Ušetrite na dom za 5 rokov: plánovanie zálohy

Mnohí z nás dúfajú, že raz budú mať domov. Urobiť z tohto sna finančnú realitu je výzva, a to aj pre dobrý príjem. Dobrá správa je, že väčšina ľudí sa môže dostať do vlastníctva domu s dostatkom času. Kľúčový je dlhodobý plán.

Urobte svoje sny o vlastníctve domu dosiahnuteľným vytvorením päťročného plánu, ktorý vám ušetrí zálohu a pripraví úver na kúpu domu.

Ako si našetriť na dom za 5 rokov

Podľa týchto pokynov ušetrite na zálohe domu o 5 rokov:

Vytvorte pohotovostný fond.
Rozpočet na bežné výdavky.
Rozhodnite sa, koľko potrebujete na 20% zálohu.
Držte sa plánu.

Nižšie nájdete podrobnosti, ktoré vám pomôžu naplánovať a vykonať každý krok.

Prečo ušetriť akontáciu 5 rokov?

Na účely tejto príručky je časovým plánom 5 rokov na uloženie zálohy. So stabilným príjmom a solídnym rozpočtom je 5 rokov realistickým časovým plánom pre mnohých ľudí, aby si našetrili na svoj prvý dom.

Ak dokážete ušetriť agresívnejšie a / alebo si kúpite lacnejší dom, dostanete sa k svojmu cieľu rýchlejšie ako 5 rokov, je to len začiatočné miesto.

Pixabay

Krok 1: Vytvorte pohotovostný fond

Mnoho ľudí tento krok preskočí alebo ho presunie do väčšej sumy, ktorú si odložili na kúpu domu. Obidve tieto chyby sú nebezpečné. V priebehu svojej 5-ročnej cesty pravdepodobne narazíte na nejaký finančný pokles, ako je lekárska pohotovosť, porucha auta alebo strata zamestnania.

Ako budete platiť za finančnú krízu vo výške 500 - 2 000 dolárov? Máte vybudovaný pohotovostný fond presne na tento účel, alebo sa ponoríte do čiastočného fondu záloh alebo si požičiavate peniaze na jeho krytie?

Mnoho ľudí pristupuje k tomuto problému slovami: „Svoje úspory na zloženie zálohy použijem ako pohotovostný fond, ak to budem potrebovať.“ Nie je nič zlé na tom, ak sa ponoríte do úspor záloh, aby ste sa dostali zo zlej finančnej situácie, najmä ak by ste si museli inak požičiavať. Pokiaľ však ide o kúpu domu, udržujte si jasné úlohy pohotovostného fondu a fondu zálohových platieb. Rovnaké pravidlá platia aj pri kúpe domu: môžete si dovoliť núdzovú situáciu, ak sa celý svoj sporiaci účet zaviažete na zloženie zálohy?

Aby ste sa vyhli chybe v zmiešaní pohotovostného fondu a bytového sporenia, zaobstarajte si pre každý účet zvlášť. Budete jasne vidieť, ktorý fond je na aký účel a či ste zatiaľ schopní spustiť kúpu domu.

Krok 2: Rozpočet na bežné výdavky

Stanovenie rozpočtu, ktorý predpovedá všetky vaše mesačné výdavky a mesačný príjem, je jediný spôsob, ako predpovedať, koľko môžete každý mesiac ušetriť. Čím presnejší je váš mesačný rozpočet, tým je pravdepodobnejšie, že každý mesiac dosiahnete požadovaný cieľ úspor.

Zoznámte sa s typickými výdavkami za posledných 6 mesiacov a buďte k sebe úprimní, koľko budete môcť každý mesiac dôsledne ušetriť.

Porovnáte to so sumou, ktorú neskôr nájdete a ktorá je potrebná na dosiahnutie zálohy za 5 rokov. Ak nie ste schopní ušetriť dosť, môžete sa dostať do cieľa pomocou úprav svojich výdavkových návykov. Môžete tiež zvážiť stratégie nákupu domu s nízkym príjmom.

Krok 3: Rozhodnite sa, koľko potrebujete pre dom

Prezrite si domy v oblasti, ktorú chcete kúpiť. Na základe vašich cieľov vypočítajte 10% alebo 20% zálohu. To je suma, ktorú potrebujete na sporenie na konci 5 rokov. Je rozumné pridať ďalších 10 000 dolárov na pokrytie nákladov na uzavretie a presun. Nechcete, aby ste sa počas sťahovania museli ponoriť do svojho pohotovostného fondu na krytie bývania, pretože ste to zabudli vypočítať vo svojom päťročnom pláne. Celková suma sa teraz môže javiť ako veľa! Nenechajte sa šokom z nálepky príliš vystrašiť, preto si necháte 5 rokov na to, aby ste si to naplánovali.

Rozdelte cieľ zálohy plus 10 000 dolárov o 60 na počet mesiacov za 5 rokov. Teraz by to malo byť lepšie zvládnuteľné. Možno budete môcť ušetriť viac v niektorých mesiacoch ako inokedy, ale teraz máte predstavu o tom, aký musí byť priemer, aby ste sa tam dostali za 5 rokov.

V nasledujúcej tabuľke nájdete bežné náklady na dom a mesačnú sumu, ktorú by ste potrebovali ušetriť, ak predpokladáte 10% zálohu a 3% odhad konečných nákladov.

Mesačné úspory požadované pre náklady na bývanie

Zaokrúhlené na najbližší dolár. 10% záloha a 3% záverečné náklady sú priemerné odhady a nemusia zodpovedať vašej situácii.

Náklady na dom	Záloha (10%) + záverečné náklady (3%)	Mesačné úspory (nad 5 rokov)	Mesačné úspory (nad 1 rok)
100 000 dolárov	13 000 dolárov	217 dolárov	1 083 dolárov
200 000 dolárov	26 000 dolárov	433 dolárov	2 167 dolárov
350 000 dolárov	45 500 dolárov	758 dolárov	3 792 dolárov

Krok 4: Držte sa plánu

Posledným krokom je jednoducho pokračovať v sporení po dobu 5 rokov. Tu sa oplatia základy. Dôkladné pochopenie vašich výdavkov znamená, že môžete aj naďalej prispievať k úsporám. Príde finančná pohotovosť? Preto máte pohotovostný fond.

Ale život sa stáva a finančné ciele sa posúvajú. Keď sa zmenia vaše priority alebo váš príjem uvidí drastickú zmenu, prehodnoťte svoj plán.

Ako dlho šetriť na dom?

Prečo si nechať sporiť na dom 5 rokov? V tabuľke vyššie môžete vidieť, že vďaka zvýšeniu časovej osi úspor z 1 roka na 5 rokov je výška mesačnej úspory oveľa lepšie zvládnuteľná.

Pokus o sporenie domu do jedného roka môže byť pre veľa jednotlivcov a rodín veľmi ťažký. Aj keď musíte šetriť na zloženie zálohy, stále musíte platiť nájom a niekedy sa výdavky jednoducho nedajú znížiť. Plánovanie päťročného obdobia sporenia však umožňuje nižšiu a udržateľnejšiu mieru úspor.

Konzistencia je kľúčom k ukladaniu veľkých súm

Niekto, kto je múdry v oblasti financií, ocení konzistentnosť svojho mesačného rozpočtu, keď sa nebude pripravovať o dlhé obdobia alebo sa bude snažiť pracovať príliš veľa, aby rýchlo našetril. Dlhodobé nútenie prinútiť vás zovrieť každý cent má často za následok nekontrolované mrzutosti, čo vás vráti späť horšie, ako keby ste práve šetrili pomaly, ale stabilne.

Ako ušetriť na rýchlejšej zálohe

Ak vaša súčasná situácia znamená, že nemôžete ušetriť požadovanú sumu, ktorú ste vypočítali, môžete ich vykonať niekoľkými úpravami. Existujú naozaj iba dva spôsoby, ako ušetriť viac: buď znížiť svoje výdavky, alebo zarobiť viac peňazí.

Znížiť výdavky

To je miesto, kde vám bude veľmi dobre slúžiť stanovený mesačný rozpočet. Pozrite sa na svoje najväčšie opakujúce sa náklady. Existuje nejaký spôsob, ako ich znížiť? Na časovej osi 5 rokov môže byť len malá mesačná úprava veľmi dôležitá. Máte splátky študentských pôžičiek, ktoré vám bránia ušetriť viac? Zhodnoťte, čo je pre vás dôležitejšie.

Zarábajte navyše

Ak je päťročné čakanie v tomto pláne príliš dlhé alebo z vašich výpočtov vyplýva, že si chcete kúpiť drahší dom, ako ste schopní ušetriť, potom je jednou z možností zvýšenie vášho príjmu. Môže to byť získaním druhého zamestnania, zárobkom zarábajúcim peniaze, získaním spolubývajúcich alebo hľadaním lepšej práce. Všetko sú životaschopné možnosti, musíte si ich však sami posúdiť.

Najlepšou stratégiou pre vás bude stratégia, ktorú môžete udržať počas 5-ročného časového obdobia. Buďte úprimní, budete môcť pracovať nadčasy alebo vedľajšiu prácu po dobu 5 rokov, aby ste to dosiahli? Získať viac spolubývajúcich alebo požiadať o zvýšenie platieb je zvyčajne udržateľnejšia voľba.

Foto Lucas Favre na serveri Unsplash

Kde máte uložené prostriedky na zloženie zálohy?

Kam budete ukladať všetky tieto peniaze, ktoré ušetríte viac ako 5 rokov? Existuje niekoľko možností. Pomáha ukladať úspory na splátky na samostatnom účte, na ktorom je ľahké vidieť, že rastie a kam sa dajú peniaze vložiť, ale z ktorého je ťažšie vybrať monet.

Neinvestujte svoje zálohy

S časovým harmonogramom dlhším ako rok alebo dva je veľa ľudí v pokušení investovať peniaze, ktoré odložili, na zloženie zálohy. Prečo túto sumu nepoužiť na zarobenie peňazí pre vás?

Pokiaľ váš časový horizont na kúpu domu nie je 15 rokov a viac, nedávajte svoju zálohu na investíciu s rizikom.

Najlepší bankový účet na sporenie domu

To, že investícia nie je možnosťou, ešte neznamená, že je tu tiež možné uložiť si úspory v hotovosti pod matrac.

Sporiaci účet s vysokým úrokom je dobrým riešením pre väčšinu ľudí. Kým sa váš fond hromadí, môžete na ňom zarobiť úrok 1% - 2%. Každá troška pomáha!

Ak sa vám nahromadia nejaké úspory, pouvažujte tiež nad tým, ako ukladať domový fond na disky CD. CD disky predstavujú nízkorizikový spôsob zaistenia bezpečnosti vašich peňazí. Len sa uistite, že všetky podmienky vypršali, kým máte v úmysle kúpiť si dom, aby ste neplatili poplatky za predčasný výber.