Čo robiť, keď sa obávate o peniaze: realistický sprievodca prevzatím kontroly nad vašimi financiami

Stresovaný kvôli peniazom?

Foto: Yolanda Leyva, Unsplash

Máte obavy z peňazí, ale neviete, kde začať, bez toho, aby ste najskôr hyperventilovali do papierovej tašky? Len do toho, majte záchvat paniky, a keď skončíte, vráťte sa späť, pretože mám 14 tipov, ktoré používam na potlačenie svojej finančnej úzkosti.

1. Neprestaňte sa len starať o peniaze

Prvá vec, prvá - nepočúvajte rady od zasvätených podnikateľov s dospelými deťmi a 401 000, ktorí hovoria: „Nestresujte sa kvôli peniazom, škodia zdraviu!“

LOL. Dobre.

Tieto články píšu ľudia v inej životnej etape, ktorí majú pravdepodobne slušné množstvo peňazí. Nemusia sa skutočne starať o peniaze rovnako ako vy alebo ja.

My ostatní, najmä generácia tisícročia, ktorá už nie je na území dnešných detí (teraz sme vo veku od 22 do 37 rokov), máme vlastné deti, rastúce náklady na bývanie, zálohované účty, nedostatok starostlivosť o deti, zvyšujúci sa dlh na vysokej škole a drahé zdravotné poistenie, ktoré takmer nič nekryje.

Zdravý strach o svoje peniaze vám môže zabrániť v tom, aby ste robili veľké finančné chyby, ktoré vám budú trvať roky, kým sa uvoľníte, alebo aspoň zabránili tomu, aby ste si vykopali hlbšiu dieru.

Tu je však vec - trochu úzkosti je pre vás dobrá, ale príliš veľa vám bráni v riešení vašich problémov, takže buďte iniciatívni, keď začnete mať obavy o svoje financie. Nenechajte sa len paralyzovať, aby ste nezmenili svoju situáciu.

2. Vymyslite si zoznam vecí, na ktoré nemusíte hneď míňať peniaze

Niekedy stačí len malý krok späť a z diaľky sa pozriete na svoje financie, ktoré vám môžu pomôcť prevziať kontrolu nad vašimi peniazmi.

Či už potrebujete obmedziť iba na niekoľko nasledujúcich týždňov alebo v dohľadnej budúcnosti, vedieť, čo bez nich nemôžete a nemôžete žiť, je tým najlepším miestom, kde sa môžete začať trápiť so svojimi výdavkami.

3. Prestaňte tráviť čas prácou, ktorá sa neoplatí platiť

Toto je lekcia, ktorú som sa za posledných pár rokov musel ťažko učiť, najmä ako vzdialený pracovník na voľnej nohe. Mimo pasívneho a stabilného toku príjmov, ktorý mám z písania online, mám pocit, že môj projektový príjem je sviatok alebo hladomor. Niekedy mám toľko ponúk projektov, že si musím vybrať, na čo mám čas, inokedy môže byť moja schránka plná cvrčkov.

Ponaučenie, ktoré som sa tu naučil, je, že niektoré zamestnania sú pre mňa vlastne stratou zisku. Ak by sa celková suma peňazí, ktoré zarobím na projekte, rovnala menej ako X dolárov za hodinu (nezahŕňam tu svoju osobnú dolárovú sumu, pretože finančné a príjmové potreby všetkých sú odlišné), potom to nie je niečo, čo by som si mohol vziať, pretože musím do tejto rovnice započítať dane zo samostatnej zárobkovej činnosti (asi 25% môjho celkového ročného príjmu). V tom okamihu je lepšie, keď si sám pre seba vytvorím obsah a budem využívať ich finančné výhody, akonáhle sa rozbehnú. Aj keď to bude trvať trochu času, čas investovaný do mojich vlastných projektov mi prinesie väčší zisk, takže práve tam chcem tráviť čas.

Podstata zárobku

Musíte urobiť to isté. Či už je to hodinová práca, práca na základe tipov alebo platená pozícia, ak by suma peňazí, ktorú dostávate za dokončenie úlohy, prekážala vašej schopnosti zarobiť viac peňazí niečím iným, nestojí to za váš čas.

4. Prehodnoťte a uprednostnite svoje predplatné, aby ste ušetrili peniaze

Prísť na:

Koľko mám predplatných? (Možno máte niektoré, o ktorých neviete - pozrite si aplikáciu Trim, ktorá pre vás vyhľadá všetky vaše predplatné a umožní vám ich skontrolovať).
Ktoré predplatné ma zvýhodňuje a poskytuje mi viac času? (Napríklad moje ročné predplatné Shipt ma drží mimo obchodu s potravinami a dáva mi viac času na prácu, čo pre mňa z dlhodobého hľadiska predstavuje viac peňazí).
Ktoré predplatné nevyužívam dostatočne na to, aby mi stálo mesačné alebo ročné náklady? (Make-up z predplatného v kozmetickom salóne sa vyhodí skôr, ako spotrebujete tubu? Potrebujete skutočne Spotify Premium alebo si môžete zacvičiť s Drakeom v náhodnom poradí? Skladujete časopisy na „niekedy, keď mám čas“ na 49,99 dolárov) rok?)

Keď zistíte, ktoré predplatné sú kľúčové pre váš každodenný život a ktoré nakoniec vyčerpajú peniaze z vášho bežného účtu, je čas začať rušiť a potom zostavovať rozpočet pre tie, ktoré musíte mať.

5. Odhláste sa zo sociálnych médií

Niečo, čo som si na sebe všimol, je, že veľa mojej finančnej starosti pramení z porovnania môjho života, oblečenia a vecí s dokonale vyliečenými ľuďmi, ktorých na sociálnych sieťach sotva poznám. Dajte si teda pauzu od Instagramu, Facebooku a všetkého ostatného (starnem, tí dvaja sú jediní, ktorých už skutočne používam) jednoduchým odhlásením.

Teraz budete mať viac času sústrediť sa na svoje finančné priority a tráviť menej času prechádzaním svojich zdrojov a porovnávaním svojej fádnej obývačky so sestrou najlepšej kamarátky svojho manžela, ktorá žije v spoločnosti The Keys a je vydatá za denného obchodníka. Navyše pravdepodobne miniete menej peňazí. Tieto cielené reklamy môžu byť nebezpečné!

Dajte si prestávku na sociálnych sieťach. Budete mať menej času na porovnanie svojho ramena zakúpeného v obchode s ramenom svojho priateľa za 20 dolárov a budete mať viac času na prácu. Wow!

Foto: Jakob Owens, Unsplash

6. Pred spaním si urobte zoznam úloh

Máte niekedy pocit, že míňate peniaze, pretože ste si celkom istí, že je tu niečo, čo by ste mali robiť, ale nepamätáte si, čo to je, a tak nakoniec kúpite veci, ktoré by ste mohli potrebovať? NEKLAM.

Takto by to pre mňa mohlo byť:

Zobudiť sa.
Wow. Dom je vyhodený do koša.
Cítim sa 100% ohromený.
Mal by som upratať dom, aby som sa prestal cítiť ohromený.
Omg, mám čistiaci sprej? Som príliš ohromený na to, aby som to skontroloval.
Kupuje čistiaci sprej.
Uvedomuje si o hodinu neskôr, že mám na pulte plnú fľašu čistiaceho spreja.

Aby som potlačil toto nutkanie, naučil som sa pred spaním začať písať stručný zoznam úloh. Niečo v duchu:

Vykonajte inventár mojich produktov v ostrejšom prevedení
Stravovací plán na víkend (50 dolárov a menej)
Utrite pulty a zvyšok dezinfekčných obrúskov pod umývadlom
Vytvorte zoznam čistiacich potrieb, ktoré si môžete kúpiť v pondelok

Dávam si za prioritu na chvíľu si urobiť inventúru toho, čo už mám, a zistiť, čo reálne potrebujem, a tak prevziať kontrolu nad mojou tendenciou k impulzívnym nákupom v zhone.

7. Zastavte Marie Kondo-ing všetko

Prestaňte sa zbavovať vecí, ktoré nevzbudzujú radosť. Ak to urobíte, budete si musieť v najbližších mesiacoch kúpiť nezmysly, aby ste ich mohli vymeniť. Chápem to, mám predstavu, že nemíňam peniaze a nenechávam okolo seba veci, ktoré v skutočnosti nemiluješ, ale myslím si, že táto metóda má potenciál skutočne zlyhať, najmä ak sa dodržia do bodky.

Rovnako postupujte podľa #mariekondo a nakoniec v službe The Container Store utratíte celú výplatu v snahe dosiahnuť Instagram v reálnom živote.

Namiesto toho vytvorte zoznam Nekupujte. Trvajte pol hodiny na to, aby ste prešli svojím domovom a skontrolovali, čo už máte na najbližšie obdobie. Tu je príklad toho, ako by momentálne vyzeral môj zoznam Nekupujte:

Nekupujte zoznam

Vytvorenie zoznamu „Nekupujte“ v blízkej budúcnosti znamená, že sa vyhnem dvojitému nákupu určitých vecí alebo impulzívnemu nákupu tovaru, ktorého už máme dosť, a tým šetřím peniaze a priestor v našej domácnosti.

Domácnosť	Kuchyňa / špajza	Deti	Rôzne
Toaletný papier (máme ako 80 kotúčov)	Škatuľové zmesi (máme veľa, ktorých platnosť vyprší na jeseň)	HRAČKY (pomoc, topíme sa)	Škótska páska (naša nevyžiadaná zásuvka exploduje)
Zubná pasta (už na sklade minulý mesiac)	Mrazené jedlá (máme dobre na sklade - vyhnime sa spáleniu v mrazničke, však?)	Pádové nohavice a topy (ak si kúpim viac, tak im prerastú, kým dostanú šancu si ich dokonca obliecť!)	Batérie (pozri vyššie)
Wallflowers (drahý Bože, mám problém)	Pekáče (koľko si myslím, že na výrobu vlastného chleba potrebujem 10 chlebov, to sa mi nikdy nestane…)	Mydlá do kúpeľa (máme na sklade minimálne nasledujúcich 6 týždňov)	Líčenie (ja… mám problém…)

8. Vytvorte mesačný prehľad prichádzajúcich platieb a splatných účtov

Každý mesiac si rád sadnem a urobím si prehľad o tom, koľko peňazí v danom mesiaci máme a koľko peňazí musí v danom mesiaci ísť (na účty, atď.).

Toto je samozrejme rozpočet. Tu je však vec s rozpočtom - ak to plánujete príliš dopredu, môže byť zložité naplánovať neočakávané náklady. Ak plánujete mesiac po mesiaci, je ľahšie zistiť, čo sa v danom mesiaci naozaj musí minúť a koľko si môžete odložiť z daždivého dňa.

9. Sledujte svoje výdavky mimo rozpočtu

Nikto nezostane vo svojom rozpočte a predstieranie, že ho robíte, vás môže stáť poplatky za prečerpanie a úroky. Zaobstarajte si teda dosku na suché mazanie, kriedovú dosku, list papiera - čo je pohodlné a hodí sa do vášho priestoru, a začnite sledovať výdavky svojej rodiny mimo rozpočtu. Môj manžel a ja to robíme, keď sa snažíme byť počas výplatného obdobia extra ohľaduplní.

Funguje to tak, že zakaždým, keď s manželom urobíme neplánovaný nákup, zaradíme ho na určený zoznam „Strávil som“. Znie to asi takto:

Utratil som…

Sledujte mimorozpočtové nákupy tak, že ich zaznamenáte a zverejníte v spoločnom priestore, aby vaša rodina mala solídnu predstavu o tom, ako ste mimo rozpočtu a kde ho môžete navinúť. Je zrejmé, že dokážem prestať čítať Hearth & Ručný odber na

SZO	Kde? Kedy	Koľko
Kierstin	Cieľ / 1. júla	20 dolárov
Kierstin	Cieľ / 7. júla	15 dolárov
Andy	McDonald / 16. júla	6 dolárov

10. Vymysli jeden bočný ruch, ktorého spustenie nestojí žiadne peniaze

Ten môže byť zložitý a musíte byť opatrní, aby ste sa nedostali do niečoho, čo je časovo veľmi náročné.

Kľúčom k hľadaniu bočného zhonu, ktorý vyhovuje vašim záujmom a životnému štýlu, je vziať do úvahy to, čo už viete a v čom ste už dobrí. Viem, ako písať, a viem sa orientovať v publikačných platformách, takže to bol pre mňa dobrý vedľajší ruch, pretože mi to nezabralo veľa duševnej energie, aby som sa tomu začal venovať.

Ak ste v dizajne vynikajúci a radi sa tomu venujete vo svojom voľnom čase, skúste predať súbory PDF svojich návrhov na serveri Etsy alebo vyrobiť a predať vopred pripravené obaly e-kníh.

Ak ste talentovaní fotografi, roztriedte si už urobené obrázky a pre malý pasívny príjem ich nahrajte na webové stránky, ako je Shutterstock.

Ak radi tvoríte príbehy z Instagramu a uverejňujete príspevky na Facebooku, začnite podnikať v oblasti správy sociálnych médií.

Vidíš, kam tým idem? Investícia 400 dolárov na začatie predaja make-upu alebo kuchynských pomôcok nie je žiadnym vedľajším ruchom - to vás robí zákazníkom (najskôr tak ako tak). Ak sa obávate o peniaze, musíte začať ponúkať svoje záujmy a talenty za určitú cenu.

11. Vytvorte inteligentný plán vrátenia dane

Akokoľvek lákavé je naplánovať si dovolenku s vrátením daní, zhruba si spočítajte, koľko vám bude vrátené, a plánujte použiť vrátenie peňazí na úhradu veľkých výdavkov. Jeden rok sme s manželom vyplatili naše vozidlo vrátením daní. Bola to taká úľava vystrihnúť túto mesačnú splátku a boli to dobre investované peniaze.

Inokedy nám vrátenie daní stačilo na úplné splatenie dlhu zo školskej pôžičky môjho manžela, čo nám bránilo v zaplatení šialenej vysokej úrokovej sadzby, ktorá mala čoskoro vstúpiť do platnosti.

Vrátenie dane môžete (múdro) použiť aj na:

Založte si pohotovostný fond
Zaplaťte polročné dane z nehnuteľností v plnej výške
Zaplaťte za neodkladné opravy vášho domu alebo vozidla
Plaťte za predplatné, ktoré majú pozitívny vplyv na váš každodenný život
Na svoj prvý alebo budúci nákup domu založte svoj fond na zloženie zálohy

Tu by ste nemali vracať daň:

Na dlh, ktorý sa nedá splatiť v plnej výške. Iba budete púšťať peniaze do studne, ktorá sa do nej neustále vlieva. Pokiaľ suma, ktorú máte vo svojej refundácii, nedokáže splatiť dlh v plnej výške a ušetrí vás na platení úrokov, existujú lepšie miesta na jeho utratenie.
Na vylepšeniach spotrebiča. Daňová sezóna je skvelým obdobím roka, keď sa marketingoví špecialisti nechajú zmiasť vylepšeniami zariadení. Vydržte tieto peniaze a predtým, ako investujete do umývačky riadu za 1 500 dolárov, urobte si prieskum.
Na drahej nepotrebnej položke, ktorej údržba bude stáť peniaze (snežný skúter, čln, motocykel…)

Snívate o živote bez dlhov na svojej novej lodi? Ak čítate tento článok, nie je to momentálne pre vás v rukách.

Foto Maxi am Brunnen na Unsplash

12. Vráťte svoje platby automaticky

Automatická platba nefunguje, ak nie je dostatok peňazí na splnenie automatickej platby.

Ak máte automatické platby, ktoré vyjdú raz mesačne, možno si na ne spomeniete, ale ak máte automatickú platbu, ktorá vyjde iba niekoľkokrát do roka, je ťažšie si ich zapamätať a môžete svoj účet nechať prečerpať. Namiesto toho si vo svojom kalendári sledujte mesačné, štvrťročné alebo ročné výdavky (Google alebo staromódne) a rozpočet podľa toho, aby ste nikdy neboli zaskočení touto prémiovou poistkou na 500 dolárov za auto.

13. Zistite, aké sú vaše najdrahšie spotrebiče, a používajte ich s rozumom

Prvý rok, čo sme bývali v našom prvom (celkom novom, dobre izolovanom) dome, s rozlohou 1 200 štvorcových stôp, som nemohol, po celý život, prísť na to, prečo je náš účet za elektrinu preboha Stovky dolárov mesačne, zatiaľ čo moji priatelia a rodina s veľkými domami lapala po dychu pri našich nákladoch na energiu.

Potom som si uvedomil, že každý jeden spotrebič v našom dome, okrem nášho kúrenia, nie je v mojom meste lacný. To znamená, že vždy, keď varím na našom sporáku, sprchujem sa horúcou vodou alebo suším bielizeň, používam - a platím - elektrinu.

Vďaka tomuto odhaleniu som bol schopný vykonať úpravy, aby som ušetril peniaze na našom účte za elektrinu, ako napríklad:

Vypíname náš elektrický ohrievač vody
Za teplého počasia oblečenie sušiace na vzduchu
Pranie všetkého nášho oblečenia na chlade a úspora horúcej vody na uteráky a kuchynský textil
Varenie jednoduchých a rýchlych jedál na varnej doske namiesto toho, aby ste sa snažili pripraviť šialené a časovo náročné jedlá, ktoré vyčerpajú náš účet za elektrinu
Ráno otváranie okien na ochladenie domu a úspora nákladov na klimatizáciu

14. Zhlboka sa nadýchnite a uvedomte si, že každý má dlhy

Aj keď sme podmienení, aby sme v oblasti finančnej bezpečnosti videli dlh ako koniec, myslím si, že inteligentnejším spôsobom, ako myslieť na dlh, je uvedomiť si, že:

Každý dospelý človek to má (alebo mal) a
zbavenie sa dlhov by nemalo byť prvým cieľom; rozumné riadenie by malo byť.

Vyskúšajte weby ako NerdWallet a MillennialMoney, aby ste sa začali vzdelávať v tom, ako splácať dlh spôsobom, ktorý vás neprivedie k ďalšej panike.

5 vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste zmiernili svoju finančnú úzkosť.

Kierstin Gunsberg