Ako vypočítať efektívnu úrokovú a diskontnú sadzbu pomocou programu Excel

Caitie McManus cez Flickr (CC BY 2.0)

Čo je efektívna úroková sadzba?

Dôkladné pochopenie finančných podmienok vám môže pomôcť pri premýšľaní pri správe vašich peňazí. Bez finančnej gramotnosti je ľahké prijať nesprávny dôchodkový plán, zaplatiť vysoké splátky úveru alebo hypotéky alebo dokonca hromadiť dlh.

Jedným z týchto dôležitých výrazov je „efektívna úroková sadzba“.

Efektívny úrok

Efektívny úrok je úrok zaplatený za investíciu, ktorá sa po určitú dobu zloží. To znamená, že efektívna úroková miera je úrok plus náklady na zmenu peňažnej hodnoty v priebehu času.

Aká je efektívna úroková sadzba?

Efektívna úroková miera je spôsob výpočtu, aké budú skutočné náklady na vypožičanie peňazí od banky alebo inej finančnej inštitúcie. Je to najjednoduchší spôsob porovnania finančných produktov za „skutočné náklady“.

Nájdenie efektívnej úrokovej sadzby

Znie to komplikovane, ale našťastie Microsoft Excel uľahčuje náročné úlohy. Tu vám ukážem, ako vypočítať efektívnu úrokovú sadzbu a diskontnú sadzbu.

Na výpočet efektívnej úrokovej sadzby:

• V programe Excel používate funkciu EFFECT

• Použite vzorec: = ((1 + nominálna úroková sadzba / 100 / počet fakturácií) ^ (počet fakturácií) -1) * 100

Táto možnosť je k dispozícii v hypotekárnej kalkulačke s PMI

Hypotekárna kalkulačka s PMI - dane, poistenie, splátky

Hypotekárna kalkulačka s PMI, dane z nehnuteľností, poistenie majetku, platby navyše, amortizačná tabuľka, EIR, HOA, dvojtýždenník, zrýchlený dvojtýždenník, zrýchlený mesačne

Zahrnutie daňovej HOA a poistenia do EIR

Užitočné finančné podmienky

Vo svojom vysvetlení používam niekoľko všeobecných pojmov. Je užitočné mať pri čítaní tohto článku aspoň malé pochopenie týchto pojmov.

Cena je cena danej veci.
Anuita je pevná suma peňazí, ktorá sa niekomu vypláca každý rok.
Refundácia je vrátenie peňažnej sumy.

Nájdite efektívnu úrokovú sadzbu pomocou programu Excel

V programe Excel zadajte dátum a čiastku prijatia pôžičky, dátum a čiastku splátok prípadných poplatkov a dátumy a výšky všetkých splátok. Nasledujúce kroky sú potrebné na výpočet efektívnej úrokovej sadzby pomocou programu Excel.

Zadajte počiatočné údaje pre výpočet efektívnej úrokovej sadzby.
Vypočítajte počet dní prevodu kreditu na vrátenie peňazí.
Určte základné percento.

Zadajte počiatočné údaje pre výpočet efektívnej úrokovej sadzby.

Vypočítajte diskontnú sadzbu

1/4

Vypočítajte diskontovanú hodnotu

Čiastky vydelené diskontnou sadzbou. Ak je počet dní nula, diskontovaná suma sa rovná základnej hodnote.

Nájdite efektívnu úrokovú sadzbu

Teraz je všetko pripravené na nájdenie efektívnej úrokovej sadzby. Hľadáme percento, čo je rozdiel blízky nule.

Príklad: 8, 14, 11, 12,5, 11,75, 12,125, 12,3125, 12,219, 12,266… 12,239.

Čím menší je rozdiel, tým máme presnejší výpočet.

To je všetko!

Efektívna úroková sadzba

Výpočet APR (ročná percentuálna miera) pomocou programu Excel

Ročná percentuálna sadzba (alebo RPSN) je termín, ktorý sa často používa ako synonymum pre efektívnu úrokovú sadzbu, ale je tu jeden zásadný rozdiel: RPSN sa počíta pomocou jednoduchého úroku, zatiaľ čo efektívna úroková sadzba zahŕňa zložený úrok.

Výpočet RPSN realizuje:

Výpočet zásadnej mesačnej anuity plus náklady
Výpočet úrokovej sadzby anuity a princípu (bez nákladov)

Úroková sadzba sa počíta najskôr z princípu mesačnej anuity plus náklady.

1/2

Úroková sadzba vypočítaná pomocou úrokovej sadzby anuity a princípu (bez nákladov).

Výpočet efektívnej úrokovej sadzby pomocou kalkulačky

Medzi úverovými, pôžičkovými a hypotekárnymi príležitosťami je veľa rozdielov. Nie všetky majú rovnaké výrazy, takže je ťažké ich porovnávať bez trochy matematiky. Efektívna kalkulačka úrokových sadzieb vám môže pomôcť porovnať pôžičky vedľa seba.

Zistite skutočné náklady na požičanie peňazí

Všetky informácie, ktoré potrebujete pre výpočet efektívnej úrokovej sadzby, musí poskytnúť poskytovateľ úveru, pôžičky alebo hypotéky a musia byť spísané v zmluve alebo v iných dokumentoch.

Zlučovanie doba znamená dobu od jedného zaplatenia pôžičky alebo hypotéky na ďalšie. Môže to byť mesačne, štvrťročne alebo ročne.
Nominálna sadzba je tiež nazývaný vyhradenú pre úrokové sadzby a je vyjadrený ako percento ročne.

Keď získate všetky potrebné informácie, jednoducho ich zadajte do efektívnej kalkulačky úrokových sadzieb, ktorú nájdete online. Najnižšia úroková sadzba znamená, že úver, pôžička alebo hypotéka majú nižšie náklady ako iné finančné produkty, takže sú pre vás tou najlepšou a najlacnejšou možnosťou.

Kalkulačka polievka ponúka efektívne kalkulačka úrokových sadzieb.

Efektívna úroková rovnica

Táto tabuľka ukazuje, ako vypočítať efektívnu úrokovú sadzbu.

Dátum	Prenos	Náklady	Anuita	Dni	diskontná sadzba	zľavnená hodnota
4.4.2013	2 000,00
4.4.2013		15.00		0		15.00
4.5.2013			342,14	30	1,009535063	338,91
4.6.2013			342,14	61	1,019483485	335,60
4.7.2013			342,14	91	1,029204324	332,43
4.8.2013			342,14	122	1,039346576	329,19
4.9.2013			342,14	153	1,049588774	325,98
4.10.2013			342,14	183	1,059596669	322,90
						2000,00
						-0 000 692

efektívna úroková miera			12,2390	%

Koľko si môžem požičať a koľko by ma to stálo?

Efektívna úroková sadzba je sadzba, ktorá vám môže poskytnúť celkový obraz rôznych finančných možností, ktoré máte. Najlepšie je nájsť si veriteľa, ktorý ponúka veľmi nízku efektívnu úrokovú sadzbu, pretože to pre vás znamená nižšie náklady. Efektívna úroková sadzba vám povie, koľko musíte za svoju pôžičku zaplatiť, a tieto informácie môžete použiť na porovnanie rôznych pôžičiek.

Každá banka ponúka rôzne možnosti požičania peňazí, niektoré sú však lepšie ako iné. Ten najvhodnejší zistíte pomocou efektívnej úrokovej sadzby!