Náklady na kúpu domu s hypotékou fha

Nákup domu je jedným z najlepších spôsobov budovania bohatstva. Namiesto toho, aby ste každý mesiac vyhadzovali peniaze z prenájmu, vám mesačné splátky hypotéky pomôžu získať kapitál v majetku, ktorý vlastníte. Váš domov vám poskytne nielen prístrešie, ale môžete ho získať aj v prípade, že potrebujete alebo chcete uskutočniť významný nákup.

Mnoho ľudí verí, že na zloženie zálohy potrebujete desiatky tisíc dolárov. Niektoré hypotekárne produkty vám však umožňujú zložiť relatívne malé množstvo. Hypotéka FHA je hypotéka krytá Spolkovým úradom pre bývanie, zameraná na prvých kupujúcich domov a určená na podporu vlastníctva domu.

Pri zvažovaní tohto druhu hypotéky je dobré najskôr pochopiť všetky náklady s tým spojené a zistiť, či je to pre vás to pravé.

Vyčistenie úveru

Pred podaním žiadosti o hypotéku budete chcieť splatiť nesplatený dlh zo spotrebiteľských a študentských pôžičiek, ktorý máte v účtovníctve. Ak tak urobíte, môže to pomôcť zvýšiť vaše kreditné skóre, čo vám zase pomôže zaistiť nižšiu úrokovú sadzbu. Čím nižšia je vaša úroková sadzba, tým viac peňazí ušetríte počas doby trvania pôžičky.

Začnite s aktuálnymi dlhmi. Ak máte staré dlhy, ktoré sú v inkasách, uprednostnite ich pred poslednými, pokiaľ veriteľ nesúhlasí s odstránením oznámenia o inkase z vašej kreditnej správy po prijatí platby. Odstránenie zbierok môže výrazne zlepšiť vaše kreditné skóre.

Pixabay

Vaša záloha

Na hypotéku FHA môžete dať iba 3,5 percenta z kúpnej ceny domu. Dom v hodnote 100 000 dolárov bude vyžadovať zloženie zálohy iba vo výške 3 500 dolárov. Môžete samozrejme dať viac, čo vám ušetrí splátky úrokov počas doby trvania pôžičky.

FHA pôžičky nie sú jedinými typmi hypotekárnych produktov, ktoré umožňujú položiť iba 3,5 percenta. Vďaka solídnemu úverovému skóre, spoľahlivému príjmu a overeným majetkom môžete tiež dať na klasickú hypotéku rovnako nízke ako 3 percentá.

Poistenie FHA

Ak pri klasickej pôžičke zaplatíte ako zálohu menej ako 20 percent z kúpnej ceny, zaplatíte takzvané súkromné ​​hypotekárne poistenie (PMI). Túto sumu prestanete platiť, keď v domácnosti nazbierate 20-percentný kapitál.

Bez ohľadu na veľkosť vašej zálohy, s pôžičkou FHA budete platiť poistenie FHA po celú dobu trvania pôžičky. Môžete refinancovať svoju pôžičku po ceste a získať klasickú hypotéku, ktorá vás zbaví splátok poistenia FHA (a ak máte doma 20-percentný kapitál, zrieknete sa potreby PMI.

Pixabay

Záverečné náklady

Vďaka hypotékam FHA môžu predajcovia prispieť až 6 percentami na uzatváracie náklady. Pri štruktúrovaní svojej ponuky môžete podať túto žiadosť. Potom urobíte ponuku, ktorá obsahuje cenu domu plus odhad konečných nákladov, ktoré dostanete financované od vášho veriteľa. Je však nevyhnutné si uvedomiť, že požiadavka na predajcu, aby zaplatil náklady na uzavretie zmluvy, môže spôsobiť, že vaša dohoda bude pre kupujúceho menej atraktívna ako iné, najmä na konkurenčnom trhu s nehnuteľnosťami.

Čo presne zahŕňa zatváracie náklady? Záverečné náklady zahŕňajú služby spojené s titulom vrátane hľadania titulu a poistenia titulu. Veriteľ si najskôr musí overiť zákonné vlastníctvo nehnuteľnosti a potom, či je titul voľný a bez nárokov, ako sú napríklad záložné práva. Veritelia tiež zvyčajne požadujú poistenie titulu, ktoré chráni ich a majiteľov nehnuteľností pred chybami, ktoré sa vyskytnú počas procesu vyhľadávania titulu.

Očakáva sa od vás, že zaplatíte aj ročné poistné za majiteľa domu, hoci si to môžete odpustiť, ak je vaša záloha 20 percent a viac. Okrem toho môžete mať zaplatené dane z prevodu, ktoré ustanovuje váš štát alebo miestna vláda.

Poplatky veriteľom sú tiež zahrnuté v záverečných nákladoch. Môže sa to nazývať „poplatok za vznik“ a môže pozostávať z poplatkov za správu a spracovanie, poplatkov za upísanie a ďalších hodnotení za prácu, ktorú vykonávajú.

Zarábajte peniaze

Pri predkladaní ponuky môžete byť vyzvaní, aby ste vložili najmenej tisíc dolárov, aby ste signalizovali závažnosť ponuky. Tieto peniaze, známe ako „zarobené peniaze“, sa zvyčajne vkladajú na viazaný účet a pri uzávierke sa vám vrátia.

Pixabay

Sprostredkovateľské poplatky

Ak pracujete s agentom kupujúceho, pravdepodobne zaplatíte poplatok za sprostredkovanie popri jeho provízii. Provízia sú zvyčajne 3 percentá z kúpnej ceny, ktorá vychádza z nákladov na uzávierku. Poplatok, ktorý zaplatíte priamo sprostredkovateľskej spoločnosti, s ktorej sprostredkovateľom pracujete, je však zvyčajne niekoľko stoviek dolárov.

Náklady na inšpekciu

Súčasťou vašich nákladov je spravidla časť nákladov na celkovú domovú prehliadku. Hlavný domáci inšpektor skontroluje elektrické a kanalizačné systémy, chemikálie, plyny a plesne. Pozrú sa tiež na komín, usporiadanie TZB, základ, strechu a pôdu.

V závislosti od veku domu a viditeľných trhlín, sklonu podlahy alebo stropu si môžete nechať urobiť samostatné posúdenie profesionálnym inžinierom. Toto sa odporúča hlavne pre staršie domy. Chcete sa ubezpečiť, že nehnuteľnosť, ktorú kupujete, je štrukturálne stabilná a stabilná. Môže to stáť niečo navyše, ale ak pochybujete, že by vám bolo lepšie s nezávislým inžinierom, stačí sledovať sudkyňu Judy.

Pixabay

Peniaze na opravy

Dúfajme, že počas vysporiadania budete schopní vyjednať väčšinu, ak nie všetky, nevyhnutné opravy. Ale je možné, že nebudeš. S pôžičkou FHA musí nehnuteľnosť spĺňať zdravotné a bezpečnostné normy amerického ministerstva pre bývanie a rozvoj miest (HUD) skôr, ako kupujúci môže dom uzavrieť. Typické opravy zahŕňajú odlupovanie farieb v starších domoch, zamorenie, netesné strechy, neadekvátne východy v prípade požiaru a problémy so základmi. Predajca by mal pokryť tieto náklady, ale za určitých okolností môže kupujúci v rámci vyjednávania o kúpe vykonať určité opravy.

Mali by ste vyčleniť nejaké peniaze na opravy, ktoré musíte vykonať po vyrovnaní, ako aj na opravy, ktoré sa časom objavia.

Daň z majetku

Niektoré z vašich daní z nehnuteľnosti budú zahrnuté do vašich mesačných splátok hypotéky, zatiaľ čo iné sa budú posudzovať ročne. Pred zatvorením by ste si mali byť vedomí toho, aké dane z nehnuteľností musíte platiť a kedy, inak vás môže prichytiť finančná kríza. Pamätajte, že aj po vykonaní poslednej splátky hypotéky budete platiť dane z nehnuteľností, pokiaľ budete vlastníkom domu. Zaistite, aby tieto náklady zodpovedali tým, ktoré môžete a ste ochotní zaplatiť v krátkodobom i dlhodobom horizonte.

Pixabay

Sťahovacie náklady

Existuje veľa profesionálnych sťahovacích spoločností, ktoré ponúkajú rôzne baliace a sťahovacie služby. Mali by ste preskúmať cenové rozpätie tých, ktoré sa nachádzajú vo vašej oblasti, a vyhradiť príslušné množstvo (vrátane tipov!) Na sťahovanie, aby bol váš pohyb čo najmenej bolestivý.

Pre tých, ktorí majú rozpočet, nájdete ľudí, ktorí chcú zarobiť pár dolárov navyše na webových stránkach, ako je Craigslist, ktorí vám môžu pomôcť pri pohybe. Výhradný emptor. Proces nákupu domu môže byť dosť stresujúci bez toho, aby sa zaoberal sťahovaním alebo iným neprofesionálnym sťahovaním. Existuje aj metóda DIY, ale priatelia a príbuzní môžu byť šupinatí. Ušetrite si rozčúlenie a ušetrite nejaké peniaze za služby správnej sťahovacej spoločnosti.

Náklady na kolaudačnú párty

Fíha! Zatvorili ste, nasťahovali ste sa, vybalili ste sa a začali ste sa usadiť. Vychutnajte si tento úspech. Oslávte to s niekoľkými blízkymi priateľmi a príbuznými. Zaslúžiš si to!

Pixabay

© 2019 Christopher Hundley