Obsah:
- Využite solídny úverový rating
- 1. Podnikateľský plán
- 2. Dosiahnite dobrú povesť úveru
- 3. Overenie kreditu
- 4. Granty a dotácie
S trochou predvídavosti, plánovania a úsilia je možné nielen získať dostatok počiatočného kapitálu, ale aj to pomocou obchodného úveru.
Jack Moreh, CC-BY
Využite solídny úverový rating
Vlastné podnikanie je niečo, o čom môže mnoho miliónov ľudí len snívať. Na celom svete existuje približne 200 miliónov malých podnikov. Mnoho ľudí si teda uvedomuje svoj sen, ale mnoho ďalších sa z toho či iného dôvodu nikdy nezastaví. Jedným z faktorov, ktoré ľudí odrádza od začatia podnikania, je nedostatok počiatočného kapitálu a ďalším môže byť strach zo straty ťažko zarobených investícií.
Podnikatelia podstupujú riziká. Často idú na končatiny a riskujú všetko, čo majú, aby sa pokúsili zmeniť svoje sny na úspešné podnikanie. Štatistiky však ukazujú, že v prvých dvoch rokoch zlyhali dva z piatich podnikov. Zlyhanie podnikania má vplyv na osobný úver, pretože mnohí používajú svoje osobné kreditné karty na čiastočné financovanie svojho prevádzkového kapitálu. Konkurzy vytvárajú negatívnu stigmu, ktorá môže prerušiť prístup k úverom na obdobie siedmich až desiatich rokov. Reforma zákona o bankrote v USA z roku 2005 spôsobila podnikateľom oveľa nákladnejšiu situáciu. Vytvára faktor strachu, ktorý často riskuje osoby, ktoré riskujú, po zvyšok ich života.
Mnoho podnikateľov prejde niekoľkými cyklami zakladania firiem skôr, ako budú úspešní. Tvrdé zákony o bankrote odrádzajú od zakladania nových podnikov a má to obrovský dopad na ekonomiku. Situácia v Európe je ešte horšia, bez ochrany majiteľov firiem pred nesplatenými záväzkami spoločnosti. Zákony a nariadenia výrazne zvýhodňujú banky a ďalších inštitucionálnych veriteľov. Svet potrebuje viac podnikateľov, ktorí sú ochotní uplatniť svoje nápady a vytvárať nové pracovné miesta a neboja sa riskovať znova a znova. Našťastie internet vytvoril nové príležitosti, ktoré ich môžu postaviť na nohy a financovať ich obchodné modely. Je potrebné lepšie pochopiť a časom trpezlivo vylepšovať úverové ratingy.
S trochou predvídavosti, plánovania a úsilia je možné nielen získať dostatok počiatočného kapitálu, ale aj to pomocou obchodného úveru. V tomto scenári využívate obchodné aktíva na požičiavanie potrebných finančných prostriedkov. Aj keď podnikanie ešte nebolo zahájené, môžete získať určitú formu podnikateľského kreditu, ktorý umožní vášmu obchodnému plánu napredovať.
Budovanie podnikateľského kreditu je úplne odlišné od budovania osobného kreditu a najlepšie je, ak je to možné, udržiavať ich oddelené. Niektoré agentúry poskytujúce kreditné správy môžu poskytnúť obchodné skóre FICO (700 sa považuje za dobré a 800 za vynikajúce) na základe rizika podnikania a osobného kreditu majiteľa. V niektorých prípadoch je osobný úver majiteľa spojený s obchodným úverom. Mali by ste tiež pamätať na to, že nemáte rovnaké zabezpečenie ako pri podnikateľskom, tak ako pri osobnom. Môže sa stať, že nebude stanovený maximálny limit zodpovednosti, ktorý je pri osobných úveroch zvyčajne nastavený na veľmi nízku úroveň.
Proces budovania dobrého obchodného kreditu sleduje určitú cestu. Existujú štyri kľúčové prvky, ktoré je potrebné dôsledne sledovať, aby si úverové agentúry získali dôveru:
1. Podnikateľský plán
Ak hľadáte podnikateľský úver, vyžaduje si to, aby ste sa vo všetkých ohľadoch premietali ako podnikanie. Podnikanie vyžaduje správne plánovanie, organizačnú štruktúru, ovládanie finančných kontrol, predajnú a marketingovú stratégiu a efektívnosť výroby. To všetko je zahrnuté v správnom obchodnom pláne. Pri príprave životaschopného plánu prechádzate z roly zamestnanca na podnikateľa. Prvou úlohou je presvedčiť veriteľov, že máte potenciálne výnosné podnikanie. Kvalita vášho obchodného plánu je nevyhnutná. Ak hľadáte podnikateľský úver bez vhodnej mapy, ktorú by ostatní mohli ľahko sledovať, budete odmietnutí.
Všetko sa začína nastavením legálnej obchodnej štruktúry.
- Preskúmajte a získajte všetky potrebné licencie pre podnikanie na rôznych úrovniach verejnej správy.
- Pripravte si podnikateľský plán s pomocou poradcu alebo mentora. To demonštruje potenciálnym veriteľom, že ste si jasne mysleli o všetkých faktoroch podieľajúcich sa na riadení podniku: produkty / služby, trhy, konkurencia, ceny, ľudské zdroje, stratégia predaja a finančné kontroly.
- Buďte pripravení brániť svoje projekcie týkajúce sa predaja a odhadu počiatočných a prevádzkových nákladov. To sa zvyčajne dosahuje trojročnou projekciou, ktorá poskytuje podrobný výkaz ziskov a strát a súvahu. Aby ste to mohli urobiť správne, budete potrebovať pomoc spoľahlivého účtovníka.
- Realistický plán je nevyhnutný, bez ohľadu na to, či sa vám úver úspešne darí alebo nie. Poskytuje mapu, na ktorej môžete mapovať svoj smer. Bez tejto mapy nebude žiadna požičiavajúca inštitúcia brať ohľad na vaše úverové potreby.
Pôvodný obchodný plán sa stáva modelom pre pravidelné plánovanie a stratégiu. Mal by sa revidovať a aktualizovať štvrťročne, najmä na začiatku. Skutočnosť, že podnikáte, sa prehĺbi v plánovacích schopnostiach a spresnia sa nasledujúce plány. Plány by mali byť rozdelené na týždenné, mesačné a ročné časové rámce s konkrétnym akčným plánom.
Ďalšou dôležitou prípravnou iniciatívou je vytvorenie pozitívneho obchodného úverového profilu. To vám nakoniec pomôže získať obchodný úver bez použitia vášho osobného majetku ako zábezpeky. Výhody plynúce z profilu obchodného úveru sú veľa. Najdôležitejšie je, že budete mať prístup k väčšiemu hotovostnému toku pre podnikanie v podobe úverovej linky od banky, úveru dodávateľa, oddelenia vášho osobného majetku, zníženia osobnej zodpovednosti z podnikania a schopnosti rozšíriť vaše podnikanie.
2. Dosiahnite dobrú povesť úveru
Každá firma musí kúpiť nejaké vybavenie, služby, spotrebný materiál a materiál. Okamžite môžete využívať výhody od všetkých predajcov, ktorí vám poskytnú úver. Spočiatku to môže byť dosť obmedzené, ale ak si budete udržiavať dobrý záznam o splácaní, limity sa budú postupne zvyšovať. Pre vašich dodávateľov je výhodné hlásiť vašu úverovú históriu hlavným agentúram poskytujúcim obchodné kreditné správy. Dunn a Bradstreet sú pravdepodobne najznámejšie na medzinárodnej úrovni.
Na rozdiel od osobných úverových ratingov zahŕňajú obchodné úverové ratingy výnosy, náklady na predaj a zisky. Najvyššie skóre je vyhradené pre dobre zavedené a stabilné podniky, ale keďže vaše podnikanie rastie v tržbách a ziskoch a vytvára solídny rekord v platbách načas, môže tiež dosiahnuť dobrý úverový rating.
3. Overenie kreditu
Na získanie obchodného úveru je najlepšie podstúpiť overenie kreditu schválenou agentúrou. Toto určí váš súlad s požiadavkami veriteľov a úverových agentúr. Keď to urobíte, vyhľadajte dodávateľov, ktorí sú ochotní vydať úver bez potreby intenzívnych úverových kontrol alebo osobných záruk.
Pamätajte, že väčšina dodávateľov bude mať v obmedzenom rozsahu šancu s novým podnikaním, pretože stále hľadajú nových zákazníkov. Ak rešpektujete ich úverové podmienky, môžete rátať s predĺžením úverových limitov v priebehu času. Môžete tiež využiť ich referencie na zlepšenie vášho úverového profilu v spravodajských agentúrach.
4. Granty a dotácie
Existujú neziskové organizácie a vládne oddelenia, ktoré poskytujú granty a dotácie pre začínajúce podniky v ich jurisdikciách. Platí to najmä vtedy, ak môžete v regióne zabezpečiť nové zamestnanie. Môže to byť obrovská podpora pre mladé podnikanie a mala by byť súčasťou akejkoľvek počiatočnej stratégie. Poraďte sa s miestnymi alebo národnými vládami prieskumom ich webových stránok.
Vyhľadajte dobrovoľných mentorov, ktorí sa môžu zmeniť na anjelských investorov ochotných prispieť tvrdou hotovosťou na vaše začínajúce potreby. Neváhajte využiť takúto pomoc. Podpora podnikateľov zdatných v podnikaní zlepší vaše vedomosti a manažérske schopnosti a zvýši pravdepodobnosť, že uspejete.