Zvýšte svoje kreditné skóre z 550 na 750 za 12 mesiacov

Autor: Maxpayne473, CC, prostredníctvom Wikipedie

Zdá sa, že každý deň narazím na niekoho, kto mi hovorí, že jeho kredit je vážne pokazený a neopraviteľný, či už je to dôsledok rozvodu, študentských pôžičiek alebo starých dlhov, ktoré nikdy nesplatili. Každý si myslí, že jeho situácia je horšia ako kedykoľvek predtým, a jeho kredit sa nikdy nedá napraviť. Znie to ako ty?

Pre vás a všetkých ľudí, ktorí si myslia, že ich kredit sa nikdy nedá napraviť, mám dobrú správu.

Najprv si povieme niečo o troch úverových inštitúciách a vašich kreditných skóre. Existujú tri kancelárie, ktoré veritelia používajú na kontrolu vášho úveru. Niektoré môžu používať viac ako jednu, ale väčšina jednoducho vyberá z jednej kancelárie. Asi v polovici času, keď nesplatíte dlh, sa ohlási všetkým trom kanceláriám. Môže sa to však hlásiť aj jednému alebo dvom z nich.

Každá kancelária boduje rovnakým spôsobom. Kreditné skóre sa pohybuje od 300 do 850. 300 je skľučujúce a 850 je perfektné. Väčšina ľudí, s ktorými hovorím, si myslí, že ich kreditné skóre je okolo 300. Po kontrole však veľa ľudí zistí, že ich skóre je vyššie. Určite to stojí za vyskúšanie.

Čo znamená vaše kreditné skóre?

Verte tomu alebo nie, na získanie hypotéky, pôžičky na auto alebo na akýkoľvek iný typ financovania, všetko, čo potrebujete - za predpokladu, že máte príjem na uskutočňovanie platieb a zamestnanie a stabilné bývanie - je kreditné skóre 620–650 alebo vyššie. Kreditné skóre 750 do veľkej miery zaručí, že budete schválení pre čokoľvek, čo sa pokúsite financovať, a dosiahnutie tohto druhu čísla vám netrvá dlho.

Získanie kópie vašej kreditnej správy

Zákon umožňuje dva prípady, keď osoba môže získať úplne bezplatnú kreditnú správu:

Raz ročne.
Ak vám bolo zamietnuté financovanie na základe vašej úverovej správy, ak o to požiadate v stanovenom časovom období.

Oficiálnou stránkou pre bezplatnú ročnú správu je www.annualcreditreport.com. Budete musieť overiť niektoré informácie, aby vedeli, že ste to naozaj vy. Táto stránka má funkciu pre online prezeranie.

Potrebujete web, ktorý vám umožní kedykoľvek získať novú kópiu správy, aby ste videli, ako vaše úsilie ovplyvňuje vaše skóre. Tiež by ste chceli spoločnosť, ktorá vám umožní zobraziť všetky tri naraz v jednoduchom formáte.

Jediná spoločnosť, ktorú som našiel, ktorá ponúka tieto veci, sa volá Credit Check Total. Je tu mesačný poplatok, ale kreditnú správu si môžete pozrieť toľkokrát, koľkokrát chcete. Kedykoľvek som mal otázku, je ľahké ich dostať k telefónu a získať odpoveď.

Čo robiť s vašou správou

Prvá vec, ktorú budete chcieť urobiť, je sadnúť si a zostaviť zoznam svojich dlhov. Rozdelil by som ich do troch kategórií, ktoré s láskou nazývam:

Pravdepodobne - môže sa vyplatiť jednorazovo.
Možno — Výplata bude trvať dlhšie.
Do pekla nie - jednoducho sa nemôžem vyplatiť.

Teraz si prečítajte zoznam a vyčiarknite všetky dlhy s posledným dátumom činnosti starším ako šesť rokov. Spravidla sa môže problémový účet zobraziť na vašej kreditnej správe až sedem rokov od času, keď mala byť na vašom účte pôvodne splatná prvá nesplatná platba. Tieto dlhy klesnú, keď uplynie našich 12 mesiacov, takže si s nimi nemusíme robiť starosti. Výnimkou z tohto pravidla je študentská pôžička, ktorá z vašej kreditnej správy nikdy nespadne, kým nebude úplne vyplatená.
Vezmite pero a papier a pripravte plán na splatenie všetkých „pravdepodobne“ dlhov v priebehu nasledujúcich 12 mesiacov. Budete ich chcieť vyplatiť v jednej paušálnej sume - o tom, prečo budeme hovoriť neskôr, sa zmienime neskôr. Nezabudnite na to. Ak máte iba 100 dolárov týždenne, môžete ušetriť na zaplatení týchto dlhov a dlžná suma je 400 dolárov, potom si na tento konkrétny dlh počkajte štyri týždne. Odstráňte dlhy „Pravdepodobne“ zo svojho zoznamu.
Zistite, koľko peňazí vám ešte zostáva, a zistite, či môžete splatiť niektorý z „možných“ dlhov. Ak môžete, urobte si plán a odstráňte ich z hlavného zoznamu. Teraz by vám malo zostať niekoľko možností a jeden alebo dva dlhy „Hell Nos“. Máme pre ne plán; neboj sa.

Cesta k skóre 750

Existujú dva spôsoby, ako odstrániť negatívne položky z vášho kreditného skóre, a jedným z nich nie je zaplatiť. Prinajmenšom nielen preto, aby sme im platili. Existuje spôsob, ako splatiť svoje dlhy, a ak sa vydáte do tohto podniku a začnete vyvolávať všetkých veriteľov na vašom zozname, poškodíte svoje kreditné skóre oveľa viac, ako už bolo urobené.

Najskôr si povieme niečo o dvoch metódach odstraňovania negatívnych informácií.

Prvý spôsob: Zaplaťte veriteľovi a požiadajte ho, aby odstránil negatívne informácie. V zásade stiahnu svoje predloženie nesplateného dlhu. Niektorí vám povedia, že nie sú schopní tieto informácie odstrániť, a ak sú pôvodným veriteľom, jedná sa o úplný konský trus. Sú dokonale schopní ju odstrániť. Teraz vás upozorňujeme, že s niektorými z týchto veriteľov budete možno musieť tvrdo bojovať a vysvetliť im, že sa pokúšate vyčistiť svoj kredit. Povedzte im, že z tých veriteľov, ktorí sú ochotní odstrániť negatívne informácie o zaplatení dlhu, urobíte prioritu. Ak ich odmietnu odmietnuť, budete nútení ich uviesť na koniec zoznamu. Môžu sa vám vyhrážať, že vás uvidia na súde, zdobia vaše mzdy a vezmú vám prvorodené dieťa, ale v skutočnosti v 99,9% prípadov neurobia nič podobné.

Iná situácia existuje, ak pôvodný veriteľ oddlžil a predal ho inkasnej agentúre. Budete vedieť, či sa to stalo, pretože keď zavoláte pôvodnému veriteľovi, povedia vám, aby ste zavolali tak a tak zbierky. Nežiadajte pôvodného veriteľa ani sa s ním nehádajte, aby odstránil dlh alebo vzal vaše peniaze. Nepôjde to. Pokiaľ ide o nich, už im nedlžíte peniaze - váš dlh zaplatila inkasná agentúra, ktorá váš dlh kúpila. Namiesto toho im jednoducho poďakujte, zložte slúchadlo a presuňte konkrétnu položku do stĺpca „Peklo nie“.

Na začiatku plánu zavoláte po jednom veriteľovi zo zoznamu „Pravdepodobne“ dlhov, a to až potom , keď budete mať k dispozícii peniaze na úplné zaplatenie dlhu. Potom sa pokúsite dohodnúť na vyrovnaní s cieľom úplného odstránenia negatívnych informácií z vašich úverových správ (nech už ich existuje veľa) a tento prísľub od nich dostanete písomne, ako aj sumu vyrovnania. Ak to máte písomné, zaplatíte veriteľovi a presuniete sa k ďalšiemu.

Metóda dva: Je zrejmé, že vo väčšine prípadov nebudeme schopní zaplatiť všetko z našej kreditnej správy, takže máme inú metódu riešenia týchto dlhov. Chystáte sa proti nim. Vyberte si jeden dlh za obdobie dvoch týždňov a pošlite certifikovaný list (nie telefonát, list) úverovým inštitúciám, ktoré dlhy uvádzajú, a spochybnite ich z akýchkoľvek dôvodov, na ktoré si len spomeniete. Môžete povedať, že dátumy sú nesprávne, nesprávna suma alebo že dlh jednoducho nie je váš alebo bol zaplatený.

Existuje zákon, že úverové kancelárie musia odstrániť negatívne informácie, ak to zákazník spochybní, a spoločnosť, ktorá kótovala dlh, nepreukáže, že dlh je dlžný a že je správny do 30 dní. Väčšina spoločností to nedokáže odoslať do 30 dní a mnoho z nich nemusí byť schopná nájsť záznamy, najmä ak je dlh starý niekoľko rokov. Ak však pošlete príliš veľa žiadostí naraz, budete označený ako ľahkovážny rozptyľovač a nikam sa nedostanete. Pošlite jeden dlh každé dva týždne, prípadne ešte viac s rozložením na ročné obdobie, ak ich máte len zopár.

Tieto dve kombinované metódy odstránia z vašej kreditnej správy takmer všetky negatívne informácie a výrazne zvýšia skóre. Nie sme však hotoví. Súčasne s tým, ako odstraňujeme negatívne informácie, tiež obnovíme váš kredit.

Posledná prekážka

Hneď prvý mesiac, keď začnete s týmto programom, chcem, aby ste si vyprosili, požičali alebo ukradli 300 dolárov a zaobstarali si zabezpečenú kreditnú kartu. Zabezpečená kreditná karta je karta, ktorá funguje úplne rovnako ako kreditná karta, avšak s úverovým limitom zabezpečeným vkladom v hotovosti, ktorú zvyčajne dostanete späť do jedného roka od zodpovedného použitia karty. Toto nie je debetná karta. Peniaze, ktoré zaistíte, nie sú vaše na utratenie; je vaším zabezpečením pri získaní tejto kreditnej karty. Existuje veľa spoločností, ktoré ponúkajú túto službu. Než pôjdete nakupovať, chcem, aby ste našli taký, ktorý čo najbližšie spĺňa nasledujúce kritériá.

Správa sa uvádza ako kreditná karta, nie ako zabezpečená kreditná karta.
Hlásenia pre všetky tri kancelárie.
Správy minimálne štvrťročne, najlepšie mesačne.

Prvý je neobchodovateľný. Musíte nájsť kartu, ktorá sa správa ako bežná kreditná karta, inak budete mať z toho, čo sa chystáme urobiť, veľmi malý úžitok. Druhá je takmer rovnako dôležitá, pretože nikdy nevieme, z ktorej úverovej kancelárie bude potenciálny veriteľ čerpať. Posledný, mesačný alebo štvrťročný - uistite sa, že je jeden alebo druhý.

Teraz začnite pomocou karty každý mesiac kupovať niečo, za čo ste chceli platiť v hotovosti. Hotovosť odložte a keď príde účet za kreditnú kartu, preboha ju zaplaťte.

Opakujte v treťom mesiaci. Áno, hovorím vám, aby ste prišli s ďalšími 300 dolárov a zaobstarali si zabezpečenú kreditnú kartu od inej spoločnosti. Použite to rovnako, utrácajte zhruba 10 dolárov mesačne a okamžite ich splácajte, keď príde účet. Žiadne oneskorené platby, žiadne „Zaplatím to budúci mesiac“ a žiadne minimálne platby . Zaplaťte celý účet každý mesiac na oboch kartách.

Nakoniec asi o šesť mesiacov idete nakupovať kreditnú kartu do obchodu. Je veľmi ľahké ich získať s veľmi malou úverovou históriou a mali by ste byť schopní získať jednu celkom ľahko. Potom ho až do konca 12-mesačného obdobia používajte rovnako ako zabezpečené karty.

Záver

Pomocou webovej stránky na kontrolu kreditu, s ktorou ste sa spojili, môžete sledovať svoj kredit pri splácaní dlhov, ich odstraňovaní a spore s ostatnými. Uvidíte tiež, ako sa začnú objavovať dobré platby a vaše skóre začne pomaly stúpať a bude naberať na obrátkach. Pomocou týchto krokov by ste mali byť schopní presunúť sa z 550 na 750 za rok. Veľa šťastia v ceste!