Chcete vyťažiť zo svojho investičného portfólia maximum? diverzifikovať to

Foto: LendingMemo.com

Keď väčšina ľudí uvažuje o sporení a investovaní, predstavuje si odkladanie peňazí na bankový účet alebo nákup niektorých akcií od svojho obchodníka s cennými papiermi. Existuje však oveľa viac investícií, ktoré by vám mohli zarobiť peniaze.

V žargóne nazývame tieto rôzne skupiny investícií rôzne „triedy aktív“. Ďalej si rozoberieme niektoré z najbežnejšie dostupných tried aktív. Najprv sa však pozrieme na plusy (a mínusy) rozšírenia investičných obzorov.

Výhody investovania do rôznych tried aktív

Rozloženie vašich aktív medzi rôzne triedy aktív je jedným z mála spôsobov, ako môžete skutočne znížiť svoje riziká bez zníženia očakávaného výnosu (menšie riziko sa väčšinou rovná menšiemu výnosu). Diverzifikácia je (takmer vždy) dobrá pre vaše portfólio.

Investovanie do rôznych tried aktív znamená, že ste menej vystavení fluktuáciám iba na jednom alebo dvoch trhoch. Ak investujete iba do amerických akcií s modrým čipom, potom v prípade zlyhania indexu S&P 500 vaše portfólio zasiahne. Ale ak ste investovaní do iných aktív, ktoré príliš nesúvisia s cenami akcií, budú chránené (aspoň čiastočne) pred pádom.

Rôzne triedy aktív môžu tiež ponúkať rôzne peňažné toky - tj. Kedy a ako sa dosahujú vaše výnosy sa budú líšiť. Niektoré triedy aktív, ako sú dlhopisy a obchodné nehnuteľnosti, sú vhodné na pravidelný príjem. Iní majú radi komodity, ako je zlato, iba vracajú kapitálové zisky (hodnota stúpa, neplatí však úroky ani dividendy). Výberom tried aktív s hotovostnými tokmi, ktoré vyhovujú vašim požiadavkám, môžete urobiť oveľa viac, aby ste svoje portfólio prispôsobili vašim osobným potrebám.

Rôzne triedy aktív budú mať inú návratnosť investícií a kapitálových výnosov. To môže byť užitočné v závislosti od vašich požiadaviek (rast alebo súčasný príjem) a môže to byť užitočné aj pre daňové plánovanie - pretože mnoho krajín zdaňuje príjem a kapitálové zisky osobitne.

A samozrejme, rôzni investori majú rôzne investičné ciele, ktoré môžu vyžadovať inú kombináciu výnosov a dlhodobého rastu. Výberom rôznych tried aktív môžete vytvoriť portfólio, ktoré zodpovedá vašim potrebám.

Nevýhody investovania do rôznych tried aktív

Nie je veľa negatívnych stránok ako takých na diverzifikáciu vášho bankového rozloženia investícií do rôznych tried aktív. Ako každé investovanie však existujú potenciálne úskalia. Najhoršie nebezpečenstvo slepo predpokladá, že akékoľvek diverzifikovanie do nových druhov aktív je dobrá vec bez toho, aby sa myslelo na aktíva a samotné konkrétne investície. Investície do stredomorských nehnuteľností s časovým zdieľaním môžu byť diverzifikované, ale stále to môžu byť strašné investície!

Inými slovami, stále sa musíte ubezpečiť, že rozumiete tomu, do čoho investujete, ako zarába peniaze a s akými potenciálnymi rizikami a odmenami prichádza. S temnejšími triedami aktív to môže byť náročnejšie, ale nebojte sa, stále existuje metrická hromada informácií. Musíte si urobiť iba prieskum.

Musíte tiež vziať do úvahy likviditu: aké ľahké je v prípade potreby zmeniť váš majetok na použiteľnú hotovosť. Niektoré aktíva sú veľmi likvidné (napríklad akcie s modrými čipmi alebo vklady v hotovosti), iné nie (napríklad umelecké diela alebo rezidenčné nehnuteľnosti).

Ak existuje šanca, že budete musieť investovať v krátkom čase, nezabudnite si ponechať dostatok svojich investícií do likvidných aktív. V opačnom prípade existuje riziko, že prídete o peniaze z rýchleho nakladania s majetkom v rámci „požiaru“.

Pamätajte, že to, že ste sa diverzifikovali, ešte neznamená, že neexistujú žiadne riziká. A v niektorých extrémnych situáciách, ako je finančná kríza, môže mať hodnota rôznych aktív dohromady rovnakú hodnotu.

Foto s láskavým dovolením Epsos.de

Aké triedy majetku existujú?

Akcie alebo akcie

Akcie (tiež známe ako oridinárne akcie alebo iba akcie) sú podielom na vlastníctve firmy. Umožní vám to získať podiel na zisku podniku (známy ako dividenda), a ak sa hodnota podniku zvýši, budete z toho tiež profitovať. Ak sa však podnik rozbije, pravdepodobne stratíte celú alebo väčšinu svojich investícií.

Preferenčné akcie sú bezpečnejšie ako bežné akcie, ale spravidla platia iba so stanoveným výnosom, takže v niektorých ohľadoch pripomínajú skôr podnikové dlhopisy.

Korporátne dlhopisy

Kúpa podnikového dlhopisu je v zásade požičiavanie peňazí veľkej spoločnosti, ktorá dlhopis vydala. Dlhopisy platia pravidelné úroky (tzv. Kupónové platby) a potom splácajú požičané peniaze na konci stanoveného obdobia. Existuje riziko, že sa vydávajúca spoločnosť rozpadne a nedokáže splatiť všetky požičané peniaze.

Korporátne dlhopisy sa zvyčajne vydávajú v skutočne veľkých množstvách, takže väčšina retailových investorov ako ste vy a ja musím investovať prostredníctvom fondu (napr. Podielový fond alebo fond obchodovaný na burze).

Dlhopisy majú nižšie riziko ako akcie (v porovnaní s podobnými), takže majú spravidla nižšie výnosy.

Vládne dlhopisy (napríklad americké štátne dlhopisy alebo prasničky vo Veľkej Británii)

Štátne dlhopisy sú rovnaké ako podnikové dlhopisy, ibaže sú emitované vládami, nie spoločnosťami. Dlhopisy vydané vyspelými krajinami sú veľmi bezpečné, pretože peniaze sa takmer s určitosťou vrátia. To však znamená, že miera návratnosti je zvyčajne veľmi nízka (kvôli nízkemu riziku musíte akceptovať nízku návratnosť).

Vládne dlhopisy z niektorých hlavných ekonomík majú zvláštne prezývky ako „Treasuries“ (americké vládne dlhopisy) a „Gilts“ (britské vládne dlhopisy).

Majetok (komerčný alebo rezidenčný)

Väčšina z nás by nemohla nakupovať priamo komerčný majetok (hoci mnohí si môžu dovoliť kúpiť, aby ho prenajali na bývanie). Našťastie existuje veľa príležitostí na investovanie do fondov komerčného majetku a / alebo investičných spoločností, ktoré sprístupňujú túto triedu aktív retailovým investorom.

Majetok má tendenciu mať v priemere menšie riziko ako akcie, ale vyšší očakávaný výnos ako dlhopisy (tj niekde medzi nimi).

Komodity

Komodity sú tovarom, s ktorým sa obchoduje hlavne preto, aby sa dal použiť, a preto je ťažké do neho priamo investovať, aj keď v súčasnosti si investori môžu za týmto účelom kúpiť množstvo špecializovaných fondov.

Komodity sa delia na „softy“ - čo sú veci, ktoré majú krátku trvanlivosť ako pšeničné alebo bravčové brucho - a „tvrdé výrobky“ - čo sú posledné veci, ako napríklad železo, striebro alebo zlato.

„Alternatívne investície“

Môže to zahŕňať čokoľvek, od hedžových fondov až po výtvarné umenie alebo dokonca kvalitné víno. Pre retailových investorov ako ste vy a ja sa často podarilo tento druh investície získať, ale čoraz viac sú k dispozícii prostriedky na nákup, ktoré vám umožnia podiel na týchto investíciách.

Tieto investície sú často (ale nie vždy) vysoko rizikové a zahŕňajú veci, ktoré môžu byť ťažké znova rýchlo predať (nízka likvidita). Na druhej strane, ak dosiahnete šťastie so špeciálnym tovarom, ktorý sa náhle stane módnym, môžete zarobiť veľa peňazí.

Foto William Cresswell (cez Flickr)

Rozloženie vašich investícií medzi triedy aktív nezaručuje, že dosiahnete svoje investičné ciele - nič v investovaní nie je zaručené -, ale dáva vám viac nástrojov na správu vášho portfólia a na to, aby fungoval za vás.