Pravidlo 72: Ako vám môže pomôcť hromadiť bohatstvo?

Albert Einstein je citovaný slovami „zložený úrok je 8. divom sveta“.

„Albert Einstein Head“, autor: Oren Jack Turner, Princeton, NJ Upravené pomocou Photoshopu

Aké je pravidlo 72?

Pravidlo 72 je jednoduchá rovnica, ktorá sa často pripisuje Einsteinovi (aj keď v skutočnosti to bolo predtým, ako bol), ktorá vám pomôže vypočítať približný odhad toho, ako dlho potrvá, kým sa niečo zdvojnásobí.

Toto pravidlo možno použiť na populáciu a na množstvo ďalších scenárov, ale práve teraz sa zameriame na peniaze. Kto by predsa nechcel zdvojnásobiť svoje peniaze?

Ak niekedy snívate o tom, že budete multimilionárom, naozaj chcete pevne pochopiť túto jednoduchú rovnicu na meranie účinkov zloženého úroku.

Koniec koncov, Einstein bol citovaný slovami: „Zložený záujem je ôsmym zázrakom sveta. Kto tomu rozumie, ten si zarobí. Kto nie, platí to. “

Väčšina ľudí by bola radšej, keby boli na strane porozumenia a zárobku tohto citátu ako na strane nepochopenia a platenia, ale existuje obrovské množstvo ľudí, ktorí umožňujú zdvojnásobenie svojich dlhov platením úrokov namiesto vytvárania bohatstva výnosom.

Toto pravidlo vám tiež môže pomôcť vypočítať čas, ktorý bude trvať, kým sa vaša kúpna sila zníži o polovicu kvôli inflácii, takže je dobré pochopiť všetky jeho funkcie.

Nakoniec by ste mohli byť sklamaní, keď sa budete riadiť pravidlom dosť dobre na to, aby ste získali svoj prvý milión a uvedomili si, že teraz má iba polovicu z toho, čo ste si mysleli, že bude mať hodnotu. O tom sa však budeme podrobnejšie zaoberať neskôr.

Ako rýchlo by ste chceli, aby sa vaše peniaze zdvojnásobili?

FBI Buffalo Field Office (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), prostredníctvom Wikimedia Co

Matematika za 8. divom sveta

Teraz ste pravdepodobne viac než pripravení vidieť túto rovnicu a získať niekoľko príkladov jej fungovania. Rovnica vyzerá takto:

72 / Percento návratnosti = Čas zdvojnásobenia

Teraz uvádzam niekoľko praktických príkladov, ako vám táto rovnica môže poskytnúť odhad rýchlosti rastu vašich peňazí. Povedzme, že máte 1 000 dolárov umiestnených na bankovom účte, na ktorom zarába približne 1% úrok. To je v skutočnosti dosť vysoký odhad pre bankový účet, ale budeme optimistickí.

72/1 (vaša návratnosť) = 72

To znamená, že vašich 1 000 dolárov sa za približne 72 rokov zdvojnásobí na 2 000 dolárov.

Teraz poďme predstierať, že namiesto ponechania týchto 1 000 dolárov v banke ste sa rozhodli investovať ich do konzervatívnej investície, ktorej priemerná návratnosť je v priemere mierna 4%.

72/4 (vaša miera návratnosti) = 18

To znamená, že vašich 1 000 dolárov sa za približne 18 rokov zdvojnásobí na 2 000 dolárov.

Dobre, teraz, keď už tušíte, urobme si trochu viac zábavy. Povedzme, že investujete 1 000 dolárov pomocou investičného nástroja, ktorého priemerná návratnosť je okolo 8%.

72/8 = 9

To znamená, že vašich 1 000 dolárov sa za približne deväť rokov zdvojnásobí na 2 000 dolárov.

Vidíte, ako to môže byť skutočne vzrušujúce, keď sa dostanete na kĺb? Myslím si, že väčšina ľudí by súhlasila s tým, že by radšej zdvojnásobili svoje peniaze za deväť rokov, než aby celých 72 rokov čakali na zdvojnásobenie svojich peňazí.

Na tomto svete nemá väčšina ľudí čas čakať 72 rokov, kým sa ich peniaze zdvojnásobia na bankovom účte, najmä ak chcú mať dostatok finančných prostriedkov na pohodlný život na dôchodku.

„Pravidlo 72“ Rovnica pre zdvojnásobenie bohatstva

72 / Miera návratnosti = Čas zdvojnásobenia

Odhadovaný výnos z investícií podľa pravidla 72

Tento graf ukazuje silu zloženého úroku a dôležitosť začatia investícií čo najskôr. Čím skôr začnete investovať, tým viac času máte na to, aby sa vaše peniaze zdvojnásobili.

Pôvodná hotovostná hodnota	Miera návratnosti	Roky trvá zdvojnásobenie	Časy sa zdvojnásobili za 36 rokov	Peňažná hodnota za 36 rokov
10 000 dolárov	2%	36	1	20 000 dolárov
10 000 dolárov	4%	18	2	40 000 dolárov
10 000 dolárov	6%	12	3	80 000 dolárov
10 000 dolárov	8%	9	4	160 000 dolárov
10 000 dolárov	12%	6	6	640 000 dolárov
10 000 dolárov	18%	4	9	5 120 000 dolárov

Ako sa na dlh vzťahuje pravidlo 72?

Aj keď je dosť vzrušujúce pozerať sa na to, ako rýchlo sa vaše peniaze môžu zdvojnásobiť s dobrou mierou návratnosti v solídnom investičnom nástroji, je tiež dôležité pozrieť sa na odvrátenú stránku pravidla 72.

Žijeme vo svete, kde veľa ľudí dlhuje obrovské dlhy. Myslite na kreditné karty v peňaženke. Koľko peňazí dlžíte každému z nich? Pamätáte si, aké sú úrokové sadzby vašich kreditných kariet?

Toto je čas, keď hovoríme o Einsteinovej úvahe, že tí, ktorí nerozumejú zloženým úrokom, ich skôr platia ako zarábajú.

Rovnako ako podľa zákona z roku 72 môžete zistiť, ako dlho sa zdvojnásobenie peňazí, ktoré investujete, zdvojnásobí, môžete pomocou rovnakej rovnice zistiť, ako dlho trvá zdvojnásobenie vášho dlhu.

72 / Percento dlžnej úrokovej sadzby = čas zdvojnásobenia dlhu

Priemerná úroková sadzba kreditnej karty sa vo februári 2015 pohybovala medzi 13% a 15% v závislosti od toho, či hovoríte o fixných alebo variabilných sadzbách.

Tieto sadzby sú, bohužiaľ, oveľa vyššie ako miera návratnosti, ktorú väčšina ľudí získava zo svojich investícií.

Toto iba opäť ukazuje, ako málo priemerný človek vie o zloženom úroku a účinkoch, ktoré môže mať v priebehu času.

Povedzme teda, že máte šťastie a vaša kreditná karta má iba 12% úrokovú sadzbu a dlhujete 1 000 dolárov. Bohužiaľ nemáte to šťastie, že máte pocit, že môžete uskutočňovať platby kreditnou kartou, takže váš dlh sa neustále sčítava a sčítava.

72/12 (úroková sadzba vašej kreditnej karty) = 6

To znamená, že približne za šesť rokov by ste dlžili 2 000 dolárov namiesto 1 000 dolárov.

Aj pri minimálnych platbách na kreditných kartách nakoniec zaplatíte oveľa viac peňazí, ako ste pôvodne dlhovali.

Ako vidíte, vašim veriteľom to až tak nevadí, ak chcete zhromaždiť svoje účty a potom si nájsť čas na ich zaplatenie. Čím viac peňazí pôvodne dlhujete a čím menej splácate, tým viac peňazí veriteľ zarobí.

Ak ste s tým mali nejaké skúsenosti v minulosti alebo dokonca v súčasnosti, pravdepodobne chápete, že sila zloženého úroku môže byť nesmierne ohromujúca, keď pracuje proti vám.

Drvivý dlh je v Amerike čoraz väčším problémom. Rozumiete tomu, ako môže záujem pôsobiť proti vám?

Autor: Petr Kratochvil, prostredníctvom Wikimedia Commons

Rovnica „Pravidlo 72“ na výpočet zdvojnásobenia dlhu

72 / Dlžná úroková sadzba = čas na zdvojnásobenie dlhu

Ako sa na infláciu vzťahuje pravidlo 72?

O tomto aspekte pravidla 72 nie je príliš zábavné diskutovať, ale je potrebné ho pochopiť. Keď vydelíte 72 mierou inflácie, bude vám hovoriť, ako dlho potrvá, kým vaše peniaze stratia polovicu svojej hodnoty.

72 / Miera inflácie = čas, aby peniaze stratili polovicu svojej hodnoty

Je dôležité si to uvedomiť, pretože sa ukazuje, že milión dolárov nebude mať po ceste takú hodnotu ako teraz.

Len sa zamyslite nad tým, o koľko sa cena mlieka za váš život zvýšila, a je ľahké vidieť, že dolár už nejde tak ďaleko ako kedysi.

Povedzme, že miera inflácie je okolo 4%, a potom uvidíme, ako dlho by trvalo, kým vaše peniaze stratili polovicu svojej hodnoty.

72/4 (hypotetická miera inflácie) = 18

To znamená, že ak je miera inflácie 4%, za 18 rokov vaše peniaze stratia polovicu svojej hodnoty.

Môžete si tu vyhľadať miery inflácie, aj keď je dôležité poznamenať, že spôsob, akým USA vypočítavajú infláciu, spôsobuje, že sadzby sa javia o niečo nižšie, ako v skutočnosti sú.

V Spojených štátoch existuje zložitý výpočet, ktorý nám pomáha cítiť sa ľahšie v miere inflácie, takže musíte brať oficiálnu mieru inflácie ako zrnko soli.

Je dôležité mať na pamäti infláciu, ktorá má skončiť s pravidlom 72, pretože sa ukazuje, že ľudia, ktorí si myslia, že potrebujú milión dolárov na odchod do dôchodku, môžu zistiť, že ich milión dolárov má malú časť z toho, čo si mysleli, že by to stálo keď začali investovať.

To znamená, že keď plánujete odchod do dôchodku, je asi rozumné strieľať z toho, že máte 2-4 krát viac peňazí, ako by bolo potrebné na to, aby ste dnes mohli pohodlne odísť do dôchodku.

Rovnica „Pravidlo 72“ pre vplyv inflácie

72 / Miera inflácie = čas, aby peniaze stratili polovicu svojej hodnoty

Začnite akumulovať bohatstvo tak, že za vás spravia zložený úrok

Teraz, keď chápete, ako funguje pravidlo 72, máte vedomosti o tom, že pre vás bude pracovať zložený úrok, aby ste pomocou nasledujúcich tipov mohli nazhromaždiť množstvo bohatstva:

• Ak ste v súčasnosti v dlhoch, obozretne pracujte na tom, aby ste svoj dlh splatili čo najskôr.
• Nájdite finančného poradcu s dobrou povesťou, ktorý vám môže pomôcť vybrať vhodné investície, ktoré vám pomôžu dosiahnuť vaše ciele akumulácie bohatstva.
• Pamätajte, že milión dolárov za 30 rokov nebude mať teraz toľko ako milión dolárov a plánujte podľa toho.

V súhrne

Pravidlo 72 môžete použiť na:

• Vypočítajte čas potrebný na zdvojnásobenie investície
• Vypočítajte čas, ktorý bude trvať, kým sa váš dlh zdvojnásobí
• Vypočítajte vplyv inflácie na zníženie kúpnej sily vášho dolára
• Začnite hromadiť bohatstvo

Budete mať na dôchodku dosť peňazí?

Koľko potrebuješ? V tomto článku nájdete informácie o tom, koľko peňazí skutočne potrebujete na dôchodok.