Obsah:
- Čo je to vkladové osvedčenie (CD)?
- Vysvetlenie a príklad investičnej stratégie CD Ladder
- Prečo by ste mali používať stratégiu investovania do CD rebríka?
- Spôsoby ochrany investícií do CD pri použití rebríčka CD
Mnoho investorov vie o investičnej stratégii CD laddering (tiež známej ako CD laddering), ale málokto chápe, čo je táto investičná stratégia, keď má zmysel ju používať a prečo to môže byť najlepší spôsob investovania do cenných papierov s pevnou úrokovou sadzbou.
Keď Federálny rezervný systém Spojených štátov končí, kvantitatívne uvoľňovanie (QE) a očakáva sa, že úrokové sadzby budú rásť niekoľko rokov - a ako sa bude ekonomika zvyšovať - použitie investičnej stratégie s rebríčkami CD (ako je uvedené nižšie) má veľký zmysel. Rebríček CD umožňuje konzervatívnym investorom dosiahnuť vyššiu mieru návratnosti z CD, ako len veľkú investíciu do CD.
Čítajte ďalej a pochopíte, prečo je CD laddering solídnou investičnou stratégiou v časoch rastu úrokových sadzieb.
Čo je to vkladové osvedčenie (CD)?
Vkladové potvrdenie (CD) je zmenka, ktorú vydávajú banky a ktorá sľubuje zaplatenie pevnej úrokovej sadzby, ktorá sa platí po stanovenú dobu. Úroky sa vyplácajú buď bez zloženia, známeho ako ročná percentuálna sadzba, alebo sa pravidelne splácajú v priebehu roka (tj každý týždeň, každý mesiac), čo sa označuje ako ročný úrokový výnos.
Je možné zakúpiť CD, ktoré pokrývajú obdobia od troch mesiacov do desiatich rokov. CD s dlhšou dobou platnosti platia vyššie úrokové sadzby ako kratšie. Úroková sadzba platená bankami kupujúcim CD sa zvyšuje so zvyšovaním krátkodobých úrokových sadzieb, čo sa očakáva v najbližších rokoch.
Aký je cieľ stratégie investovania do rebríčka CD?
Cieľom investičnej stratégie rebríčka CD je priemerovať sa v priebehu času na CD, aby sa dosiahol vyšší priemerný ročný úrokový výnos CD, ako by bol dosiahnuteľný, ak by sa investovali všetky peniaze určené na investovanie CD, keď sú výnosy CD nízke na začiatku časový úsek.
Vysvetlenie a príklad investičnej stratégie CD Ladder
Investičná stratégia CD rebríčka znamená jednoducho investovať CD v časových intervaloch, keď rastú úrokové sadzby, aby zachytila vyššie výnosy CD, keď budú k dispozícii. Namiesto nákupu všetkých CD chce človek kúpiť všetky naraz, zatiaľ čo úrokové sadzby sú nízke. Investičná stratégia CD rebríčka investičných stratégií rozdeľuje čas a očakáva sa, že výnosy CD stúpnu.
Cieľom investičnej stratégie rebríčka CD je priemerovať sa v priebehu času na CD, aby sa dosiahol vyšší priemerný ročný úrokový výnos CD, ako by bol dosiahnuteľný, ak by sa investovali všetky peniaze určené na investovanie CD, keď sú výnosy CD nízke na začiatku časový úsek.
Predpokladajme napríklad, že investor má 200 000 dolárov na investovanie do CD a CD, ktoré sú splatné za päť rokov, v súčasnosti platia 2% ročný úrokový výnos. Ale keďže sa očakáva, že výnosy budú časom stúpať, malo by zmysel zdržať sa a investovať 200 000 dolárov do etáp, keď výnosy CD stúpajú. Na implementáciu stratégie investovania do CD rebríčka počas rastúceho prostredia úrokových výnosov CD by investor investoval 200 000 dolárov do etáp, pričom každá investícia do CD by sa uskutočňovala s vyšším úrokovým výnosom CD, pretože úrokové výnosy sa časom zvyšujú. Na účely tohto príkladu povedzme, že investor využívajúci stratégiu investovania do rebríčka CD investuje každých šesť mesiacov 50 000 dolárov do CD, ktoré sú splatné do piatich rokov, kým investor neinvestuje 200 000 dolárov do päťročných CD. Trvalo by dva roky, kým by investor investoval celých 200 000 dolárov. Ak úrokové sadzby stúpnu podľa očakávania,povedzme od 2% do 4% počas dvojročného obdobia, potom bude mať investor v priemere päťročných CD, ktoré majú priemerný úrokový výnos 3%. To im poskytuje ďalší 1% úrokový výnos, ako by zarobili, keby sa všetkých 200 000 dolárov zaviazali na päťročné CD, keď pôvodne dosiahli 2%.
V skutočnosti môže akýkoľvek časový interval využiť investor, ktorý chce implementovať stratégiu investovania do CD rebríka. Časový rámec je možné skrátiť alebo predĺžiť a sumy je možné upraviť podľa zmien v úrokovom prostredí a výhľade. Kľúčom je priemerovať na CD, pretože ich výťažky sa časom zvyšujú, aby sa zachytili vysoko výnosné CD, ktoré sa vydajú neskôr v časovom rámci.
Nezabudnite, že uplatnenie CD pred dosiahnutím dátumu jeho splatnosti bude mať vo väčšine prípadov za následok pokuty zo strany vydavateľa CD. Pokuty za predčasný výber môžu byť značné a možno ich nájsť v kúpnej zmluve na CD poskytnutej vydavateľom. Ak môžu byť potrebné peniaze investované do CD predtým, ako budú CD splatné, bolo by dobré investovať do CD s kratšou dobou splatnosti alebo si peniaze nechať len na účte, ktorý umožní ľahký prístup k výberom bez sankcií, ako napr. peňažný trh alebo sporiaci účet.
Ak chcete implementovať stratégiu investovania do rebríčka CD, kupujte postupom času CD na vyšších úrovniach.
biblemoneymatters.com
Prečo by ste mali používať stratégiu investovania do CD rebríka?
Existujú dva hlavné dôvody, prečo používať investičnú stratégiu CD rebríčka v obdobiach, v ktorých úrokové sadzby rastú:
- Keď úrokové výnosy CD platené bankami stúpajú, investičná stratégia CD rebríčka umožňuje investorovi spriemerovať sa na CD pri vyšších výnosoch.
- Pretože sa disky CD kupujú v priebehu niekoľkých mesiacov alebo rokov, budú v budúcnosti zrieť. Toto postupne uvoľňuje hotovosť buď pre reinvestíciu do CD s ešte vyššími výnosmi - ak sú úrokové sadzby vyššie ako predtým - alebo pre ďalšie investičné možnosti, ktoré majú v budúcom ekonomickom prostredí zmysel.
Spôsoby ochrany investícií do CD pri použití rebríčka CD
Keď investori investujú svoje peniaze do bánk, zlyhania bánk sú vždy problémom. Dobrou správou je, že CD sú chránené Federálnou korporáciou pre poistenie vkladov (FDIC) za predpokladu, že sú zakúpené od bánk poistených FDIC a nepresahujú maximum poistenia FDIC 250 000 dolárov.
Ak má investor na investovanie do CD viac ako 250 000 dolárov, je veľmi dôležité neinvestovať viac ako 250 000 dolárov do jednej banky, aby bolo zabezpečené, že peniaze investované do CD sú kryté poistením FDIC. Investori, ktorí majú na investovanie do CD viac ako 250 000 dolárov, by mali svoje investície do CD rozdeliť medzi niekoľko bánk poistených FDIC, aby udržali svoje investície do CD pod hranicou poistenia 250 000 dolárov, aby mohli byť pokojní, že ich peniaze sú poistené.