Ako zostať motivovaný splácať dlh

Dlh je z nejakého dôvodu štvorpísmenové slovo. Nie som tu preto, aby som ťa presviedčal, že musíš eliminovať dlh. To už vieš, preto si tu, takže nebudem krútiť hlavou.

Sme tu, aby sme hovorili o tom, keď ste hlboko v zákopoch splácania svojho dlhu a snažíte sa zostať motivovaný. Stáva sa to všetkým. Je ťažké sa nevyčerpať, keď máte pocit, že žijete neštandardný život. Často sa stretávate s myšlienkou:

„Ako dlho to bude trvať?“
„Kedy sa to skončí a kedy sa môže vrátiť do normálneho života?“

Prestaňte sa pozerať na život iných ľudí na sociálnych sieťach

Zaujímalo by vás, prečo vidíte na Facebooku alebo Instagrame obrázky vašich priateľov, ako chodia robiť všetky tieto zábavné veci, ktoré by ste chceli robiť. Zaujíma vás, prečo sa vaše deti nudia alebo prečo sa musia nudiť. Možno si kladiete otázku: „Prečo nemôžem len tak vziať svoju ženu na pekné jedlo, tentokrát?“

Je to naozaj ťažké, keď sa snažíte splatiť všetko a urobiť zodpovednú vec, ale vidíte, že život sa deje všade okolo vás. Pamätajte, že na sociálnych sieťach vidíte iba najdôležitejšie udalosti života ľudí.

Poďme k jadru toho, čo tu robíme; ako zostať motivovaný, keď splácate dlh. Niektoré z týchto vecí už viete a je to v poriadku, ale dúfam, že poskytnem ešte trochu viac informácií o tom, ako môžete zostať motivovaní a poskytnúť tiež niekoľko nových nápadov.

Stanovenie cieľov krátkodobých splátok dlhu

Na začiatok potrebujete ciele. A keď poviem ciele, veľa ľudí si pomyslí: „Dobre, splácam dlh. To už mám ako cieľ. “ Vašim konečným cieľom by malo byť splatenie celého vášho dlhu, potrebujete však ďalšie ciele.

Definovanie toho, čo pre vás znamená bez dlhov

Keď začnete splácať dlh, najmä ak máte veľké množstvo dlhov, musíte si najskôr definovať, čo pre vás znamená byť bez dlhov. Keď som prvýkrát začal písať online, zistil som, že veľa ľudí sa považovalo za bez dlhov, keď mali splatené všetky dlhy okrem hypotéky .

Hypotéka bola pre nich vždy prijateľným dlhom, ale nebol to pre mňa. Každý má jeden, tak sa hovorí. Najprv musíte určiť, čo je vaša definícia bez dlhu. Moja definícia bez dlhu neumožňuje hypotekárny dlh.

Stanovenie konkrétnych, realistických cieľov (keď dorastiem, chcem vládnuť svetu!)

Keď počujem niekoho, ako diskutuje o svojom dlhu, „musím prestať míňať a tento dlh splatiť,“ a potom povedia, že ich cieľom je splatiť celý dlh, je to niečo ako predstaviť si, ako má chlap dve zlomené nohy a rozhodne sa, že chce liezť Mount Everest.

Aj keď by to mohlo byť niečo, v čo by ste mohli dúfať, že urobíte o pár rokov, potrebujete krátkodobé ciele. Nikto nemôže ísť priamo zo sedenia na gauči na výstup na horu Mt. Everest. Akými spôsobmi teda môžete tento väčší cieľ rozdeliť na menšie ciele? O tom tu skutočne hovoríme: musíte si stanoviť krátkodobé ciele.

Stanovenie krátkodobých cieľov

Krátkodobým cieľom by mohlo byť splatenie individuálneho dlhu, napríklad jedného s vysokou úrokovou sadzbou alebo druhého s vysokou splátkou, ktorá každý mesiac škrtí vaše hotovostné toky. Možno pravidelne platíte zo svojich študentských pôžičiek a hypotéky a ste s tým v poriadku, ale ste skutočne sklamaní z tohto uplynutia minulého týždňa, keď ste si na úver kúpili obrovskú zakrivenú televíziu s hodnotou 4 000 dolárov.

Vaším krátkodobým cieľom by mohlo byť pokúsiť sa splatiť nákup, ktorý nebol zodpovedný. Môžete si tiež stanoviť prírastkové finančné ciele, napríklad „Chcem splatiť dlh vo výške 5 000 dolárov za šesť mesiacov“, po ktorom by po úspešnom dokončení mohlo nasledovať „Chcem splatiť dlh vo výške 10 000 dolárov za 12 mesiacov.“

Existuje mnoho spôsobov, ako prísť na ciele, a stačí nájsť, čo najlepšie vyhovuje vášmu rozpočtu. Len čo si nastavíte niekoľko cieľov, musíte použiť systém, ktorý vám pomôže metodicky dosiahnuť tieto krátkodobé ciele.

Výber systému na správu dlhov

Keď poviem „vyberte systém správy dlhu“, znie to skutočne komplikovanejšie, ako je. Nejde o softvér alebo službu, za ktorú platíte, ale skutočne o súbor krokov, pomocou ktorých môžete splatiť svoj dlh. Existuje veľa systémov, o ktorých si ostatní mysleli, ako napríklad:

Detské kroky Davea Ramseyho:

Existuje veľa systémov. Bežný, ktorý mnohí vyskúšali, vrátane mňa, je systém detských krokov Davea Ramseyho. Jedná sa o súbor siedmich krokov na vysokej úrovni, ktoré vám pomôžu dostať sa do stabilnejšej finančnej situácie. Úprimne povedané, kroky dieťaťa vám samy osebe príliš nepomôžu. Naozaj fungujú ako pekný a jednoduchý kontrolný zoznam, ktorý vám dá vedieť, že robíte pokroky.

Metóda dlhu Snoball:

V „Baby Steps“ Davea Ramseyho je druhým krokom systému jednoducho „Splácanie dlhov“. Čo vedie k ďalšiemu systému s názvom „Metóda snehovej gule“. Jeho metóda snehovej gule organizuje všetky vaše účty od najmenšej sumy po najväčšiu splatnú sumu. Hlavná myšlienka je, že najskôr splatíte najmenšie dlhy a potom všetky peniaze, ktoré by sa použili na tieto platby, potom prejdú na ďalší najväčší dlh.

Opisuje to ako dlhovú snehovú guľu. Pokračujete v platení a splácaní dlhu. Platíte minimum za všetky svoje ďalšie dlhy okrem toho, na ktoré sa sústredíte, a všetky svoje dostupné peniaze hodíte za tento malý dlh. Akonáhle sa to vyplatí, potom vezmete tieto peniaze na tieto platby a vyhodíte ich na najbližší najmenší dlh, až kým nedosiahnete túto obrovskú snehovú guľu peňazí idúcu na váš najväčší dlh.

Mnoho finančných ľudí nemá rád snehovú guľu Davea Ramseyho, pretože v konečnom dôsledku budete platiť viac úrokov počas celej životnosti vášho celkového dlhu. K svojej cti uvádza, že metóda snehovej gule je o úprave správania, nie o matematike.

Metóda upravenej dlhovej snehovej gule

Ak to chcete napraviť, môžete upraviť systém tak, aby sa najskôr splatil váš dlh s najvyššou úrokovou sadzbou, a potom sa zamerať na najbližšiu najvyššiu a nasledujúcu najvyššiu, až kým nevyplatíte celý svoj dlh.

Ak najskôr splatíte dlh s najvyššou úrokovou sadzbou, potom z dlhodobého hľadiska ušetríte viac peňazí. Systém Dave Ramsey nie je založený na myšlienke vyplatiť čo najmenšie množstvo peňazí. Je to len motivácia, pretože uvidíte, že sa dlh spláca.

Jednoduchý zvykový systém

Iný systém, ktorý môžete vyskúšať, je veľmi jednoduchý. Povedzme, že chcete každý mesiac zaplatiť 500 dolárov z dlhu, alokovaného podľa toho, ako sa rozhodnete. Každý mesiac urobíte bod, že najmenej 500 dolárov z vášho príjmu ide na splatenie dlhu. Ako vidíte, je to veľmi jednoduchý systém. Vaším prvým krokom by malo byť vytvorenie návyku.

Existuje veľa spôsobov, ako sa môžete priblížiť k svojim krátkodobým cieľom. Musíte si len vybrať, ktorý systém najlepšie vyhovuje vašim krátkodobým cieľom. Chcete len pracovať na splácaní jednotlivých dlhov?

Chcete sa iba pozerať na celý svoj dlh ako na jedného obrovského, veľkého vedra a platiť konkrétne platby smerom k tomuto obrovskému vedru? Je to všetko na tebe. Bez ohľadu na to, s akým systémom pôjdete, jedna vec je istá, dlh sa začne zmenšovať.

Dajte si odmeny

Ďalším krokom, ako sa motivovať k tomu, aby ste boli bez dlhov, je získať skutočné konštruktívne odmeny za dosiahnutie svojich cieľov. Mám tým na mysli to, že potrebujete skutočnú odmenu, ktorá vás inšpiruje, ale zároveň musí fungovať proti vám.

Výber správnej veľkosti odmeny

Budem o tom diskutovať neskôr, ale čokoľvek, čím sa odmeníte, musí byť dostatočne malé, aby to nefungovalo proti vášmu cieľu byť mimo dlhu, ale dostatočne veľké, aby ste boli skutočne nadšení, že sa k tomu dopracujete.

Príklady odmien za splácanie dlhu

Nemohol by som vám dať vyčerpávajúci zoznam možných stimulov, pretože každého motivujú iné veci. Tu je niekoľko príkladov cieľov a odmien.

Zakaždým, keď splatíte dlh v hodnote 5 000 dolárov, choďte so svojím manželom na peknú večeru.
Po vyplatení kreditnej karty si dajte grilovať s priateľmi.
Po splatení študentských pôžičiek si kúpte elektronický modul, ktorý ste skutočne chceli, ale nekúpili ste, pretože ste sa na tieto pôžičky sústredili.

Ísť na fantáziu k večeri alebo sa zúčastniť koncertu po tom, čo ste splatili dlh v hodnote 5 000 dolárov, môže byť pre niektorých ľudí skutočným motivátorom. Nebude to mať zásadný vplyv na váš cieľ. Jediné jedlo vo výške 100 - 200 dolárov nezruinuje váš konečný cieľ.

Možno aj odmena za jedlo vo výške 50 dolárov a pre niektorých ľudí, ktoré by ich mohli motivovať. Možno pre pár s deťmi, ktoré nikdy nedostanú rande, je motivácia, ktorú potrebujú, jedlo v hodnote 50 dolárov, keď sú deti doma s opatrovateľkou! Musíte len nájsť to, čo vás motivuje.

Doprajte si seba:

Automatizuje vaše platby

Ďalším návrhom je automatizácia všetkého, čo môžete. Automatizácia je vaším najlepším spojencom v boji proti dlhu.

Prvým krokom je nastavenie opakujúcich sa automatických platieb, ktoré sú väčšie ako minimum, ktoré dlžíte. Nielen, že vám uľahčí splácanie svojich dlhov za predpokladu, že neprečerpáte svoj účet, ale tiež to z toho urobí.

Stresuje vás myslenie na dlh?

Udržiavanie svojich dlhov v popredí vašej mysle môže byť pre niektorých ľudí dobré, ale ak sa ocitnete v nadmernom strese, neustále zvyšovanie finančnej záťaže vám nepomáha dosiahnuť produktivitu. Opäť je to u rôznych ľudí iné. To, že mám na mysli tieto veci, ma pre mňa motivuje. V takom prípade mi niektoré automatizácie, ktoré mi to odstránia z mysle, nepomôžu.

Na druhej strane, poznám veľa ľudí, ktorí strácajú spánok kvôli dlhu, a v týchto situáciách sa prílišné zameranie na váš dlh môže len dotknutému človeku pocítiť viac. Preto je automatizácia taká dôležitá. Môže to z vás odstrániť toto bremeno.

Automatizácia zabraňuje oneskoreným poplatkom

Ak o tejto skutočnosti ešte neviete, môžete na platbu účtov použiť automatický platobný systém. Povedzme, že váš poskytovateľ kreditných kariet vám umožňuje automaticky uskutočňovať platby, prípadne dlhujete zostatok v obchode a oni vám umožňujú nastaviť automatické platby. Automatizácia môže zabrániť plateniu vysokých poplatkov z omeškania za to, že ste neuskutočnili platby do dátumu výpisu.

Niektorým ľuďom môže nepríjemne prekážať myšlienka dať spoločnosti povolenie na automatické vyťahovanie peňazí z ich účtu. Ak ste jedným z týchto ľudí, môžete na automatické odosielanie platieb použiť službu platenia účtov vo vašej banke.

Zadarmo platenie účtov vo vašej banke

Doteraz som sa nestretol s tým, že by som nemohol použiť výplatu zmenky na vyplatenie svojich účtov. Banka, ktorú používam, mi umožňuje kontrolu. Povedzme, že sa blížia prázdniny a vy nemôžete uskutočniť platbu alebo musíte platbu znížiť. Sumu, ktorú môžete zaplatiť, môžete upraviť v rámci platby za účet.

Páči sa mi tento spôsob automatizácie, pretože namiesto toho, aby ste sa mohli prihlásiť na 20 rôznych webových stránok a obmedziť platby alebo upraviť platby, môžete robiť všetko z vnútra svojho bankového účtu online.

Ale myslím si, že tie peniaze potrebujem! (Ty nie)

Automatizácia je taký mocný nástroj, pretože ju môžete nastaviť udržateľným spôsobom. Robí to iba na pozadí a nevyžaduje z vašej strany nijakú disciplínu. Jednou z najväčších prekážok pre ľudí je nedostatok disciplíny. Je ľahké si predstaviť milión dôvodov, prečo by ste tento mesiac mali platiť minimum.

Keď automatizujete veci, prestanete premýšľať o dôvodoch, prečo potrebujete ďalšie prostriedky, a mali by ste platiť iba minimálne. Nemusíte na to myslieť a pre veľa ľudí nemusí byť motivovaná skutočná hodnota toho.

Môžete maximalizovať splácanie svojho dlhu a nie je potrebná žiadna motivácia. Z vašej strany sa nevynakladá žiadna energia. Opäť sa to vráti, aká je vaša osobnosť a ako pracuje vaša myseľ.

Automatizácia môže byť tou najlepšou vecou, aká sa vám kedy stala, pokiaľ ide o splácanie dlhu. Ako som už povedal predtým, ak ste typ človeka, ktorý musí mať na to vždy svoju myseľ, automatizácia nemusí byť pre vás, ale ak bojujete s tým, že pamätáte na to, aby ste tieto účty platili včas a ste disciplinovaní, automatizácia je odpoveď.

Monitorovanie pokroku

Teraz, keď ste motivovaní splatiť dlh, je dôležité sledovať pokrok, ktorý robíte. Uskutočňovanie platieb bez sledovania pokroku pri dosahovaní vášho cieľa bez dlhov spôsobí, že z úlohy bude neurčitá vec.

Proste máte pocit, že navždy budete platiť tento mesačný účet. Môže sa cítiť, akoby ste plávali, ale nevidí, kam sa máte dostať, takže to vyzerá ako nekonečný oceán dlhov bez viditeľnej krajiny.

Spôsoby, ako sledovať priebeh platby dlhu

Zistenie, ako sledovať svoj pokrok, môže byť také jednoduché, ako sa prihlásiť do svojich účtov a sledovať, ako zostatok klesá. To som urobil so svojou hypotékou. Môžete si tiež nechať zoznam svojich dlhov, jednoduché vytlačenie, viete, nakopnite to do starej školy.

Uveďte svoje dlhy:

Hypotéka: 75 000 dolárov
Študentské pôžičky: 20 000 dolárov
Auto: 16 000 dolárov
Kreditná karta: 12 500 dolárov
Druhá kreditná karta: 4 800 dolárov
Lekárske: 900 dolárov

Keď tieto dlhy splácate, vyčiarknite ich zo zoznamu a uvidíte, že budete mať pred sebou fyzický zoznam, ktorý bude sledovať váš postup.

Sledovač vizuálneho pokroku teplomera

Ak sa držíte prístupu zo starej školy, môžete použiť jeden z tých klasických plagátov na zbierku teplomerov. Na začiatku je váš teplomer prázdny. Pri získavaní peňazí použijete červenú značku a farbu v časti priestoru predstavujúceho vyplatené množstvo peňazí.

V hornej časti teplomera môžete mať zobrazený svoj celkový dlh. Značkovacie značky v iných oblastiach teplomeru predstavujú jednotlivé dlhy, ktoré tvoria celkovú výšku vášho dlhu. A potom, keď uskutočňujete platby, jednoducho pokračujte a trochu ho načmárajte, aby ste vyplnili ten teplomer, až kým narazíte na hornú časť teplomera.

Byť disciplinovaný

Posledná vec, ktorú k tejto téme musím povedať, je, že by ste nemali, čokoľvek robíte, pracovať proti sebe. Trochu som sa toho dotkol, keď som hovoril o konštruktívnych odmenách.

Disciplinovanosť je najdôležitejšou súčasťou splácania dlhu. Či už svoju disciplínu získate automatizáciou alebo dôsledným riadením všetkého sami, je nevyhnutné nepracovať proti sebe. Nemôžete si vziať viac dlhov.

Už neberte dlh!

Len to nerob. Musíte prerušiť svoje zlé návyky. Nepokračujte vo veciach, ktoré vás zadlžujú. Ak išlo o nákupy uskutočnené na úver v obchode; prestaň do tých obchodov chodiť, aspoň kým sa snažíš dostať svoj dlh pod kontrolu.

Ako kontrolovať výdavky v obchodoch

Ak aj napriek zoznamu siedmich položiek skončíte s preplneným vozíkom v obchode s potravinami, zvážte iba to, že pôjdete do obchodu s dostatkom peňazí na zakúpenie toho, čo je na vašom zozname. Nezabudnite účtovať prípadnú daň z obratu.

Obmedziť „prehliadanie“

Skôr ako vyrazíte, obmedzte prehľadávanie vytvorením zoznamu. Získajte iba položky, ktoré skutočne potrebujete. Ak zistíte, že vaše oči stále blúdia, keď ste v obchode, použite tento zoznam a nakupujte radšej online než v obchode. Keď sa nachádzate v obchode, môžete ľahko prehliadať a vyhľadávať veci, ktoré „by ste mohli použiť“, ale ktoré skutočne nepotrebujete. Objednávka a výber vyzdvihnutia alebo doručenia môžu zabrániť pokušeniu pri prehliadaní.

Povedzte „nie“ pôžičkám v deň výplaty a pôžičkám proti budúcim príjmom

Musíte len prerušiť zlé návyky, ktoré vás zadlžujú. Ľudia s tým často zápasia. Dostanú sa do pôžičiek v deň výplaty a do cyklov peňažných záloh, kde si beriete pôžičky v deň výplaty a potom pomocou svojej výplaty splácate predchádzajúcu pôžičku v deň výplaty.

Beriete na seba ďalší dlh, aby ste mohli ďalej žiť. Ak je to problém, s ktorým sa stretnete, musíte si uvedomiť podstatný väčší problém. Máte problém s hotovostným tokom , pri ktorom utratíte príliš veľa za príjem, ktorý máte. Musíte obmedziť svoje výdavky, ďalší častý zlozvyk pre tých, ktorí zápasia s dlhmi.

Prestaňte sa pozerať späť

Nepriateľ pohybu vpred ide dozadu. Viem, že to znie očividne, ale je to niečo, čoho sme všetci boli buď svedkami, alebo sme sami zažili. Možno ste boli tým človekom, ktorý sa rozhodol držať diétu. Po týždni sa odmeníte cheat dayom. Povedzme, že si dáte jeden podvádzací deň v týždni, a potom, skôr ako sa nazdáte, ste odpadli z rozbehnutého vlaku.

Prijmite to ako nový spôsob života pre vás a môžete sa prestať pozerať späť. Prestaňte myslieť na veci, ktoré vás predtým robili šťastnými (nakupovanie, stolovanie, drahé veci) a uvedomte si, čo vás teraz robí šťastnými:

Dosahovanie vašich cieľov.
Nenechá sa zlákať konzumom.
Už vás nebudú ovládať vaše priania.
Prevzatie kontroly nad svojím životom.

Keď máte podvádzať alebo márnotratne nakupovať niekoľko dní predtým, ako ste dosiahli ciele, idete späť. Stále sa posúvajte vpred. Všetci sme ľudia. Potrebujeme mať určitú úroveň kvality života, a to chápem, ale musí to byť v rozumných medziach.

Dajte zbohom zlým návykom - a myslite to vážne!

Najväčšia vec, ktorú môžem navrhnúť, je prerušiť zlé návyky, nezaťažovať sa dlhmi a vymyslieť životný štýl, ktorý je dostatočne kvalitný na to, aby ste mohli ďalej splácať dlh a stále si dávali dosť veľké odmeny za splnenie svojich povinností. krátkodobé ciele.

Keď sa odmeníte, cítite sa omladení a motivovaní pokračovať vpred smerom k dlhšiemu cieľu. A dúfajme, že na konci toho všetkého sa uvidíme na vrchole Mount Everestu!