Ako kúpiť dom bez bankrotu: 3 základné pravidlá

Tipnite v komentároch, kde je toto nádherné miesto!

Koľko domu si môžem dovoliť?

Rozhodli ste sa kúpiť si vlastný dom, ale bohužiaľ sa obávate, že by to pre vás mohlo byť z dlhodobého hľadiska príťažou. Posledná otázka, ktorú si chcete položiť, je: Koľko bývania si môžem dovoliť?

Jednoduchá odpoveď je byť schopný ľahko pokryť všetky výdavky. Mali by ste však vopred zvážiť solídny finančný plán, aby ste vedeli, že aj keď váš hlavný zdroj príjmu zmizne, v budúcnosti nebudete mať finančné problémy.

V tejto súvislosti by som chcel hovoriť o tom, koľko by ste mali minúť na bývanie, poukázaním na tri základné pravidlá, ktoré môžete dodržiavať, aby ste dosiahli stabilnejší život.

Vyberte si:

Pravidlo 28/36
Pravidlo 30%
Pravidlo 25%

Pravidlo 28/36

Jedno z najpopulárnejších pravidiel, ktoré jednotlivci používajú pri hodnotení koľko bývania si môžu dovoliť, je pravidlo 28/36.

Pravidlo 28/36 vám radí, aby ste na svoje priame náklady na bývanie neminuli viac ako 28% svojho hrubého príjmu. Patria sem splátky hypotéky, úroky, poistenie bývania a dane z nehnuteľností.

Okrem toho tiež uvádza, že na všetky náklady uvedené v pravidle 285 a na všetky ďalšie dlhy, ktoré môžete mať, by sa nemalo vynaložiť viac ako 36% vášho hrubého príjmu. Patria sem nielen výdavky na bývanie, ale aj študentské pôžičky, pôžičky na autá a osobné pôžičky.

Jednou z hlavných výhod dodržiavania tohto orientačného pravidla je, že zahŕňa aj dlhy, ktoré sa netýkajú bývania. Spomedzi troch vám umožňuje kúpiť si druhý najdrahší dom za mesačný rozpočet.

Slabým miestom tohto všeobecného pravidla je veľká alokácia vašich príjmov na záväzky, ktorá ponecháva len malý alebo žiadny priestor na sledovanie ďalších aktivít, ako je splácanie dlhov alebo investovanie alebo len sporenie.

30% pravidlo

30% riešenie je ďalším pravidlom a uvádza, že by ste nemali minúť viac ako 30% svojho hrubého príjmu na náklady na bývanie.

Dve výhody tohto pravidla spočívajú v tom, že vám umožňuje kúpiť si najdrahší domov zo všetkých troch pravidiel, a že je flexibilné, pretože hovorí iba o tom, na čo by malo ísť 30% vášho hrubého príjmu.

Pravidlo 30% sa neodporúča pre jednotlivcov s vysokou úrovňou dlhu v iných oblastiach. Na rozdiel od pravidla 28/36, toto pravidlo, berúc do úvahy iba to, kam by malo smerovať 30% vášho príjmu, a bez ohľadu na ďalšie výdavky na dlh, vám môže ponechať veľmi obmedzený rozpočet na pokrytie vašich životných nákladov.

Pravidlo 25%

Posledné pravidlo, s ktorým by som sa chcel podeliť, je metóda 25%.

Metóda 25% alokuje na náklady na bývanie viac ako 25% z vašej mzdy za odvoz domov. Toto pravidlo je najkonzervatívnejšie z týchto pravidiel pri kúpe domu.

Ak budete postupovať podľa 25% metódy, je malá šanca, že skončíte vo finančnom strese. Veľkou nevýhodou však môže byť obzvlášť ťažké nájsť slušný dom v najdrahších oblastiach.

Ak vám neprekáža zdieľať svoj dom so spolubývajúcimi alebo si svoj dom dočasne prenajať na Airbnb, takže sa môžete podeliť o výdavky alebo zarobiť nejaké peniaze, táto metóda by nemala byť taká ťažká, aby ste si ju osvojili aj v drahých oblastiach.

Najdôležitejšou vecou je váš finančný obraz

Po prvé, žiadne pravidlo nie je lepšie ako druhé. V závislosti od vašej súčasnej finančnej situácie a vašich finančných cieľov môže byť najlepšie iné pravidlo.

Účelom týchto pravidiel je preskúmať vaše financie a upraviť váš mesačný rozpočet podľa vašich výdavkov na bývanie.

Tento článok sa zameriava iba na súčasné výdavky, ktoré máte. Musíte brať do úvahy množstvo ďalších výdavkov spojených s kúpou nového domu, ako napríklad nábytok, výdavky na sťahovanie a dane.

Moje odporúčanie je použiť tieto pravidlá ako východiskový bod na vypracovanie vášho finančného plánu. Použite ich na pochopenie toho, aký je váš súčasný príjem a vaše súčasné výdavky vrátane nových nákladov na bývanie, ktoré si chcete kúpiť.

Pretože dom je jednou z najväčších investícií, ktorú väčšina z nás v živote urobí, použite tieto metódy, aby ste zabránili začiatočníckym chybám.