Prečo by ste nikdy nemali dostať pôžičku v deň výplaty (kanadské vydanie)

Čo je pôžička v deň výplaty?

Pôžičky v deň výplaty sú jednoducho pôžičky za malé sumy peňazí - dokonca až za 100 dolárov -, ktoré si spotrebitelia berú, aby im pomohli s potrebami až do ďalšej výplaty.

Znie to ako dobrý nápad, ale nie je to tak. V Ontáriu v Kanade inzeruje mnoho pôžičkových spoločností v deň výplaty niečo v tomto znení: „Požičajte si 100 dolárov za 15 dolárov“ - to znie lacno, až kým nepochopíte, že je to iba na 14 dní (dva týždne).

Koľko Pôžičky v deň výplaty NAOZAJ stoja?

Kreditné karty sú LACNÉ v porovnaní s pôžičkami v deň výplaty!

Ako fungujú percentá?

Aby ste pochopili úrokové sadzby, musíte pochopiť, ako fungujú percentá a čo znamenajú. Je to jednoduchšie, ako to znie. Jeho podstata je nasledovná:

100% = 1

Preto: 100% zo 100 dolárov je 100 dolárov

100% z 300 dolárov je 300 dolárov

100% z 950 dolárov je 950 dolárov

Ďalej 50% = 0,5 alebo 50% = polovica alebo 0,5 = polovica

Preto: 50% zo 100 dolárov je 50 dolárov

50% z 300 dolárov je 150 dolárov

50% z 950 dolárov je 475 dolárov

Potom 200% = 2 alebo 200% = dvojnásobok alebo 2 = dvojnásobok

Preto: 200% zo 100 dolárov je 200 dolárov

200% z 300 dolárov je 600 dolárov

200% z 950 dolárov je 1 900 dolárov

A čo niečo bližšie k úrokovým sadzbám, ktoré účtujú pôžičky v deň výplaty?

300% = 3 alebo 300% = trojnásobok alebo 3 = trojnásobok

Preto: 300% zo 100 dolárov je 300 dolárov

300% z 300 dolárov je 900 dolárov

300% z 950 dolárov je 2850 dolárov

Som si istý, že by ste si nechceli požičať 300 dolárov pri 300% úrokovej sadzbe a nakoniec splatiť 900 dolárov, že?

Pochopenie PREČO sú pôžičky v deň výplaty na spadnutie

Hlavná vec, ktorú musíte vedieť, aby ste pochopili, prečo sú pôžičky v deň výplaty také vytrhnutie, sa nazýva RPSN alebo ročná percentuálna miera.

RPSN je mierou toho, koľko peňazí navyše je potrebné vyplatiť v priebehu JEDNÉHO ROKA. Máte pravdu, jeden rok alebo 12 mesiacov alebo 365 dní. NIE 14 dní alebo dva týždne alebo dokonca dva roky. JEDEN ROK.

Napríklad kreditné karty účtujú okolo 23% APR, keď vyberiete hotovostný preddavok alebo použijete kartu na nákup a nezaplatíte celú sumu. Ak ste teda utratili 100 dolárov na kreditnej karte a nevrátili ste jeden rok, budete musieť zaplatiť 123 dolárov, aby ste vyrovnali svoj zostatok (kreditné karty však samozrejme vyžadujú minimálne mesačné platby).

Ak máte peniaze a vkladáte ich na sporiaci účet, banka vám pravdepodobne vyplatí 1,5% APR, čo znamená, že ak by ste na sporiacom účte nechali 100 dolárov jeden rok, na konci roka by ste mali 101,50 dolárov.

Takže… Aká je RPSN pre spoločnosti poskytujúce pôžičky v deň výplaty? 391% !!!

Ak si požičiate 100 dolárov od pôžičkovej spoločnosti v deň výplaty a po 14 dňoch im vrátite 115 dolárov (pôžička 100 dolárov + úrok 15 dolárov)… zdá sa, že ste zaplatili iba úrok 15%, však? NESPRÁVNE! Úroková sadzba sa počíta na základe obdobia jedného roka, a preto sa nazýva ročná percentuálna sadzba alebo RPSN.

Existuje 52 týždňov v roku, teda rozdelených na polovicu, to je 26 období po 14 dňoch… čo znamená, že ak chcete vedieť APR práve spomínanej pôžičky (požičať si 100 dolárov za 15 dolárov), matematika je: 15 dolárov x 26 = 390 dolárov. Ak by ste si teda požičali 100 dolárov na JEDEN ROK od spoločnosti poskytujúcej pôžičky v deň výplaty, na konci roka by ste im dlžili 490 dolárov (pôžička 100 dolárov + úrok 390 dolárov).

Celkom zlá dohoda, však?

Informácie od vlády Ontária

Vaše práva pri čerpaní pôžičky v deň výplaty

Alternatívy k pôžičkám v deň výplaty

Mali by ste urobiť všetko, čo je v vašich silách, aby ste sa vyhli pôžičkám z pôžičiek v deň výplaty. Nepoužívajte len jaskyňu a myslite si, že je to ľahká cesta von… pretože na konci dňa stratíte viac, ako ste získali.

Máte rodinu alebo priateľov, od ktorých si môžete požičať? Máte bankové pôžičky alebo kreditné karty, od ktorých si môžete požičať?

Vystačíte si s čímkoľvek, na čo si potrebujete požičať peniaze?

Ak sú splatné účty a vy ešte nemáte peniaze, môžete kedykoľvek zavolať príslušným spoločnostiam a dať im vedieť; prakticky všetky spoločnosti sú ochotné poskytnúť vám čas na zaplatenie účtov, pokiaľ im to dáte vedieť.

Ak z vášho účtu vychádza automatický debet a nemáte povolené prečerpanie, môžete dokonca ísť hovoriť so svojím bankovým manažérom a požiadať ho, aby vám prípadne predĺžili prečerpanie.

Ak ste skutočne vyčerpali možnosti, bolo by skutočne rozumnejšie len meškať s platením účtov a platiť ich, keď môžete. Áno, banky si účtujú vysoké poplatky NSF (v dnešnej dobe väčšina kanadských bánk poplatok 48 USD), ale ak sa o svojej situácii porozprávate so svojím bankovým manažérom, určite vám ušetria čas.

Potrebujete peniaze na jedlo? Vyhľadajte miestnu potravinovú banku alebo inú charitatívnu organizáciu a určite vám pomôže.

Ak sa vám niektorá z týchto situácií stane znovu a znovu… a zistíte, že sa neustále obraciate na pôžičky v deň výplaty…, musíte skutočne znížiť svoje výdavky. Dolár tu a dolár tam sa skutočne sčítava. Zapíšte si všetko, čo kupujete, a budete šokovaní, koľko peňazí miniete - a koľko zbytočne míňate.