Obsah:
Capital One Circumvents Reformy
Prezident Obama 22. mája 2009 podpísal „zákon o zodpovednosti, zodpovednosti a zverejňovaní kreditných kariet“, ktorý ilustruje reformy na ochranu amerických držiteľov kreditných kariet. “
Union Plus a Capital One správu zjavne nedostali. Namiesto toho využili všetky nástroje vo svojom legálnom arzenáli na úmyselné uvedenie držiteľov kreditných kariet Union Plus do platenia premrštených poplatkov za svoje vysoké úročené zostatky.
Toto federálne nariadenie obchádzajú od jeho vzniku a suma peňazí, ktoré nazbierali, je ohromujúca. Spoločnosť Capital One kúpila Union Plus od Hudson City Savings Bank v máji 2012 za 31 miliárd dolárov a evidentne sa snažia získať svoje peniaze späť využitím nič netušiacich držiteľov kreditných kariet Union Plus.
V zmluve s držiteľom kreditnej karty Union Plus sa uvádza toto:
Toto je napísané v duchu reforiem „Zákona o požičiavaní“ z roku 2009. Čo však spoločnosť Capital One nezverejní, je deň, keď začnú tieto platby uplatňovať. Zákon hovorí, že každá banková inštitúcia môže uplatňovať platby na zostatky v ktorýkoľvek deň súčasného alebo predchádzajúceho fakturačného cyklu. Spoločnosť Capital One sa pri určovaní zostatkov na kreditných kartách rozhodla použiť úplne posledný deň fakturačného obdobia predchádzajúceho mesiaca. V rámci pôsobnosti zákona ide o najhorší scenár pre spotrebiteľa, ale keď spoločnosť Capital One veľmi podrobne vysvetlí, ako uplatňujú platby (ako je uvedené vyššie), rozhodne sa vynechať, že zostatky sa určujú v posledný deň predchádzajúceho fakturačného cyklu zaváňa nedôslednosťou a podvodom.
Ilustrujem podstatu tohto zneužitia: Predpokladajme, že váš fakturačný cyklus je prvý deň v mesiaci až posledný deň v mesiaci. 15. marca ste naúčtovali na kreditnú kartu 1 000 dolárov a potom ste 2. apríla vykonali hotovostný preddavok vo výške 1 000 dolárov. Váš marcový účet za kreditnú kartu dostanete 6. apríla a na jeho úhradu máte k dispozícii iba 1 000 dolárov. Zmyslom reformy je zabezpečiť, aby bolo na hotovostnú zálohu pridelených 1 000 dolárov, pretože z tohto zostatku platíte 24% a zúčtovaný zostatok 13%. Spoločnosť Capital One pridelí týchto 1 000 dolárov na zaúčtované položky, zostatok vašej hotovostnej zálohy 1 000 dolárov ponechá v knihách a zhromaždí ďalší mesiac úroku (v tomto príklade 20 dolárov), až kým nedostanete aprílový účet (6. mája), a pošlete im 1 000 dolárov za hotovostnú zálohu.
Ak rozumiete vyššie uvedeným príkladom, malo by byť úplne jasné, že Capital One to zhrabáva na úkor držiteľov kreditných kariet Union Plus. Duch federálnej reformy a jazyk dohody o držiteľovi kreditnej karty Union Plus hovorí, že platby budú alokované do najvyššieho úročeného zostatku. Keď spoločnosť Capital One dostane platbu v hodnote 1 000 dolárov v polovici apríla, sú si vedomí hotovostnej zálohy vykonanej 2. apríla, napriek tomu platbu priraďujú k zúčtovanému zostatku a uchýlili sa k dodatku k reforme, ktorý im umožňuje zvoliť si, v ktorý deň majú byť zostatky vyplatené. sú určené. Menej by ma trápilo, keby spoločnosť Capital One na základe zmluvy s držiteľom kreditnej karty uviedla: „Zostatky sa určujú v posledný deň predchádzajúceho fakturačného cyklu.“ Tieto informácie však nezverejňujú, pretože k tomu nie sú zo zákona povinní.Podľa môjho skromného názoru je to zavádzajúce.
Držitelia kreditných kariet Union Plus sú takmer tri milióny. Čo si myslíte, koľko z nich si všimlo vynechanie? Reforma „Pravda v požičiavaní“ bola vytvorená na ochranu držiteľov kreditných kariet, ktorí používajú preddavky v hotovosti alebo majú pôžičky s odloženým úrokom. Spoločnosť Capital One využíva právne medzery v reforme, aby využila výhody tých istých ľudí. Čo myslíte, koľko peňazí zarobí spoločnosť Capital One nezverejnením týchto informácií? Držitelia kreditných kariet Union Plus prídu o peniaze z dôvodu obchádzania reformy zo strany Capital One a nedostatku morálnych vlákien. Ak by majitelia kreditných kariet Union Plus prešli na kreditnú kartu, ktorá nie je podložená kapitálom One, s najväčšou pravdepodobnosťou by ušetrili peniaze. Keď som objavil tento klamný jazyk, okamžite som zrušil kartu Union Plus a prešiel som na inú spoločnosť vydávajúcu kreditné karty.Neviem, ako dostať svoj názor jasnejšie ako to. Viem, že všetci nenávidíme zmeny telefónnych spoločností, káblových spoločností, internetových spoločností atď., Ale prechod spoločností poskytujúcich kreditné karty z Union Plus na takmer akúkoľvek inú spoločnosť by stál za to nepríjemnosti. Sľubujem.
Problém, ktorý ma tiež zaráža, spočíva v tom, že Union Plus svojim zákazníkom neponúka žiadny spôsob, ako by urýchlili splácanie ich kreditných zostatkov. Môže to znieť zmätočne, preto to vysvetlím na príklade: Zdieľam svoj účet s blízkymi členmi rodiny, s niektorými, ktorí žijú v iných štátoch ako v mojom. Jedného dňa som mal v úmysle vložiť do auta benzín, ale zistil som, že moja kreditná karta Union Plus Capital One bola odmietnutá. Ukázalo sa, že bez toho, aby som vedel, boli na kartu zaúčtované zdravé výdavky, čím sa vyčerpal limit. Žiadny problém… Stávajú sa tieto veci. Platil som teda hotovosťou.
O pár hodín mi zavolala príbuzná, aby mi povedala, že jej kreditná karta bola odmietnutá. Samozrejme, pretože sme zdieľali rovnaký účet. Táto konkrétna členka rodiny sa však vo všetkom spoliehala na svoju kreditnú kartu. Nemala iné prostriedky, pomocou ktorých by mohla za čokoľvek platiť. Dobre… stále žiadny problém. Banky boli stále otvorené, takže som mohol zavolať na Union Plus a uskutočniť platbu telefonicky. Mali by moje smerovanie a čísla účtov a prevádzali by akékoľvek potrebné prostriedky. Problém je vyriešený.
Na druhý deň sa moja rodina ozvala znova a povedala, že stále nie je k dispozícii žiadny kredit. Zavolal som na Union Plus, aby som zistil, čo sa stalo. Ako sa ukázalo, zadržali moju platbu telefónom 4–6 dní, čo je čas potrebný na vyčistenie šeku. Vysvetlil som, že nezaplatím klasickým šekom, a preto som im telefonoval a poskytol im všetky svoje bankové informácie, aby som urýchlil proces uvoľňovania úveru, aby moja rodina mala dostupné prostriedky.
Union Plus uviedla, že musia zúčtovať všetky platby, čo v podstate znamená, že ak máte urgentný stav a poskytnete spoločnosti Union Plus prístup k svojmu bankovému účtu a necháte ich vybrať sumu, ktorú chcete zaplatiť, na váš kreditný zostatok, potom bude trvať 4 - 6 dní, kým program Union Plus urobí čokoľvek užitočné. Dúfam, že tento článok pomôže držiteľom kreditných kariet Union Plus urobiť informované rozhodnutie o tom, ktoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty majú najlepší záujem.
© 2013 DanielMarcosi