Ktoré si mám vybrať? akcie alebo fondy?

Ste obchodník alebo investor?

Aký je medzi nimi rozdiel? Ako finančný poradca často počúvam, že akcie sú lepšie ako podielový fond. Ľudia vo všeobecnosti hovoria, že uprednostňujú obchodovanie s akciami spoločností na akciovom trhu. Niet pochýb o tom, že môžu mať skúsenosti s obchodovaním a mnohí, ktorí zbohatli na akciovom trhu, by odporučili, aby aj ostatní obchodovali s akciami.

Predtým, ako sa rozhodnete prijať túto radu, musíte pochopiť, aký typ investora ste. Ste obchodník alebo skutočný investor? Nakupujete a predávate výhradne za cenu (čo je to, čo obchodníci robia - nakupujú nízko; predávajú vysoko) alebo investujete do rastu? Ktorý trh je pre vás vhodnejší? Pre začiatočníkov zvážme nasledujúce.

Aká je vaša investícia Time Horizon?

Toto je zďaleka najdôležitejšia otázka, ktorú by si mal každý položiť, skôr ako do niečoho investuje. Pozeráte sa na použitie peňazí za 20 rokov, 10 rokov, 5 rokov alebo za pár mesiacov? Alebo chcete mať veci stále tekuté? Prečo je to dôležité? Pretože čas, ktorý ste ochotní čakať, určí, aké veľké riziko môžete podstúpiť. Čím dlhší čas, tým vyššie riziko.

Obchodníci potrebujú veľmi málo času. V skutočnosti praktizujú investovanie typu „zabehni“. Zarábajú peniaze rýchlo, potom odídu - čím skôr, tým lepšie. Akcie pre nich sú zásoby, ktoré budú v skladoch hniť, ak budú skladované príliš dlho, a zvýšia ich vystavenie riziku, a preto je pre obchodníkov rýchly únik ideálny.

To je dôvod, prečo ak máte na obchodovanie iba pár dní alebo ak chcete peniaze udržiavať v likvidite, bude sa prirodzene uprednostňovať obchodovanie s akciami pred podielovým fondom.

Investori sa na druhej strane zameriavajú na potenciál spoločností alebo produktov. Táto stratégia je známejšia ako hodnotové investovanie. Majú tendenciu mať dlhšie investičné lehoty a prostredníctvom svojho rastu v priebehu času uvidia akcie alebo trustové fondy. Kvôli diverzifikovanej povahe fondov (či už sú to podielové fondy alebo podielové fondy) nie sú cenové výkyvy také agresívne ako pri akciových akciách.

Túto stratégiu zvyčajne uprednostňujú investori, ktorí si želajú pestovať svoje hniezdne vajíčko po dlhšiu dobu. Vhodný časový rámec by bol niekde medzi 15 a 20 rokmi. Je to spôsobené krátkodobým dlhovým cyklom, ktorý nastáva - v dnešnom kontexte - každých zhruba 8 až 10 rokov.

Takže určite, ako dlho si chcete ponechať svoje portfólio. To vám pomôže zistiť, do ktorej rizikovej kategórie patríte a ktorá stratégia - obchodovanie alebo investovanie - je pre vás vhodnejšia.

Aký ste typ investora?

Hráte, aby ste neprehrali alebo hráte, aby ste vyhrali?

Ak investujete do rastu, budete sa musieť sústrediť. Zamerajte sa na konkrétnu spoločnosť, región alebo odvetvie.

Berte však na vedomie, zameranie je riskantné podnikanie a hoci musíte všetko získať, rovnako musíte stratiť.

Ak hráte, aby ste zabránili prehratiu príliš veľa, musíte vedieť, že tiež príliš nezískate. Je to skutočnosť života.

Žiadna bolesť žiadny zisk.

A ak ste zástancom starého príslovia „nedávajte všetky svoje vajcia do jedného košíka“, potom ste pravdepodobne bezpečný investor.

Bezpeční investori hľadajú diverzifikáciu, ktorá je podstatou fondov.

Fondy sa diverzifikujú držaním „hrnca“ cenných papierov, dlhopisov, nástrojov peňažného trhu, derivátov alebo iných foriem aktív.

Investori si môžu vybrať na základe rizikového profilu a odvetvových alebo geografických preferencií. Je to v dnešnej dobe skutočne dosť flexibilné a porovnateľné s rozmanitosťou ponúkanou na burzách.

Ste aktívny alebo pasívny?

Pokiaľ ide o investovanie, dáte si chill pilulku alebo neustále pozeráte na obrazovku s kliešťami na trhu?

Obchodníci musia byť neustále v strehu, pretože sú citliví na cenu a nemajú v úmysle ponechať si aktíva dlho.

Investori na druhej strane uprednostňujú oslobodenie sa od starostí, zatiaľ čo pravidelne aktualizujú výkonnosť trhu a vykonávajú potrebné zmeny vo svojom portfóliu.

Ak ste pasívnym investorom, bude rozumné diverzifikovať svoje riziko, aby ste predišli strate spánku alebo riziku srdcového infarktu.

Spoliehate sa pri investovaní na názory ostatných?

Medzi akciami a trustovými fondmi sú sprostredkovatelia.

Môžete mať dôveryhodného makléra, ktorý vám poskytne spoľahlivé informácie, ale podielové trustové fondy sú profesionálne spravované fondovými domami.

Nakoľko teda dôverujete názorom ostatných?

Ak nemáte čas na sledovanie trhu, nájdite si sprostredkovateľa alebo fondový dom / finančných poradcov s dobrou povesťou, na ktorých sa môžete spoľahnúť pri poskytovaní investičných tipov a informácií.

Varovanie: Aj keď je zlá rada lepšia ako žiadna rada, nespoliehajte sa stopercentne na nikoho rady týkajúce sa investícií. Precvičujte si svoj vlastný úsudok. Váš zisk alebo strata je iba váš a váš, nikto nebude niesť zodpovednosť za vaše zisky alebo straty.

Odporúčané čítanie pre investorov

Inteligentný investor veľmi odporúčam každému, kto chce sporiť, či už aktívne alebo pasívne. Tento klasický text je anotovaný, aby aktualizoval Grahamovu nadčasovú múdrosť pre súčasné trhové podmienky.

Najväčší investičný poradca dvadsiateho storočia Benjamin Graham učil a inšpiroval ľudí na celom svete. Grahamova filozofia „hodnotového investovania“ - ktorá chráni investorov pred podstatnými chybami a učí ich rozvíjať dlhodobé stratégie - urobila z The Intelligent Investor bibliu akciového trhu od jej pôvodného vydania v roku 1949.

V priebehu rokov sa vývoj na trhu osvedčil ako múdrosť Grahamových stratégií. Toto revidované vydanie obsahuje zachovanie celistvosti pôvodného Grahamovho textu a obsahuje aktualizovaný komentár významného finančného novinára Jasona Zweiga, ktorého perspektíva včleňuje do reality súčasný trh, vytvára paralely medzi Grahamovými príkladmi a dnešnými finančnými titulkami a poskytuje čitateľom dôkladnejšie pochopenie toho, ako uplatňovať Grahamove princípy.

Čo je teda pre mňa lepšie?

Ak máte sklon obchodníka (krátky časový rámec, vysoký zisk / strata), potom je burza správnym smerom.

V opačnom prípade, ak uprednostňujete diverzifikáciu rizika a máte dlhší časový horizont investícií, zvážte investovanie do podielových fondov, podielových fondov alebo fondov obchodovaných na burze.

Koniec koncov, fondy sú nastavené tak, aby uspokojili hlad investorov hľadajúcich diverzifikáciu.

Pri investovaní do oboch sú samozrejme náklady, ktoré som zahrnul do iného príspevku. Takže si spočítajte, či také náklady vyrovnajú vaše zárobky.

Ako je to s rizikom v podielovom fonde a v akciách s modrými čipmi?

Áno, všetci poznáme zásoby modrej čipy. Ale sú skutočne bezpečné? Pre vašu informáciu som uviedol graf cien akcií najväčšej singapurskej banky DBS Group Holdings Ltd.

Cena akcií spoločnosti DBS Group Holdings na singapurskej burze (SGX)

V priebehu 5-ročného obdobia sa bude kurz akcií líšiť o 11 SGD dolárov. To je takmer polovica dnešnej ceny akcií!

Yahoo! Financie

Old timers uprednostňujú akcie s modrými čipmi kvôli ich zjavnej „stabilite“ a vo veľkej miere sa spoliehajú na výplaty dividend.

Ale preč sú časy, keď modré lupienky nerastú a neklesajú ako bežné akcie, sú koniec koncov založené na jednej spoločnosti.

V porovnaní s Schroderovým ázijským rastovým fondom, ako je uvedené nižšie,

Jednotková cena ázijského rastového fondu Schroder

Diverzifikované portfólio z podielového fondu ponúka menšie výkyvy ceny len za 1,60 SGD $ v rovnakom päťročnom období, aj keď fond investuje do akcií.

Bloomberg

Spodný riadok

Aj keď na trhu s akciami sú k dispozícii ďalšie fondy, ktorým som sa tu tiež venoval, veľmi záleží na tom, aký ste investor a ako dlho plánujete investovať.

Mám zákazníkov, ktorí zarábali peniaze z čisto podielových trustových fondov, a mám priateľov, ktorí zarábajú na vysokom riziku s akciami.

Ide ale o 2 veľmi odlišné skupiny investorov a ich investičné časové horizonty sa líšia o pomerne veľa rokov.

Existuje samozrejme niekoľko stratégií vyvinutých pre konkrétnych investorov na diverzifikáciu ich vystavenia riziku.

Naše najlepšie riešenie? Investujte do oboch (presnejšie 50 - 50) s malými peniazmi a skôr, ako sa k niektorému z nich odhodláte, získate predstavu o tom, ako vám vyhovuje každý nástroj.

Nemočte si nohy bez toho, aby ste si najskôr namočili prsty na nohách. Šťastné investovanie!