Ako zistím, kto ma žaluje v spore o vymáhanie dlhov na kreditných kartách?

Prečo je dôležité, kto ma žaluje za tento dlh?

Je to dôležité, pretože aby ste mohli správne odpovedať na sťažnosť, musíte vedieť, či je žalobcom banka vydávajúca kreditné karty alebo kupujúci dlhov.

Kto je žalobca?

Dostali ste výzvu a sťažnosť na nevyplatený zostatok na kreditnej karte. V záhlaví súdu v hornej časti sťažnosti uvidíte „Žalobca“ a „Žalovaný“.

Uistite sa, že vaše meno je uvedené ako „žalovaný“. Ďalej si všimnite meno „žalobcu“. Je to názov banky, ktorá vydala kreditnú kartu, v ktorej ste kedysi mali účet na kreditnej karte? Alebo je to názov firmy, ktorú neuznávate?

Identita žalobcu je dôležitá, pretože môže mať vplyv na obranu, ktorú uvediete vo svojej odpovedi na sťažnosť a na možné protinávrhy.

Ak je meno žalobcu podnik, ktorý neuznávate, pravdepodobne vás žaloval dlžník. V takom prípade by mohlo ísť o nedostatok legitimácie. To znamená, že kupujúci dlhu nepreukázal, že vlastní predmetný účet. Okrem toho sa na kupca dlhov môže vzťahovať zákon o spravodlivých postupoch vymáhania dlhov (FDCPA). To by vám umožnilo podať žalobu za porušenie zákona.

Banky kreditných kariet sú „pôvodnými veriteľmi“. Pretože pôvodný veriteľ môže preukázať, že vlastní predmetný účet, nedostatok legitimácie by nebol obranou proti žalobe podanej bankou vydávajúcou kreditné karty. Na pôvodných veriteľov sa FDCPA nevzťahuje, takže by ste nemohli podať žalobu za porušenie zákona.

Nechcete strácať čas obranou, ktorá vám nepomôže. Poznanie totožnosti žalobcu vám umožní sústrediť sa na tie obrany, ktoré sú pre vás prospešné.

V prípade, že totožnosťou žalobcu je banka kreditnej karty, existuje jednoduchý spôsob, ako zistiť, či je banka v skutočnosti stranou, ktorá vás žaluje. K tomu sa ešte trochu dostanem. Najprv mi dovoľte venovať sa nejakým mýtom (dezinformáciám), ktoré kolujú po internete.

Poznámka: Všetky citované stanoviská súdu sú k dispozícii v Študovni Google .

Mýtus: Banky kreditných kariet sa za dlhy na kreditných kartách (ak vôbec niekedy) sťažujú len zriedka.

Na základe osobných skúseností vás môžem ubezpečiť, že to tak nie je. Banky kreditných kariet budú žalovať. V tejto krajine existujú súdne rozhodnutia v prospech bánk vydávajúcich kreditné karty, ktoré žalovali za neplatené účty kreditných kariet. Banky nemali problém preukázať, že tieto účty vlastnili.

V skutočnosti existujú banky poskytujúce kreditné karty, ktoré dávajú prednosť vedeniu spoplatnených účtov a podávaniu súdnych sporov o zostatky. Tu je len niekoľko súdnych rozhodnutí v prospech bánk vydávajúcich kreditné karty alebo bánk vydávajúcich kreditné karty, ktoré boli pomenované ako žalobcovia.

Capital One Bank (USA), NA vs. Shahida Iqbal

New York, Appellate Term, 2nd Dept., 2017

„Zistili sme, že žalobca predložil dôkazné dôkazy v prípustnej forme, ktoré preukazujú, že má legitimáciu na začatie tejto žaloby, pretože účet kreditnej karty vydal žalovanému pôvodný veriteľ.“ “

Nguyen proti Citibank, NA

Odvolací súd v Texase, 2013

„Ako je uvedené vyššie, Reynolds vo svojom čestnom vyhlásení potvrdila základy svojich vedomostí a vysvetlila, že Citibank bola vlastníkom predmetného účtu, dlžnícky zostatok bol dlžný Citibank a záznamy o účte pripojené k čestné vyhlásenie patrilo Citibank. Citibank preto skutočne dokázala, že vlastní účet. ““

American Express Bank, FSB v. Hoang

Washingtonský odvolací súd, 2015

„Na podporu svojho návrhu predložil Amex vyhlásenie Lindy Salasovej, asistentky správcu záznamov pre American Express Bank, FSB.“

„Spoločnosť Amex potvrdila vlastníctvo účtu a súvisiaceho dlhu prostredníctvom dohody o členstve v karte a vyhlásenia správcu záznamov.“

Mýtus: Advokátska kancelária uvedená v sťažnosti je žalobca

Niektorí ľudia predpokladajú, že právnická firma zastupujúca banku vydávajúcu kreditné karty je skutočným žalobcom. Toto je nebezpečný predpoklad, pretože naznačuje, že advokátska kancelária klame. Súdy to berú veľmi vážne. Strana, ktorá uplatňuje takýto nárok, je strana, ktorá má dôkazné bremeno.

Ak by ste sa s niekým chceli súdiť, môžete si najať právnika, ktorý by vás zastupoval. Vy, nie právnik, by ste boli pomenovaný ako „žalobca“. Advokát / advokátska kancelária, ktorú ste si najali, vás bude iba zastupovať. Advokát napíše a podá sťažnosť, podáva návrhy, odpovedá na návrhy podané druhou stranou, dostavuje sa na súd atď. Inými slovami, zatiaľ čo vy ste menovaný ako žalobca, platíte advokátovi za vykonanie celej práce pre teba.

To platí aj pre súdne spory o vymáhanie pohľadávok. Strana, ktorá vás skutočne žaluje, sa nazýva „žalobca“. Advokát, ktorý podpisuje sťažnosť, zastupuje iba svojho klienta, ktorý je stranou označenou ako žalobca.

Nasledujúce texty sú citované z „Modelových pravidiel profesionálneho správania“ Americkej advokátskej komory.

Zhrniem nasledujúce dve pravidlá.

Pravidlo 3.3 Spravodlivosť pred tribunálom

Advokát nemôže klamať súdu. Úmyselné podanie žaloby s nepravdivými informáciami, vrátane totožnosti žalobcu, by mohlo viesť k právnemu zástupcovi disciplinárneho konania vo forme pokuty, pozastavenia alebo vylúčenia.

Pravidlo 3.4: Spravodlivosť voči protistrane a právnemu zástupcovi

Advokát musí byť spravodlivý aj voči protistrane. Klamstvo o totožnosti žalobcu by bolo v rozpore s pravidlom 3.4.

Pravidlá profesionálneho správania sa nachádzajú na webovej stránke Americkej advokátskej komory.

V prípade Capital One Bank (USA) proti Rhoades (Ohio Court of Appeals, 2010), banku zastupoval advokát so spoločnosťou Thomas & Thomas, advokáti. Tu je komentár súdu.

"Rhoades trávi veľa času tvrdením a argumentom, že vymáhateľ dlhov, spoločnosť Thomas & Thomas, použil v súvislosti s vymáhaním tohto dlhu nepravdivé a zavádzajúce vyhlásenia. Spoločnosť Thomas & Thomas však v tejto žalobe nie je žalobcom."

Súd uznal, že aj keď môže byť Thomas & Thomas právnická firma zameraná na vymáhanie dlhov, žalovaný žaloval nie žalobca.

Ak máte pochybnosti o totožnosti žalobcu, obráťte sa, prosím, na právneho zástupcu v oblasti ochrany spotrebiteľa. Ak si nemôžete dovoliť najať právnika, môžete získať konzultáciu za minimálny poplatok a nechať si odpovedať na niektoré zo svojich otázok. Advokátska komora vášho štátu môže byť schopná poskytnúť meno advokáta vo vašej oblasti. Ďalším zdrojom, ktorý pomáha spotrebiteľom vyhľadať právnikov, je Národná asociácia advokátov spotrebiteľov.

Jednoduchý spôsob, ako zistiť, či bol váš účet predaný dlžníkovi

Jedným z najjednoduchších spôsobov, ako zistiť, či pôvodný veriteľ stále vlastní váš účet a nepredal ho kupcovi dlhov, je skontrolovať si svoju úverovú správu. Nasledujúce informácie sú založené na banke kreditnej karty, ktorá nahlásila informácie o vašom účte agentúram poskytujúcim úverové kredity.

Spoločnosti vydávajúce kreditné karty si účet „zúčtujú“ tri až šesť mesiacov po zlyhaní, ak požadovaný zostatok nie je vyplatený. „Účtovanie“ je účtovný termín. Znamená to, že spoločnosť si neuhradený zostatok uplatňuje ako stratu. Neznamená to, že spoločnosť účet predala.

Z experimentian.com:

Všimnite si vyššie uvedené stavy „MÔŽE potom dlh previesť alebo predať“. Aj keď sa banka môže rozhodnúť splácať dlh po splácaní, môže sa tiež rozhodnúť ponechať si vlastníctvo dlhu.

Ako uviedol Experian, akonáhle banka predá účet inkasnej agentúre (ktorá je kupcom dlhov), zo záznamu banky bude zrejmé, že účet bol prevedený / zatvorený a že banke nie je nič dlžné z dôvodu, že banka zostatok teraz dlhuje kupujúci dlhu, ktorý kúpil účet.

Od spoločností, ktoré poskytujú informácie agentúram poskytujúcim úverové správy, sa vyžaduje, aby poskytovali presné informácie. Zákon o spravodlivých úverových správach sa nachádza v 15 USC § 1681 (zákonník Spojených štátov). Podľa 15 USC § 1681s-2 (a) je „poskytovateľom informácií iba poskytovať presné informácie“.

Ďalej je uvedený zoznam súdnych citácií týkajúcich sa povinnosti poskytovateľov služieb poskytovať úverovým spravodajským agentúram presné informácie. Prvá zmienka je z Najvyššieho súdu Spojených štátov.

Kongres prijal zákon o spravodlivých úverových správach („FCRA“), 15 USC §§ 1681-1681x, v roku 1970 „s cieľom zabezpečiť spravodlivé a PRESNÉ vykazovanie úverov, podporovať efektívnosť bankového systému a chrániť súkromie spotrebiteľov“. Safeco Ins. Co. of Am. v. Burr, 551 US 47, 127 S.Ct. 2201, 2205, 167 L.Ed.2d 1045 (2007).

Podľa § 1681s-2 ubytovatelia nemôžu poskytovať nepresné informácie spravodajským agentúram pre spotrebiteľov. Chiang v. Verizon New England Inc., 595 F.3d 26, 35 (1. cir. 2010).

Sprostredkovatelia sú spočiatku povinní poskytovať ratingovým agentúram presné informácie o svojich spotrebiteľoch. Boggio proti USAA Fed. Sav. Bank, 696 F.3d 611, 614 (6. cir. 2012).

Preto musí banka, ktorá predala účet kupujúcemu dlhu, nahlásiť, že účet bol predaný. Keď bude účet predaný kupujúcemu dlhu a aktualizovaný ako „predaný“ alebo „prevedený“, „zakúpený iným veriteľom“ alebo podobným jazykom, banka prestane každý mesiac aktualizovať svoje údaje. Inými slovami, toto je posledná informácia, ktorú banka nahlási agentúram pre vykazovanie úverov. Dôvod je ten, že banka už nevlastní účet a nemá žiadne nové informácie, ktoré by mala nahlásiť.

Banka je tiež povinná nahlásiť presný zostatok na účte. Vzhľadom na to, že účet bol predaný, zostatok voči banke už neexistuje. Banka preto musí aktualizovať svoj záznam tak, aby vykazovala nulový zostatok.

V prípade, že banka stále vlastní účet, nebude záznam obsahovať žiadny jazyk, ktorý naznačuje, že účet bol predaný. Táto položka bude odrážať aj to, že zostatok naďalej dlží banke.

Otázky a odpovede

Otázka: Hlásia sa kupci nepotrebných dlhov úverovým agentúram?

Odpoveď: Áno, kupujúci dlhov sa môžu hlásiť v úverových spravodajských agentúrach. Od spoločnosti Experian:

„Keď je účet predaný inkasnej agentúre, môže byť inkasný účet uvedený vo vašom úverovom výkaze ako samostatný účet.“

https: //www.experian.com/blogs/ask-experian/credit…

Z úradu pre ochranu spotrebiteľa - strana 8

„Keď je účet v zbierkach, veriteľ, vymáhač dlhov alebo kupujúci dlhov môže účet nahlásiť jednej alebo viacerým z troch najväčších celoštátnych agentúr pre hlásenie spotrebiteľov (NCRA).“

https: //files.consumerfinance.gov/f/201412_cfpb_re…