Tipy na odchod do dôchodku Fidelity 401k

Dosiahnite dôchodok so 401 000 investíciami

Obrázok vo verejnej doméne

Ako funguje 401k?

Minulý týždeň som mal možnosť navštíviť 401 000 workshop od Fidelity, kde som sa dozvedel viac o 401 000 investovaní a o tom, ako využiť 401 000 plán na dôchodok. Napriek tomu, že informácie predložila spoločnosť Fidelity, vzťahujú sa na 401 000 plánov aj od iných investičných spoločností. Naučil som sa niekoľko nových vecí, ktoré mi pomôžu získať peniaze na dôchodok a možno aj do predčasného dôchodku.

401k je spôsob investovania peňazí do dôchodku, ktorý má významné daňové výhody. Môžete prispieť príjmom do fondu 401 tis. Pred zdanením. To je obrovská výhoda - automatická približne 30% výhoda v porovnaní s použitím príjmu po zdanení na investície. Ďalšou daňovou výhodou investovania 401 tis. Je, že vaše investície rastú na základe daňového odkladu. To znamená, že za svoje investície nemusíte platiť dane, pretože ich hodnota rastie - ďalšia obrovská výhoda.

Okrem daňových výhod môžete získať peniaze zadarmo, ak investujete do plánu 401 000. Niektorí zamestnávatelia poskytujú zodpovedajúce prostriedky až do určitého percenta z vášho príjmu. Napríklad váš zamestnávateľ môže váš príspevok vyrovnať 50% sadzbou až do limitu. Povedzme, že vaša spoločnosť zodpovedá vo výške 50% až 3% z vášho príjmu. To znamená, že by ste mohli prispieť 6% zo svojho príjmu (pred zdanením) do plánu 401k a vaša spoločnosť by prispela 3%. Fondy zodpovedajúce spoločnostiam sú peniaze zadarmo - mali by ste ich určite využiť, ak túto výhodu ponúka váš zamestnávateľ.

401k dôchodkový plán

Keď investujete prostriedky do dôchodkového plánu s 401 000, môžu sa fondy investovať do akcií alebo dlhopisov. Väčšina programov vám ponúka množstvo investičných možností pre vaše prostriedky. Ak ste ďaleko od dátumu odchodu do dôchodku, môžete si zvoliť agresívnejšie investičné portfólio, ktoré obsahuje viac rastových akcií. Tieto investičné možnosti môžu byť riskantnejšie, ale poskytujú väčší potenciál pre rast. S blížiacim sa dátumom odchodu do dôchodku možno budete chcieť presunúť prostriedky do menej rizikových akcií, dokonca aj do dlhopisov a hotovostných účtov. Keď sa priblížite k dôchodku, zostáva menej času na to, aby sa vaše investície vrátili, ak stratia svoju hodnotu.

Niektoré programy 401k ponúkajú investičné možnosti, ktoré automaticky upravujú portfólio investícií na základe vášho plánovaného dátumu odchodu do dôchodku. Investičný fond môže mať napríklad dátum v názve, napríklad „Freedom2035“. Podarilo sa zmeniť tento fond z agresívnejších investičných stratégií na konzervatívnejšie držanie investícií, keď sa blíži rok 2035. Tento typ fondu je dobrou voľbou, ak ste „hands-off“ investorom a nechcete si robiť starosti s presunom prostriedkov okolo seba. Fidelity ponúka fondy „SSgA“ pre hands-off investorov a ďalšie investičné spoločnosti tiež ponúkajú fondy, ktoré automaticky upravujú svoje investičné portfólio na základe vášho dátumu odchodu do dôchodku.

Rozviňte dôchodkové fondy bez daní so 401 tis.!

Obrázok vo verejnej doméne

Investičná stratégia Fidelity 401k (funguje aj pre iné fondy)

Primárne možnosti, ktoré môžete použiť na správu svojej investičnej stratégie 401k, sú nastavenie výšky príspevku a výber investičných fondov, v ktorých sú vaše fondy uložené. Ako som už hovoril, pre svoje fondy si môžete zvoliť rôzne investičné účty na základe vašich rastových cieľov a úrovne tolerancie rizika.

Výška vášho príspevku je veľkým faktorom pri určovaní toho, koľko peňazí budete mať na svojom účte 401 000 pri odchode do dôchodku. Mnoho programov 401k vám umožňuje kedykoľvek zmeniť svoj príspevok. Mali by ste samozrejme prispievať čo najviac, aby ste maximalizovali svoj dôchodkový fond, ale koľko by ste mali investovať?

Hlavnými faktormi, ktoré je potrebné vziať do úvahy, sú limit príspevku pred zdanením a limit zhody vašej spoločnosti. Začnime limitom zhody spoločnosti - malo by to byť minimálne% z vášho príjmu, ktorým prispievate. Vráťme sa k nášmu príkladu, ak sa vaša spoločnosť zhoduje s 50% až 6% vášho príjmu, mali by ste prispieť najmenej 6% z vášho príjmu, aby ste mohli získať celú spoločnosť. Inak nechávate na stole voľné peniaze!

Ďalším limitom, ktorý je potrebné zvážiť, je limit príspevku pred zdanením, ktorý je v súčasnosti na väčšine úrovní príjmu 18 000 dolárov ročne. Ak vezmete 18 000 dolárov a vydelíte ich príjmom pred zdanením, získate maximum, ktoré môžete prispieť do svojho plánu 401 000 pred zdanením. Limit príspevku pred zdanením sa môže každý rok meniť, takže najnovší limit nájdete na webových stránkach svojej investičnej spoločnosti. Ak máte dostatok diskrečných príjmov na investovanie až do limitu pred zdanením, je to dobrý krok. Ušetríte na daniach a máte investíciu, ktorá rastie bez daní.

Môžete tiež prispieť do plánu 401 000 na základe dane po zdanení. Po prekročení limitu príspevku pred zdanením budete prispievať do fondov bez výhody odloženej dane.

Znížte svoje výdavky, aby ste mohli prispieť do plánu 401 tis

Penny Pincherová

Dosiahnutie dôchodku so 401 tis

Investícia v hodnote 401 tis. Je skvelým spôsobom, ako zvýšiť investície pre dôchodkové sporenie. Môžete prispieť sumou 401 000 pred zdanením, vaše peniaze rastú bez dane a zamestnávateľ vám môže na váš účet prispieť bezplatnými peniazmi. To je veľká výhoda a môže výrazne zvýšiť vašu schopnosť sporiť si na dôchodok.

Vaše hlavné rozhodnutia o investovaní 401 tis. Sú, do akej výšky prispieť a ktoré investičné fondy zvoliť. Odporúčam vám investovať aspoň limit zodpovedajúci spoločnosti, aby ste získali všetky voľné peniaze, ktoré môžete. Ak to váš hotovostný tok umožňuje, investujte až do limitu pred zdanením, ktorý je v súčasnosti 18 000 dolárov.

Na investičnom workshope Fidelity 401k, ktorého som sa zúčastnil, strávil konzultant nejaký čas rozhovorom o znížení dlhu na kreditnej karte, aby ste mali k dispozícii viac peňazí na investovanie do 401k fondov. Povedal, že priemerný Američan platí úroky zo zostatkov na kreditných kartách 14,9%. Niektorí ľudia neprispievajú vôbec do plánu 401 tis. Alebo prispievajú menej ako je úroveň, aby dosiahli celý zápas spoločnosti, pretože po zaplatení účtov im nezostáva dostatok hotovosti.

Stojí za to vynaložiť určité úsilie, aby ste našli spôsoby, ako znížiť svoje výdavky, takže budete mať k dispozícii viac prostriedkov na investovanie do svojho plánu 401 000.

401 000 rád pre každého

Bez ohľadu na to, koľko alebo málo peňazí máte k dispozícii na investovanie, je dobrým krokom kontaktovať kanceláriu výhod zamestnávateľa a zistiť, či ponúkajú plán 401 000. Ak je to tak, nezabudnite investovať čo najviac, aby ste získali všetky daňové výhody a voľné peniaze, ktoré sú k dispozícii na pomoc pri vytváraní prostriedkov na dôchodok.

Ak vaše pracovisko ponúka plán 401 000, takmer všetky investičné spoločnosti ponúkajú bezplatné poradenstvo. Môžete sa porozprávať s investičným poradcom, aby ste sa uistili, že zo svojho programu 401k získate čo najväčší úžitok.