Prečo potrebujete vôľu

Čítajte ďalej a dozviete sa, prečo je vôľa taká kritická a dôležitá vec.

Scott Graham, CC0, cez Unsplash

Čo je vôľa?

Závet je právny dokument, ktorý určuje, kto dostane váš svetský tovar po tom, ako pominiete. Vôľa však robí oveľa viac ako rozhodovanie o tom, kto dostane rodinný porcelán; môže chrániť váš majetok a zabezpečiť zraniteľných členov rodiny po dlhú dobu, ak ho použijete na vytvorenie dôvery.

Závet môže byť jedným z najdôležitejších dokumentov, ktoré kedy podpíšete, a malo by sa s ním zaobchádzať s váhou a rešpektom, ktorý si zaslúži.

Ak skonáte bez zanechania závetu, rozdelia sa vaše aktíva podľa pravidiel ohľaduplnosti. To môže znamenať, že váš majetok nemusí ísť osobe, ktorú chcete zabezpečiť, a váš majetok môže byť vystavený vyššej dani z dedičstva, ako by ste zaplatili, ak by ste založili závet.

Čo robí vôľa

Závet je viac ako zoznam „kto-čo dostane“; je to právne záväzný dokument, tí, ktorým zveríte zodpovednosť za svoju nehnuteľnosť, sa ho musia držať. Závet je tiež spôsob distribúcie vášho majetku čo najefektívnejším a najefektívnejším spôsobom ochrany. A will can allow you do all of the following:

Čo môžeš urobiť	Čo toto znamená
Prenechajte časť svojej nehnuteľnosti na charitu podľa vášho výberu	Ponechanie 10% z vášho majetku na charitu môže znížiť vašu dedičskú daň; namiesto zaplatenia 40% dane zaplatíte 36%.
Nominujte určitých ľudí, aby sa postarali o váš majetok po vašom úmrtí; títo ľudia budú vašimi vykonávateľmi.	Môžete si vybrať tých, ktorým najviac dôverujete alebo o ktorých sa domnievate, že sú s vašou pozíciou najschopnejší. Vyhnete sa tak povinnosti pripadnúť na najbližších príbuzných, ktorí nemusia byť tým najlepším človekom, ktorý by mohol vybaviť váš majetok.
Vymenujte opatrovníkov pre svoje deti	Ak zomriete skôr, ako vaše deti dovŕšia 18 rokov, budú potrebovať zákonných zástupcov. Ak týchto ľudí vo svojej vôli nominujete, budete si istí, že vaše deti zostanú v starostlivosti tých, ktorým veríte, že ich budú milovať a starať sa o ich budúcnosť.
Postarajte sa o svoje podnikanie	Ak podnikáte samostatne, môžete určiť, komu to bude odovzdané. Môže sa stať, že chcete prenechať svoje podnikanie priateľovi alebo príbuznému, ktorý nie je podľa príbuzných pravidiel najbližší. Nominovanie tejto osoby do vašej vôle zabezpečí, že sa vaše podnikanie dostane k tým najlepšie umiestneným, aby sa mu darilo v ďalších generáciách.
Rezervná dávka pre majetok	Možno budete chcieť zabezpečiť svojho manžela, ale tiež chcete znížiť riziko straty majetku na potenciálne poplatky za dom starostlivosti a budúcu dedičskú daň. Možno budete chcieť z tohto dôvodu prenechať svoj podiel na rodinnom dome svojim deťom, hrozí však riziko, že sa tento podiel zohľadní v prípade, že dôjde k bankrotu alebo rozvodu vašich detí. Podľa svojej vôle môžete prenechať svoj domov svojim deťom, ale pozostalému manželovi poskytnite vyhradené výhody. To znamená, že zatiaľ čo váš pozostalý manžel nebude vlastniť váš podiel z domu, bude v ňom môcť žiť po zvyšok svojho života alebo kým sa nerozhodne odísť, potom to úplne prejde na vaše deti.
Vytvorte si dôveru	Možno budete chcieť vo svojej vôli nechať jednotlivcovi darček, ale máte obavy z toho, že mu môžete nejaký darček dať. Môžete zriadiť trust, v ktorom má tretia strana aktíva v prospech vami vybranej osoby. Zvolená osoba by mohla získať príjem z majetku, napríklad ak je investovaný, ale nebude priamo vlastniť majetok. To je tiež užitočné, ak chcete darovať darček niekomu, kto má menej ako 18 rokov a nemôže dediť.

Čo ak už máte vôľu

Ak už máte závet, môžete si myslieť, že je o všetko postarané a môže to tak byť. Je však dôležité mať na pamäti, že sa majú zmeniť okolnosti a vaša vôľa by sa mala aktualizovať. Je rozumné zvážiť aktualizáciu svojej vôle približne každých päť rokov, aby bola aktualizovaná.

Mali by ste tiež aktualizovať svoju vôľu, keď sa vo vašom živote stane niečo významné. Napríklad:

• Nakúpite viac majetku.
• Predáte nehnuteľnosť. Darček zlyhá, ak daná položka už nie je vo vašom vlastníctve; niekto, o kom ste si mysleli, že ste ho poskytli, bude chýbať.
• Vydáš sa. Manželstvo bude negovať predtým urobenú vôľu.
• Rozvedieš sa.
• Narodilo sa dieťa.

Môžete si vytvoriť vlastnú vôľu?

Skrátka, môžete si vyrobiť vlastnú vôľu a nechať ju dokonale fungovať.

Musíte si však uvedomiť, že závet je dôležitý právny dokument a aby bol platný, musí dodržiavať určité pravidlá a byť v určitom formáte. Ak sa vaša vôľa nebude riadiť týmito pravidlami, môže byť neplatná, a teda nepoužiteľná. Je veľmi ľahké urobiť jednoduchú chybu, vďaka ktorej by váš starostlivo premyslený dokument mohol byť zbytočným.

V závete je dôležitý jazyk: musí byť jasný a jednoznačný. Ak nie je jasné, čo ste mysleli, darček by mohol zlyhať. Musíte jasne identifikovať každú položku a každú osobu uvedenú vo vašom testamente, ak existuje nejasnosť, kto alebo čo ste mysleli.

Váš závet musia podpísať a dosvedčiť dvaja ľudia, ktorí dedia po vtedajšej vôli. Ak niektorý z vašich svedkov dostane darček podľa vašej vôle, závet môže byť stále platný, ale tento dar zlyhá.

Kedy by ste mali použiť profesionála

Vždy je bezpečnejšou stávkou, keď použijete profesionála na vypracovanie svojej vôle. Aj keď si myslíte, že váš majetok je veľmi priamy, to ešte neznamená, že bude priamy v právnom zmysle. Ak napríklad vlastníte nehnuteľnosť v zahraničí, bude sa na ňu vzťahovať dedičské právo danej krajiny. Ak vaša nehnuteľnosť presahuje hranicu dane z dedičstva, môžete teraz podniknúť určité kroky na zníženie daňového dokladu, o ktorých by ste možno nevedeli. Ak vlastníte firmu, potom je závet nevyhnutný na zabezpečenie toho, aby firma prežila aj po vašom úmrtí a aby mala najlepšiu príležitosť prosperovať.

Vypracovanie vlastnej vôle predstavuje riziko zlyhania vašich darov alebo toho, že vaša rodina bude musieť zamestnať profesionála, ktorý by vybral vašu vôľu DIY a pokúsil sa spravovať váš majetok. Krátkodobo môžete ušetriť peniaze, ale z dlhodobého hľadiska môže byť podstúpenie tohto rizika oveľa nákladnejšie.

Teraz by ste mali pochopiť, čo je závet a prečo je dôležité, aby ste ho mali, aj keď si myslíte, že váš majetok je malý a jednoduchý. Závet je pre vašu domácnosť neoceniteľným majetkom.

© 2017 Katie