Tabuľka rozpočtu na prežitie

Pracovný list mesačného rozpočtu

Pracovný list mesačného rozpočtu

Dale Tinklepaugh

Úvod

Čo mám na mysli pod rozpočtom na prežitie

Podľa rozpočtu na prežitie nehovorím o plánovaní rozpočtu na život mimo siete alebo po konci sveta, ako ho poznáme. Hovorím o tom, že prežijeme obdobie osobného nešťastia, ktoré zhoršuje našu schopnosť vyrovnať sa so životom všeobecne a zvlášť s otázkami rozpočtu. Sezónu nepriazni osudu môžu spôsobiť také veci, ako je prepúšťanie, neočakávané zdravotné postihnutie alebo život ohrozujúce ochorenie, alebo smrť nepoisteného alebo nedostatočne poisteného pracujúceho manžela, najmä ak predtým nebol zdravým alebo pozostalým manželom manžel. rozpočet.

Bez ohľadu na povahu nešťastia tento článok popisuje niektoré príklady pracovných hárkov a spôsoby, ako ich používať spôsobom, ktorý vám pomôže prežiť bez nutnosti kupovať alebo učiť sa zložitú žiadosť o rozpočet. Užitočný bude tabuľkový procesor (napríklad tabuľkový procesor), napríklad Excel. Ak si nemôžete dovoliť program Excel, existujú bezplatné alternatívy otvoreného zdroja, ako sú Open Office a Excel Online, ktoré v závislosti od situácie používam. Ak je to však potrebné, potrebujete iba zákonnú podložku, ceruzku a kalkulačku, ktorú vám Boh dal do vlastného mozgu.

Tabuľková aplikácia umožňuje pomocou niekoľkých vzorcov ľahko vidieť účinky presunu platby na nasledujúci deň výplaty a potom ľahko presunúť platbu späť, ak sa vám nepáči vzhľad zmeny.

Nebojte sa vyhľadať odbornú pomoc

Ak ste utrpeli vyššie uvedený druh nepriazne osudu a ešte ste nevyhľadali radu od finančného alebo právneho odborníka, zvážte to. Poradenské služby pre spotrebiteľské úvery poskytujú dôverné a spočiatku bezplatné poradenstvo. Od veriteľov môžu získať ústupky, ak sa s nimi zaviažete k plánu riadenia dlhu. Alebo ak ich analýza preukáže, že vaša situácia si vyžaduje bankrot, mali by vás o tom informovať, aby ste sa mohli poradiť s právnikom.

Informujte svojich poradcov, či existuje zdravotná (alebo iná) situácia, ktorá neustále zvyšuje vaše dlhové zaťaženie. To by mohlo ovplyvniť odporúčané načasovanie bankrotu, pretože všetky dlhy, ktoré vzniknú po bankrote, nie je možné konkurzom odpustiť ďalších sedem rokov.

Používajte na prácu ten pravý nástroj

Nie som finančný ani právny pracovník, ale s manželkou sme v priebehu desaťročí zažili obdobia finančných a zdravotných ťažkostí. Použil som tabuľky, ktoré sú tu uvedené, aby sme nám pomohli prežiť z jedného výplatného dňa na druhý a aby som sa nakoniec dostal späť do bodu, keď už len neprežívame.

Možno by sa vám tiež hodili, zvlášť ak ste platení každé dva týždne. Pre tých z vás, ktorí nie sú oboznámení s tabuľkami, alebo ich dokonca zastrašujú, ilustrujem základné myšlienky na jednoduchom príklade, ktorý môžete použiť na začatie vytvárania svojich vlastných tabuliek. Postupne pridávajte jeden riadok, kým tabuľky dokonale zodpovedajú vašej situácii.

V režime prežitia musia byť fixné výdavky na prvom mieste

Tieto tabuľky týkajúce sa rozpočtu súvisia predovšetkým s mesačnými fixnými výdavkami, ako sú splátky nájomného alebo hypotéky, účty za kreditné karty a verejné služby. Sledovanie diskrečných výdavkov je možné vykonať pomocou metódy obálky, pomocou inej debetnej karty a bežného účtu alebo pomocou inej metódy. Môžete si dokonca vytvoriť novú kartu tabuľky a vytvoriť si tabuľku pre svoje ľubovoľné náklady.

Z každej výplaty po zaplatení účtov zostávajú úspory a diskrečné výdavky. Diskrečné výdavky z každej výplaty sa zobrazujú ako jedna suma peňazí. Ak vám táto suma nestačí na to, aby ste medzi výplatami žili, máte problém vyriešiť. Kým to nevyriešite, budete sa stále dostávať stále ďalej a ďalej bez ohľadu na to, aký rozpočtový systém použijete.

Medzi možné riešenia patrí zarobiť viac, minúť menej, konsolidovať dlh, refinancovať za nižšiu sadzbu, predať aktíva alebo znížiť pasíva (napríklad nájdením dobropisov alebo odpočtov na daň z príjmu alebo bankrotom). Účelom tohto článku je pomôcť vám zistiť, koľko vám ešte zostane na živobytie po zaplatení vašich záväzkov, a pomôcť vám naplánovať povinné platby spôsobom, ktorý vám pomôže prejsť z jedného výplatného obdobia na ďalšie bez toho, aby ste míňali peniaze na chce, aby ste si skutočne šetrili na potreby.

Zahrňte úspory, aj keď nemôžete

V režime prežitia by ste si mohli myslieť, že nemáte k dispozícii nič, čo by vám ušetrilo, ale úspora je nevyhnutná pre dva druhy nevyhnutných výdavkov, aj keď musíte znížiť svoje diskrečné výdavky. Ak je to skutočne nerealizovateľné, musíte skutočne vyriešiť problém s hotovostnými tokmi popísaný v poslednej časti, a možno budete potrebovať odbornú pomoc, ako je popísané vyššie.

Zatiaľ môžete použiť ten istý účet pohotovostného fondu na šetrenie obidvoch druhov nevyhnutných výdavkov, ako je popísané v nasledujúcich častiach.

Niektoré úspory sú určené na výdavky, o ktorých viete, že prichádzajú

Jedným z typov nevyhnutných výdavkov sú ročné, polročné alebo štvrťročné záväzky, ktoré je možné pravidelne odkladať z viacerých výplatných pások.

Napríklad, ak ste platení každý druhý týždeň a máte splatné výdavky každé tri mesiace, môžete ušetriť jednu šestinu účtu z každej výplaty alebo môžete ušetriť jednu tretinu účtu z jednej výplaty každý mesiac.

Ak máte ročné výdavky, môžete si každú výplatu odložiť jednu dvadsiatu šestinu účtu. (52 týždňov v roku znamená 26 výplat.) Ak si hotovosť neodložíte, utratíte ju za položky podľa vlastného uváženia a keď príde čas na zaplatenie tejto faktúry, ocitnete sa v viazanosti.

V prípade núdze sú potrebné nejaké úspory

Ďalším typom nevyhnutných výdavkov sú nevyhnutné výdavky, o ktorých viete, že prídu, ale len nie kedy. Sú to mimoriadne situácie, keď k nim dôjde, ale pre účely rozpočtu je možné ich považovať za náhodne sa vyskytujúce výdavky.

Napríklad viete, že skôr či neskôr budete musieť na svojom aute vymeniť pneumatiky. Len nevieš kedy. To isté platí pre brzdové doštičky a autobatérie. Je rozumné pravidelne si na tieto druhy výdavkov šetriť. Môžete vyhodnotiť svoju situáciu (napríklad aktuálny stav dezénu pneumatiky a históriu údržby automobilu), aby ste určili, ktoré z týchto výdavkov sa pravdepodobne vyskytnú počas vášho prežitia.

Iné typy mimoriadnych udalostí sa vám môžu alebo nemusia stať. Poruchy automobilov, opravy vodovodných potrubí a náklady na zdravotnú starostlivosť často prichádzajú bez varovania. Čo najskôr si na tieto veci začnite pravidelne niečo odkladať do svojho pohotovostného fondu. Potom sa modlite, aby sa žiadna z mimoriadnych udalostí týkajúcich sa skutočne veľkých lístkov (napríklad s automatickou prevodovkou alebo domácou klimatizáciou) nestala, kým ste ešte v režime prežitia.

Nerobte hlúpe veci!

To je jedno z mojich najobľúbenejších hesiel.

Tieto pracovné listy vám pomôžu, ale nemôžu vás ochrániť pred sebou. Minimalizujte svoje riziká, najmä v režime prežitia, robením vecí, ako je uvedenie čo najmenšej kilometrovej rýchlosti do auta a nastavenie domáceho termostatu v lete, aby sa znížilo napätie v elektrickej sieti. Jazdite mimoriadne bezpečne, aby ste predišli nehodám pri zavinení a hlúpym lístkom za premávku, ktoré stoja peniaze za pokuty, a potom zvyšujte svoje sadzby poistného na ďalšie roky.

Odolajte pokušeniu ísť von a minúť svojich posledných 500 dolárov na žrebovanie, vydierajte sa na dovolenku, ktorú si nemôžete dovoliť, choďte na veľké nákupné horúčky alebo sa vyberte na párty a napite sa do zabudnutia. Zostaňte v kurze. Tesne pred svitaním je často najtmavšie. Použitím týchto pracovných listov by ste každý mesiac mohli ušetriť jeden až dvesto dolárov na poplatkoch z omeškania alebo prečerpaní. Nevyhadzujte to na niečo hlúpe.

Prvý krok: Pracovný list mesačného rozpočtu

Pracovný list s mesačným rozpočtom poskytuje miesto na zaznamenávanie výsledkov vášho plánovania a výpočtov, aby ste nezabudli a neminuli peniaze, ktoré potrebujete na niečo iné. Je to užitočné, keď práve začínate proces zostavovania rozpočtu, alebo keď sa vaša finančná situácia výrazne mení. Ak získate viac ako jednu výplatu mesačne, umožní vám to rozdeliť účty medzi dve alebo viac výplat (ak je to potrebné, pre ďalšie výplaty pridajte ďalšie stĺpce).

Prečítajte si pracovný hárok mesačného rozpočtu uvedený na úvodnej ilustrácii tohto článku. Tento príklad je pre niekoho, kto je platený každý druhý týždeň.

Prvý stĺpec popisuje účel zmenky alebo sporenia.

Druhá obsahuje sumu, ktorá sa má zaplatiť.

Tretí stĺpec obsahuje počet platieb za rok.

Štvrtý stĺpec obsahuje sumu, ktorá sa má každý mesiac zaplatiť alebo odložiť na splnenie záväzku.

Piaty stĺpec obsahuje poznámku a / alebo dátum mesiaca, kedy je položka splatná.

Ďalšie dva stĺpce v príklade sú určené pre dva výplaty, ktoré sa zvyčajne nachádzajú v každom mesiaci. Každá tak často býva tretia výplata v mesiaci a každý mesiac, s výnimkou februára, sa výplaty preddavkov o dva alebo tri dni skôr ako mesiac predtým. To komplikuje úlohu rozpočtu, najmä keď ste v režime prežitia. Táto tretia mesačná výplata nie je neočakávaná, v akú by ste dúfali; bude musieť zabezpečiť väčšinu výdavkov budúci mesiac.

V režime prežitia nemáte veľa vankúša na úspory, takže musíte starostlivo pozerať dopredu, kam budúce výplaty v mesiaci spadnú. Je to tak, aby ste mohli naplánované platby presunúť do nasledujúceho výplatného dňa, kedykoľvek je to možné, aby ste sa vyhli oneskoreným poplatkom na jednej strane a poplatkom za prečerpanie na druhej strane.

Ďalšou možnosťou je kreditná linka pripojená k vášmu bežnému účtu. Funguje to však iba dovtedy, kým budete schopní zaplatiť úverovú linku skôr, ako ju znova budete potrebovať.

V ideálnom prípade potreba diskrétnych finančných prostriedkov nezníži sumu dostupnú na fixné výdavky. Pretože život je sotva niekedy ideálny, pracovné hárky s rozpočtom uľahčujú identifikáciu toho, ktoré účty je potrebné odložiť a aký vplyv bude mať na ďalšiu výplatu.

V nasledujúcej tabuľke je uvedený zjednodušený pracovný list s mesačným rozpočtom, ktorý je zrozumiteľnejší.

Pracovný list so zjednodušeným mesačným rozpočtom

Návrh na zaplatenie alebo účel tejto sumy	Plánovaná platba	Krát za rok	Mesačná platba alebo úspora sumy	Poznámka alebo dátum splatnosti	Výplata mesačného rozpočtu 1	Výplata mesačného rozpočtu 2
Pohotovostný fond
Diskrétny 1. výplatný deň	400,00 dolárov	13	400,00 dolárov	1	400,00 dolárov
2. výplata podľa uváženia	400,00 dolárov	13	400,00 dolárov	15		400,00 dolárov
Splátka hypotéky	800,00 dolárov	12	800,00 dolárov	1	800,00 dolárov
Platba autom	340,00 dolárov	12	340,00 dolárov	21		340,00 dolárov
Poistenie auta	1 200,00 dolárov	2	200,00 dolárov	14. júna, 14. decembra	75,00 dolárov	125,00 dolárov
Elektrické nástroje	250,00 dolárov	12	250,00 dolárov	15		250,00 dolárov
MasterCard	60,00 dolárov	12	60,00 dolárov	25		60,00 dolárov
Lekárske účty	100,00 dolárov	12	100,00 dolárov	28		100,00 dolárov
Celkom	= SUMA (B6: B14)		2550,00 dolárov		1275,00 dolárov	1275,00 dolárov
Výplata Takehome	1 300,00 dolárov		2 600,00 dolárov		1 300,00 dolárov	1 300,00 dolárov
Rozdiel	= B16-B15		50,00 dolárov		25,00 dolárov	25,00 dolárov

Vysvetlenie pracovného listu so zjednodušeným mesačným rozpočtom

Hlavnou myšlienkou tohto pracovného hárka je naplánovať si, ktoré výdavky budete platiť z ktorej výplaty každý mesiac, aby ste sa vyhli tomu, že sa dostanete do finančnej väzby tým, že utratíte peniaze za potreby, ktoré by ste mali mať vyhradené pre potreby.

Účty sú rozdelené čo najrovnomernejšie medzi dve mesačné výplaty. Vyrábajú sa rovnomernejšie stanovením 75 dolárov, ktoré sa majú ušetriť za polročnú platbu za poistenie automobilu z prvej výplaty, zatiaľ čo 125 dolárov, čo je väčšia suma, sa má ušetriť z druhej.

Pretože v pracovnom hárku je vidno, že z každej výplaty zostáva 25 dolárov, môžeme do riadku Pohotovostného fondu zadať 25 dolárov v oboch stĺpcoch výplaty, F6 a G6. Súčty pre obidve výplaty sa automaticky zvýšia na 1300 dolárov a rozdiel v oboch stĺpcoch výplaty sa zmení na 0 dolárov. Na účet pohotovostného fondu by teda malo ísť z prvej výplaty celkom 100 dolárov, z druhej celkovo 150 dolárov. Uvedomte si, koľko by ich tam malo byť na každý účel, ale urobte, čo musíte urobiť v prípade núdze.

Tento príklad nezobrazuje štítky riadkov, ktoré sú číslami začínajúcimi sa na vrchole číslom 1, ani štítky stĺpcov, čo sú písmená začínajúce naľavo znakom A. Príklady vzorcov tabuľky sú zobrazené v dvoch spodných troch bunkách druhého alebo B, stĺpec. Prvý vzorec v bunke B15 sumarizuje sumy v rozsahu buniek v tomto stĺpci, od bunky B6, Núdzového fondu, cez bunku B14, účty za lekársku starostlivosť. Druhý vzorec v bunke B17 odčíta súčet v B15 od sumy obsiahnutej v bunke B16, čo je čiastka výplaty domov.

Ak skopírujete bunku so vzorcom a vložíte ju na rovnakú pozíciu bunky do iného stĺpca, tabuľka automaticky zmení označenia buniek vo vzorci tak, aby zodpovedali novému stĺpcu (napríklad použitie stĺpca D, F alebo G namiesto stĺpca B).

Vyberte bunku, ktorú chcete upraviť, aby ste videli jej vzorec, alebo ju zmeňte pomocou vstupného riadku umiestneného tesne nad radom štítkov stĺpcov v hornej časti tabuľky. Vyberte ľubovoľnú inú bunku, aby ste videli výsledok vzorca.

Vystrihnite množstvo z jedného stĺpca a vložte ho do druhého. Uvidíte, že aktualizovaný výsledok sa okamžite zobrazí v súčtoch stĺpcov.

Krok 2: Pracovné listy rozpočtu na výplatu

Plánovať vopred

Ďalšie tri pracovné listy sú zostavené na dvojmesačné výplatné obdobie v troch výplatných mesiacoch. Podľa plánovania o tri alebo štyri týždne dopredu môžete zistiť, či budete schopní zaplatiť všetko, alebo či budete musieť odkladať zaplatenie jednej alebo viacerých účtov. Týždenné a dvojtýždenné výplatné termíny sa posúvajú skôr v každom nasledujúcom mesiaci, čo vám dáva možnosť neustále odkladať percento svojich účtov na ďalšie výplatné obdobie.

Sumu môžete ľahko vystrihnúť a vložiť zo stĺpca „Pay this Payday“ a vložiť ju do stĺpca „next Payday“ pre všetky faktúry, ktoré potrebujete odložiť. Potom skopírujte túto čiastku zo stĺpca „Nasledujúci deň výplaty“ do stĺpca „Výplata tento deň výplaty“ na pracovnom liste nasledujúceho výplatného obdobia. Tým sa zníži suma, ktorá je k dispozícii pre váš ľubovoľný rozpočet na nasledujúce výplatné obdobie, pokiaľ nenájdete dostatok účtov, ktoré môžete odložiť od nasledujúceho výplatného dňa do nasledujúceho výplatného termínu.

V prvej tabuľke rozpočtu v deň výplaty si všimnite, ako bolo 100 dolárov za plynové zariadenie presunuté zo stĺpca „Pay this Payday“ do stĺpca „Next Payday“. Za tento účet (v tomto príklade) sa neplatí žiadny poplatok z omeškania, pokiaľ meškáte minimálne raz za rok.

Bolo tiež presunutých 200 dolárov za poistenie automobilu, pretože sa oneskorí iba o jeden deň a taktiež nemá žiadny poplatok za oneskorenie (tento príklad ukazuje mesačný účet za poistenie automobilu). S poistným na auto však nechcete prísť neskoro, aby vaše poistenie nebolo zrušené. To by tiež mohlo viesť k uloženiu pokuty ministerstvu motorových vozidiel vášho štátu za to, že ste nepoisteným vodičom.

Sledujte svoj pokrok; Skontrolujte svoj stav

Pri platení každej faktúry môžete znížiť zaplatenú čiastku zo stĺpca „Pay this Payday“ (Platba v tento deň výplaty) do ďalšieho stĺpca vľavo, pričom ju použijete ako stĺpec „Paid“ (Platené). Súčty v riadku „Celkom“ sa automaticky upravia podľa vzorcov obsiahnutých v bunkách v danom riadku. Pri platení účtov môžete systematicky potvrdzovať, že každý z nich bol buď zaplatený, a presunul stĺpec doľava, alebo ho odložil a presunul do stĺpca „ďalší deň výplaty“.

Ak týmto spôsobom vystrihnete a prilepíte každú sumu, pretože každý účet je buď zaplatený, alebo odložený, celková suma v dolnej časti stĺpca „Pay this Payday“ automaticky zníži túto sumu z celkovej sumy zostávajúcej na zaplatenie v daný deň. Takto môžete jednoducho porovnať celkovú sumu svojich zostávajúcich účtov za daný deň výplaty so sumou, ktorá vám zostane v šekovej knižke.

V každom pracovnom hárku s výplatou sa zobrazuje iba aktuálny riadok s ľubovoľnými výdavkami.

Tieto tabuľky môžete prispôsobiť podľa svojej situácie.

Pracovný list rozpočtu v deň výplaty

Tabuľka rozpočtu pre výplatu č. 1, pre prvý deň výplaty v mesiaci troch výplat

Dale Tinklepaugh

Pracovný list rozpočtu v deň výplaty

Tabuľka rozpočtu pre výplatu č. 2 pre druhú výplatu v mesiaci s tromi výplatami

Dale Tinklepaugh

V druhom výplatnom období sa po posunutí z prvého výplatného obdobia platia dve položky, plynárenská spoločnosť a poistenie automobilu. A štyri položky, tie v riadkoch 9-12, sú zaplatené vopred na ďalší mesiac.

V treťom výplatnom období sa spláca hypotéka a niektoré ďalšie účty na nasledujúci mesiac.

V tomto príklade je potrebných 400 dolárov na živobytie počas každého výplatného obdobia bez ohľadu na to, koľko výplat je v každom mesiaci.

Pracovný list rozpočtu v deň výplaty

Rozpočtová tabuľka č. 3 v deň výplaty, tretia výplata v mesiaci s tromi výplatami

Dale Tinklepaugh

Tabuľky pravidelne ukladajte a podľa potreby pridávajte nové karty

Tabuľku nezabudnite uložiť pri každej aktualizácii. Rád by som ho po veľkej aktualizácii uložil s novým názvom súboru. Súčasný dátum uvádzam ako súčasť svojho súboru, aby som sa mohol kedykoľvek vrátiť k najnovšej verzii, ak dôjde k znehodnoteniu aktuálnej verzie.

Pre každý nový deň výplaty skopírujem a presuniem nedávnu kartu Pracovný list rozpočtu na Payday na pozíciu koncovej karty v tabuľke a potom ju použijem ako východiskovú šablónu na úpravy pre ďalšie výplatné obdobie. Ak sa moje okolnosti zmenia, skopírujem a presuniem poslednú verziu pracovného hárka mesačného rozpočtu na pozíciu koncovej karty a potom ju upravím tak, aby zodpovedala mojim novým okolnostiam.

Záver

Tieto koncepty a pracovné listy mi pomohli prekonať ťažké obdobia. Existuje veľa zdrojov finančnej múdrosti, ktoré vám pomôžu prekonať viac, ako prežiť, keď sa vaša sezóna nešťastí skončí. Jedným z odporúčaných zdrojov je Dave Ramsey, ktorého materiál sa dá ľahko nájsť vo vašom vyhľadávacom nástroji.

Nemusíte čakať, kým sa skončí vaša nepriaznivá sezóna, aby ste sa začali učiť to, čo potrebujete, aby ste mohli finančne prosperovať. Finančné nešťastie, ktoré teraz prežívate, by malo poskytnúť dostatok motivácie.