rokov.
Plán EMI - CLP
V CLP je platba stavebníkovi spojená s výstavbou domu. Takmer každých 6 mesiacov teda budú platiť splátky okolo 10%.
| Lehota splatnosti | Výška pôžičky | Výška EMI (úrok) |
|---|---|---|
|
Apríl '12 - august '12 |
500 000 INR (10 000 USD) |
4 167 INR |
|
September '12 - január '13 |
1 000 000 INR (20 000 USD) |
8 333 INR |
|
13. február - jún '13 |
1 500 000 INR (30 000 USD) |
12 500 INR |
|
Júl '13 - november '13 |
2 000 000 INR (40 000 USD) |
16 667 INR |
|
December '13 - apríl '14 |
2 500 000 INR (50 000 USD) |
20 833 INR |
|
Máj '14 - september14 |
3 000 000 INR (60 000 USD) |
25 000 INR |
|
Október '14 - mar '15 |
3 500 000 INR (70 000 USD) |
29 167 INR |
Od apríla 2015 začnú platiť vaše skutočné EMI pôžičky na bývanie, pretože dovtedy môžete dostať osvedčenie o držbe. Ak do držby zaplatíte iba úrokovú čiastku, zaplatíte 612 497 Rs (12 250 USD) a celková výška zálohy EMI bude 1 250 676 Rs (25 000 USD); takže celkovo ušetríte 638 179 Rs (12 750 USD). Toto je suma, ktorá sa ušetrí bez výpočtu akýchkoľvek úrokov získaných z tejto sumy. Po vypočítaní iba 8% úroku z tejto sumy to bude niekde okolo 735 000 Rs (14 700 USD).
Túto sumu môžete zaplatiť vopred, aby ste znížili výšku pôžičky.
Takže efektívna výška úveru by 4.000.000 - 735.000 = 3265000 / -.
Teraz bude EMI na 20 rokov iba 31 508 R / - (630 USD).
Predpokladajme, že sa rozhodnete platiť rovnaké EMI, aké je platné pre plán DP, tj 34 741. Potom sa vaša pôžička skončí o 15 rokov a 5 mesiacov, zatiaľ čo plán DP bude pokračovať 17 rokov. Celkovo ste teda EMI ukladali 19 mesiacov, čo je ekvivalent Rs 660 000 / - (13 000 dolárov).
Záver
Je teda zrejmé, že aj keď máte kapacitu platiť RP EMI, nemusí byť výhodné ich platiť; môžete si namiesto toho zvoliť plán CLP a ušetriť peniaze. Ak staviteľ ponúka zľavu viac ako 15% na plány DP, iba potom môže byť prospešné vydať sa cestou DP; inak zvoľte plán platieb spojený so stavbou. Ak si nemôžete dovoliť zaplatiť statné EMI, zjavne nie je dôvod ani len uvažovať o zálohovom pláne. Musíte tiež žiť a užívať si súčasný život a nemyslieť len na svoj budúci domov.