Čo robiť, ak nemôžete zaplatiť pôžičku v deň výplaty

Tu je príklad, ako sa zbaviť dlhov.

Foto Alexander Mils cez Unsplash

Tento článok vám pomôže nájsť úľavu od pôžičiek v deň výplaty a uniknúť z pasce čerpania ďalšej pôžičky. Najprv vedzte, že nie ste sami. Podľa prieskumu spoločnosti Pew Charitable Trusts viac ako 12 miliónov ľudí ročne využije pôžičky v deň výplaty, pričom si požičali celkovo 7 miliárd dolárov! Aj keď to môže byť dobré pre veriteľov, nie je to také dobré pre dlžníkov, ktorí sa kvôli vysokým úrokovým sadzbám nemôžu splácať.

Ak vás to popisuje, čítajte ďalej a zistite, ako uniknúť z cyklu požičiavania v deň výplaty.

Ako fungujú pôžičky v deň výplaty

Väčšina pôžičiek v deň výplaty funguje tak, že dlžník vypíše veriteľovi postátny osobný šek splatný za vypožičanú sumu plus akékoľvek poplatky. Ak si teda chcete požičať 100 dolárov, napísali by ste veriteľovi šek na 115 dolárov. Veriteľ by tieto peniaze zadržal, kým nebude splatná pôžička (zvyčajne nasledujúci deň výplaty dlžníka).

Keď je pôžička splatná, poskytovateľ pôžičky buď preplatí šek, alebo dlžník zaplatí ďalší poplatok za „pretočenie“ pôžičky na ďalších 14 dní. Ak teda pôžičku prevrátite trikrát, zaplatili by ste 45 dolárov za to, aby ste si požičali 100 dolárov!

Pôžičky v deň výplaty vám požierajú peniaze

Pôžičky v deň výplaty: Požierajte svoje peniaze

Každý potrebuje peniaze navyše v pravý čas alebo iný deň, a to je dôvod, ako dobrí ľudia skončia s pôžičkami v deň výplaty. Možno budete potrebovať peniaze len na jedlo alebo na pohotovostné opravy automobilov alebo na lekárske účty. Niektorí ľudia dokonca dostanú pôžičku v deň výplaty na splatenie iných pôžičiek v deň výplaty.

Či už máte štyri alebo päť pôžičiek v deň výplaty alebo iba jednu, pokračujte ďalej a zistite, čo robiť, ak nemáte dostatok peňazí na splácanie istiny, ale ste ohromení splátkami úrokov.

Možnosť 1: Zastaviť platbu pri šekoch po dátume

Urobte to skôr, ako budete musieť vykonať ďalšiu platbu úrokov. Zastavenie platby vás bude stáť, ale stojí to za to. Aj keď to bude pripísané na ťarchu vašej banky, banka to zastaví, pokiaľ máte správnu sumu, na ktorú bol šek napísaný, a meno príjemcu platby (nezabudnite uviesť každé meno, ktoré spoločnosť používa).

Po zastavení platby prejdite na pôžičku v deň výplaty a na šeku im povedzte, že ste zastavili platbu. Pravdepodobne sa to aj tak pokúsia vyplatiť. Ak sa však na šeku nepodarí inkasovať, pôžičková spoločnosť vás bude kontaktovať, aby ste vytvorili platobný plán. Často vám dokonca znížia zostatok, ak môžete ihneď zaplatiť znížený zostatok.

Nenechajte ich nastavovať vysoké týždenné platby, ktoré si nemôžete dovoliť. Namiesto toho súhlaste iba s platbami, o ktorých viete, že ich môžete vykonať, aj keď je to iba 10 alebo 25 dolárov týždenne. Vo väčšine prípadov vám prestanú účtovať úroky. Často môžete vyjednať nižší zostatok a ak ho v tom čase môžete splatiť, mali by ste sa o to pokúsiť. Často znížia váš zostatok, aj keď uskutočňujete platby.

Ak naďalej zaostávate v platbách alebo úplne zastavíte platby, môžu vás postaviť pred súd alebo odovzdať inkasnej agentúre. Málokedy ju však odovzdajú zbierkam.

Zastavenie platby šekom je vo väčšine štátov úplne legálne

Možno vás prekvapí, že zastavenie platby na šeku je dokonca možnosťou, ale ako hovorí Clark Howard: „Neexistuje nič také ako dlžnícke väzenie.“ Navyše väčšina štátov o zákonoch o chybných šekoch zvyčajne nezahŕňa kontroly po dátume, pretože v čase, keď ste písali po dátume, šek nemal peniaze na jeho pokrytie a veriteľ to vedel. Uistite sa však, či je váš stav v poriadku.

Ako zabrániť obťažovaniu zo strany veriteľov.

Možnosť 2: Odošlite list na zastavenie hovoru

Niektorí operátori pôžičiek v deň výplaty vám volajú a obťažujú vás, aby si vybrali svoju pôžičku. Ak tak urobia, pošlite im list uvedený nižšie. Po nastavení harmonogramu platieb nie je dôvod hovoriť s nimi znova a nie je potrebné hovoriť im. Ak kontaktujú vašu prácu, pošlite im list, v ktorom im oznámia, aby vašu prácu kontaktovať nemali. Pošlite obidve listy doporučenou poštou, aby ste mali doklad o prijatí. Môžete tiež podať sťažnosť na FTC, ak vám bude po prijatí listu naďalej volať.

Pamätajte, že osoba na druhom konci riadku pravdepodobne dostane minimálnu mzdu a môže mať svoje vlastné pôžičky. Sú ako vy a ja. Nie sú také dôležité, ako si myslia. Nemusíte z nich trpieť obťažovanie.

Tieto hovory sa vám môžu vymknúť z rúk, potrebujete od nich úľavu. Tento list vám nebude brániť volať majiteľom pôžičiek a dohodnúť sa alebo dojednať inú dohodu.

Vyvarujte sa pádu do pasce na pôžičky v deň výplaty

Ďalšie kroky, ktoré môžete podniknúť na pôžičky v deň výplaty

Nevyhýbajte sa svojim veriteľom

Ak máte požičanú pôžičku, poslednou vecou, ​​ktorú chcete, je povedať osobe, ktorej dlžíte peniaze, že jej nemôžete splácať. Je oveľa jednoduchšie ho ignorovať a dúfať, že dlh magicky zmizne. Ak máte problémy, mali by ste sa radšej spojiť čo najskôr, požiadať o viac času. Ak si myslia, že konáte v dobrej viere, väčšina poskytovateľov pôžičiek bude s vami spolupracovať tak, že ponúkne predĺženie alebo dokonca zníženie istiny.

Získajte úverové poradenstvo

V každom štáte existujú neziskové skupiny, ktoré ponúkajú spotrebiteľom bezplatné alebo lacné úverové poradenstvo. Určite sa však vyhnite všetkým skupinám, ktoré požadujú veľké zálohové platby výmenou za vyrovnanie vášho dlhu - môžete to urobiť sami podľa rady, ktorú som vám dal. Ak sa chcete spoľahnúť na dôveryhodné úverové poradenstvo, obráťte sa na svojho zamestnávateľa, banku alebo bytový úrad. Dobrým miestom na začatie hľadania renomovanej agentúry je Národná nadácia pre úverové poradenstvo.

Zastavenie mzdovej exekúcie

Ak ste vo svojej pôvodnej dohode súhlasili s klauzulou „dobrovoľného prideľovania miezd“, napíšte list, ktorým túto dohodu zrušíte. To zabráni tomu, aby veriteľ bral vaše mzdy bez súdneho príkazu.

Porozprávajte sa s regulačnými orgánmi

Aj keď je požičiavanie v deň výplaty vo vašom štáte legálne, obráťte sa na agentúru, ktorá ich reguluje. Môžete podať sťažnosť alebo jednoducho požiadať o pomoc. Niektoré z postupov veriteľa môžu byť nezákonné a môžu vám tiež pomôcť regulačné agentúry, aby vám pomohli s vypracovaním platobnej dohody.

Alternatívy k pôžičkám v deň výplaty.

Nestrácaj nádej, pretože si zadĺžený. Začnite najlepšie a začnite so splácaním pôžičiek. Zbavenie sa pôžičiek v deň výplaty je váš najväčší krok k životu bez dlhov.

Osloboďte sa, prosím, z dlhov a žite oveľa šťastnejší život.