Financie: ako sa dostať z dlhov

Postupujte podľa týchto krokov a tiež sa budete môcť zbaviť svojho dlhu.

Sharon McCutcheon, CC0, cez Unsplash

Finančná kríza

Väčšina ľudí bude počas svojho života riešiť finančnú krízu. V roku 2014 Forbes uviedol, že každý rok je s financiami spojených viac ako 10 000 samovrážd (Haiken, 2014). Emisiou číslo jeden, o ktorú páry bojujú, sú peniaze (Ramsey, 2018). Aj keď vaša finančná kríza nemusí byť taká zlá, tvrdá realita je taká, že finančná kríza vás môže zraziť na kolená. Čo robíte, keď sa ocitnete vo finančnej kríze? Ako sa z toho dostanete a čo je dôležitejšie, ako zmeníte návyky, ktoré spôsobili vašu krízu? Dnes preskúmame niekoľko nápadov, ktoré vám pomôžu dostať sa z finančných problémov.

Ako súvisí finančná neistota s neistotou iných druhov

Všetci sme počuli príslovie „držať krok s Jonesovcami“. Je to odkaz na snahu vyzerať, akoby ste žili na určitej finančnej úrovni. Ľudia sa neustále snažia vyzerať, akoby sa pohybovali po svete hore.

Počas zrážky s bývaním som mal mladé dievčatá, ktoré sa mi snažili predať svoje dizajnérske kabelky za peniaze z prenájmu. Prečo by niekto, kto nemôže platiť nájom, mal kabelku 500 dolárov?

Myšlienka, ktorá väčšinu z nás dostane do problémov s peniazmi - okrem dlhu v nemocnici, ktorému sa budeme venovať neskôr - je predstava, že môžete žiť v nadmernom množstve, aj keď to váš príjem nepodporuje.

Držanie kroku s Jonesovcami môže mať vplyv na vaše financie. Je zrejmé, že ak sa každý mesiac obávate o peniaze, nemali by ste plánovať veľké dovolenky alebo kupovať nové autá.

Čo si o sebe myslíš? Aký typ človeka si? Z psychologického hľadiska ľudia, ktorí nakupujú nad rámec svojej schopnosti platiť, kompenzujú neistotu. Prečo si myslíte, že potrebujete to najlepšie zo všetkého? Ak golfová taška za 50 dolárov robí to isté ako golfová taška za 500 dolárov, prečo by ste si mali kúpiť tašku za 500 dolárov? Myslíte si, že to znamená, že ste lepší ako ostatní ľudia? Vyrovnáva to neistotu vo vašej osobnosti?

Ak si myslíte, že musíte vystupovať pre iných ľudí, je na čase prehodnotiť svoje presvedčenie. Nikdy som nebol na pohrebe a nepočul som niekoho hovoriť „Tony mal vždy to najlepšie, preto sme ho mali radi.“ Je to zaujímavá dynamika, že ostatných súdime podľa ich charakteru, ale sami seba hodnotíme podľa našich svetských statkov. Zamysli sa nad touto skutočnosťou. Chcete priateľov, ktorí sú lojálni, starostliví a láskaví. Napriek tomu chcete byť s peniazmi kamarátom?

Tu je strašná časť o priateľoch v dobrom čase: ľudia, ktorí sa okolo vás motajú, pretože máte nejaké veci a zdá sa, že majú peniaze, nie sú vaši priatelia. Za svojho života som poznal ľudí, ktorí boli zámožní; pravdou je, že si ťažko hľadajú skutočných priateľov, pretože je tam toľko freeloaderov. Stretli ste sa s niekým, kto má peniaze, a potom ste stretli jeho priateľov, ktorí sú zjavne darmožráčmi? Ak si prečítate niektoré z príbehov výhercov lotérie online, rýchlo uvidíte vzorec, v ktorom sa výhercovia izolujú po tom, ako si uvedomia, že sa z nich stal bankomat pre freeloaderov.

Ponaučenie je, že nie je hanbou žiť na svojej súčasnej úrovni. Nie je hanba povedať priateľovi: „Snažíme sa splácať účty, aby sme tento týždeň nemohli vyjsť k jazeru, možno nabudúce.“ Finančná zodpovednosť začína tým, že budete úprimní sami k sebe a k ostatným. Je to skoro nie je možné si užiť dovolenku, ktorú si nemôžete dovoliť. Finančný stres z toho, že idete niekam a uvedomíte si, že sa vám viac zadlžuje, vám môže zabrániť v tom, aby ste si dovolenku užili. To isté platí pre každú činnosť, ktorá vyžaduje, aby ste si svoj dlh pripočítali.

Hľadanie ďalších peňazí v rámci vášho rozpočtu

Existujú dva myšlienkové smery týkajúce sa peňazí. Prvý prístup je zháňať peniaze, aby ste dostali to, čo chcete. Druhým prístupom je vziať si zarobené peniaze a investovať ich, aby ste zarobili viac peňazí. Ľudia sa nestíhajú finančne stabilizovať; získajú finančnú stabilitu investovaním toho, čo majú, do oblastí, ktoré im prinesú viac peňazí. Ak dokážete vziať dolár a premeniť ho na päť, ste ďalej vpredu ako osoba, ktorá práve minula 20 000 dolárov za auto. Namiesto toho, aby ste sa pozreli na svoje peniaze a povedali „to jednoducho nestačí,“ pozrite sa na svoje peniaze a povedzte „ako vás môžem zdvojnásobiť?“

Viem, na čo myslíte: ako zdvojnásobíte peniaze? Najskôr musíte nájsť peniaze vo svojom rozpočte na zdvojnásobenie. Každý mesiac dostanete peniaze a zdá sa, že to nevydrží. Je čas úprimne sa pozrieť na svoje výdavky.

Miesta na uloženie

Začnem niečím, čo ľudia neustále spomínajú, zvykom 10 dolárov na dennú kávu / raňajky. Ak osoba raňajkuje každé ráno mimo domova, môže táto suma ľahko dosiahnuť 3 100,00 dolárov ročne. Zvážte svoje zvyky. Fajčíte alebo pijete? Tieto zvyky vás môžu ľahko dostať do chudobinca. Aj keď odvykanie nemusí byť také ľahké, ako som už spomenul, môžete odísť alebo spomaliť. Reálne sa pozrite na to, ako trávite svoj nepracovný čas. Pozeráte veľa televízie? Ak nie, zvážte zrušenie kábla. Možno naozaj potrebujete iba internet. Máte predplatné časopisov, ktoré nečítate? Zrušte tieto predplatné a získajte tieto informácie zadarmo online.

Prichádza bolestivá: mobilné telefóny. Porovnajte dopravcov, aby ste dostali najlepšiu ponuku, alebo aby ste šli s pevnou linkou, ktorá je lacnejšia, no povedal som to. Väčšina ľudí tiež nepoužíva svoje telefóny na volanie ľuďom. Ak nezavoláte ľuďom, je lepšie zaobstarať si tablet, ktorý môžete pripojiť na internet. Stále môžete viesť videochat s ľuďmi cez internet bez toho, aby ste museli platiť mobilného operátora (vyžaduje to internetové služby). Tu je jeden, na ktorý väčšina nikdy nemyslí: starostlivosť o deti. Možno by bolo pre vás lepšie prijať prácu z domu. Ak máte batoľatá, je lacnejšie zostať s nimi doma až do nástupu do školy. Priemerná domácnosť si mohla ročne uvoľniť okolo 14 690,00 dolárov.

Tu je zoznam možných úspor vo vašej domácnosti:

Denná káva: 3 100,00 dolárov
Fajčenie: 3650,00 dolárov
Kábel: 1 200,00 dolárov
Pitie: 3 800,00 dolárov
Predplatné: 100,00 dolárov
Mobilný telefón: 1 800,00 dolárov
Reštaurácie: 1040,00 dolárov
Starostlivosť o deti: 10 800,00 dolárov
Zníženie veľkosti: 3 600,00 dolárov

Bývanie

V roku 2010 správy NBC News informovali, že banky stratili svoje domovy viac ako milión ľudí (Schoen, 2010). Všetci sme poznali niekoho, kto pred krízou prekúpil dom. Vedel som, že máme problémy, keď som videl, ako úradníci v obchode kupujú 400 000 dolárov za menej peňazí, ako som zarábal.

Boli časy, keď som chcel veľký domov. Ak máte veľký dom, reálne sa pozrite na to, ako priestor využívate. Využívate svoju tretiu kúpeľňu? Trávite skutočne čas vo svojej herni? Máte spálne, v ktorých nikto nespí? Vaše nájomné alebo hypotéka by nemali byť vyššie ako ¼ vášho čistého príjmu. To znamená, že ak zarobíte 2 000 dolárov mesačne, váš nájom / hypotéka by nemal byť vyšší ako 500 dolárov.

Za tie roky sme sa veľa pohli. Najlepšie domy, v ktorých sme bývali, boli malé domčeky, kde bola naša rodina neustále spolu. Zistil som, že čím je dom väčší, tým sme si navzájom vzdialenejší. Pre päť ľudí sa zdalo, že dobrý dom s rozlohou 1 200 - 1 300 štvorcových stôp nás drží bližšie. Existuje aj skutočnosť, že starostlivosť o väčšie domy a ich čistenie stojí viac.

Ak vlastníte veľký dom, možno je čas na downsize a získanie nižšej platby. Ak vás zredukovanie domácnosti z dlhov dostane, zvážte to. Nikto by si nemal udržiavať dom pre jedáleň, ktorú používajú raz za dva roky.

To isté platí pre nájomcov. Ak si prenajímate veľký dom a nepotrebujete všetok tento priestor, zvážte jeho zmenšenie a usporenie niekoľkých stoviek dolárov.

Žiť dobrý život aj za menej

V istom období môjho života som bola domácou mamou (kým moje deti neboli v škole). Môj manžel zarábal iba asi 35 000,00 dolárov ročne. Naše samotné nájomné bolo viac ako 10 000 dolárov ročne. To veľa nenechalo na život. Bol som vychovaný v šetrnosti, opravil som to, vystačil som si alebo som chodil bez domácnosti. Jednou z prvých vecí, ktoré sa naučíte, je nikdy neplatiť celú cenu. Nehovorím o kupónovaní, čo je tiež super. Hovorím o nakupovaní na dohodu. Naše rodinné motto sa stalo „Získajte svoje peniaze“. To je mimochodom tiež začiatok mnohých našich bláznivých príbehov. Moja peňaženka trénera bola na eBay 25 dolárov. Počkal som, kým nájdem dobrý obchod. Ak niečo naozaj chcete, mali by ste byť ochotní počkať si na dohodu. Impulzné nákupy sú krátkodobým šťastím. Dobrý obchod je radosť navždy.

Vianoce a narodeniny sú celoročný proces, ktorý zahŕňa množstvo výpredajov. Zľavnené hračky sú tie najlepšie, pretože deti majú pre hračky krátky čas pozornosti. Na toto by ste mali pamätať, keď sú vaše deti malé, na dovolenku neprerábajte. Nepamätajú si, čo ste ich dostali o dva dni neskôr. Keď boli moje deti malé, trávili sme veľa času v parku a v knižnici. Veľa času sme trávili aj s rodinou. Spíšte si zoznam priorít vo svojom živote a urobte z nich model toho, ako míňate svoje peniaze.

Pozícia môjho manžela nám umožnila jesť zadarmo v mnohých päťhviezdičkových reštauráciách. Najlepšie jedlo, aké som kedy mal, však navaril môj manžel. Vedenie dobrého života nie je o tom, že si môžeme dovoliť všetko, ale o tom, že si užívame každodenný život. Užívajte si veci, ktoré sú zadarmo. Komunitné udalosti, pozorovanie hviezd, kempovanie, turistika a spoznávanie. Ak trávite viac času zarábaním peňazí, potom si užívate život, dobehne vás to.

Už dávno som si uvedomil, že môžete minúť veľa peňazí a napriek tomu mať hrozný zážitok. Ja tomu hovorím „prenasledovanie zábavy“. Kedykoľvek sme minuli príliš veľa peňazí na výlet alebo príležitosť, nikdy to nedopadlo tak, ako som chcel. Príkladom prenasledovania zábavy je vlastníctvo člna. Kajakoval som už viac ako desať rokov. Jazda na kajaku je ľahká a praktická. Za minútu dokážem kdekoľvek vyložiť a spustiť kajak. Mnohokrát, keď som spúšťal svoj kajak, videl som ľudí s člnmi, ktorí vyzerali frustrovaní z čakania na štart alebo rozladení, keď sa pokúšali naložiť svoj čln na príves. Pravda je, že svoj kajak by som nevymenil za problémy, ktoré majú so svojimi člnmi. Udržiavanie jednoduchého života je príjemnejšie. Priznám sa, že nemôžem za svojím kajakom odtiahnuť dušu, ale potom už vôbec netúžim naraziť do vody rýchlosťou 35 km / h. Ak si svoju loď skutočne užijete, je to skvelé.Ak vám táto loď prinesie viac frustrácie ako radosti, možno je čas ju predať.

Nepožičiavajte peniaze

Na konci januára 2018 dosiahli USA historické maximum dlhu na kreditnej karte 1,03 bilióna dolárov (Mayer, 2018). Takže ak sa nachádzate v dlhu na kreditnej karte / pôžičke, nie ste sami.

Prestaňte si požičiavať peniaze. Nastane bod, keď vašu situáciu nevyrieši žiadne množstvo peňazí a požičiavanie ďalších bude iba hádzať benzín do vášho finančného ohňa. Ak už máte dlhy, je ťažké získať pôžičku na konsolidáciu vášho dlhu, pretože pomer vašich príjmov a dlhov predstavuje pre väčšinu bánk vysoké riziko. Konsolidácia kreditných kariet nikdy nefunguje, pokiaľ nedosiahnete lepšiu úrokovú sadzbu a nezmeníte výdavkové návyky, ktoré vás dostali do finančných problémov.

Nepožičiavajte peniaze od príbuzných. Vždy ma zaujíma, že ľudia, ktorí trávia toľko času snahou presvedčiť ostatných, že sa im darí, nemajú problém požiadať rodinu o peniaze. Ak máte terénne vozidlo, čln, obytné auto, vozidlo navyše alebo iné hračky pre dospelých, mali by ste ich predať skôr, ako požiadate príbuzných o peniaze. NIE JE ZODPOVEDNOSŤ KAŽDÉHO JINÉHO ZODPOVEDAŤ ZA ÚDRŽBU VÁŠHO ŽIVOTNÉHO ŠTÝLU. Toto je lekcia dospelosti. Buďte k svojim deťom úprimná. Povedzte im pravdu, že ste si kedysi mohli loď dovoliť, ale teraz si ju nemôžete dovoliť, takže ju predávate. Toto ich učí, že byť finančne zodpovedný je dôležitejšie ako vyzerať, že máte peniaze.

K pôžičkám vám chcem povedať ešte jednu vec. Vyplýva to z 15-ročného pôžičky v spoločnosti poskytujúcej pôžičky na titul automobilu. V žiadnom prípade si neberte pôžičku na výplatu alebo na titul automobilu. Aj keď sa oba tieto typy pôžičiek môžu v prípade núdze javiť ako dobrý nápad, šanca na vyplatenie pôžičky nakoniec nie sú vo váš prospech. Cieľom týchto pôžičkových spoločností je udržať vás v dlhoch a splácaní. Klamlivé praktiky, ako napríklad zverejňovanie minimálnych platieb, vedú ľudí k zadĺženiu. Aj keď si ľudia môžu myslieť, že tieto spoločnosti chcú vziať vaše vozidlo, jedná sa takmer vždy o stratu / stratu. V deviatich z desiatich prevzatí automobil nepredá za to, čo dlží za úver. V niektorých štátoch, ak váš predaj vozidla nepokrýva pôžičku, môže pre vás prísť rozdiel.Za tie roky som poznal niekoľko ľudí, ktorí tieto požičiavače využívali veľmi krátko. Väčšina ľudí pre seba nakoniec vyhĺbi väčšiu jamu.

Núdzové peniaze

Znakom zrelosti je mať peniaze a nemíňať ich. Vaším prvým finančným cieľom je ušetriť 1 000 dolárov na sporiacom účte pre prípad núdze. Možno si myslíte, že nemáte spôsob, ako získať 1 000,00 dolárov. Prvý spôsob, ako to získať, je predať nejaké veci alebo veľa vecí. Môžete mať predaj z dvora alebo zverejniť svoje veci na predaj online. Máte záľubu v zarábaní peňazí? Každý môže niečo urobiť. Moji synovia cez víkendy zarábali cez víkend na umývaní naftových nákladných vozidiel 7 dolárov za hodinu. Ak si moje 12-ročné dieťa nájde zvláštnu prácu, môžete tiež. Ponuka služieb stráženia detí párom v kostole. Možno ste v technike dobrí a dokážete svojim počítačom pomôcť malým podnikom. Nájdite túto hotovosť navyše.

Všetci máme málo životných núdzových situácií. Mechanické predmety sa lámu, vyskytujú sa mimoriadne zdravotné situácie. Získanie týchto 1 000 dolárov slúži ako bezpečnostná prikrývka na zachytenie malých nešťastí v živote. To vám bráni v použití kreditnej karty alebo osobnej pôžičky s vysokým úrokom na riešenie problémov. To, že ste pripravení, vám pomôže prežiť bez stresu.

Tabuľka rozpočtových tabuliek 1

MDJackson

Rozpočtovanie

Aby ste sa dostali z dlhov, musíte vedieť, aké dlhy platíte. Tento vzorec na zostavenie rozpočtu je možné urobiť ceruzkou a papierom. Preferujem počítačovú tabuľku programu Excel (pozri schému 1). Väčšina ľudí je platená dvakrát mesačne. Ak platíte nájom / hypotéku v jeden výplatný deň a všetky svoje ďalšie účty v druhý výplatný deň, má to tendenciu vyrovnať váš vynaložený príjem. Aj keď sa účty za vašu oblasť môžu líšiť, môžete vidieť, ako vám pomocou tabuľky hovorí, čo presne vám zostáva za benzín, potraviny a vedľajšie náklady. Ak chcete, môžete do stĺpca dlhu zahrnúť aj benzín a potraviny.

V prvom stĺpci sú mená ľudí v domácnosti, vybral som si Sally a Linusa (z arašidov). Potom napravo od ich mien vidíte ich príjem za daný týždeň. V dolnej časti stĺpca je súhrnný súčet príjmov. Ružový (nasledujúci) stĺpec sú ich účty. Všimnete si, že peniaze smerujúce na sporenie sú uvedené ako zmenka, ale majú tiež bežný sporiaci účet, ktorý je zelený vpravo. Posledný stĺpec zobrazuje zostávajúce prostriedky po zaplatení účtov. Môžete mať viac účtov, ale táto tabuľka vám ukazuje, ako správne rozpočítať. Možno práve nemáte peniaze na úspory, alebo môžete niečo znížiť a ušetriť peniaze.

Diagram splácania dlhu 2

MDJackson

Ako splatiť dlh

Moja stará mama ma naučila jednoduchý vzorec, ako sa zbaviť dlhov. Vyžaduje si to obetu a plánovanie. Pozerajte sa na zostatok svojho dlhu a splaťte viac ako platby začínajúce vašim najmenším dlhom. Keď to budete robiť, budete naďalej platiť minimálne splátky svojho druhého dlhu. Dodatočná suma, ktorú zaplatíte, môže byť až 10 dolárov navyše. Po splatení najmenšieho dlhu sa presuniete k ďalšiemu dlhu a budete robiť to isté, kým nevyplatíte všetky dlhy. Keď sa dlhy splácajú, môžete znova naplánovať rozpočet a dať tak viac peňazí na svoje ďalšie dlhy.

Príklad: Platba sumy dlhu

Visa 500,00 dolárov 35,00 dolárov
Pôžička 5 500,00 dolárov 490,00 dolárov
Auto 11 000,00 dolárov 550,00 dolárov
Nemocnica 60 864,00 dolárov 75,00 dolárov

Pri pohľade na tieto dlhy by ste najskôr dostali najviac peňazí do vízového dlhu. Akonáhle splatíte vízový dlh, môžete k splátke pôžičky pridať 35 dolárov, ktoré ste platili za víza každý mesiac. Akonáhle budete mať pôžičku splatenú, môžete dať každý mesiac na splátku automobilu ďalších 524 dolárov, kým nebude splatená.

To ma privádza k nemocničným účtom. Nemocnice budú brať platby. Hneď po opustení nemocnice nemusíte prísť so 60 000 dolárov. Buďte úprimní v tom, čo si môžete dovoliť zaplatiť. Nezabudnite im posielať peniaze každý mesiac. Pokiaľ niečo platíte, väčšina nemocníc vás nebude žalovať.

Pri pohľade na diagram 2 môžete vidieť, že som vypočítal predčasné splatenie pôžičky. Možno nebudete môcť vhodiť platbu vo výške 1 200,00 dolárov, pravdepodobne však môžete prísť s peniazmi na vloženie ďalších 50 dolárov do pôžičky. Ako vidíte, predčasné vyplatenie ušetrilo na úrokoch 200 dolárov. To sa nemusí zdať veľa, ale zároveň vám to ušetrilo dva mesiace, keď môžete dať viac peňazí na ďalší dlh. Čím usilovnejšie na týchto dlhoch pracujete, tým rýchlejšie zmiznú. Možno obvykle idete na dovolenku s daňovým priznaním, tento rok dovolenku preskočíte a splácate úver.

Vyjednávanie dlhu

Vo svete dlhu funguje zaujímavá dynamika. Spoločnosť vydávajúca kreditné karty predá váš dlh za desať centov za dolár inkasnej agentúre, ale odmietne znížiť vašu platbu alebo úrokovú sadzbu. Nemá to dobrý obchodný zmysel. Mnoho spoločností funguje podľa teórie „vták v ruke je lepší ako dve v kríkoch“. Spoločnosť by radšej dostala desať centov za dolár, než aby musela čakať na svoje peniaze. Odpisujú vás tiež ako nedobytný dlh, aby ste vyrovnali ich zisky na konci roka. Mnoho vymáhačov dlhov nebude vyjednávať s vami ani s vašou spoločnosťou zaoberajúcou sa konsolidáciou dlhov.

Akákoľvek spoločnosť, ktorá bude rokovať o konsolidácii dlhov, bude rokovať aj s vami. Z tohto dôvodu nepotrebujete konsolidátor dlhov. Všetko, čo musíte urobiť, je napísať list dlžníkovi, v ktorom namiesto pravidelnej platby ponúknete konkrétnu sumu mesiac. Mnoho spoločností má predvolený proces, ktorý umožňuje platby. V niektorých štátoch existujú zákony, ktoré požadujú, aby dlžník ponúkol nižšie platby. Predtým, ako si niekoho najmete ako prostredníka, stojí za to to preskúmať. Ak môžete ponúknuť jednorazovú platbu, ktorá je vyššia, ako spoločnosť získa na predaj vášho dlhu, môže túto ponuku využiť.

Keď človek prechádza ťažkými obdobiami, robí to, čo musí, aby prežil. Väčšina ľudí si neberie pôžičky s úmyslom neplatiť. Napriek tomu príde bod, keď sa budete musieť rozhodnúť medzi jedlom a splátkou úveru. Nezbite sa nad tým, že musíte prežiť. Nemôžete dať niekomu peniaze, ktoré nemáte.

Konkurz

Konkurz je osobné rozhodnutie. Pred rokmi mohol človek podať bankrot v kapitole 7 a odísť z konkurzného súdu s čistým štítom. Dnes to už nie je pravda. Ak máte stabilný a primeraný príjem, je pravdepodobnejšie, že budete musieť prejsť kapitolou 13, ktorá vyžaduje splatenie väčšiny dlhov. Podľa amerického konkurzného súdu môže proces splácania trvať 3 až 5 rokov. Sedem rokov je doba na zotavenie sa zo zlého úveru. Ak neuskutočníte platby stanovené súdom, súd vylúči váš prípad bankrotu a vaši veritelia môžu ísť za vami. Jedinou možnosťou, kedy by mal byť bankrot, je situácia, keď je osoba nezamestnaná alebo dlh je taký nadmerný, že mu bráni v tom, aby sa uživil.Ak uvažujete o bankrote, môžete kontaktovať renomovaného konkurzného právnika a prediskutovať svoju situáciu.

Život s významom

Existuje staré príslovie, ktoré hovorí „kde je vôľa, tam je cesta“. Namiesto toho, aby ste míňali peniaze, napíšte si zoznam vecí alebo ľudí v živote, ktorí vám prinášajú radosť. Môže to byť čokoľvek, od tvorby umenia až po hranie kariet s babičkou. Dajte tento zoznam na miesto, kde ho vidíte. Zamerajte sa na veci v živote, ktoré vám prinášajú radosť, a zbavte sa všetkého ostatného. Život je príliš krátky na to, aby ste žili s dlhmi, a príliš krátky na to, aby ste mali výčitky. Zamerajte sa a zostaňte bez dlhov.

Referencie

Haiken, M. (2014), Štúdie hovoria o viac ako 10 000 samovrážd viazaných na hospodársku krízu. Obnovené z

Mayer, B. (2018). Štatistika dlhu na kreditnej karte za rok 2018: Priemerný dlh v USA. Obnovené z

Ramsey, D. (2018). Manželstvá ničiace peniaze v Amerike: štúdia spoločnosti Ramsey Solutions. Obnovené z

Schoen, J. (2010). Štúdia: 1,2 milióna domácností prešlo recesiou. Zdroj:

Obsah: